① 农商银行扫码贷款是真的吗
假的。农商贷就是骗子公司，大家千万不要相信，如果你提交资料认证成功了，他们就会在后台改银行卡号，然后在叫你下载一个什么聊天软件客服和你联系，在如何就到重点了说银监会要13500的保证金交了13500的保证金会一起把你的贷款30000一起打到你银行卡里。还说不交保证金的话你的贷款金额30000也要明个月还清。不要相信意见这种情况大家一定不要交什么保证金直接去派出所报警，不要想到是贷款不好意思一定要去报警。
拓展资料:
贷款与存款、开卡这种一般业务还是有很多不同的。主要不同有以下几点：
一、受众群体不同 存款大部分人都有，或多或少而已；银行卡人人都需要，可能还有权益。这些项目的受众群体比较广泛，可是贷款就不一样了。 大部分人对于贷款都是没有需求的。买房贷款的受众群体虽然广泛，但是买房去哪家银行贷款往往又不是客户自己确定的，一般都是楼盘指定的。 帮银行完成贷款任务，很有可能违背自己的需求。
二、需要支付利息 完存款任务是银行给自己利息，开卡，开手机银行可能还有福利，而且还免费。贷款就不同了，贷款是需要自己给银行利息的。 也就是说，你可能是需要自己掏钱帮银行朋友完成贷款任务的。
三、有衍生影响 银行贷款是要上征信的，如果近期要贷款买房，这种帮忙很有可能会影响自己的买房大计。贷款是需要签订合同的，如果合同没有仔细阅读，导致自己不能提前还款，或是金额比预期的高，可能都会造成自己有一定的财务支出。 贷款的衍生影响比较多，需要格外注意。
四、钱是自己在用，没有让别人用 这其实是防止自己被骗。有可能银行朋友所说的完贷款任务是让你做“背锅侠”，贷了款让别人用。这种情况是一定要注意防范的。自己贷款自己用，如果让别人用，再好的关系也不要同意。
五、确定计息规则 如果银行朋友说在考核期过了以后，贷款可以提前还款，一定要确定提前还款收不收手续费，还会不会再计收利息。如果计收的话，就要考虑一下总资金成本，看看自己能不能承受。
六、查看征信与合同 贷款发放前，要仔细查看借款合同和借据。要摆清一个概念，你的债主是银行，而不是你的银行朋友。对于你的权利义务一定要弄清。 贷款发放以后，要核对自己的征信报告，看看征信报告上显示的贷款金额和自己拿到的钱，以及合同上登记的钱是否一致。贷款还完以后，也要查看自己的征信是否已经结清。
② 北京农村商业银行 张珍
北京农商行被骗贷款4.6亿元损失超亿元,行长金维虹难脱干系
��北京农商行被骗贷款4.6亿元损失超亿元
2009年2月北京农商行被骗贷款4.6亿损失超亿元的“2•27”案件惊爆京城，在金融界引起了巨大振荡。国务院副总经王岐山、银监会主席刘明康对此都作了重要批示。是什么原因造成如此巨大的国有资产损失，让我们揭开行长金维虹的神秘面纱，真相就会大白于天下：
金维虹原在深圳商业银行工作，靠拉动上层原国务院副总理，原北京市副市长及现还在职的市政府某位副秘书长，下层北京市银监会系统的同学老乡，走动密切的北京市组织部副部长、北京金融办主任等各种关系网，2004年金在得知北京农信社要成立股份银行的消息，找到他的同学同乡时任银监局长的赖晓明，在赖向北京市强烈要求北京农商行的运行必须银监局派资深金融专家来负责管理的名义关照和干涉下，金来京走马上任，于2005年10月当上了北京农村商业银行党委副书记、副董事长、行长。 二、干部使用，任人唯亲 值党委集体领导于不顾，阻挠党管干部、党管人才原则的落实，在干部和专业人才的使用上大搞“一言堂”。致使有严重劣迹的人被提拔到重要工作岗位。如原行长办公室负责人李某入行不到两个月因索贿被清除出队伍；原行长助理姜某搬弄是非、排斥异己、制造矛盾，被限期调离；4.6亿诈骗案的直接责任者商务中心支行行长田军更是金维虹一手提拔起来的，是金维虹引以为豪的大红人、树的标杆；在金维虹的核心团队中有近20人是金的同乡、同学、校友或自己的亲朋好友，分别在各要害部门或支行行长岗位上任职，形成了以金为核心的北京农商行内部网络。
三、作风霸道，不受监管，大肆敛财
金维虹在担任北京农商行行长期间，无视董事会、监事会的职能作用，专横独断，想尽一切办法垄断信息资源，阻止职能部门负责人与党委书记、董事长、监事长和纪委书记的交流和情况汇报。重大决策事项和经营状况、财务资料不报送董事会、监事会，架空党委和董事会，逃避监事会的监督。片面强调行长负责制，自封为最终决策者，给北京农商行带来巨大经济损失，农商行成立之初就上收了各支行的贷款权限，而华鼎信用担保一家公司就能从商务中心支行所辖十八里店、大郊亭两个支行按揭贷款达3.4亿余元，使农商行蒙受最少超亿元的巨大损失，难道这样重大的决策仅仅是商务中心支行行长田军能决定的吗？内部知情人都知道，这些严重违规行为都是在金维虹的授意下，由田军具体操作的，“2•27”大案，田军成了金维虹的替罪羔羊。又如2007年初，为了扩大贷款规模，在未和董事会通气的情况下，金私自拍板将35.7亿元的优质资产出售，同年又不经董事会批准，越权擅自将4亿元信贷资产出售给华融资产管理公司，致使农商行资产损失近2亿元。更为可怕的是金维虹企图用股改，完全市场化运作等口号来达到真正控制这家银行，并逐步达到农商行完全脱离北京市的领导和市国资委的监管，进而使该银行私有化的目的。致使支持农业、服务中小企业的改革方向在实际工作中未能达到落实。农商行无论贷款还是担保，只要是大额的，金维虹全都要亲自约见法人与大股东，从中暗示其会为他们提供方便，但前提要与金维虹自己的利益有关才成。据掌握的可靠信息，金维虹及其手下亲信利用职务之便为关系人放的关系贷款高达百亿元，金维虹这些亲信大都获取了高额暴利，并拿暴利的一部分大肆行贿金维虹等人。金维虹在北京高档住房就高达五处，仅朝阳区朝阳公园路十七号天安豪园公寓1568号一套住房面积达500平米，价值1200万元，在其妻名下，要知道金维虹拿多少工资一次性可以购买如此巨额的房产？仅张珍、高光华等人向金维虹行贿的古董字画等就价值百万元。
四、贪图奢华，生活靡烂
近年来金为了追逐个人荣誉，私自参加民间组织和媒体的评奖活动，诸如“中国十佳新锐金融人物”、“中国最具影响力人物奖”、“中国十大财智英才”、“亚洲品牌创新人物奖”等都是以巨额的赞助费、宣传费、广告费、会务费和给予在农商行的商业机会为代价来交换。这些只要有关部门到该行的会计处查一查就知金为了送礼拉关系的钱是千万元的巨额数字。金维虹不经组织程序，私自托人运作，违规当选市工商联副会长，严重违背组织原则。追求排场、奢侈浪费，出国定豪华包房，组织数十人机场迎送、豪华宴请等。在配有一辆奥迪专车的情况下，又长期占有奔驰、宝马、奥迪200各一辆，一人占有农商行4辆豪华汽车。经常组织关系人的豪华宴请，一顿饭要吃掉几万元。在其亲信的安排下，经常出入高档宾馆饭店，长期在外包养小姐（情妇），在多处高尔夫球场以行里开展工作为名，以亲属、司机等人的名义购买多张全国好的高尔夫球场的VIP卡，其自称球技是高手中的一级级别。深迷于桑拿、歌厅等色情场所，完全丧失了一名党员领导干部的基本准则。
就这么一名追逐名利的贪官，不但没有受到有关部门责任和刑事追究，还担任“2•27案件”专案领导小组和专案工作小组的副组长，公理何在？公正何在？此类人不抓，仅抓一个小小的支行行长能掀起多少黑幕呢？能堵上多少黑洞呢？强烈呼吁有关部门彻底查清金维虹的违纪违法事实，确保北京农商行能够继续健康发展。
北京农商行4.6亿骗贷案追踪：行长换人房贷利率降低，通过房贷套现用于其他投资，比直接贷款能获得更大利益编者按：随着北京农商行骗贷案浮出水面，银行的信贷监管和风险再次引起重视。这起骗贷案的涉案人员是什么样的关系？非法套现方法是什么？还存在哪些信贷风险？《投资者报》记者独家调查，为你揭示这起骗贷案的细节 5月10日上午，东长安街北京新闻大厦四层，北京农村商业银行（以下简称：北京农商行）正在召开股东大会和董事会，10点半左右，会议室爆发出热烈的掌声，股东大会结束。休息间隙，身穿深色西装，白色衬衫的北京农商行党委书记乔瑞面带笑容，从电梯中走了出来，只简单的寒暄了几句，然后径直朝会议室走去 此时，距媒体4月初披露出北京农商行被骗4.6亿元贷款大案，已经过去整整一个月。一位与会者告诉《投资者报》记者，北京农商行行长金维虹没有进入新一届董事会，也没有出席这次会议。此前，有传言称，监管层已在4月下旬免去了金维虹的行长职务。
记者查阅北京农商行网站，5月13日更新的该行领导班子名单显示，党委书记乔瑞同时担任董事长和行长，原行长金维虹不再出现在领导班子名单中，三位副行长分别是：付东升、辛全龙、朱晓峰，均是前任副行长，属于连任，但原副行长姜朝已不在列 此次去职的金维虹，系银行业资深人士。此前曾任中国人民银行调统司、政研室、资金司副处长、处长，20世纪90年代曾赴深圳，任[color=#0000ff]深发展[/color]副行长，后调任深圳商业银行副长，2003年任该行行长。2005年北京农商行重组成立时，金维虹出任第一任行长，几年来为农商行改革与业务拓展，做出了许多努力，被业内认为是很懂行的银行管理者 同时离职的副行长姜朝，此前职责是协助行长分管总行授信审批委员会、授信审批部、风险资产处置部、公司业务部、三农授信风险管理部、工商企业授信风险管理部、房地产授信风险管理部。从职责分工上讲，出现巨额骗贷案，属于他分管工作范围内出现的重大问题。
但此次连任的三位副行长，具体由谁分管姜朝此前的工作，北京农商行没有明示。一种可能的选择是暂时由行长乔瑞直接分管，以便配合骗贷案调查，但这一推测未得到农商行方面的确认。 按照银监会2008年明确的大型银行案件责任追究标准：一级分行辖内发生一起千万元以上案件或两起500万元以上案件的，首先要追究省行行长的责任，并追究上级行分管领导的责任。北京农商行有关负责人5月13日傍晚对《投资者报》表示，对于这一人事变动不做评论，这符合正常的流程，行长们换届顺利。 2009年3月8日，北京农商行商务中心区支行行长田军被司法机关带走，这场有可能创造北京金融史上最高骗贷记录的金融大案，由此拉开全面调查的序幕。
4月17日， 北京银监局局长楼文龙通过电话告诉《投资者报》记者说：“由于该案案情重大，相关细节均处于保密状态，目前审查程序尚未结束，调查结果预计要到6月10号左右才能确定。 他同时表示，目前仍有两个问题需要解决，一是对银行8名涉案人员的责任认定和处理，二是银监会对于责任的认定。
据《投资者报》记者了解，此案骗贷方北京[color=#0000ff]华鼎[/color]信用担保有限责任公司的实际控制者胡毅，今年仅29岁，其骗到的贷款的一部分被用于炒股甚至购买字画赝品。除了北京农商行，胡毅也在其他银行有骗贷嫌疑；而北京农商行除了被胡毅骗贷4.6亿元左右，亦涉嫌另外一宗骗贷案。
北京农商行曾是全国农场金融系统中的明星：2005年率先从农村信用社改制为商业银行，是中国目前资产规模最大的一家农村商业银行；资产回报率在全国农村商业银行中排名第一；资产总额占全国整个农村商业银行的近1/3。
2009年3月7日下午，当面色阴郁的田军重新走进大会现场时，会场上已经被一片小声议论所包围了。这位39岁的北京农商行一级支行行长、连续几年“凤凰之星”的获得者，在颁奖大会正式开始前的一刻钟被一位总行人士带走。一位目击者称，当时总行一位人员在田军耳边悄悄说了几句话，田军听后无奈地摇摇了头，然后起身出了大厅。半小时后，田军及其支行在当天本将获得的所有奖项被宣布取消。
第二天下午，在北京大兴区开会的妻子孙静文发现田军的手机打不通了，当天傍晚，孙静文接到了警方的电话，田军涉嫌骗贷案已经被司法机构控制，并要求检查家里情况。
田军的出事，让很多人感到意外。在父亲田照山眼里，田军从小就是一个非常聪明并节俭的孩子。2008年，田军还带了一份行里的简报给父亲，内容大意是“商务中心支行行长节省成本，不聘用司机而自己开车”。
据田照山介绍，田家三代都是农信社人，田军的爷爷名叫田栋，是当时农村信用社的第一批负责人之一。20世纪50年代，田栋负责成立了北京农村信用合作社，担任主任一职。 田照山在上世纪80年代接了田栋的班，曾任胡各庄农村信用合作社主任，2000年内退，2004年正式退休。在田照山内退时，信用社的存贷款还非常少。
相比自己的爷爷和父亲，田军的奋斗历程更加艰辛。1984年田军初中毕业，虽然考上了高中，但为了贴补家用，14岁的田军选择了参加工作，当上了通州区潞城镇（侉店信用社）的出纳。那时，田军在业内打算盘就小有名气 1990年，田军调任通州信用联社任会计科科长，管会计核算。1995、1996年间在通州总社营业部担任副主任。之后，又先后在丰台、房山、朝阳等地北京农村信用社担任副主任等职以及到北京市农村信用社联社（北京农商行总行）任职。2005年前后，到农商行商务中心区支行担任行长。此时，田军年收入已超过百万元，其个人能力排在了北京农商行全行7000多人中的第三名 案发前一段时间，田军经常带一些古字画回家，并让父亲辨别真伪。田照山曾怒斥过田军：“咱家三代都是干农村信用社的，别到你手里就折了啊。”
胡毅今年刚满29周岁，北京人，又名胡清博，酷爱书法与字画，“常去特别有名的拍卖行去重金买画，但从来不卖”。
据接近胡毅的人士介绍，胡毅自称当过兵，又在公安系统工作过，父亲在政府任职，有一些家庭背景。胡毅最早曾经营一家小房地产公司，没有成功，回来就和在银行工作的同学或朋友混在一起，找银行的漏洞，第一桶金就是靠骗贷得来的，是在一家全国性银行的北京三里河分理处。
有了第一次骗贷的成功，胡毅一发而不可收拾，在2007年前后，开始重点攻关北京农商行。据上述人士介绍说，胡毅的银行策略就是拿钱砸人，一条线上的人，从上面开始砸，一直砸到底，“胆子还很大，一直这么砸下去，怎么和银行分赃，只有他自己知道”。
有了钱，胡毅就开始玩股票，据说投了几千万在股市上。
上述人士还介绍，胡毅骗贷的方法简单而拙劣，主要是骗取个人住房按揭贷款，有时就拿假身份证，有时还篡改房产证，“比如说180平方米的房子，他恨不得后面加个零，然后去银行抵押贷款。”
这可以从另一个侧面得到印证，北京农商行商务中心区支行一位负责信贷审批人士说：“现在二手房的贷款业务都停止了。这次我们是犯了一个低级错误，说出去都很难为情”。 2002年，胡毅作为两位股东之一，成立了北京九鼎泰和信用担保有限责任公司，公开资料显示，该公司先后设立了拍卖行、房地产经纪、投资公司等机构，从事担保、拍卖、投资、不良资产处置、证券等多个领域的业务经营。“截至2005年底，公司累计担保总额已达到10亿元。” 2007年2月，这家拍卖担保公司“改头换面”，更名为华鼎担保，法人代表也变更为安冬，胡毅同时转让出手里所有的股份。
上述人士说，胡毅平时很横，曾当着公司所有人骂公司总经理：“你就是我养的一条狗. “真正的老板是胡毅，李晓云是胡毅的小舅子，还有一位副总许克昌，这三人才是公司管理层。”据一位曾在华鼎担保工作的员工介绍，公司法人代表安东比较稳重，但在公司并没有实权，他只是被胡毅找来担任名义上的公司负责人。
现年50多岁的安东也是北京人，从事拍卖行业多年，在房地产拍卖项目上经验尤其丰富，且安东在北京市拍卖协会、北京房地产协会颇有人脉。在日后针对北京农商行的骗贷中，房产抵押和购买是主要途径之一。 为了提升形象，胡毅特意将公司办工地点搬到了辽宁饭店，租下面积达700多平方米的10余间办公室。 据辽宁饭店物业部一位经理介绍，3月上旬，胡毅的公司被公安局查封，当时警方查出了大量的股票账户和字画，大部分字画都是假的，后被警方扔掉。
他说，员工素质很差，刚装修完的时候，请他们物业吃饭，哪个最贵吃哪个，说话口气也很横，很多都是从社会上闯荡很多年的老油子。
“牵扯的人太多了，都是编代号的案子，严格保密”，4月17日，北京市团河看守所门外，几个班车司机在闲聊，他们发现最近警察们坐在班车上常聊这个案子，田军等人最早被关在了这，但不久就因为案情重大而转移。
骗贷案的消息仿佛被一道厚厚的大门锁死了，外界很难了解到更多情况。一位农商行的内部人士说：“这个问题在总行大家都是绝口不提的。” 胡毅和田军究竟怎么样认识的，又是如何运作这场巨额骗贷案的，在警方公布调查结果之前，外界对此难以获得一手材料。但据《投资者报》记者调查，胡毅占主动的比重较大，而田军似乎更多是一个被拖下水的角色，“有些时候，只是点点头，具体的事情都是银行的手下去办的”。
这场骗贷案中，田军所在的北京农商行商务中心区支行审批与发放贷款，华鼎担保公司负责担保，而胡毅很可能在扮演着申请贷款者的角色。 据华鼎担保公司内部人士称，4.6亿元的贷款中很大一部分是胡毅等人盗用他人身份证进行贷款。对此警方也透露，被华鼎担保公司盗用身份信息的受害者人数有近150人。
“最常见的手法就是拿假身份证或他人身份证等个人信息，购房买自己的房产，并申请银行贷款，获得资金后打入公司账户。因为胡毅串通银行的人，所以很容易就审批下来。”对于具体的骗贷手段，一位于骗贷案实施前离职的华鼎担保员工表示，胡毅为申请贷款伪造了大量虚假信息和证件。!
另据一位北京农商行内部人士透露，这起骗贷案由华鼎担保牵头的个人抵押贷款有数十笔，每人100万元左右的额度分散开，通过个人贷款获得资金后打入公司账户，从而达到套取银行资金的目的。
“目前房贷利息低，套现用作其他投资，赚钱再把窟窿填上。”北京一名担保公司工作人员透露，现在房贷利率越来越低，通过房贷套现要比直接贷款合适得多，“很多担保公司都敢做这种业务 “我就像坐在一辆车上，眼看着车开得太快有危险，总想提醒，可是又没人听我的。” 一位老农信社人担心地说 北京农商行商务中心区支行一位员工向《投资者报》记者表示，这两年为了精简机构，人少了，现在发现有些人是不能少的
贷款80万元购房的朱宏亮在办理“平转贷”业务过程中，意外发现自己名下竟莫名其妙地多出一套房贷，金额高达188万元。提供这笔贷款的北京农村商业银行对此仅表示“存在差错”。据知情人透露，朱宏亮名下第二套房贷所涉及的楼盘和开发商都是虚构的，已涉嫌诈骗，遭遇类似情况的也不止一人，涉案总金额过亿，目前警方已介入调查。
朱宏亮是中央美术学院研二的学生。2006年7月，他在中国建设银行贷款购买了一套位于朝阳区的住房。国家推出商业贷款购房利率七折的优惠政策后，他身边其他购房朋友的贷款都自动转成了七折优惠，但唯独他例外。 朱宏亮说，他的名下只有一套房贷，符合贷款利率优惠的条件，但却迟迟不能优惠，他认为是银行审查过程繁琐，为此，他打算换一家银行。今年4月3日，他来到招商银行北京望京支行办理“平转贷”业务，欲将其在建行名下的贷款转到招商银行。但银行工作人员查询后告诉他，除了在建行贷款购买的一套房产外，在他名下还有贷款金额为188万元的另一套房产，根据相关规定，他不具备享受购房利率七折的优惠条件. “这怎么可能？我只有一笔80万的贷款，怎么又多出来一份呢？”朱宏亮非常不解，他立即打电话给自己的家人，得知家人都未用他的身份证办理过购房贷款。最后，他在银行工作人员的建议下，于4月7日上午来到中国人民银行营业管理部查询了自己的个人信用报告. 朱宏亮出示的一份个人信用报告（个人查询版）上显示，2008年10月10日，北京农村商业银行曾以“贷款审批”的名义，查询了朱宏亮的个人征信。同年10月15日，北京农村商业银行以个人住房贷款的名义为朱宏亮放款，贷款金额为188万元，还款期限20年，且这笔贷款一直在正常还款，没有出现延期还款的情况，因此，他的信用记录上没有污点。朱宏亮还说，由北京农村商业银行报送的他的职业信息中，“年收入”一项为54万元，信息获取时间为2009年3月19日。 “我一个学生怎么可能挣那么多钱呢？”朱宏亮哭笑不得。
拿到个人信用报告后，朱宏亮查到188万元“神秘”贷款的开户行为北京农村商业银行十八里店支行。随后，他来到该支行信贷部咨询。
朱宏亮说，当时信贷部有一男一女两人，一人查询电脑后，称朱宏亮“在他们的名单上”，但“出现在这个名单的用户，不管任何事，需直接联系行长”。 朱宏亮怀疑自己的信息被人利用来骗贷，“既然他们有一个名单，就说明不止我一个受害者”。随后，他多次来到该支行找曹行长。在朱宏亮提供的与“曹行长”的录音中，“曹行长”称出现这笔贷款是“录入错误”“我们错了”，并表示会协调将该记录删除。 记者曾到十八里店支行对“曹行长”进行采访，但工作人员说其正在开会。记者按照工作人员提供的号码拨打曹行长的办公电话，但一直无人接听。
关于朱宏亮的188万元房贷一事，记者与北京农村商业银行总行的办公室工作人员取得联系，对方在电话中表示已知此事。银行方面称“确实存在差错”并“已做了更改”，其余问题只称还在核实中。 朱宏亮前天说，几天前，警方已经找他进行协助调查。负责调查此事的民警告诉他，目前在该行出现他这种情况的已有140多人。
昨天，据知情者透露，朱宏亮名下188万元房贷所涉及的楼盘和房地产开发商都是虚构的，此事已经涉嫌诈骗，与事主出现类似情况的北京农村商业银行的客户已达百余人，涉案总金额过亿，目前警方已立案调查。（来源：京华时报）
③ 案例识骗局,揭秘骗贷的那些套路!
所谓骗贷，指的是借款人或信贷机构内部人员采取了虚构事实、隐瞒真相的做法骗取信贷机构的 贷款 。随着经济下行，行业竞争加剧，各种骗贷案件层出不穷，通过一些典型骗贷案件，希望能对您识别骗贷有启示和参考意义。
案例1——广西玉林信贷员冒用143名村民名义骗贷800万被捕
【主要问题】员工道德风险、冒名贷款
近期多家媒体报道，广西玉林市陆川县某金融机构的信贷员竟冒用143位村民的名义，骗取该金融机构800余万元贷款供自己使用。近日，陆川县检察院以涉嫌骗取贷款罪依法批准逮捕该名犯罪嫌疑人。据媒体报道，该犯罪嫌疑人钟某由于参与“六合彩”输了钱，为了筹集资金继续参与赌博，其动起了骗取贷款的坏心思。在2013年至2015年两年期间，钟某以帮助曾经办理过贷款的村民补办贷款手续为由，骗取村民在非本人意愿的贷款手续中签名，并私下开设村民账户以便自己领取。
钟某利用之前村民在办理贷款时留档的身份证、户口本复印件等材料，在村民不知情的情况下，以村民的名义申请了贷款并供自己赌博使用。随后，一些村民陆续发现存款被金融机构莫名地划拨，甚至欠了几十万的款，至此，钟某骗贷的事实才浮出水面。
从媒体报道来看，截至2016年2月案发时，钟某共冒用143名村民的名义骗取贷款800多万元，其中一小部分用于偿还骗领的贷款。
案例2——表兄弟合谋骗贷银行60万元
【主要问题】员工道德风险、内外勾结
2015年2月，郓城某银行负责人到郓城县公安局经侦大队报案称，其下属分行负责人徐某某放贷60余万元至今未收回，涉嫌违规放贷，请求查处。经侦大队接报案后迅速成立专案组展开调查，发现徐某某利用工作职务便利，利用手中审批发放贷款权利，与其表弟李某某合谋操纵，违规发放贷款60余万元，全部用于其与表亲李某某合伙开的企业经营上。由于企业经营不善倒闭，60余万元贷款全部赔了进去。2015年3月，徐某某被逮捕，同年11月份，徐某某被法院判刑。案发后，李某某一直潜逃外地，公安机关多次追捕未果。4月15日，专案组侦察民警得到可靠消息，在河南郑州发现其踪迹。4月16日，专案组立即赶赴郑州，在当地警方配合下于一宾馆内将李某某抓获归案。经审讯，李某某如实交待了犯罪事实。
经查，2014年，李某某与其表哥徐某某商量，利用徐某某在银行的便利条件贷一笔款来做生意。两人经过合谋由李某某担任企业法人，随后由李某某出面申请，并找来了张某某、李某、刘某等亲戚朋友做担保，分三次贷出60余万元用于企业经营，结果由于经营不善不但没挣钱，反而连多方筹资也全部赔了进去。目前，李某某已被刑事拘留，案件正在进一步审理之中。
案例3——烟台海参养殖户为扩大经营规模骗贷2600万被刑拘
【涉及问题】虚假资料、归集贷款
根据新闻报道，烟台蓬莱一个海参养殖户王某在今年3月18日因骗取贷款罪被烟台开发区警方刑事拘留。王某经营海参生意，原本生意经营出色，因扩大经营规模需大量资金，为了获得银行贷款，王某通过向银行提供虚假材料、进行虚假陈述，骗取银行贷款达2600万元。
王某为烟台海参养殖户，这些年搞海参养殖挣了些钱，想在福建海域包海进行大规模养殖，由于投资资金缺乏，于是他想到了向银行贷款。恰好在这个时候，烟台市一家股份制银行推出了一项针对水产养殖户的贷款业务，该银行的贷款业务为“三三联保”型，即符合贷款条件的三个主体，可以互为担保人，审核通过后三方分别可以贷款300万元，贷款成功后三方总共可以获得900万元的资金。
王某感觉银行的这个业务正好能解决自己的燃眉之急，但是一比照条件，自己如果想贷款的话缺少保证人，于是王某想到了自己家里的亲戚。
王某利用自己平时建立起来的微信，找到了自己的亲戚，让他们在相关文件上签字、摁上手印，通过这种方式他伪造出来贷款所需要的文件。没想到的是，王某的这些虚假材料竟然通过了银行审核，贷款顺利批下来了。
王某通过“三三联保”的形式共获取了3组贷款，两组900万元，一组800万元，合计2600万元。大量资金被王某用来扩大规模，他在南方海域的养殖摊子随之铺开。
但是，从2013年开始，海参加工行业持续低迷，王某的海参养殖加工生意变得风雨飘摇。
王某从银行获得贷款后，前几年还能按期还款，但是从2014年下半年开始，王某已经无力偿还银行贷款了。无奈之下，银行向开发区警方报案。警方受理后，通过侦查，发现王某用于申请贷款的资料中多名贷款客户存在虚假情况，且资金有归集使用的情况，相关人员涉嫌骗取贷款罪。
2016年3月17日，开发区分局决定对主要犯罪嫌疑人王某刑事拘留证，于次日在犯罪嫌疑人王某住处将其抓获。王某目前因涉及提供虚假资料骗取贷款有可能被追究刑事责任。
案例4——男子为圆“豪车梦”银行骗贷最终因合同诈骗罪获刑
【主要问题】无还款能力、提供虚假房产证、收入证明
根据新闻报道，大庆的小刘因看着身边的哥们都买了车，为了面子，他在明知自己没有还款能力的情况下，通过朋友介绍与某银行签订 信用卡 汽车专项分期付款业务合同，在签订合同过程中，小刘提供虚假的房产证及收入证明，骗取了某融资担保有限责任公司提供的担保，取得银行购车款近20万，用这笔钱买了车。
因小刘连续几期没有收到还款，且经过调查，小刘买的车也去向不明，于是银行选择报警。小刘随后被公安机关抓获。最终，小刘被龙凤区法院审理后认为，小刘在明知自己没有还款能力的情况下，与银行签订合同时，提供虚假资信证明，隐瞒真相，其行为构成合同诈骗，被判处有期徒刑4年11个月，并处罚金10000元。
案例5——潍坊三男子伪造财产骗贷270万拒不归还被抓
【涉及问题】虚假行驶证、房产证、土地证、流程漏洞
付某、马某和张某在山东省潍坊市临朐县做不锈钢生意2011年，一个叫付某某的人找到他们，问他们需不需要贷款，并称自己有“门路”可以帮他们代办手续。由于没有财产可以抵押，三人便一同伪造了假的车辆行驶证、房产证、土地证等财产证明交给了付某某，请他来办理贷款。
付某某以前在某银行信贷部门工作过，非常熟悉贷款流程，在行业内认识几个熟人，知道银行在哪个环节有把关不严的漏洞。三人将假的财产证明交给付某某，每人还付给了他2万元的中介费。付某某帮张某贷款70万元，帮付某和马某各贷款100万元，期限都为1年，并与三人约定其中的70万元由他来偿还。
成功骗取贷款后，付某、马某和张某除了将一部分钱投入到自己的生意中，其余的全部用来消费。放贷以后，银行多次向三人 催收 还款，但三人拒不偿还，经潍坊市奎文区人民法院判决，三人还是拒不还款，并且三人家中没有任何可执行财产。今年1月份，奎文公安分局经侦大队接到银行报案后，立案展开侦查，并将付某和马某抓获归案，为银行追回经济损失46万元。
目前，付某、马某涉嫌骗取贷款已被取保候审，张某被列为网上追逃。
案例6——女子伪造30本假证骗贷720万躲藏两年后终落网
【主要问题】提供虚假合格证
刘某2012年在泉州经营着一家集贸易、美容、汽修于一体的汽车贸易公司，其向银行申请了三笔720万元的银行承兑汇票，每一笔的还款日期约隔半个月，还款日期到了，她却无力还款。
于是，她找了家担保公司，从担保公司贷出钱还给银行。再以如期还款的能力从银行贷出另一笔钱还给担保公司。这样操作到第二笔时，银行不放贷了。没了银行放贷的钱，就无法再从担保公司借钱了。
她找了30本机动车合格证抵押给担保公司，继续贷款还给银行。与此同时，她以同样的形式向两位好友分别借了40万元和60万元。此后，她消失了。
找不到她的人，担保公司人员拿出抵押的30本机动车合格证比对，发现竟是假的。报警后，警方确认证书是伪造的，并于2013年将她列为在逃人员。
躲藏两年后，刘某日前被公安机关抓获，目前已被检察机关批准逮捕，准备移送起诉。
案例7——联合“内鬼”骗贷案
【主要问题】内外勾结、虚假资料
2003年8月，广东省佛山市著名民营企业家冯明昌因涉嫌金融诈骗大案，被司法机关收审。可在2003年2月，他刚刚当选为广东省40位“最佳民营企业家”之一。
此后，冯旗下的拥有“亚洲最大的胶合板生产基地”美誉的华光板材因资金链断裂而停产。华光板材曾拥有员工过万，年产值达20亿元。
同年11月，中央与广东省有关部门组成“806”专案组进驻佛山市南海区。2004年春节后，冯明昌被正式扣查。
2004年6月，审计署审计长李金华向全国人大十届常委会第十次会议所作的审计报告中披露，广东省佛山市民营企业主冯某利用其控制的13家关联企业，编造虚假财务报表，与银行内部人员串通，累计从工行南海支行取得贷款74.21亿元。
据悉，至审计时尚有余额19.29亿元。这些贷款大量转入个人储蓄账户或直接提现，有些甚至通过非法渠道汇出境外。经初步核查，银行贷款损失超过10亿元。
最终，冯明昌以及工商银行广东省分行原副行长叶家声、南海支行原行长林裕行、佛山分行原行长林俊江均被处以重刑。
案例8——农行包头骗贷案涉案金额1.1亿元
【主要问题】内外勾结、虚假资料
2005年3月，中国银监会通报一起中国农业银行涉嫌违法经营大案：在不到一年时间里，银行工作人员与信用社及社会不法分子相勾结，采取挪用资金、虚开大额存单等手法，骗取银行资金逾1.1亿元。
2004年，内蒙古银监局在银监会的统一部署下，组织开展对银行业金融机构担保贷款进行现场检查。包头银监分局在对农行包头市分行进行现场检查中，发现所属汇通支行、东河支行在办理个人质押贷款和贴现业务中，个别工作人员与信用社及社会不法分子相互勾结，骗取银行贷款。
检查发现，从2003年7月2日到2004年6月4日，农行包头市汇通支行市府东路分理处、东河支行，包头市达茂旗 农村信用社 联社所辖部分信用社的人员与社会人员相互串通、勾结作案，挪用联行资金、虚开大额定期存单、办理假质押贷款、违规办理贴现、套取银行信贷资金，谋取高息，已查明涉案资金累计98笔、金额为11498.5万元。
案例9：一国有银行支行被两空壳公司骗贷2600万
【主要问题】员工失职、空壳公司
一家国有银行从化支行被广州两家空壳的皮包公司先后诈骗贷款共计2600万元。2015年，广州中院依法判处该支行副行长、金融业务分中心经理及两名信贷员构成国有公司、企业单位人员失职罪，被判处刑事责任1年9个月到3年。
2011年6月期间，时任某国有银行从化支行客户经理(即信贷员)的李某(女)在经办广州大翔软件有限公司(下称“大翔公司”)贷款业务中，未按照规定严格进行实地调查核实借款公司实际经营情况出具调查报告，贷前调查流于形式，贷后未严格监管。而身为小企业金融业务分中心经理的邝某，主管信贷业务的副行长陈某，也没有深入调查核实而予以同意确认，致使银行被张某等人利用大翔公司诈骗贷款2000万元，至案发时造成银行损失将近1600万元，形成不良贷款。
几乎在同一时期，另一客户经理吴某在2011年11月至12月期间经办广州亿鹏贸易公司(下称“亿鹏公司”)贷款业务。吴某也未按照规定进行实地调查核实借款公司实际经营情况出具调查报告，致使该银行被张某等人利用亿鹏公司诈骗贷款600万元，至案发时造成该银行损失423万余元。
其中缘由很简单，信贷员之所为未进行详细调查，是因为业务为领导介绍，客户经理李某供述，大翔公司是小企业金融业务分中心经理邝某介绍的，他们俩曾一起实地视察，发现地址和营业执照不符，对方解释刚搬了新地址。李某还供述，因为对方提供了公司报表和银行流水，所以她就默认为是核实了公司的实际运营状况。丁某签名时，李某没有认真比照。
信贷员吴某则供述，因为亿鹏公司是副行长陈某介绍的，他就没有实地视察。在贷款后跟踪贷款的去向、贷款人的经营场所时，他也没有去现场看过，只是叫贷款人将相关资料送给他。而副行长陈某则供述，他不知道银行员工在贷款前，是否实地考察过两家公司。由于没能对这些贷款公司真实情况进行了解，造成该银行的贷款被骗，他是有责任的。
案例10：山东七公司贸易融资骗贷骗取近4亿汇票
【主要问题】虚构贸易
2014年8月，山东省滨州市中级人民法院二审判决了一起骗取票据承兑案。山东省滨州市博兴县人郭某及妻子成立了包括淄博永驰汽车销售有限公司(下称“永驰汽车”)、山东宏昌达汽车有限公司(下称“宏昌达汽车”)等在内的7家关联企业，通过关联企业之间的虚假购销合同，骗取工商银行、齐商银行、山东博兴农村合作银行、农业银行共计3.91亿元，敞口部分为1.8亿元。
郭某等被公诉后，博兴县人民法院于2013年判决上述7家公司及郭某犯骗取票据承兑罪，其中郭某判处有期徒刑四年，并处罚金10万元。一审判决后，郭某不服上诉，其理由之一就是，金融机构对购销合同双方为关联公司、购销合同是否真实应当是明知的，他本人并未用欺骗手段取得票据承兑。2014年8月7日，滨州市中级人民法院二审维持了原判。
郭某利用上述7家公司签订虚假购销合同，骗取银行承兑汇票11次，数额共计3.91亿元，敞口部分数额为1.823亿元。其中工行滨州滨印支行承兑汇票两张，金额共计4000万元，敞口1600万元;齐商银行博兴支行，金额1500万元，敞口750万元;农合行庞家支行金额共计3600万元，敞口1080万元;农行滨城支行办理承兑汇票业务6次，金额共计3亿元，敞口1.46亿。
其中后一笔承兑敞口到期后未能偿还，由担保企业代为偿还。而前面的3000万元敞口中，担保企业代偿了1000万元，农行垫付了2000万元后，对宏昌达汽车等提起诉讼追偿。截至2014年7月14日，农行已收回1551万元，另收到宏昌达汽车12台半挂油罐车，应不会造成实际损失。
郭某等所用的方式并不高明，就是关联企业之间“左手倒右手”，签订虚假买卖合同。以数额最大的农行为例，2012年3月20日，郭某以宏昌达汽车公司的名义，在没有真实货物交易的情况下，伪造了该公司与永驰汽车公司的购销合同，以此为由向农行滨城支行申请办理了6000万元的承兑汇票，缴纳保证金3000万元，敞口数额3000万元，到期日2012年9月20日。仅隔一天，2012年3月21日，郭某再次以同样的手段，在滨城支行办理了8000万元承兑汇票，缴纳保证金4000万元，敞口数额4000万元。
另外，郭某实际控制的前述7家企业，仅从名字就能看出一些端倪，“宏昌达”等字号相同的多家公司之前或存在关联。
案例11——浙江骗贷第一案:“阴阳账”骗贷案
【主要问题】空壳公司、阴阳帐
2006年12月23日，交通银行某分行向杭州市公安局报案，称浙江之俊控股集团有限公司(简称之俊公司)法定代表人何志军涉嫌诈骗该行贷款数亿元，已潜逃境外，要求公安机关立案侦查。随着公安机关的侦查，一个惊天大案渐渐浮出水面。
2003年至2006年8月，之俊公司突然冒出100余家注册资本超过千万元的子公司，子公司老板都是公司员工，有的甚至是食堂厨师。这一异常现象，早已引起公安机关的注意。接到举报后，2007年1月5日，杭州市公安局决定对之俊公司及何志军涉嫌合同诈骗案立案侦查。2007年4月23日，杭州市检察院对在逃的何志军批准逮捕。
检察机关指控，从1995年起至案发，何志军指使王成富、臧造成等人，在全国各地先后成立了140余家关联公司，即所谓的“之俊系”，但这些公司在工商登记时将未实际出资、未实际参与经营决策的下属员工、亲友登记为“挂名”股东或法定代表人。
据调查，之俊系企业大多有两套报表系统，一套真实的报表系统是提供给工商、税务，称之为A账;另一套虚假的报表系统是提供给银行，用于贷款的，称之为B账，这套B账虚增资产、销售收入、净利润和销售成本，减少长期投资。这两套“阴阳账”使用数年，在非法骗贷过程中屡试不爽。
2003年上半年至2006年8月，何志军明知自己根本没有履约能力，仍指使之俊系人员提供修改后的审计报告复印件、编造虚假财务报表、伪造工业品购销合同、提供虚假的增值税专用发票复印件等材料，以“空壳”的之俊系西亚公司、凯利达公司、中集公司、久源公司、晨兴公司、安泰公司等名义相互进行担保，先后骗取交通银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、广发银行贷款共计13亿余元。
案例12：北京最大银行骗贷案：农商行高管内外勾结，空壳公司骗贷7亿
【主要问题】空壳公司、内外勾结
2012年10月10日，北京市高院对这起本市最大的银行骗贷案进行宣判，终审对原北京农商行8名高管，包括该行原商务中心区支行长田军等5名支行行长、副行长做出了判决。其中，判决田军有期徒刑20年，北京华鼎信用担保有限责任公司董事长胡毅无期徒刑，另外16名涉案者则被判处3年至17年不等的有期徒刑。
据悉，这8名北京农商行高管伙同胡毅及其员工，通过虚构二手房房贷手续、小企业贷款手续等，里应外合在银行内骗贷7.08亿元。
经法院查明，从2007年12月至2008年12月，华鼎担保公司董事长胡毅、李京晶共从农商行大郊亭支行、十八里店支行骗取贷款255笔，金额4.47亿余元。此外，胡毅等人利用45家公司的名义，虚构公司需要流动资金等借口，采取互相担保的方式，于2008年9月至2009年2月间从十八里店支行骗取贷款45笔，计2.61亿余元。截至案发前，共造成经济损失3.6亿余元。
该案件浮出水面还要追溯到2008年9月，当时，交行个人金融部员工赵某准备贷款买车时，无意间从银行 征信 系统查到自己在北京农商行十八里店支行莫名出现一笔200万元的二手房贷款。巧合的是，同一时期，一名建行职工卫某准备贷款买房时，也发现自己也在北京农商行“被房贷”，随即报警。面对如此蹊跷的事，两人向北京农商行总行投诉无果后，便直接把此事捅到北京市银监局。
紧接着，2009年2月27日，胡毅前妻李京晶为支取其中一家空壳公司的贷款，前往农商行营业部办理信贷卡，就在这时，细心的银行柜员发现，这家成立1年有余的贷款企业，公章竟然是新的，根本没有沾过印泥，银行详查发现贷款支取账户竟牵扯多笔小企业贷款，于是报警。
2009年3月底，北京农商行被骗贷4.6亿元的惊人案件就被曝出。当时，该行商务中心区支行行长田军等8位负责人涉嫌勾结骗贷，被司法机关调查，为贷款提供担保的北京华鼎信用担保有限责任公司法定代表人安冬及实际控制人胡毅也被司法机关调查并采取强制措施。
2010年6月，北京市银监局方面证实，原北京农村商业银行行长金维虹和副行长姜朝被停职，原商务中心区支行行长田军也被免去行政及党内职务。
2010年8月初，北京华鼎信用担保公司董事长胡毅和8名为骗贷的银行干部在市二中院一同受审。据悉，当时此案共18名被告人，其中北京农村商业银行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行长、副行长等人被控共收受贿赂近千万元。预计庭审将持续5天。案发后，被骗领的7.08亿元仅追回了一半。
【上述案例的启示】
上面一个个血淋淋的骗贷案例给我们信贷机构敲响了警钟，笔者认为，上述案例给我们如下启示：
启示一：骗贷的主要形式
纵观上面十二个案例，骗贷的形式主要有：(一)提供虚假资料，包括虚假身份证、房产证、虚假行驶证、虚假土地证、虚假合格证、虚假收入证明、虚假财务资料等;(二)虚假贸易融资，虚构贸易，在这类案例中，往往会有阴阳公司、关联公司的身影，比如案例10所反映的情况;(三)利用空壳公司骗贷，比如案例9、案例11、案例12;(四)员工道德风险、员工失职、内外勾结，在借款人利用虚假资料、虚假贸易、空壳公司骗贷的过程中，部分骗贷案件出现内外勾结、员工失职的情形。
启示二：信贷机构需要优化自己的治理结构
一个良好的公司治理机构是信贷机构长期、稳定发展的基石。目前，我国商业银行基本都已经建立起了一套风险管理体系，但限于各种原因，商业银行在进行风险管理时还是经常会受到行政管理架构等的限制，领导干预贷款等情况时有发生，建议商业银行应当建立以业务流程为中心的风险管理部门，直接对风险管理委员会负责，通过此制度设计，能够形成有效的制衡机制，防范风险。
启示三：建立以业务流程为核心的风险管理体系
信贷机构应当以《商业银行授信工作指引》等文件为基础，结合自身情况，建立一套以业务流程为核心的信贷风险管理体系。风险管理是一个管理过程，包括对风险的确定、量度、评估和发展应付风险的方法、流程、制度，目的是把可以避免的风险减至最小，实现成本及损失最小化。一套完整的信贷风险管理体系包括四个环节，即信贷风险的识别、信贷风险的评估、信贷风险的控制和信贷风险管理评价四个方面。
④ 农商e贷被骗了怎么办
农商E贷并不是某个城市农商银行的贷款产品，而是金融诈骗公司假借农商银行名头实施的贷款骗局，
客户若下载农商E贷APP申请借款被骗了，建议赶紧收集相关证据（包括对方账号、转账记录、聊天截图等等）向当地银监会进行举报（找互联网金融协会举报也行）。
客户还可以联合其他同样被农商E贷骗取了钱财的客户一起到公安部门进行报案；或者去人民法院进行起诉。
而对于农商E贷要求缴纳的保证金，若客户还没交钱上去，千万不要交，以免钱财受损，
然后可以赶紧注销该平台账号，解绑银行卡，删除该贷款APP。若无法注销，被不断发信息、打电话骚扰的话，客户可以拉黑处理。
其实客户平时借贷应当“擦亮眼睛”，最好先检查一下平台是否有经过银监会的批准、是否持有金融牌照，不要去不知名小贷公司借贷。
拓展资料：
贷款(电子借条信用贷款 )简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。
银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
"三性原则"是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《商业银行法》第4条规定:"商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。"
1、贷款安全是商业银行面临的首要问题;
2、流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要;
3、效益性则是银行持续经营的基础。
例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，"三性"之间要和谐，贷款才能不出问题。
还款方式：
1、等额本息还款:即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同;
2、等额本金还款:即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期(月)归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少;
3、按月付息到期还本:即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下(含一年)贷款适用〕，贷款按日计息，利息按月归还;
4、提前偿还部分贷款:即借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式是不变的，且新的还款年限不得超过原贷款年限
5、提前偿还全部贷款:即借款人向银行提出申请，可以提前偿还全部贷款金额，偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款，并办理相应的解除手续。
6、随借随还:借款后利息是按天计算的，用一天算一天息。随时都可以一次性结清款项无须违约金。