『壹』 担保是什么意思
担保是指当事人根据法律规定或者双方约定，为促使债务人履行债务实现债权人的权利的法律制度。担保通常由当事人双方订立担保合同。担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。
担保，是指在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人为保障其债权实现的，要求债务人向债权人提供担保的合同。
担保方式
方式介绍
1.根据法律规定，担保有五种方式，即保证、抵押、质押、留置、定金。
2.需要注意的是：
2.1当事人在为合法的债权提供担保时，只能提供以上这五种担保，而不能创设新的担保形式。
2.2五种担保形式所产生的法律效果有以下区别：
2.2.1保证产生的权利为债权，不具有优先受偿性；
2.2.2定金产生的权利也是债权，同样不具有优先受偿性；
2.2.3抵押、留置、质押取得的是担保物权，对担保物及其变现所得的价款具有优先受偿的权利。
担保方式概述
担保方式指的就是担保法规定的用担保权责实现的方式，包括抵押、质押、保证、留置和定金五种方式，尤其是保证属于的就是人保了，我们经常所说的信用保证指的就是属于物保性质。
担保行为的使用范围的问题，在权责担保法律的关系中，其他的不当得利之债、可以为之设立担保的民商活动很丰富。无论是担保法，还是担保法司法解释，都对担保进行全面的了解。
在担保的业务实践过程中，担保公司也在努力的探索，原担保方式的基础上建立担保风范，规范了法律风险，推动了担保业务的顺利开展。
作为一个担保公司应该如何快速的提升风险管理能力，我们认为练好内功是关键，担保公司首先要处理的就是如何提升自己的管理风险的能力，在以下的几个方面来大大的下力气，通过练就内功，完成我们风险管理体系的建设。
首先就要形成完善的内控机制以及业务制衡的机制，担保公司应该建立制衡的内控体系，通过集体的智慧来防止风险，担保公司的前中后的阶段可以设置三个部分，担保业务作为开拓部门，担保的部门需要进行明确职责分工，互相制衡。
建立科学的风险评估体系，风险评估体系的建立对担保公司来说非常重要，对担保风险进行评价，减少人为的误差，担保公司根据参考对客户端评价，结合客户的特色来进行全面的评价。
『贰』 为什么会有金融杠杆现象的存在
金融杠杆(leverage)简单地说来就是一个乘号（*）。使用这个工具，可以放大投资的结果，无论最终的结果是收益还是损失，都会以一个固定的比例增加，所以，在使用这个工具之前，投资者必须仔细分析投资项目中的收益预期，还有可能遭遇的风险，其实最安全的方法是将收益预期尽可能缩小，而风险预期尽可能扩大，这样做出的投资决策所得到的结果则必然落在您的预料之中。另外，还必须注意到，使用金融杠杆这个工具的时候，现金流的支出可能会增大，必须要考虑到这方面的事情，否则资金链一旦断裂，即使最后的结果可以是巨大的收益，您也必须要面对提前出局的下场。金融杠杆的基本原理并不复杂，但是如何将一个原理应用到一个实际范例中去呢？比如房地产？
(PS:美国次贷危机可以在根本上说是金融机构采用杠杆交易的结果)
使用贷款产品来操作房地产投资，实际简单地说就是租用别人的资金来为自己赚钱。但是，即使对于房产下一阶段的走势可以预判是非常乐观的情况，也无法使用金融杠杆无限制地吃进房产，在最开始的阶段，投资者被允许使用金融杠杆的空间是非常小的。原因非常简单，因为贷款的来源是金融机构，为了保护自己的资金安全，金融机构必须考虑到贷款客户是否可以承担得起每月的还款额，而且要考虑到如果一旦客户的资金链出现问题，通过拍卖客户抵押房产是否可以追回所贷出资金，因为这样，首先投资者投资的房产很难贷到很高比例的贷款，即使贷到了，也必须要支付高得多的贷款成本，其次，贷款机构会根据贷款者的收入情况考虑其是否可以承担每月的还款压力，而还款能力的判定全部取决于贷款者所有的可确定收入，如工资、租金等等，另一方面，投资者的不可确定收益，如房产的增值、税务上的抵扣等等是不可能作为收入被算进投资者的还款能力的。
下面介绍一个使用金融杠杆投资房地产的例子，为了使例子简单化，首先假设投资者的收入为$60,000每年（税前），每年的工资增长幅度为$3,000。房地产每年以8%的速度稳定增值。银行贷款的利息不变，永远维持在7.6%上。
该投资者经过一段时间的努力，拥有了$100,000的存款，这时候他决定中止租房，开始为自己供一套房子。付出$100,000的首付。按照20%的首付计算，他可以买入$500,000的房屋，贷款额度为$400,000，每周还款额为$651.76。现在适用于他的税率计算公式为：Tax Payable = 2,580 + 30%*(60,000 – 25,000) = $13,080。所以他的净收入为60,000 – 13,080 = $46,920。所以他的周收入为$902.3。减去每周的还款额度，剩余为902.3 – 651.76 = $250.54。因为有了自己的住所，所以每周的消费极大地降低了，假设为每周$100，而且这位投资者为了减缓自己的还款压力，将自己房屋的其他空余房间租了出去，每周假设可以收入$300，那么现在这位投资者的每周结余为$450.54。该投资者利用金融机构的提前还款和多存多取功能，将每周的结余全部提前还款。
三年之后，该投资者的收入增长到$66,000，房产增值到了$620,000。贷款的剩余为$287,851.6（为了方便计算，忽略了复利的影响）。现在实际上的贷款比例为46.4%。虽然前面的文章我曾经说过，一般房产的增值想要变现的话需要把房子卖掉，但是实际上如果通过转贷款这种手法提高贷款比例而将房产增值的部分变现（因为实际上贷款比例在贷款期限之内是一直降低的）。所以现在该贷款人可以提出的现金额度为$208,148.4。在这三年之内，该投资者的存款就这么简单地翻了一番，而且房产那边还有相当于存款的$124,000，总共资产增值了$232,148.4。而这三年的工资净收入为$147,060，每周$100的支出，要扣除$15,600，如果不买房，每周要付出$200的房租，所以实际上的支出在这三年之内应该是$46,800。如果不买房的情况，该投资者的资产增值为$100,260。所以这三年内投资者的收益多了一倍还多。
这时候，该投资者考虑使用房产现金化（转贷款）所提出的$287,851.6来投资另外一所房产。现在他有两个选择，全款买房或者贷款买房，下面比较一下两种做法三年之后的不同。首先，该投资者还有一个贷款在第一个房子上，所以他的每周还款额为$808.18。而现在该贷款人的每周工资净收入为$1,023.46。所以现在他的账面表示每周结余为$215.28。因为第二所房屋是用来投资的，所以这所房屋的租金收入可以被用来申请贷款。
按照上面的说法，假设全款买房，那么他可以买入$300,000的房产。每周租金为$300。该投资者每周的净开销依然为$100，所有剩余资金用来提前还贷。三年之后的情况为，贷款剩余$418,227.76。第一套房产增值为$740,000，第二套房产增值为$372,000。考虑到房产折旧的问题，假设房产折旧为每年3%，也就是$9,000，这个是可以抵扣所得税的，三年的应该缴税的收入为$262,800，扣除每年$9,000的折旧费用，最后得到$235,800。纳税公式为：17,850+40%*(Ordinary Income – 750,000)。因为该投资者的工资加上收入高于$750,000，所以要交更多的税。三年所有的税额为$64,350。三年后的资产增值为：(740,000-620,000)+(372,000-300,000) + (496,000 – 418,227.76)=$269,772.24。
假设现在该投资者选择贷款买投资房，贷款比例为60%，那么该投资者可以买入$750,000的房产。贷款额为$450,000。每周还款额为$726.11,每周租金假设为$700。这样用收入来偿还两个贷款应该是没有任何问题的，而且60%的贷款比例申请贷款也很简单。因为第二个房产是用来投资的，所以折旧和贷款成本都是可以用来抵扣税收的，所以每年可以抵扣的收入为$56,700。三年的总共收入为69,000+72,000+75,000+700*52*3=$325,200，税本来应该一共是$93,630，但是因为投资房屋成本的抵扣，实际上的税收应该为$32,580，税上面就少交了六万多块，实际上，这等于政府在帮投资者付一部分投资房的贷款利息！按照原来假设，所有现金结余都被提前还入贷款。三年之后，总收入为325,200+300*52*3=$372,000，税收为$32,580，日常支出为$15,600。每周净收入为$2075.77,每周总还贷额度为$1,541，结余为$534。全部还入第一个房屋贷款。所以三年之后房屋总价值为740,000+930,000=$1,670,000。第一个房屋贷款上面还欠$399,704.32，第二个房屋贷款上面还欠$438,217.32，总净资产为$832,078.36。相对于第一个三年，资产增值了$599,929.96是上一种情况资产增值的两倍以上。
后面就可以根据这种方法不停地把房地产投资滚大，从而享受租金回报，资产增值和税务优惠三方面的全方位服务了
『叁』 怎么用3000万撬动3亿银行贷款
需要准备资料：
1、个人身份证明：身份证、居住证、户口本、结婚证等信息；
2、提供稳定的住址证明：比如房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；
3、提供稳定收入来源证明：银行流水单，劳动合同等；
4、银行规定的其他资料。
『肆』 贵阳：鼓励、引导金融机构实行首套房贷款首付20%政策
4月28日晚间，贵阳市人民政府发布《筑府办发〔2022〕12号市人民政府办公厅关于促进房地产业良性循环和健康发展的通知》（以下简称《通知》），其中提及鼓励、引导金融机构实行首套房贷款首付20%政策。对拥有一套住房并已结清购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通住房的，支持、引导金融机构执行首套房贷款政策。
《通知》在减轻企业开发成本方面，宣布调整土地使用权竞买保证金缴纳比例。以招标、拍卖或者挂牌方式出让国有建设用地使用权，竞买保证金按规定最低比例（挂牌起始价20％）执行，允许按挂牌起始价成交。新出让土地房地产项目周边教育配套、保障性住房、基础设施配套等，由属地区（市、县）政府结合规划设计条件和贵阳市新建改建居住区教育配套设施建设管理规定，统筹组织实施区域配建。地下车位土地出让金专项用于项目公建配套建设。
在信贷需求方面，《通知》提出，要加大住房公积金支持力度，利用住房公积金增值收益，采取个人补息贷款方式撬动商业银行资金，扩大住房公积金制度受益面。新增个人补息贷款规模20亿元，贷款发放时间控制在3个月内。
争取金融机构信贷支持。引导金融机构落实好相关信贷政策，针对优质房地产企业，在风险可控基础上，适度加大流动性贷款、并购业务等支持力度，满足建筑企业合理融资需求；引导商业银行及金融机构不随意停贷、抽贷，最大限度支持在建工程项目建设如期竣工交付。
另外，《通知》还要求提升商品房存量流通性。加快盘活非住宅商品房用地存量，对已出让尚未建设的非住宅商品房项目，在完善公建配套设施的前提下，允许按程序申请调整性质用于住宅或新兴产业、养老产业、文化教育产业、体育产业等用途开发建设，促进非住宅去库存；对于调整为住宅的，原则上用于安置房和保障性租赁住房建设。鼓励实物安置，按照自愿参与、择优选房、自主选择原则，由属地区（市、县）政府组织存量房作为安置房、调剂存量安置房等方式，拓宽安置房源筹集渠道，充实健全安置房源库。
在完善住房供应体系方面，要加强保障性租赁住房补贴政策支持。对符合《贵阳市市级青年人才公寓管理暂行规定》租房人员，按标准连续发放两年租金补贴；对新落户并在贵阳贵安工作的新市民、青年人租住保障性租赁住房人员，原则上按同地段同品质房屋租金80%收取房屋租金。另外，要放宽共有产权住房购买条件。满足大学专科及以上学历、连续缴纳社保3年及以上、完税两年及以上中任意一条，均可申请购买销售型共有产权住房。
国家统计局发布的2022年3月份70个大中城市商品住宅销售价格变动情况数据显示，2022年3月，贵阳市新建商品住宅销售价格指数环比上涨0.2%、同比下降0.7%，二手住宅销售价格指数环比下降0.9%、同比下降3.4%。
『伍』 什么叫担保
担保，是指在民事诉讼中，人民法院为了维护当事人的权益，并使诉讼程序得以顺利进行而采取的保证措施、
担保有两种形式：
(1)被告提供担保。即在诉讼中，被告向人民法院提供担保。如民事诉讼法第二百五十三条规定，对于财产保全，被申请人提供担保的，人民法院应当解除财产保全；
民事诉讼法第二百一十二条规定，在执行中，被执行人向人民法院提供担保，经申请执行人同意后，人民法院可以决定暂缓执行及暂缓执行的期限，等等。
(2)责令原告提供担保。即在民事诉讼中，在原告提出财产保全、先予执行等申请时，人民法院为了预防原告败诉后不能赔偿对方遭受的损失而采取的措施。如民事诉讼法第九十二条第二款规定：人民法院采取财产保全措施时，可以责令申请人提供担保；申请人不提供担保的，驳回申请。民事诉讼法第九十八条第二款规定：对于先予执行的申请人，人民法院可责令提供担保，申请人不提供的，驳回申请，等等。
担保形式，可以是银行担保、现金担保或实物担保。
各种担保形式可与查封、扣押等其他强制措施互相取代，以实现诉讼所要达到的目的。
『陆』 目前如何撬动银行杠杆
每个人实现财富增值的资源有限，合理运用杠杆就显得尤为重要。什么是杠杆？从投资理财的角度讲，杠杆就是用自己少部分的本金，低成本（甚至是零成本）借入一部分资金投资获取收益，从而提高自有资金的收益率。比如说，办理房屋按揭贷款，借入银行资金买房，便是借用了杠杆。理解杠杆，就要纠正不借钱、不欠债是最好的理财这个误区，在机会来临的时候，合理运用杠杆，合理借钱，提高投资收益，才是一个聪明和智慧的理财者。
基金理财，一个都不能少
投资于股票、基金、银行理财产品、存款等不同产品，实现财富增值是大多数人的理财方式，产品选择的关键便是投资者的风险承受能力和理财目标的长短。目前来说，基金和银行理财产品风险适中，收益相对较高，投资方式灵活，是不少投资者的首选。
基金投资，简单地说便是投资者购买基金公司的产品，让专业的基金经理帮助选择投资目标（主要是股票），实现收益。而对于每月有固定结余和长期理财目标的投资者，基金定投也是一种很好的投资方式。目前重庆银行代销了多家老牌基金公司的多支产品，基金定投100元起，适合不同投资者的需求。
与基金不一样，银行理财产品的投资起点更高（5万元起），在银行的风控体系下，风险相对更低。目前重庆银行的理财产品预期收益在4%-5%之间，产品分为开放式理财产品和封闭式理财产品，能够满足不同投资者的需求。
『柒』 什么是担保
担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。债务人或第三人可通过与债权人签订担保合同设立担保物权。
《中华人民共和国民法典》第三百八十六条
担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。
『捌』 多地经营房贷迎最强监管力度，房市是否会因此降温
用2万元撬动银行100万元的杠杆，这样的买卖香不香？在上海、深圳、北京、杭州等多个城市里，“空手套白狼”的资金“游戏”正在楼市里频繁上演。
过去的2020年里，受疫情影响，一系列小微企业纾困措施出台，大部分银行因此开始放宽抵押贷、经营贷等贷款项目，但这些本应该用来扶持实体经济的优惠性贷款，却一步步流向了房地产市场。
在上述多个热点城市，经营贷的影子频繁出现在楼市中。这场宴席里的参与方则包括了：银行、担保公司和助贷机构，他们组成了一条严密的灰色产业链，利用渠道的便捷性和信息的通达度，成为这场楼市盛宴里最大的赢家。
不知不觉间，以经营贷为抓手的炒房客们，早已掀起了一场新的造富盛宴。金融产品的滥用下，楼市变成了“冒险家们的乐园”，而那些努力凑首付的刚需购房客们，还在楼市里苦苦挣扎。
经营贷来龙去脉
此前，深圳楼市频发"千万豪宅秒光"、"百万喝茶费"的消息时，家住北京丰台的王阳都没有太大的焦虑。但当听到低至3.85%的贷款报价时，王阳坐不住了，她决定再一次投入到买房大军中。
“最低年息3.85%，最长可贷20年。”这是北京某助贷机构经理提供的利率，这一利率较王阳此前的房贷利率低了近300个基点。以王阳现有房贷300万元计算，若能成功置换，她每月能少还约5000元，20年就能节省超100万元的利息支出。
图/视觉中国
更有甚者产生了歪曲的心态，前述银行人士表示，“宽松的货币环境下，现在不管是投资人还是经营者，都在寻找优质的避险资产。对于很多企业主而言，与其把钱放到投资生产环节，不如放到楼市里的收益高。而在银行方面来看，有了房子作为抵押物的经营贷，坏账的风险也会下降很多。”
不过，就在2021年开年之初，伴随着各一线城市楼市悄然上翘的序曲，严打信贷资金违规流入楼市的序幕也再一次被拉开。
在封堵假离婚、提高增值税免征年限、限购法拍房和暂停购房税费贷后，一连祭出四波调控的上海楼市，再次连夜发布重磅调控。1月29日晚间，上海银保监局发文要求对2020年6月以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查。紧跟着上海的步伐，北京银保监局1月30日也表示，要求各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查。
据媒体报道，2021年以来，已有厦门银行、工行衢州分行、江西德兴农商银行等多家银行因存在资金违规进入楼市问题而收到罚单。如余杭德商村镇银行和浙江富阳恒通村镇银行因经营性贷款和消费贷款资金被挪用于购房，分别被罚35万元和30万元。
2月1日，有消息称，北京多家房地产经纪机构联合签署了《关于稳定首都房地产市场的承诺书》，承诺内容就包括：不参与“经营贷”“首付贷”“消费贷”等任何违法违规的金融活动。2月2日，光大银行北京分行也调整了个人经营贷的准入门槛，利率最高已上调至4.8%。
前述银行研究人士也表示，现在各个银行业都在加强自身贷款的审查，包括审计方式，防范违规资金流入房市。另一位银行人士也表示，“在大数据时代，金融监管无处不在，严查经营贷违规进入楼市实际没有想象中那么难，现在也已经成为了监管部门重点关注的问题之一，防范金融泡沫还是应该放在首位。”
与此同时，据AI财经社了解，在北京，深圳，上海等多个城市，相比以往，经营贷利率也开始有所上升。紧随其后，主打经营贷服务的中介们也紧急调整，张洋表示，“杭州的经营贷利率从3.85%上升到到四点零几，也就是一夜之间，一些银行也开始收紧审核门槛。”
张洋虽然感慨这门生意开始难做，但他早有准备，“监管会迟到，但绝不会缺席，这门生意本身也不长久。”