2021年银行贷款用途排查

⑴ 银行会不会调查贷款的用途呢

很多人都会在银行进行贷款，那银行会不会调查客户贷款的用途呢？

• 三、总结

所以如果申请人在银行申请的贷款，一定要按申请表格上填写的用途来使用这笔贷款，如果被银行查到你并没有按指定的用途，而是使用到了别的领域，可能会对你做一些惩罚。我们不要想着偷偷使用这笔贷款，可能银行不会查到你，不要抱着这种投机取巧的心理，一定要做一个守法的人。

⑵ 再出狠招！深圳按季滚动排查涉房信贷 公积金也有新政

深圳楼市正在经历前所未有的变局！

3月30日，市场公开消息指出，深圳近日加码涉房地产类贷款资金监管，要求商业银行每季度将经营贷、按揭、开发贷、消费贷、信用卡等排查结果报送监管机构。按照银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅发布的《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》（下称《通知》）要求，深圳银保监局第一时间联合市住建局和人民银行成立工作机制，制定排查方案，印发排查通知，组织全市银行开展防止经营用途贷款违规流入房地产领域专项排查。

据悉，此次专项排查范围为截至3月末的所有存量企业流动资金贷款、个人经营性贷款、小微企业主贷款等经营用途贷款，排查内容包括贷款“三查”管理情况、银行内部管理情况、中介机构管理情况、信贷资金流向情况等方面。

此前，为持续强化房地产领域信贷监管，严守信贷资金不得违规流入房地产领域的监管红线，深圳银保监局建立了房地产信贷政策执行情况及信贷资金流向按季滚动排查机制。深圳银保监局表示，滚动排查范围为截至报告期末的所有存量业务，包括房地产对公和个人信贷业务、经营用途贷款、消费类贷款、信用卡以及理财、投资等表内外融资业务，其中经营用途贷款是排查重点，排查结果于每季后5个工作日内上报。对于上述消息，记者尝试联系深圳银保监局，有工作人员表示暂不知情，但并未否认上述消息。

就在3月26日，《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》发布，《通知》指出，将联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大对违规问题督促整改和处罚力度。建立房地产中介机构和人员违规行为“黑名单”，加大处罚问责力度并定期披露。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，过去商业银行对一些抵押充足的贷款，根本没有去做实质性的审查，造成了很多资金违规使用的情况。《通知》下发后，银行严查贷款需求将成一项基本工作。广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，对于贷后检查本来就应该常态化，需要定期去对借款人的资金使用状况、偿债能力等方面进行检查。

舆情汹涌之下，各地也陆续公布了自查结果。3月23日，北京银保监局发布消息称，辖内银行对2020年下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规性开展自查，发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元，占业务总量的0.35%。广东银保监局近期消息称，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元，其中广州1.47亿元。而深圳银保监局最近的通报则显示，自2020年4月以来审批的1771.73亿元经营贷中，仅有5180万元涉嫌违规，占比约为0.03%。

深圳楼市情况如何？

那么，严厉的调控到底给深圳楼市带来多大冲击？

以二手房市场为例，距离深圳“2·8二手房参考价新政”已经超过一个半月时间，整体市场有所降温。深圳市房地产中介协会最新公布的数据显示，上周（3月22日至28日）深圳二手房网签1049套（含自助网签），环比上升2.2%。从连续4周的网签量来看，深圳二手房每周的网签量维持在1000套左右，3月份二手房网签量大概维持在4600套左右，虽然与预期中的3月小阳春行情有较大落差，但从历史数据对比来看，4600套的网签量也并非很惨淡。

“现在感觉价格更难以摸透，要到门店才能问到业主实际的放盘价，我担心不同中介经理的报价会有出入，所以微信添加了好几个平台的中介经理，发现价格还是会有些小差别。”王丽（化名）最近打算换房，但却感觉头疼，“不少业主的真实报价并没有出现大幅下调，银行发放的贷款却大幅调低。此外，目前优质地段和优质学区房的房价仍然非常坚挺，一些业主的报价继续上涨。”

另据乐有家门店数据监控显示，截至3月28日深圳全市二手住宅挂牌价环比继续保持稳定，部分片区二手住宅挂牌价呈现上浮趋势，但基本处于合理的涨跌幅度。有市场人士认为，目前楼市陷入观望期只是政策作用，深圳实际住房需求只是被短暂压制而已。

此外，对于购房者来说，公积金是不少人选择的贷款方式之一。

3月30日，深圳市公积金中心就《深圳市灵活就业人员缴存使用住房公积金管理暂行规定（征求意见稿）》（以下简称《规定》），向社会公开征求意见。《规定》表示，在深圳市就业的个体经营者、自由职业者以及其他灵活就业人员可以申请自愿缴存住房公积金。灵活就业人员缴存住房公积金的，应当与公积金中心签订自愿缴存协议，约定住房公积金缴存基数、缴存比例、缴存使用方式、双方的权利义务及违约责任等内容。

据悉，灵活就业人员的住房公积金缴存比例不得低于10%，不得高于24%；缴存基数不得低于深圳市人力资源和社会保障部门公布的上一年度职工最低工资标准，不得超过国家规定的住房公积金缴存基数最高限额。

此外，灵活就业人员缴存住房公积金的，自住房公积金存入个人账户之日起按照国家规定的住房公积金利率计息外，在制度施行两年内，其缴存住房公积金符合自愿缴存协议约定，并且未办理提取和贷款业务的，可以按照0.5%的年利率再给予一次性利息补贴；可依据国家统一规定的税收政策，在其应纳税所得额中扣除。灵活就业人员如需在深圳购买住房，申请住房公积金贷款前首先要满足已连续、按时、足额缴存住房公积金12个月(含)以上，并且累计缴存时间不低于36个月，且申请时个人账户处于正常缴存状态，则可以向深圳市住房公积金管理中心申请住房公积金贷款，享受低息贷款利率。

深圳市住房公积金管理中心表示，考虑到灵活就业人员的就业和收入的相对不稳定，拟订《暂行规定》时充分赋予该部分群体更多的自主选择权，灵活就业人员缴存住房公积金的缴存比例和缴存基数由其在上限和下限之间自主确定；《深圳市住房公积金管理暂行办法》规定缴存范围之外单位的职工通过单位代扣代缴的方式缴存住房公积金的，职工可以在规定限额内与单位协商确定住房公积金缴存基数和缴存比例。

不过，多位购房者对记者表示，灵活就业人员可缴存使用住房公积金在一定程度上减轻了这部分人的购房压力，但深圳家庭申请公积金贷款最高额目前为90万元，而且已经是多年前的规定，在如今高房价的深圳显得有些“力不从心”。

近日，《深圳市住房公积金2020年年度报告》公布。2020年，深圳661.77万人缴存住房公积金812.27亿元；359.94万名缴存职工提取住房公积金620.86亿元；5.49万户缴存职工家庭申请住房公积金贷款372.65亿元。近3年，深圳市住房公积金个贷率稳步提高，2020年个贷率达70.70%，比2019年末增加5.39个百分点。个贷率是个人住房贷款余额与缴存余额之比，是体现住房公积金支持个人贷款买房力度的重要指标。深圳于2012年正式上线住房公积金贷款业务以来，仅仅八年时间个贷率超七成。

⑶ 监管升级额度告急，房贷利率上涨周期来了

在LPR（贷款市场报价利率）连续11个月不变后，房贷利率上涨周期来了。

这在珠三角、长三角热点城市表现得尤为明显。近期，广州地区的工商银行、建设银行、农业银行等国有商业大行纷纷将首套房贷利率升至LPR基础上浮65个基点，涨至5.3%，1个月前利率还是5.2%。惠州地区一家国有商业大行支行则将二套房贷利率涨至6.7%，接近7%。

“房贷利率暂无变化，但额度确实比较紧张，不排除后期会上调利率。”北京一家股份制银行个贷工作人员对中国房地产报记者表示。

这背后是涉房资金监管的持续升级。就在去年年底，中国人民银行、银保监会联合发文，为银行涉房贷款设置了两道“红线”，从2021年1月1日起实施。最近，银保监会、住建部、中国人民银行还在全国范围内启动了针对经营贷的专项排查。

据中国房地产报记者统计，已发布2020年财报的21家上市银行中，在个人按揭贷投放上，建设银行、邮储银行、招商银行、兴业银行、中信银行、青岛银行均已超过监管“红线”。这意味着房贷收缩是必然的结果。

多家“超标”银行负责人在业绩会上表态，要压降涉及房贷的增速。“对于建设银行而言，房贷集中度新规的过渡期相对充裕，存量超标部分会逐年消化，有序降低房地产相关贷款在各项贷款中的占比。”中国建设银行副行长吕家进表示。

部分银行房贷已触红线

去年12月31日，中国人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，将银行业金融机构分为5档，其中，第一档为中资大型银行，包括6家国有商业银行；第二档为中资中型银行，包括12家全国性股份制商业银行等；第三档为中资小型银行和非县域农合机构，包括地方城商行等。

三档银行对应的房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为：（第一档）40%、32.5%；（第二档）27.5%、20%；（第三档）22.5%、17.5%。

从上市银行2020年财报来看，形势仍较为严峻。

中国房地产报记者统计发现，截至2020年末，第一档中的6家国有大行房地产贷款占比均在红线之下，但其中，建设银行和中国银行这一指标超过39%，逼近40%的红线。

个人住房贷款占比方面，建设银行和邮储银行均超过32.5%的红线，分别为34.73%、34%。工商银行（30.8%）、农业银行（30.8%）、中国银行（31.15%）个人按揭贷占比均超过30%，与监管上线32.5%相差不远。

距离“红线”较远的是交通银行，房地产贷款占比仅28.07%，个人住房贷款占比仅22.12%。

在第二档股份制银行中，截至2020年末，招商银行和兴业银行房地产贷款占比分别为33.12%和34.56%，个人住房贷款占比分别为25.35%和26.55%，均超过27.5%和20%的上限。中信银行个人住房贷款占比也超过20%，房地产贷款占比（26.91%）逼近27.5%的上限。浦发银行房地产贷款与个人住房贷款占比分别为26.37%、18.73%，亦双双逼近“红线”。

民生银行房地产贷款占比为24.76%，个人住房贷款占比（13.37%）则低于上限较多。“2021年民生银行将严格控制公司客户的房地产开发贷款投放和新增，把房地产贷款新增资源绝大部分配置在个人住房按揭贷款领域，以进一步优化房地产贷款内部结构，保证新增房地产贷款的安全性。”民生银行相关人士表示。

第三档城商行中，截至2020年末，青岛银行个人住房贷款为405.88亿元，占贷款总额19.63%；房地产业贷款为209.7亿元，占贷款总额10.14%。其中，个人住房贷款占比已超出17.5%的监管“红线”。此外，郑州银行个人住房贷款占比为15.11%，接近“红线”。

按照规定，房贷占比指标超出上限2个百分点以内的，银行有2年调整期。超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为4年。“超标”银行要在过渡期内完成调整。

多家上市银行负责人均在业绩发布会上表示，将按照监管要求，加快相关涉房贷款调整力度，在贷款投向上严格把关。

“存量超标的部分我们会逐渐消化。”吕家进表示，对房地产开发贷继续实施从严的名单制管理，专注于为一二线城市的优质客户提供支持，开展项目合规审查，严格把关贷款的投向和项目用途。对于个人住房贷款，优先支持刚需群体，满足人民群众合理的一般住房需求和住房改善的需求。

招商银行首席风险官朱江涛表示，招行将根据涉房贷款集中度监管要求加大调整力度。

兴业银行相关人士表示，今年将主动适应更加严格和精细的房地产调控政策，按照监管部门的房地产贷款集中度管理方案稳健投放房地产信贷业务。

即便是距“红线”较远的银行，也在房贷投放上显得更为谨慎。

交通银行行长刘珺表示，从房地产上限管理的政策来看，对交行的影响相对较小，今年将严格按照房住不炒的政策导向，坚决落实监管部门房地产调控的政策，房地产贷款占比将保持基本稳定。

信贷监管持续加码

在严格的比例控制之下，市场最直观的感受就是房贷利率变得水涨船高。

贝壳研究院数据显示，其监测的60个城市3月首套房贷平均利率为5.34%，二套房贷平均利率为5.62%，分别较2月提高2个和3个基点。其中，中山、东莞、珠海等珠三角城市，马鞍山、嘉兴等长三角城市及开封、洛阳等中原区域城市的首套房、二套房贷款利率均有所上升。成都、惠州等热点城市利率水平较高，首套房贷款利率已达6%以上。

另一方面，涉房资金监管仍在升级。3月22日，中国人民银行召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会，强调“房住不炒”定位，“保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性，实施好房地产金融审慎管理制度”。

接着，3月26日，银保监会、住建部、中国人民银行等三部委发文，联合开展经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，加强联合惩戒，将企业和个人违规挪用经营用途贷款的相关行政处罚信息及时纳入征信系统，并于2021年5月31日前完成排查。

“国家近期对信贷资金违规流入房地产市场的情况进行严查，短期内可能会形成信贷审批更加谨慎的氛围，银行信贷投放规模可能会有所放缓。”中国人民大学财政金融学院副院长张成思表示。

“今年上半年对个人住房贷款的投放较去年会有减少，但幅度不会太大。当前，监管和总行更为关注的是严防经营贷违规流入房地产领域，这也是今年多家银行的工作重点。”华北地区一位国有商业大行人士告诉记者。

该人士称，如果监管对目前的经营贷、消费贷进行穿透，可能会监测出有部分流入楼市的贷款。如果把这部分算成房地产贷款，可能会对目前的数据造成影响。

这类贷款恐怕不是一个小数字，对楼市炒作的助推不容小觑。

据北京银保监局消息，辖内银行对2020年下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规性开展自查，自查发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元，约占经营贷自查业务总量的0.35%。

在银行自查基础上，北京银保监局会同相关部门选取重点机构进一步开展了专项核查，发现涉嫌违规流入房地产市场信贷资金约3000万元。

上海、广东、深圳等地区也对经营贷流入房地产市场进行核查，核查金额巨大。据不完全统计，地方自查发现的涉嫌违规资金总额超过6亿元。

近日，网友爆料的“102份炒房材料”将深圳“经营贷炒房”的遮羞布扯下，直指“代持人”通过招募“股东”、“合伙人”集资投资房产，或利用银行经营贷、信用贷炒房。深圳究竟有多少经营贷违规流入楼市，最终情况有待监管进一步调查。

“今年新增信贷投向上会‘有保有压’，‘压’主要指向房地产金融，城投平台的融资环境也会有所收紧，既可为重点支持领域腾挪更多的信贷资源，也是稳定房地产市场运行的基本要求。”东方金诚首席宏观分析师王青表示。

⑷ 网商银行一般户贷款的钱怎么规避银行查用途

这个是原则问题,制度问题,银行对贷出去的款项,在放款一个月后进行用途检查,而后每个季度都会检查款项用途,特别是有些银行以每次用款的多少进行逐次检查逐次发放,所以,款项用途与申请不一致,一个月后就会被发现,会被收回款项,以违约进行处罚,并且减少信用度.
网商银行是由蚂蚁集团作为大股东发起设立的中国第一家核心系统基于云计算架构的商业银行。它作为银监会批准的中国首批5家民营银行之一，于2015年6月25日正式开业。

⑸ 小额贷款银行怎么样追踪去向看完这篇文章，你就知道答案了

⑹ 银行真的会追查贷款用途吗,都会用什么方法谢谢！

,这个是原则问题,制度问题,银行对贷出去的款项,在放款一个月后进行用途检查,而后每个季度都会检查款项用途,特别是有些银行以每次用款的多少进行逐次检查逐次发放,所以,款项用途与申请不一致,一个月后就会被发现,会被收回款项,以违约进行处罚,并且减少信用度.
一、借款人签订贷款用途承诺书

银行会一般都会要求借款人签订贷款用途承诺书，承诺不会将贷款资金用于非法领域。

二、贷款资金不直接发放至借款人账户

房屋按揭贷款，银行都不会将贷款现金发放至购房者账户中，而是直接发放至开发商账户，以此确定专款专用。对于能提供贷款用途证明以及收款方账户的贷款，银行一般都会将贷款发放至借款人账户。
三、贷后管理

银行贷款一般都会有贷前审查、贷中检查、贷后管理几个环节。在贷款发放之后，银行也会及时了解贷款发放后资金的使用情况。

最后提醒，如果借款人未按指定用途，使用贷款资金，银行可收取罚息，甚至可以提前终止贷款合同，要求提前收回贷款。

⑺ 贷款买理财银行会查吗

如今，创业、买房、买车等等都会通过向银行贷款而选择分期付款还贷。但是找银行贷款可不是一件简单的事情，一不小心可能就被银行拒绝贷款，而究竟银行贷款背后被拒绝的原因有哪些呢？一点钱金服小编为大家分享并对号入座。

一、个人征信有问题

银行贷款，讲究的是“诚信、信誉”，如果出现个人征信问题，比如信用卡还款逾期、信用记录不好等，一般银行是不会给你贷款的。特别是近2年的征信报告，两年内有连续3次或累计6次逾期还款，基本上就被银行打入黑名单了。

不过，如果你把拖欠的还款全部还清，并保持五年以上的良好信用，这个记录当然是可以消除的。因此，想要取得银行的信任，轻松贷款，就要重视个人征信问题。

二、银行流水不够

银行流水多少代表着借贷人的还款能力，对于个人来说，银行流水可以分为两部分：代发工资和自存流水。借款人连续3-6个月将收入自存在固定的银行账户，数月后就会产生自存流水。

如果你买房贷款50w，月供4000，银行会要求你的月收入达到8千以上，才会如愿放心贷款给你。贷款一般都不是小数目，评估你的承受贷款压力的重要指标无非是银行流水。银行会根据排查你的个人征信，银行流水，考察你的还款能力。

三、贷款用途不明确

有不少借贷人在前面的个人征信、银行流水、还款来源都不错的情况下，由于贷款用途模棱两可，最后被银行拒贷。

这是为什么呢？借贷人的贷款用途是银行考核贷款申请的重要因素，你来银行贷款，却没说清楚要做什么，银行不会轻易贷给你。银行要承担风险是很大的，银行都喜欢做低风险的事情。

四、存在偷漏税问题

公司存在偷漏税问题，被银行拉入黑名单。那么你在向银行申请贷款的时候会受到一直程度限制。被降低贷款额度或者拒贷。

五、贷款经理的职业水平

⑻ 2021年前银保监会对企业贷款用途的规定

据新规,银监会要求各大金融机构要切实加强对于借款人的资质审核,特别是经营用途。如果想要申请信用贷款,那么必须根据新版征信和借钱的人提供资料...

⑼ 银行如何监控贷款用途

一、借款人签订贷款用途承诺书，银行会一般都会要求借款人签订贷款用途承诺书，承诺不会将贷款资金用于非法领域。
二、贷款资金不直接发放至借款人账户，房屋按揭贷款，银行都不会将贷款现金发放至购房者账户中，而是直接发放至开发商账户，以此确定专款专用。对于能提供贷款用途证明以及收款方账户的贷款，银行一般都会将贷款发放至借款人账户。
三、贷后管理，银行贷款一般都会有贷前审查、贷中检查、贷后管理几个环节。在贷款发放之后，银行也会及时了解贷款发放后资金的使用情况。

⑽ 银行贷款利率2021年利率怎么调整

中国人民银行授全国银行间同业拆借中心公布，2020年4月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期权LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。

对比3月LPR数据1年期LPR为4.05%、5年期以上LPR为4.75%，此次1年期和5年期以上LPR“双降”，分别下降20个基点和10个基点，这也是自去年8月以来的最大降幅。

(10)2021年银行贷款用途排查扩展阅读：

银行的利息是和经济状况有关的，一般经济过热时为了回笼资内金，会上调存款利息，中国经济并没有达到8%的目标，经济还处在偏下阶段，不会上调利息。通货膨胀那么高，即便存3年的定期，才4.25%，基本处于持平状态。

起存门槛低。零存整取这种方式比较适合每月有一定的闲钱，又想在规定的时间完成存款目标的人。也适合给小孩存入省下的零花钱，培养理财观念。