㈠ 商业银行贷款管理办法
为规范商业银行互联网贷款业务经营行为，促进互联网贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定商业银行贷款管理办法。
需要注意的是：2021年2月20日，中国银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（以下称《通知》），针对去年7月《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（以下称《办法》）实施过程中遇到的实际问题，细化了审慎监管要求。业内人士认为，《通知》大幅度收紧了互联网贷款政策要求，是对《办法》的进一步细化和修正，主要目的在于落实中央关于规范金融科技和平台经济发展的一系列要求，进一步加强金融监管，更好地防范金融风险。
划定互联网贷款“三条红线”
《通知》要求商业银行强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节，严禁将关键环节外包。同时，明确三项定量指标，包括出资比例，即商业银行与合作机构共同出资发放贷款，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%；集中度指标，即商业银行与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过一级资本净额的25%；限额指标，即商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过全部贷款余额的50%。
地方银行不得跨区展业
除了“三条红线”，在此次《通知》中还有一条引发热议的规定是：“严控跨区域经营，明确地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。”
合理设置过渡期
踩了“红线”的“老”业务怎么办？消费者和小微企业会不会受到影响？面对银行客户的担忧，上述银保监会有关部门负责人表示，《通知》在起草过程中充分体现了既要依法加强监管、切实防范金融风险，又要维持长尾客户和小微企业金融服务连续性的导向。
㈡ 互联网贷款监管升级 银保监会新设三项指标
监管“打补丁”，银行开展互联网贷款业务再迎严要求。2月20日，银保监会印发《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，这是对去年7月正式实施的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》的一次“打补丁”升级，进一步细化审慎监管要求。
总体看，相比于《办法》，《通知》设置了多项更为具体、量化的监管要求，对银行互联网贷款业务可谓加码严监管，新设三项定量指标，包括出资比例、集中度指标和限额指标，细化《办法》要求。明确禁止地方性银行跨区域经营，但对如民营银行等无实体经营网点、业务主要在线上开展的银行予以豁免。
互联网贷款严监管升级，意味着一些银行将不满足新规要求，需要整改。因此，《通知》也设置了过渡期，具体分两阶段执行：一是对于集中度风险管理、限额管理的量化标准，监管部门将按照“一行一策、平稳过渡”的原则，督促指导各机构在2022年7月17日前有序整改完毕；二是针对出资比例标准和跨地域经营限制，实行“新老划断”，要求新发生业务自2022年1月1日起执行《通知》要求，允许存量业务自然结清。
银保监会有关负责人称，《通知》在起草过程中充分体现了既要依法加强监管、切实防范金融风险，又要维持长尾客户和小微企业金融服务连续性的导向。一方面，《通知》提出的各项要求，有利于商业银行遵循市场化、法治化原则，实现互联网贷款业务的高质量发展。从长远来看，商业银行互联网贷款业务持续规范，有利于增强对实体经济发展和消费升级的支持力度，不断满足小微企业和居民日益增长的融资需求。另一方面，监管部门在督促商业银行按照《通知》有序开展整改过程中，也会积极引导各机构维护存量业务的连续性，不增加客户融资成本、不降低客户服务质量和标准。
严监管“打补丁”升级
作为新兴的贷款类型，互联网贷款在快速发展的同时，也出现一些隐患。为规范商业银行互联网贷款业务经营行为，去年7月17日，银保监会发布实施《办法》。《办法》的制定，旨在填补互联网贷款监管的空白，界定互联网贷款内涵及范围，明确互联网贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控原则，明确风险管理要求、规范合作机构管理。
此次发布的《通知》，是对《办法》中提出的原则性要求进一步细化监管考核指标，旨在强化《办法》执行效果。例如，对商业银行与合作机构共同出资发放贷款的出资比例、集中度、跨地域开展业务等事项，细化提出监管标准。
银保监会有关负责人对记者表示，《办法》发布实施后，各家机构在监管部门的指导和督促下，正在积极开展相关整改工作，这次《通知》主要是结合目前掌握的各家机构在整改过程中遇到一些实际问题，包括执行的力度上可能还存在差异。以及在独立实施风险控制的核心环节以及加强合作机构管理方面，与之前监管的要求还存在差距。所以监管部门进一步根据之前《办法》的授权，明确细化三个定量指标。
三项量化指标
是底线要求
针对具体的三项指标，在出资比例方面，《通知》明确，商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%。
这一要求对互联网平台等互联网贷款合作方无疑提出更高的出资要求。一从事互联网金融的银行业人士曾对证券时报记者透露，中小银行与大型互联网平台合作联合贷款时，合作方的出资比例通常只有10%~20%左右。
对于为何会确定合作方出资比例不得低于30%，银保监会有关负责人表示，这一标准是根据当前商业银行互联网贷款业务开展的实际情况，经充分调研测算确定的，同时也考虑到与《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》的相关规定保持一致，避免监管套利。
《通知》除了设定出资比例这一量化监管指标外，还明确了另外两项量化指标，一方面，商业银行与合作机构共同出资发放贷款，与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的25%；另一方面，商业银行与合作机构共同出资发放贷款的互联网贷款余额，不得超过本行全部贷款余额的50%。
银保监会有关负责人表示，对于商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过全部贷款余额的50%这一指标，之前发布的《办法》已经对于限额管理财务服务机构提供管理提了要求。在此后的工作汇总，监管部门根据实际掌握的机构实践情况，进行了相应测算，并与此前的监管办法保持一致，避免套利。
“目前看绝大部分机构贷款规模应该都在限额以内，因为50%其实是一个相当高的比例，现在看基本上没有机会能够达到。我们考虑的一方面是规范，另一方面是为促进业务、维持业务发展预留一些空间。”上述负责人表示。
银保监会有关负责人还表示，这些量化指标其实是底线要求，各家机构可以在满足这几个标准的基础上，根据自身的发展定位和互联网贷款业务的整个发展考虑，去设定符合自己实际情况的标准。银保监会授权银保监会派出机构可以根据辖内商业银行经营管理的风险水平和业务开展的实际情况，对于这三个指标提出更严格的监管要求。
值得注意的是，《通知》关于禁止地方性银行跨区域经营的要求，要更严于《办法》中的相关要求。《办法》提出，监管机构可对跨注册地辖区业务提出审慎性监管要求，相比之下，《通知》进一步明确严控互联网贷款跨地域经营，强调地方法人银行开展互联网贷款业务的，不得跨注册地辖区开展。这无疑会对当前不少地方中小银行的互联网贷款业务带来冲击。
银保监会有关负责人表示，立足本地市场、服务本地客户是地方性银行经营发展的基本定位，但近年来，个别地方性银行利用互联网技术拓展业务区域，严重偏离定位，盲目无序扩张，带来较大风险。针对这一问题，监管部门始终高度重视，在人民银行不久前公开征求意见的《商业银行法（修改建议稿）》中，也明确作为区域性商业银行不得跨区域展业的规定。
此外，《通知》提出信托公司也需参照执行。银保监会对此解释称，由于目前信托公司开展互联网贷款业务已具有一定规模，其中部分业务也借助于相关合作机构进行。为统一监管标准、避免监管套利，同时推动信托公司加强相关业务风险防控，按照“对同类业务、同类主体一视同仁”的原则，《通知》此次明确信托公司参照执行《办法》和《通知》的相关规定。
㈢ 难！这家银行的贷款放不出去
自疫情影响以来，城商行的日子就不太好过。
近期，部分城商行公布2021年业绩，「消费金融频道」发现，城商行之间的业绩也呈现两极分化，早期顺利走通“更名-跨区域扩张-上市”道路的城商行，部分已经跨过万亿银行门槛，而错过跑马圈地阶段的城商行，由于沉疴旧疾，甚至出现负增长。
随着监管的加剧，早期异地展业以及通过互联网展业的城商行展业之路被堵死，高息揽储后，贷款放给谁以及怎么放成为城商行新一轮业务重点。
营收利润负增长
近期，辽沈银行披露了2021年度报告，营业收入和净利润均出现负增长的情况，不良率也居高不下。
2021年，辽沈银行实现 营业收入-4.74亿元 ，实现 归属于母公司的净利润-11.9亿元 。截至报告期末，资产总额为2250.13亿元，负债总额为2061.75亿元，不良贷款率为6.02%，拨备覆盖率为600.13%。
对于出现这种情况，辽沈银行表示， 这主要是息差倒挂导致，后续将改善息差 ，力争用一至两年时间全面化解流动性风险、用三年时间实现扭亏为盈、用三年时间修复资产负债表。
传统认知中，钱存放的时间越长，收益应该越高，但息差倒挂的现象相反，钱存放时间长，收益反而低。辽沈银行正是遇到这种情况，高息揽储后，发放贷款规模以及盈利未能实现增长。
财报数据来看2021年辽沈银行吸收存款1936.29亿元， 发放贷款和垫款总额仅为214.47亿元 。仅为存款的1成，实属罕见。
即使发放贷款如此之低， 辽沈银行的不良率高达6.02%。 目前上市城商行的不良贷款率在0.77%-1.85%之间，而辽沈银行6.02%的不良率明显高于这个区间，高不良率代表着其盈利能力和风险控制能力都存在欠缺。
此外，辽沈银行高拨备率也并不是什么好事，虽然 拨备率越高代表着银行抵御风险的能力越强，但也意味着盈利的空间越小。 目前几家上市城商的平均拨备覆盖率为156.58%-567.71%之间，辽沈银行600.13%在这个区间之上。
辽沈银行目前的窘境 历史 渊源占很大一部分。2021年初，辽宁省政府常务会议上通过了合并辽宁省内12家相关城市商业银行。该年6月，辽沈银行正式开业。
成立后的辽沈银行继续合并吸收省内城商行，包括营口沿海银行、辽阳银行，并承接营口沿海银行、辽阳银行清产核资后的有效资产、全部负债、业务、所有网点和员工。虽然此举能够迅速壮大辽沈银行，但由于早期这些城商行不规范经营带来的大量不良资产等 历史 问题，也要辽沈银行一并擦屁股。
同样合并重组不久的四川银行，虽然资产总量上不及辽沈银行，但在整个业务基本面上先一步站稳脚跟 。
2021年，四川银行实现营业收入35.10亿元，归属于母公司股东的净利润6.20亿元，实现双增长。
此外，四川银行2021年资产总额为1848.20亿元，发放贷款和垫款总额1015.43亿元，负债总额1535.50亿元，吸收存款1324.22亿元，不良贷款率为1.59%，拨备覆盖率为319.93%，整个公司处于稳定向好的态势。
城商行的出路在哪里
随着 监管条例下发对城商行放贷约束、疫情影响、大行业务下沉 三座大山的持续推进，城商行不仅要面对揽储压力，还要解决高息揽储的资金，如何稳健放贷出去的压力。
2020年10月，央行就《中华人民共和国商业银行法（修改建议稿）》公开征求意见，在业务经营规则中提到，城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等区域性商业银行应当在住所地范围内依法开展经营活动，未经批准，不得跨区域展业。
3个月后，银保监会办公厅、人民银行办公厅联合印发了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，要求地方性法人商业银行要坚守发展定位，确保通过互联网开展的存款业务，立足于服务已设立机构所在区域的客户。
仅上条通知过后一个月，银保监会下发《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，该通知明确提出地方法人银行不得跨注册辖区开展互联网贷款业务。这条规定直接让大部分借助互联网异地开拓市场、获取新客源的城商行，不得不斩断伸长的触手。
4个月内，城商行赚快钱的捷径被堵死。此前在城商行零售业绩快速提升的重要方式就是通过对接网络助贷平台，这种模式下不需要开发复杂的产品，仅提供资金，就可以快速大量的异地客户。这种方式 最大的弊端就是风险的传染，加剧地区间资金流向的不平衡，同质化竞争也十分严重，不符合监管对城商行的定位 。
此外，对于有权限跨区展业的商业银行，监管也对贷款出资比例做出了限制。《进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》要求，商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%。该项规定下，商业银行的网络联合贷扩张速度也得到了一定的限制。
大行业务下沉也是城商行面对的压力之一，目前随着疫情的持续，诸如建行等把零售业务作为自身的转型方向，不断扩张自身企业贷和个人消费贷的规模。
大行资金成本更低，在产品利率上更有优势，如果城商行不能够开发出更多元的产品、提升治理结构和管理水平，那么生存空间将被进一步压缩。
监管多条规定发出后， 多数城商行并没有放弃跨区展业这块香饽饽，采取了曲线求国的方式 。主要通过入股消费金融公司或者直接收购股权来获得跨区展业的资格，北京银行、宁波银行、江苏银行、上海银行均已拿到消费金融牌照，此外，还有大量其他城商行在申请中。
我国目前仅有30张消费金融牌照，未来审批也不会放开，因此能获得消费金融牌照跨区展业的城商行毕竟是少数，多数城商行面对的是盘活所在区域内的信贷资源，在完善风控系统的同时，不仅要制定合适的商业模式、因地制宜，还要完善风险管理，走出差异化竞争的路线。
㈣ 银保监会:加强商业银行互联网贷款业务管理，这将会有何意义
银保监会宣布要加强互联网贷款业务的管理，那这项政策的出台势必会进一步规范当前野蛮发展的互联网金融业，避免互联网金融企业出现系统性风险。
㈤ 互联网贷款整改过渡期延长，细化银行贷款管理与自主风控要求
作者：余春敏
互联网贷款迎来重磅新规！
7月15日，银保监会发布《关于加强商业银行互联网贷款业务管理 提升金融服务质效的通知》（ 下称《通知》 ）。
《通知》相较 银保监会此前发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（ 下称《办法》 ）、《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（ 下称《互联网贷款通知 》）， 进一 步细化了商业银行贷款管理和自主风控要求，并且结合互联网贷款行业整改的实际情况，将过渡期延长一年。
这不仅给了商业银行等金融机构一个缓冲和更加稳步打造自主风控能力的契机，对互联网平台以及 互联网贷款行业的平稳 健康 发展也是一个利好。
“ 《办法》 和《互联网贷款通知》发布实施后， 商业银行风控能力有所增强，但 仍存在履行贷款主体责任不到位，授信审批、贷款发放、资金监测等核心风控环节过度依赖合作机构等问题。”银保监会有关部门负责人指出。
《通知》延续了《办法》和《互联网贷款通知》的监管原则，着力兼顾“发展”与“安全”， 针对于强化商业银行的贷款管理和自主风控，提出五大要求：
一是履行贷款管理主体责任 。
商业银行应当独立有效开展身份验证、授信审批和合同签订，严格履行贷款调查、风险评估、授信管理、贷款资金监测等主体责任，严格落实金融管理部门对征信、支付和反洗钱等方面的要求，防范贷款管理“空心化”。
互联网贷款涉及与合作机构开展营销获客、支付结算、信息 科技 等合作的，商业银行应当加强核心风控环节管理，不得因业务合作降低风险管控标准。
二是强化信息数据管理。
商业银行应当严格执行民法典、个人信息保护法等法律法规和监管规定，遵循合法、正当、必要原则，完整准确获取身份验证、贷前调查、风险评估和贷后管理所需要的信息数据，并采取有效措施核实其真实性，在数据使用、加工、保管等方面加强对借款人信息的保护。
商业银行与合作机构签订的书面协议，应当明确约定相关信息报送的具体要求。在与提供和处理个人信息的机构合作时，商业银行应当切实做好合作机构安全评估工作，评估内容包括但不限于个人信息保护合规制度体系、监督机制、处理信息规范、安全防护措施等。
三是加强贷款资金管理 。有效监测资金用途，确保贷款资金安全，防范合作机构截留、挪用。
为促进商业银行强化贷款资金管理，完整、清晰掌握资金流和信息流，《通知》要求 贷款资金发放 、 本息回收代扣 、 止付 等关键环节的决策由银行作出，指令应由银行发起。
采用自主支付的，资金应直接发放至借款人银行账户；采用受托支付的，商业银行应当履行受托支付责任，将贷款资金最终支付给符合借款人合同约定用途的交易对象。
商业银行应当自主完整保留贷款资金发放、本息回收等账户流水信息，主动加强贷款资金管理，并采取有效措施对贷款用途进行监测，确保贷款资金安全，防范合作机构截留、汇集、挪用。
四是规范合作业务管理。 分类别签订合作协议并明确各方权责，不得在贷款出资协议中混同其他服务约定。对存在违规行为的合作机构，限制或者拒绝合作。商业银行应当充分发挥助力普惠金融的积极作用，定期评估合作发放互联网贷款的综合融资成本。
五是切实保障消费者合法权益。 将消费者权益保护嵌入到业务全流程，向借款人如实充分披露贷款主体、实际年利率、年化综合资金成本等信息，严禁强制捆绑销售、不当催收、滥用个人信息等行为。应当加强对合作机构营销宣传行为的合规管理，并在合作协议中明确约定相关禁止性行为。
对于服务中小微企业融资和居民消费，互联网贷款功不可没。
据统计，截至2021年末，银行业金融机构互联网贷款余额5.75万亿元，同比增长21.8%。 其中用于生产经营的个人互联网贷款和企业流动资金互联网贷款同比分别增长68.1%、46.3%。
“互联网贷款作为传统线下贷款的重要补充，有利于更便捷地满足企业和居民合理融资需求，支持实体经济发展，不断提高金融便利度和普惠覆盖面。 尤其是，在疫情防控背景下，可 以服务传统金融渠道难以触达的客户群体 。”银保监会有关部门负责人表示， 《通知》鼓励商业银行精准研发互联网贷款产品， 充分发挥互联网贷款在助力市场主体纾困、降低企业综合融资成本、加强新市民金融服务、优化消费重点领域金融支持等方面的积极作用。
事实上，要做到自主风控，对于许多中小银行而言，并不容易。银行们的数字化能力建设进度不一，不少机构尚在摸索之中，从成本角度考虑，要解决以往互联网贷款合作中的诸多合规问题，也非一日之功。
“我们通过听取各方意见、深入研究论证，了解到部分商业银行的互联网贷款业务特别是合作贷款业务，面临到期合规的压力，并且《通知》针对自主风控也对商业银行提出了新的监管要求。” 银保监会相关负责人表示， 为审慎推进整改、创造更好条件，避免因业务停办产生收缩效应，影响小微企业和居民融资需求，有必要对过渡期作出新安排。
具体而言，《通知》综合考虑商业银行与合作机构整改进度、业务连续性以及与征信规定衔接等因素，按照“新老划断”的原则设置了过渡期，这与《征信业务管理办法》保持一致，即自发布之日起至2023年6月30日。基于此， 《办法》过渡期也一并延长至2023年6月30日。
在整改业务范围上，过渡期内，不符合监管规定的存量业务，应当在控制整体规模的基础上，逐步有序压降；超出存量规模的新增业务应当符合《办法》《互联网贷款通知》和《通知》要求。外国银行分行、信托公司、消费金融公司、 汽车 金融公司开展互联网贷款业务，参照执行。
【关于我们】
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㈥ 互联网贷款管理办法2021
管理细则；1.放贷指标收紧2.地方性银行被扼喉。
拓展资料；一、商业银行互联网贷款被严管之后，部分过度依赖助贷、联合贷资产的中小银行处境堪忧，如今各地政策继续加码，中小银行也不得不考虑转型和自营业务。但所谓的金融科技、开放银行等风口多汇聚在大型银行和互联网银行，中小银行资金批发生意被截流，似乎更没有财力去追逐风口了。
二、根据江西银保监局《关于转发进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，江西省内法人城市商业银行、民营银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，单笔贷款中合作方出资比例不得低于30%，与单一合作方（含其关联方）发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的20%，与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的20%。
三、江西省内农村中小银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，单笔贷款中合作方出资比例不得低于40%，与单一合作方（含其关联方）发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的15%，与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的15%。
四、按照银保监会在2月公布的《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，江西省商业银行所遵循的互联网贷款出资比例、集中度指标、限额指标均严于全国标准。银保监会的政策标准为：商业银行与合作机构共同出资发放贷款，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%，与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过一级资本净额的25%，与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过全部贷款余额的50%。理、风险水平和业务开展情况等，在本通知规定基础上，对出资比例、合作机构集中度、互联网贷款总量限额提出更严格的审慎监管要求。”
五、一方面联合贷业务监管标准更严格，另一方面跨区域展业被叫停，中小地方性银行想借助互联网贷款进行全国性资产布局的路子已走不通。监管之所以持续强化地方性银行联合贷、助贷管理，主要是因为部分银行过度迷恋互联网流量，依赖资金批发业务。
㈦ 银保监会：互联网单笔贷款中合作方出资比例不得低于30%
2月20日，银保监会网站消息，为推动有效实施《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，进一步规范互联网贷款业务行为，促进业务健康发展，切实防范金融风险，银保监会办公厅近日印发了《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》。
中国银保监会办公厅关于进一步规范
商业银行互联网贷款业务的通知
银保监办发〔2021〕24号
各银保监局，各大型银行、股份制银行、外资银行：
为推动商业银行有效实施《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》），进一步规范互联网贷款业务行为，促进业务健康发展，经银保监会同意，现就有关事项通知如下：
一、落实风险控制要求。商业银行应强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，并自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节，严禁将贷前、贷中、贷后管理的关键环节外包。
二、加强出资比例管理。商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，应严格落实出资比例区间管理要求，单笔贷款中合作方出资比例不得低于30%。
三、强化合作机构集中度管理。商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，与单一合作方（含其关联方）发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的25%。
四、实施总量控制和限额管理。商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的50%。
五、严控跨地域经营。地方法人银行开展互联网贷款业务的，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。无实体经营网点、业务主要在线上开展，且符合银保监会其他规定条件的除外。
六、本通知第二条、第五条自2022年1月1日起执行，存量业务自然结清，其他规定过渡期与《办法》一致。银保监会及其派出机构按照“一行一策、平稳过渡”的原则，督促商业银行对不符合本通知要求的互联网贷款业务制定整改计划，在过渡期内整改完毕。鼓励有条件的商业银行提前达标。
七、银保监会及其派出机构可根据辖内商业银行经营管理、风险水平和业务开展情况等，在本通知规定基础上，对出资比例、合作机构集中度、互联网贷款总量限额提出更严格的审慎监管要求。
八、外国银行分行、信托公司、消费金融公司、汽车金融公司开展互联网贷款业务参照执行本通知和《办法》要求，银保监会另有规定的，从其规定。
中国银保监会办公厅
2021年2月19日
（此件发至各银保监分局与地方法人银行业金融机构）
㈧ 互联网贷款监管升级，新增的三条红线的目的是什么
2021年2月20日，中国银保监会网站发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，互联网贷款监管升级，新增的“三条红线”定量指标：
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