❶ 关于小型企业贷款的问题
这个要分具体情况而论了。你这种情况银行会调查你企业基本运行情况、财务报表、相关企业资料以及实地考察等，然后再给你信用评级，最后才能确定贷不贷，贷多少。
❷ 企业贷款常见问题有哪些一定要了解！
企业贷款难一直以来是非常难的事，尤其是小微企业，在贷款过程中会有很多常见问题，今天我们就来简单介绍一下，如果有企业有这方面的需求，可以了解一下，具体以当地的贷款机构要求为准。
因为企业贷款的审核非常严格，不仅需要查看法人的征信，企业征信也非常重要，如果企业征信不好的话，不要放弃，毕竟有些你觉得是不良污点，可是并不一定会影响企业贷款。另外企业征信也不要出现太多的查询次数，不要申请莫名其妙的小微贷，基本上看征信查询看半年期，只要不是半年查询2/30次，都有机会申请。
2、纳税、开票金额重要吗？
企业贷款的审核重点是征信、纳税记录、开票，公司流水等，贷款产品会提前注明所需要的金额，比如税5000+，票50万+等，尤其是纯税贷、开票贷的产品，对于这两个指标是非常看重的，其次，不同的地区产品不同，有的地区看缴税，有的地区看开票，总之，还是要多与贷款机构沟通，提供企业基本资料，看是否符合要求。
3、企业变更情况
一个企业，在正常经营过程中，可能会遇到一些经济官司，这时候去申请贷款的话，不管是已结案或者未结案，都会影响贷款结果。另外一年的股东、法人变更，也会影响贷款的进度，建议变更后一段时间再去申请贷款比较好。
❸ 融资贷款100个问题
融资贷款必备100个问题
如果大家准备融资贷款，大家知道需要哪些资料?必备100个问题是哪些?
一、行业
1、什么行业?
2、行业所处阶段?(新兴、成熟、衰退)
3、行业是否受以经济周期影响?
4、行业的整体盈利情况?与企业盈利状况比较。
5、企业规模及市场占有率状况，是否为龙头企业?
6、行业产能是否过剩?
7、行业经营资质是否需有关部门审批?是否受法律政策限制或影响?
二、股东和经营者
8、企业性质是什么?(民营、国有、股份、合资、独资、合伙、个体)
9、股权结构是什么?谁控股?企业实际控制人是谁?
10、股东以什么方式投资?是否到位?是否抽逃?
11、是否有经营团队?经营团队是否有足够的经验?
12、企业的组织构架是什么?管理是否有深度和广度?管理是否规范?企业的激励机制和用人机制是什么?企业文化是什么?
13、是否有董事会?是否有独立董事?董事会是否在行使职权?董事会对管理层是否有足够的制约?
14、企业的历史沿革，近三年经营班子的目标是什么?是否完成?(年终总结)
15、企业的母公司、子公司、兄弟公司及其他关联企业有多少?股东的关联企业有多少?关联企业在社会的信誉如何?在我行和他行的融资情况如何?
16、企业的关联企业与企业采购合同和购销合同的价格、数量、结算是否真实?是否符合市场行情?
三、生产经营
17、生产什么产品或提供什么服务?
18、产品或服务的特点是什么?竞争力是什么?(差异优势、技术优势、成本优势、关系优势)
19、是否有替代品将影响企业经营?
20、产品的市场供求状况分析，是供大于求，还是供不应求?
21、客户对企业产品的依赖度如何?(单一产品)
22、原材料价格波动趋势和供给情况如何，对公司产品销售的影响是什么?
23、原材料质量、保存有什么特殊要求?
24、生产是否符合环保要求?(环保批文)
25、生产技术是否落后?是否具有自主知识产权?与同行业比较?
26、产品的销售渠道是什么?
27、是否有销售团队?销售手段是什么?
28、产品的销售政策是什么?是否赊销?是否有现金折扣?
四、财务
29、企业近三年的销售收入是多少?是增长、下降还是波动?原因是什么?
30、企业近三年的利润总额和销售利润率是多少?是增长、下降还是波动?原因是什么?
31、企业近三年的资产、负债、所有者权益是多少?资产负负债率是否符合行业特征?
32、企业近三年的经营性现金净流量是多少?现金净流量与利润总额之间的差额是多少?现金净流量小于利润总额的原因是什么?
33、企业流动资产和流动负债是多少?流动负债与流动资产的差额是多少?流动负债过高是否有短贷长用的现象?
34、货币资金中保证金存款和已冻结的定期存单存款有多少?货币资金与抽查的现金日记账、银行日记账、银行对账单是否相符?
35、应收账款明细是什么?一年以上账龄的应收账款有多少?应收账款坏账有多少?是否按财务制度规定计提准备?
36、应收账款客户是否集中、单一?单一客户是否可能违约或取消合作?
37、应收账款周转速度是否符合同业标准?
38、应收账款增长额是多少?应收账款增长额与销售收入增长额之间的关系?与利润总额之间的关系?
39、存货明细是什么?存货结构是什么?
40、一年以上产成品、半成品有多少?
41、原材料的'采购成本与市场价格之间的差额是多少?是否计提存货跌价损失?
42、存货周转速度是否符合同业标准?
43、存货增长额是多少?存货增长额与销售收入增长额之间的关系?与固定资产增长额之间的关系?与利润总额之间的关系?
44、存货的结转方法是什么?对当期成本和利润的影响是什么?
45、存货存放在场内还是场外?存货是否已在他行或第三人质押?
46、预付账款明细?采购价格与市场价格比较?是否符合采购合同约定?
47、其他应收款明细是什么?在同业中占比是否过高?有无与实收资本金额相近的大额其他应收账款?有无注册资本抽逃现象?有无大额资产转移现象?
48、固定资产明细是什么?产权是否明晰?
49、固定资产入账依据是什么?固定资产账面价值与实际购买价值是否相符?固定资产评估入账的依据是否充分?评估价值是否过高?
50、固定资产是否已在他行或第三人抵押?
51、固定资产折旧方法是否符合财务制度规定?对当期的利润影响是什么?
52、设备是否为专业设备?是否已被淘汰?变现能力如何?
53、在建工程的总投资多少?已投资多少?竣工验收还需投资多少?在建工程投入使用对未来销售收入、利润、融资需求的影响?在建工程是否已抵押?
54、土地性质是什么?是否已缴纳全额土地出让金?是否先征后返?地方是否有禁止转让或补交土地出让金后转让的要求?土地是否已抵押?
55、固定资产是否已出租?出租合同的期限和付款方式是什么?出租价格是否合理?承租人是否同意租赁人违约时解除租赁合同或将租金缴纳给银行?
56、短期借款、长期借款、应付票据明细?各银行授信金额多少?授信余额多少?到期日?利率水平?是否逾期?五级分类?担保方式?是否有短贷长用现象?
57、应付账款明细?应付账款期限是多少?一年以上应付账款有多少?是否已违约?是否有纠纷?
58、应付账款增长额是多少?是否高于往年增长额?是否高于平时增长额?是否有调整经营性现金净流量的嫌疑?
59、预收账款明细?预收账款金额与合同约定生产进度是否相符?是否已开出预收账款保函?
60、企业营业税缴纳多少?企业进项增值税多少?销项增值税多少?是否与税单相符?与报表销售收入是否匹配?
61、企业是否享受各种税费减免政策?是否享受各种补贴?
62、企业实收资本多少?注资方式是什么?是否抽逃?
63、企业资本公积计账是否合理?固定资产评估增值是否符合市场价格?
64、企业经营性现金流入量占销售收入比是多少?
65、销售成本占比是否异常?是否存在少结转成本增加利润现象?
66、投资收益率是否符合同业水平?投资收益中获得现金的比率是否正常?长期投资是否存在不良资产?
五、用途、期限和还款来源
67、企业的贷款用途是什么?
68、是否有订单?
69、项目贷款是否符合手续?如立项、可研、环评?
70、自有资金有多少?占资金需求比例是多少?是否已到位?
71、贷款的还款来源是什么?测算还款来源是否扣除铺底流动资金?
72、何时还款?流动资金贷款测算企业的经营周期，项目贷款测算企业的每年净现金流量。
六、风险控制手段
73、如何控制企业信贷资金流出和销售资金回笼?
74、如何监管企业生产或项目进度?
75、担保方式是什么?
76、抵押物评估价值是否偏高?抵押物是否有瑕疵?
77、保证人还款能力如何?
78、仓单如何监管?
79、是否同意签订个人无限责任担保和远期拍卖协议?
七、收益测算
80、授信产品如何设计?
81、是否在我行开立基本账户?
82、贷款利率是否符合企业信用等级标准?
83、是否有中间业务收入?
84、企业是否在我行代发工资?
85、法定代表人是否办理贵宾卡?
86、员工是否办理信用卡?
87、关联企业是否办理网银?
88、关联企业和上下游企业是否在我行开户?下游企业是否办理保理?上游企业可否办理保兑仓业务?
89、授信余额是否超我行集中度要求?
90、信用等级是否在AA级以上?
91、抵押率是否在50%以下?
92、授信业务种类和行业收取的资本占用费率是否最低?
八、企业的社会信誉
93、是否到工商局查询企业年检状况、公司章程和股东变更记录?
94、是否到房交所查询企业固定资产是否已抵押或查封?
95、是否到房交所查询企业法定代表人个人财产状况?
96、是否到其他融资银行了解企业的信誉状况?
97、是否到同业或行业协会了解企业在同业间的口碑?
九、法律要件
98、是否有董事会决议?
99、借款合同、担保合同是否当面签章?
100、个人无限责任夫妻双方是否当面签字?
;❹ 企业融资中常见的问题有哪些
法律分析：企业融资中常见的问题：
1、融资途径不畅通。
2、融资结构不合理。
3、融资成本较高。
法律依据：《贷款通则》
第三条 贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。
第四条 借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
❺ 企业贷款有什么注意事项银行重点审核这些！
2020年不少中小企业都出现了融资问题，这时候可以尝试向银行提出贷款申请，有很多银行针对资质较好的企业，有额外的优惠政策。那么银行主要审核企业哪些方面呢？我们一起来了解一下。
依据借款人生产经营计划，结合行业特点、生产经营周期、流动资金周转率等因素确定申请贷款额度是否合理。
审查借款人提供的购销合同，对产品价格、数量、品种、交易对手资质、自有资金真实性进行核查。测算流动资金缺口，合理控制流动资金贷款总额度，一般来说，“销贷比”控制在年度销售收入总额的40%以下。
2、还款来源分析
根据借款人生产经营周期、预期现金流入情况，分析贷款期限，到期日期与企业还款能力是否相匹配，还款计划是否合理、可行。
企业生产经营产生的现金流、综合收入及其他收入是否足以偿还贷款本息。
3、担保分析
审查贷款担保方案。包括抵(质)押品基本情况，评估价值，权属情况，抵(质)押率是否符合规定，押品是否合法合规、足值有效。保证人保证能力，履约意愿，信用状况等，判断担保方案是否可行，如果审查认为不符合担保条件的，提出具体的措施与建议。
总之，银行对于企业贷款的审核是非常严格的，会有复杂的一套流程，所以时间会比较长，大家最好有充足的准备。
❻ 企业贷款问题
（一）申请贷款
1.申请贷款的条件
银行向企业发放贷款，通常要考虑企业的资金状况、管理水平、合法性和还款能力等因素，并规定了必备的条件。个人独资企业要申请贷款，必须具备以下几个条件：
（1）企业必须经县级以上工商行政管理部门批准设立，登记注册，并持有营业执照。这表明企业具有合法性，银企双方彼此可以以独立的经济主体身份对待，出现问题可以按有关法规处理。
（2）企业必须实行独立核算，单独编制财务计划和会计报表，独立计算盈亏，对外有签订交易合同的权利。只有这样，企业才能有效组织经营管理活动，加强经济核算，提高经济效益，承担还款的责任和风险。
（3）企业必须拥有一定量的自有资金，并建立流动资金的补充制度。企业拥有一定量的流动资金是进行生产和经营的必要条件，是独立承担经济责任和风险的物质保证，也有利于银行资金的安全，防止遭受不必要的资金损失。
（4）企业必须在银行开立帐户，有经济收入和还款能力。开立帐户是建立银企经济往来关系的基础。银行贷款的运用和归还都要通过帐户进行，同时也是银行了解贷款运用情况的重要途径。经济收入是保证贷款按期归还的重要保证，否则，信贷资金就不能连续不断地进行。
（5）企业必须遵守国家的有关政策法令，正当经营，及时向银行提供报表等有关材料。
（6）原应付贷款利息和到期贷款已经清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。
（7）借款人的资产负债率符合贷款人要求。
2.申请贷款的材料
个人独资企业向贷款人申请贷款时，必须填写包含借款金额、偿还能力、还款方式等主要内容的《借款申请书》，并提供以下材料：
（1）借款人基本情况，如果是保证贷款的，尚需提交保证人基本情况。
（2）财政部门或会计师事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告。
（3）原有不合理占用贷款的纠正情况。
（4）如果是担保贷款，借款人尚需提供抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件。
（5）项目建议书和可行性报告。
（6）贷款人认为需要提供的其他材料。
（二）银行对贷款申请的审查
1.贷款调查
银行将就下列内容对企业进行调查：
（1）经营效益。
这主要看企业是盈利还是亏损。对于盈利，审查盈利是否真实，有无应摊不摊，有无应提不提等虚假利润、虚盈实亏。对于亏损，经过审查若企业无弥补亏损的资金来源或虚盈实亏不作处理的，则银行是不贷款的。
（2）产品结构。
这主要看企业生产的产品是否符合国家的产业政策、产品政策，是否符合市场需要、适销对路。对于适销产品，银行是支持的；对于平销产品，银行不增加新贷款，但可以收回再贷；对滞销产品，银行只收不贷。
（3）信用等级。
银行一般每年都要对企业的信用等级进行评估，排定前后顺序，以确定信贷投放的先后。信用等级评估的主要内容是：企业资产质量、经济效益、经营管理水平、发展前景、经营作风、执行国家政策情况、平时信用状况、银行贷款使用和归还情况等。一般将企业分为四类：一类企业优先支持，二类企业适当支持，三类企业少贷多收，四类企业只收不贷。
（4）资金结构。
这主要从三个方面来审查：一是专用基金来源与占用是否平衡，有无挤占挪用情况；二是非定额流动资金占用是否合理，有无因有大量超正常结算期应收款而使资金紧张；三是成品资金占有是否合理，有无长期积压产品。若有占用不合理，银行是不贷款的。
（5）资金补充制度。
银行发放流动资金贷款，要求企业有一定的自有流动资金和补充流动资金制度，否则是不贷款的。
（6）项目可行程度。
对于固定资产贷款，还要审查项目的可行性程度。审查内容有：是否列入计划，是否符合国家政策，是否重复建设，是否技术先进，是否效益明显，是否有还款能力等。
（7）符合规程情况。
从1991年开始，银行实行了《信贷操作规程》，对各类贷款的申请、审批、发放、担保、抵押、检查，以及资料的整理、分析、运用都作了规定，企业申请贷款，必须符合这些规定要求
（8）其他情况。
如果是担保贷款，还应核实抵押物、质物、保证人情况，并测定贷款风险度。
2.贷款审批
贷款人应当按照审贷分离、分级审批的贷款管理制度，进行贷款审批。
（1）审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见。
（2）按规定权限交有审批权的人员批准。
（三）签订借款合同
贷款批准后，贷款人与借款人应当签订借款合同。
1.借款合同签订的原则
借款合同的签订，必须遵守以下三项原则：一是遵守国家法律、政策、计划和有关规定；二是维护银企双方的利益，不能把自己的意志强加给对方，做到平等协商；三是履行合同规定的义务。合同依法订立，就具有法律约束力，任何一方均不得擅自变更或解除。
2.借款合同的签订
企业提出贷款申请，银行审核同意后，即可签订借款合同。借款合同主要包括下列条款：
①贷款种类：指该贷款是哪一种类的贷款；②借款金额：根据企业借款计划和企业物资储备、物资消耗、销售收入等情况加以确定；③借款用途：写明借款用途，保证按计划使用贷款，专款专用；④借款期限：明确说明还款期限，借款方有权提前偿还；⑤借款利率：一般按国家规定执行；⑥还款方式：借款当事人在合同上必须明确说明还款的来源，并要明确列出还款的分年或分季（月）计划；⑦保证条款和当事人双方商定的其他条款：这是指除前面条款外，对借贷双方权利与义务的补充条款；⑧违约责任：指违约者不履行或不能完全履行合同所必须承担的经济责任和法律责任；⑨担保人的经济责任：担保单位保证借款单位按期还本付息，贷款到期后，借款方如未偿清本息，担保人有责任无条件按期还清借款方所欠的贷款本息；⑩抵押品的处理：指借款方不能按期归还贷款本息时，银行对借款方提供的作为贷款抵押品的动产或不动产的处理。
3.关于借款合同的其他需注意事项
（1）合同的变更和解除。
在履行合同中，确因客观原因使经济活动的内容发生了变化，可以实事求是地予以变更和解除合同。凡发生下列情形之一，允许变更和解除合同：①订立合同所依据的国家计划及有关的概算、预算，经原计划的下达机关批准修改或取消的；②工程项目经原批准机关决定撤销、停建或缓建的；③借款方经国家批准决定关、停、并、转，确实无法履行借款合同的；④由于不可抗拒的意外事故，致使借款合同无法履行的；⑤在借款合同履行中，确因决策不当，继续履行将造成损失浪费的。
（2）合同的违约和仲裁。
签订借款合同的银企双方，必须按合同的规定认真执行。若当事人任何一方不履行合同，应承担违约责任；如果有违法行为，还要追究其他法律责任。如果借款方（企业）违约，包括借款方不按合同规定的用途使用贷款，银行有权收回部分或全部贷款。对违约使用的部分，按银行规定的利率加收罚息。情节严重的，在一定时期内停止发放新贷款。借款方提前偿还贷款，应按银行规定减收利息。如果贷款方（银行）违约，若因贷款方责任，未按期提供贷款，应按违约数额和延期天数，向借款方支付违约金，违约金数额与规定的银行罚息计算方法相同。若因银行职员失职行为造成贷款损失浪费或利用借款合同进行违法活动，应追究行政责任和经济责任；情节严重的，由司法机关追究刑事责任。发生借款合同纠纷时，当事人双方应及时协商解决。协商不成时，任何一方均可向合同管理机关申请调解、或向仲裁机构申请仲裁，也可以直接向人民法院起诉。
（四）贷款发放
1.贷款人要按借款合同的规定按期发放贷款。
2.贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金；借款人不按合同约定用款的，也应偿付违约金。
（五）贷后检查
贷款发放后，贷款人必须经常检查借款人使用贷款和生产经营等情况，发现拖欠、挤占挪用贷款或其它违法活动时，银行将采取信贷制裁措施。
贷后检查的主要内容有：
1.检查借款单位经济效益情况，落实还贷来源，及时收回贷款本金；
2.在检查中，对到期不还的贷款，按扣款顺序（税、贷、货、利），强制收回逾期贷款和欠息，并按规定予以罚息处理；
3.检查借款人是否有挤占挪用贷款情况，对挤占挪用的贷款要加收罚息或追回贷款；
4.检查借款人是否有违法活动，对违法活动要及时向有关部门反映，并采取适当的措施予以制止；
5.对不履行借款合同和违法活动较为严重者，可停止发放新贷款并收回老贷款。
（六）贷款归还
1.借款人应当按照借款合同规定，按时足额归还贷款本息。
2.贷款人在短期贷款到期一个星期之前、中长期贷款到期一个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款的本息催收工作。
3.借款人可以提前归还贷款，但应与贷款人协商。
❼ 办理银行企业贷款需要注意的问题有哪些
一般来讲，银行对企业的信用度考察主要在四方面：
1、银行信用
包括结算信用和借款信用： 结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常，未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿，曾发生过银行借款的，无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。
2、财务信用：会计结算规范，会计报表真实可信，资产实在，无抽离现金或其他弄虚作假作为。
3、商业信用：包括申请借款企业在合同履约，应付账款债务的清偿上能恪守商家的诺言，不失信。
4、纳税信用：企业能按时上缴应纳税款，无偷、漏税等不良记录。以上是银行对借款企业信用度考察的四方面原则。
企业还要把握好以下12个指标：
财务结构：
1、净资产与年未贷款余额比率。必须大于100%(房地产企业可大于80%)。
2、资产负债率。必须小于70%，最好低于55%。
偿债能力：
3、流动比率。一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强，通常该指标在150%~200%较好。
4、速动比率。一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强，通常该指标在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%。
5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲，比例小于0.5为好。
现金流量：
6、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
7、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。
经营能力：
8、主营业务收入增长率。一般讲，如果主营业务收入每年增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%，说明该产品将进入生命末期了。
9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。
10、存贷周转速度，一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。
经营效益：
11、营业利润率，该指标表示全年营业收入的盈利水平，反映企业的综合获利能力。一般来讲，该指标应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。
12、净资产收益率，目前对中小企业来讲应大于 5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。
❽ 企业贷款注意什么问题
企业贷款的注意事项
1、担保评估
企业在申请抵押贷款或是质押贷款的时候，由于提供银行认证的抵押物，为了给出一个合理的授信额度，银行通常会委托专业的第三方评估公司对抵押物或是质押进行评估，在评估过程中就会产生一笔评估费，该笔费用将有借款人承担。
2、借款合同
如符合银行初步的企业贷款条件，便会通知借款人到银行签署合同，其中报过了借款合同与担保合同两项。在签署合同之前，借款人一定要仔细阅读每条合同款项，确定贷款的额度、利率、期限、法律归属以及相关的事项。
3、贷款公证
公证制度是我国司法制度的重要组成部分，如果企业选择房产抵押贷款，在没有公证书的情况下，银行是不予办理的。贷款公证的主要作用就是为了证明合同的公平与公证，约束借款人和银行之间的权利和义务。
4、按时还款
在办妥一切手续以后，银行将会把贷款金额如数的打入到借款人的专利账户上，借款人只需要核查便可。许多借款人都认为，既然已经拿到了贷款，就相当于完成了贷款，实际上，在借款人未全部还清借款之前，按照合同的相关规定，贷款的过程都始终没有结束。