公积金和商业贷款怎么算

1. 公积金贷款怎么算

法律分析：1、以还贷能力为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度(借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数40%-借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额]×12(月)×贷款年限。

2、以房屋价格为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度屋价格×贷款比例。其中贷款比例根据不同类型来确定。

法律依据：《住房公积金管理条例》 第十二条 住房公积金管理委员会应当按照中国人民银行的有关规定，指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行（以下简称受委托银行）；住房公积金管理中心应当委托受委托银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续。

住房公积金管理中心应当与受委托银行签订委托合同。

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2. 公积金和商业贷款差多少

公积金和商业贷款差别在于利率差别，一个6.55%，一个4.5%；相差2.05%。 还款方式还是等额本息，每月还款相同。 还的信息最少，自然是公积金。年限当然是越短，利息越少。 年限而言，6年的话，公积金月供在3174.81元，如果可以承受，则最少利息。 总还款3174.81元*72月=228586.3元，利息就是28586.3元。 如果商贷 6年，月供3366.75 总还款3366.75元*72月=242406元，利息就是42406元。 7年的话，公积金月供在2780.03元，也是利息较少的。 总还款2780.03元*84月=233522.5元，利息就是33522.5元。 如果商贷 7年，月供2974.73 总还款2974.73元*84月=249877.3元，利息就是49877.3元。 显然，商贷6年，比公积金贷款7年的利息还有高。 所以首选公积金，年限你自己根据承受能力决定。

拓展资料：

具体到公积金如何确定贷款额度呢? 

1、借款人及共同还款人住房公积金账号余额*15倍。 2、借款人公积金基数(2022年6个月的平均数)*12*贷款年限*60%*借款人连续缴存时间系数。 

公积金月缴存基数=月缴存额/月缴存比例(济南公司月缴存比例一般在10%-24%之间) 借款人连续缴存时间系数： 缴纳公积金时间 半年以上1年或1年以下，时间系数0.3 1年以上3年或3年以下，时间系数0.4 3年以上5年或5年以下，时间系数0.6 5年以上7年或7年以下，时间系数0.8 7年以上，时间系数1 取这两种算法额度最高者为最终贷款金额，如果上述两种算法结果都不超过10万，则最少可以贷10万。 那是不是我交了一个月公积金就可以用公积金贷款10万呢? 

申请公积金贷款的条件： 

1、申请贷款人2022年6个月公积金要正常缴纳。 

2、申请贷款时公积金账户正常缴存状态。 

3、借款人及共同还款人名下没有未结清的公积金贷款。 

4、借款人以家庭为单位征信良好。 

5、借款人及共同还款人名下以家庭为单位只有一套非公积金贷款的住宅或者没有住宅。 如果借款人已经结婚，夫妻双方只有一方正常缴纳公积金的，夫妻双方只许贷款30万;夫妻双方都有公积金，计算额度时两人需要选择同一种计算方式，贷款年限按照主借款人的来计算

3. 公积金和商业贷款差多少

贷款利率：

商贷的基准利率是6.15%，公积金贷款5年以上利率是4.25%。

贷款份额：

相同一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套能够贷到8成。

贷款流程：

商业贷款要在处理过户之前审阅贷款，公积金贷款是在处理过户以后审阅贷款。

批阅时刻：

商业贷款大概20个工作日，公积金贷款大概需求40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

贷款来历：

商业贷款放款源头的来历首要是商业银行等放贷组织筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。

运用人群：

商业房贷对于一切符合条件的社会公众敞开，而公积金贷款则只对公积金交纳者敞开。

利息用处：

商业房贷的利息是商业行为的盈余，归相关的投资人，而公积金利息则是有方针规则用处，只能用于保证性住宅建设。

批阅组织：

商业房贷首要经过银行批阅，决定权在银行；公积金房贷则需求经过公积金管理中心批阅，决定权在公积金管理中心，银行仅仅履行组织。

公积金到底是干嘛用的？

公积金实际上是单位和个人共同缴纳的"蓄水池"，这个大资金池是一个帮助大家共同买房的存款基金。你可以理解为公众共同拿出一部分钱来积存作为储蓄金，让大家买房的时候可以用上便宜的房贷。

事实上，这也是普通人能够接触到最便宜的贷款资金了。一定要好好利用自己的公积金贷款机会,这句话划重点！

公积金贷款的年限一般不超过30年，且贷款期限与申请人申请贷款时的年龄之和不超过70年，也就是说40岁之前的贷款基本都可以申请最长期限。当然最终的额度和期限要银行柜台审批。

公积金的主要用途有两个，一个是公积金贷款业务，第二个是提取使用。

公积金贷款利率：

公积金贷款的利率是商业贷的 6 折左右，贷同样的钱，30 年下来，可以省出一辆宝马5系了。

即使你手头上有足够的现金买房，你也可以做公积金贷款。把现金拿去理财，只要收益率比贷款利率 3.25% 高，那都是净赚的。

所以说，公积金贷款是一项很重要的隐形福利。有些人宁愿工资少一点，也要去有公积金缴纳的单位上班，也是这个理。

4. 住房公积金和商业贷款差多少

公积金和商业贷款差别在于利率差别，一个6.55%，一个4.5%；相差2.05%。
两者的区别： 公积金贷款的利息低
公积金贷款其实是银行或者是政府所推出来的一种优惠政策,大家肯定都是需要成家立业的,所以买房子是一个很正常的事情,但是很多人都没有办法全额付款,所以这个时候贷款也是一个比较正常的事情,公积金贷款其实就是为了让大家买房子做推出来的一种优惠政策,公积金贷款具有利息率低和利息低的特点。也就是说商业贷款的利息是盈利作为目的的,但是公积金贷款明确规定有着特殊的政策用途,只能够用于保障性住房建设,所以公积金贷款的利息很低。
资金来源不同
这里大家也都能够看出来公积金贷款比商业贷款更加划算,如果您符合相应的条件的话,其实可以到银行去申请公积金贷款,公积金贷款是缴存住房公积金职工能够享受的一项贷款政策。但是商业贷款大家都能够进行选择,从这个层面上来说,商业贷款能够让大家选择的范围更加广泛,但是公积金贷款是更加划算的。 用公积金贷款比一般商业贷款低
一、利率上的差异：目前住房公积金贷款，1-5年年利率为3.25%，6年以上为3.75%;银行贷款，5 年以下为5.5%，6年以上为5.65%;两者相比5年以下相差2.25%，6年以上相差1.9%。在利率上，住房公积金利率要传优惠于银行利率。
二、利息上的差异：等额还本付息方式，以贷款20万20年为例，住房公积金总还款额为284586.39元，银行总还款额为334265.65元，两者相差49679.26元;以30万20年为例，住房公积金总还款额为426879.59元，银行为501398.47元，两者相差74518.88元。相差的金额足可以让你少奋斗一年。
三、还款上的差异：住房公积金贷款在贷款人正常还款的情况下，在抵押物不变的情况下，每年可以支取一次住房公积金，支取金额为上年度偿还住房公积金贷款金额，还款压力相对较轻。随着工资水平的提高，住房公积金缴存金额还有可能提高。同时当住房公积金贷款余额与帐户余额相当时，贷款人可以支取帐户余额用于一次还清贷款。
四、缴纳住房公积金职工本人及配偶、父母、子女购房都可以以缴存职工本人名义申请住房公积金贷款。外地买房也可以申请。 法律依据： 《住房公积金财务管理办法》规定，公积金增值收益主要有三个用途：首先是划作公积金管理中心的运营成本，其次是按增值收益60%的比例，提取贷款风险准备金(近几年楼市处于上升期，没有出现烂账，这笔风险金暂时还没有动用过)。此外，增值收益扣除上述两项后，剩余的将要全部上缴财政，用于城市廉租住房建设资金，公积金管理中心不能截留。

5. 商业贷和公积金贷款差多少

公积金和商业贷款利率差是一个6.55%，一个4.5%，相差2.05%。商业贷款基准利率4.9%；而且一般会上浮10%~30%；公积金贷款利率3.25%，一般不上浮。

【拓展资料】

相关内容补充

一、公积金贷款和商业贷款利率的区别

同期，公积金贷款基准利率为3.25%，二手房贷款利率普遍上升10%。第二套房定义为以借款人家庭(包括借款人、配偶和未成年子女)为单位确定按揭贷款数量，已使用公积金贷款或商业贷款购房的家庭再次申请按揭贷款的第二套房。

目前贷款期限5年以上的商业贷款基准利率为4.90%。由于限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷利率的调整力度不一。荣360最新数据显示，全国首套贷款平均利率为5.38%，利率一般上浮5%-20%。二手房贷款利率普遍上涨10%-30%。

二、公积金贷款和商业贷款哪个划算？

不同的贷款利率，5年以上公积金贷款利率为3.25%，产生的总利息较低。商业贷款，利率为4.9%，不贴现，贷款总利息比较高。组合贷款利率在3.25%-4.9%之间，贷款总利息相对适中。贷款金额不同，公积金贷款额度受个人公积金缴存期限和余额限制。

此外，政策还规定了公积金的最高可贷金额；商业贷款的贷款额度高于公积金。贷款条件不同。商业贷款的要求是个人信用好，无不良信用记录，还款能力强。只要买了房子，不管是普通住宅还是商住楼，别墅还是写字楼，都可以用商业贷款。公积金贷款的使用也需要良好的个人信用。

此外，还有一项要求，即个人的节约储金账户必须在贷款之日起的头六个月内连续、正常地全额支付。公积金贷款只针对购买普通住房、别墅等非普通住房、商住楼等非住房的家庭，不能用于公积金贷款。

6. 商业贷款比例以及额度公积金贷款额度怎么计算

商业贷款

上海首套首贷：首付35%，商业贷款最高可贷65%。

上海二套房贷款：普通住宅首付50%，非普通住宅首付70%。

公积金贷款额度有两种计算方式：按公积金月缴额计算、按公积金账户总额计算。首次贷款个人最高可贷50万（如缴纳补充公积金，补充公积金部分最高可贷10万。）

7. 公积金贷款额度怎么算2022

2022公积金贷款额度根据以下要求计算，取最低额确定。
(1)计算公式如下：
(借款人及辅助借款人月缴公积金额/缴交比例×A×12(月)借款人及辅助借款人年缴存公积金额)×贷款年限；
注：A为还款能力系数，现定为0.35.
(2)有辅助借款人的最高贷款额度为20万元，单方缴纳公积金的最高贷款额度为10万元，同时，购买各类型房屋贷款额度不得超过相应的比例，各比例如下：
商品房：房款总额的80%；
现住房：房款总额的70%；
二手房及抵押购房：交易价和评估价较低额的60%；
组合房：房款总额的70%(公积金贷款和商业贷款的合计)。

8. 贷款100万元 公积金贷款和商业贷款月供多少

9. 公积金加商贷组合利率怎么算

公积金贷款利率 5年以下4%，5年以上 4.5%； 公积金存款利率，当年缴纳的按活期利率，历年缴纳的按三个月的储蓄利率。5年以上，公积金贷款利率4.5%，商业贷款利率4.9%。首套房的商业贷款利率大部分银行上浮15%，实际商贷利率也就是5.64%。商贷实际利率和公积金利率差了1.09%。这个利率差距是很大的。

拓展资料：
申请公积金贷款的条件:申请贷款人最近6个月公积金要正常缴纳。申请贷款时公积金账户正常缴存状态。借款人及共同还款人名下没有未结清的公积金贷款。借款人以家庭为单位征信良好。借款人及共同还款人名下以家庭为单位只有一套非公积金贷款的住宅或者没有住宅。
如果借款人已经结婚，夫妻双方只有一方正常缴纳公积金的，夫妻双方只许贷款30万;夫妻双方都有公积金，计算额度时两人需要选择同一种计算方式，贷款年限按照主借款人的来计算。
利率是根据个人的资质来定的，资质越好，利率越低。
组合贷款的申请：申请组合贷款，初审手续与公积金贷款相同；初审通过后，借款人到银行办理公积金贷款其它手续时，要按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理有关手续；两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位帐户；在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。
公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。
2012年部分城市放松公积金贷款条件，其中山东临沂市9县自2012年6月1日起，住房公积金贷款额度上限将由20万元提高至30万元。
2014年10月，由住建部、财政部、中国人民银行三部门发文，包括放松公积金贷款条件、推进异地贷款、降低中间费用、取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目，减轻贷款职工负担。其中，连缴6个月的职工即可申请公积金贷款（现行为12个月）。

10. 公积金和商业贷款差多少

商业贷款和公积金贷款利率相差2%左右，贷款额度越大，相差的利息就越高，比如同样是贷款100万元，若是不管别的因素，单单是算总利息，那么申请公积金贷款按照3.25%的利率算，利息就是32500元，若是申请的商业贷款，按照4.90%的利率算，利息就是49000，利息就相差了16500元。

拓展资料:

商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。

商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。

个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民;二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。

住房公积金贷款和商业贷款的区别如下：

1、贷款利率不同，公积金贷款利率会比商业贷款利率低；

2、贷款的主体不同，住房公积金贷款主体是有公积金账户的职工，商业贷款是针对任何主体；

3、风险承担主体不同，公积金贷款风险由住房公积金管理中心承担，商业贷款风险由自己承担。

【法律依据】

《住房公积金管理条例》第二十六条

缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。

住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。