对于公积金贷款和商业贷款，人们存在一些并不了解的盲点。两者既存在共同点，也存在不少不同的地方。那么，公积金贷款和商业贷款到底有何不同呢？为大家盘点了一些他们两者的区别，大家可以参考一下。
1.贷款预期年化利率不同
商业贷款的基准预期年化利率是商业贷款分为等额本金和等额本息两种还款方式，简单来说，等额本息就是每月还款数额是一样的，等额本金就是每个月约还越少，但最开始压力很大。
公积金贷款的基准预期年化利率是北京的情况是：
a.首套房基本上是基准预期年化利率，但也有部分楼盘因为合作银行不同，能给出折的折扣。
b.二套房基本上是倍预期年化利率。
举个例子：
首套房贷款80万，30年，按照基准预期年化利率计算。
商业等额本息需要还万利息，
公积金贷款需要还万利息。
2.额度不同
商业贷款：第一套房首付需要至少3成，第二套房需要首付至少6成，第三套房停贷。(要求收入证明开到每月还款额的两倍)
公积金贷款：第一套房首付需要3成(北京的情况是90平米以下的普通住宅可以2成)，第二套房需要首付至少6成(每个省份都有公积金贷款额度的限制，北京根据信用评级略有差别，80-104万不等。)，第三套房停贷。(主要指的是住宅，商住不分一套二套，一律首付至少五成)。
3.贷款流程不同
商业贷款的流程是：双方签订买卖合同-评估-银行面签-批贷-过户-抵押登记-放款。
公积金贷款的流程是：双方签订买卖合同-评估-公积金管理中心初审-面签-过户-放款-抵押登记办理。
4.还款方式不同
商业贷款：等额本金、等额本息、双周供等。
公积金贷款：自由还款。
虽然商业贷款还款方式有多种选择，但是相比于自由还款方式还是有一定局限的。公积金自由还款的“人性化”体现在对于借款人来说比较自由，可设定每月最低还款额，而这恰恰是商业贷款的众多还款方式种类中无法比拟的。
5.审批时间不同
商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。
6.贷款来源不同
商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。
7.使用人群不同
商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。
8.利息用途不同
商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。
9.审批机构不同
商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。
10.二套房不同
商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，预期年化利率更高；而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠预期年化利率。
2. 公积金贷款和商业贷款的区别
住房公积金贷款和商业贷款的区别主要体现在以下几个方面：
1、贷款利率有差别。
商业贷款五年以上的基准利率是4.9%，公积金贷款五年以上的基准利率是3.25%。
2、贷款比例有差别。
一般情况下，同一套房子，商业贷款可以贷7成，而纯公积金贷款可以贷到8成。
3、审核流程不同。
商业贷款是在过户之前审核贷款，而公积金贷款是在办理过户之后再审核贷款。
4、审批时间不同。
商业贷款审批需要20个工作日左右，公积金贷款审批需要40个工作日左右，商业贷款快于公积金贷款。
5、贷款来源不同。
商业贷款放款源头主要是商业银行等一些房贷机构筹集的社会公众资金，而公积金贷款则是公积金缴存者缴纳的资金。
6、使用人群不同。
商业贷款是给众人符合贷款条件的人开放的，而公积金贷款只有公积金缴存者才可以享受。
7、利息用途不同。
商业贷款的利息是商业银行的盈利，归相关的投资人，而公积金贷款的利息是政府规定用途，只能用于保障性住房建设。
8、审批机构不同。
商业贷款审核只要是银行决定，决定权在银行，而公积金贷款的审批是公积金管理中心，决定权在公积金中心，而银行只是执行机构。
9、年限和额度不同。
不同城市不同银行的规定是不一样的，但是总的来说商业贷款的贷款年限和额度一般要高于公积金贷款。
10、二套房贷款额度不同。
商业贷款对二套房的政策性限制更多，利率更高，而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样享受优惠政策。
法律依据：《住房公积金管理条例》第十二条 住房公积金管理委员会应当按照中国人民银行的有关规定，指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行(以下简称受委托银行);住房公积金管理中心应当委托受委托银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续。
住房公积金管理中心应当与受委托银行签订委托合同。
3. 买房公积金贷款和商业贷款的区别
1、贷款利率不同
商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上基准利率是3.25%。
2、贷款比例不同
同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。
3、贷款流程不同
商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。
4、审批时间不同
商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。
5、
贷款来源不同
商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。
6、使用人群不同
商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。
7、利息用途不同
商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。
参考资料来源：
网络-公积金贷款
网络-商业贷款
4. 公积金贷款和商业贷款有哪些不同
目前在买房有两种付款方式，一、全款；二、贷款。贷款又分为：商业贷款和公积金贷款两种。商业贷款可以用来买住宅、商住；公积金贷款不能用于购买商住，只能用于买住宅、装修、租房等。
公积金贷款和商业贷款对于购房者的主要不同之处在于（1）额度（2）贷款利率（3）流程
（1）额度商业贷款：第一套房首付需要至少3成，第二套房需要首付至少6成，第三套房停贷。（要求收入证明开到每月还款额的两倍）公积金贷款：第一套房首付需要3成（北京的情况是90平米以下的普通住宅可以2成），第二套房需要首付至少6成（每个省份都有公积金贷款额度的限制，北京根据信用评级略有差别，80-104万不等。），第三套房停贷。（主要指的是住宅，商住不分一套二套，一律首付至少五成）。
（2）贷款利率目前商业贷款的基准利率是：6.55，商业贷款分为等额本金和等额本息两种还款方式，简单来说，等额本息就是每月还款数额是一样的，等额本金就是每个月约还越少，但最开始压力很大。公积金贷款的基准利率是：4.5北京目前的情况是a.首套房基本上是基准利率，但也有部分楼盘因为合作银行不同，能给出9-9.5折的折扣。b.二套房基本上是1.1倍利率。举个例子：首套房贷款80万，30年，按照基准利率计算。商业等额本息需要还102.98万利息，公积金贷款需要还65.93万利息。
（3）贷款流程商业贷款的流程是：双方签订买卖合同-评估-银行面签-批贷-过户-抵押登记-放款公积金贷款的流程是：双方签订买卖合同-评估-公积金管理中心初审-面签-过户-放款-抵押登记办理
5. 商业贷和公积金贷的区别
区别如下：
一、面对的房屋类型不同
1.住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用，除此之外的商办房等类型的房屋是不能申请公积金贷款的。因此大家买房申请贷款时请一定要注意这一点。
2.商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，公寓也可以申请。
二、贷款利率的不同
这是因为公积金贷款不是以盈利为目的的政策性贷款，因此它的利率相对较低。而商业贷款就不同了，商业银行贷款是以赢利为目的，利率相对高一些。
三、贷款额度不同
一般来说，如果商业贷款和公积金贷款购置同样的一套房子，那么商业贷款的首套房子可以贷到70％。而纯公积金贷款的首套则最多可贷款到80％。
四、贷款流程不同
1.公积金贷款
公积金贷款的流程一般是：资质审核、房屋核验——网签——评估——面签——初审——签借款合同——缴税——过户——出房产证——抵押——放款。
2.商业贷款
商业贷款的流程一般是：资质审核、房屋核验——评估——同贷——网签——缴税——过户——出房产证——抵押——放款。这样对比来看，公积金贷款和商业贷款明显是有很大区别的。
五、还贷方式不同
另外商业贷款可以选择的还贷方式非常多，在提前还款的上也更为自由、灵活。一般商业贷款在满一年后，每年都可以提前还款。相比之下，公积金贷款的还贷方式较为单一，以等额本息和等额本金两种方式为主。此外，公积金贷款只有一次提前还款的机会。
六、审批时间和机构不同
1.商业贷款大约需要20个工作日出审批结果。而公积金贷款则大约需要40个工作，这主要是因为公积金审核完之后还要交给银行再审查一次。
2.商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行。公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。
七、面对的人群不同
商业贷款是公开性的，只要符合贷款的条件则都可以进行贷款。而公积金贷款需满足公积金按月足额缴存6个月以上，具有稳定的职业和收入才可以进行申请贷款。相对商业贷款而言，公积金贷款的要求更高些。
【拓展资料】
公积金贷款的优势有哪些？
一、低利率是公积金贷款最大优势
公积金贷款最大的优势即低利率。目前，公积金贷款首套房要比商业贷款低2．15个百分点，二套房要比商业贷款低2．37个百分点，以80万、20年期贷款计算，公积金贷款首套、二套房要比商业贷款每月少还月供千元上下，节省总利息超20万元。
二、贷款政策优惠更迎合购房人需求
贷款政策多变，在首套房贷款上，公积金贷款执行90平米以下首付20％、90平米以上首付30％的贷款政策；在二套房贷款上，虽然商业贷款和公积金贷款同为首付60％、利率上浮1．1倍，但公积金贷款一方面有着低利率优势，另一方面，公积金“认房不认贷”的认定标准更为人性化，不但与限购判定标准统一，而且符合实际市场情况。公积金贷款首套、二套房的优惠政策也在很大程度上获得了借款人更多青睐。
三、批贷放款不受限制速度媲美商贷
专业个贷专家指出，2011年以来商业贷款放贷额度一直吃紧，进入下半年这种现象仍未得到缓解，各家银行客户排队等候放款的情况比比皆是，而公积金贷款则丝毫未受放贷额度限制，目前在放款速度上可以与商贷媲美，甚至个别区的公积金贷款周期已 过了商业贷款。
6. 公积金贷款买房好，还是商业贷款买房好
建议 公积金贷款更划算分析现在公积金贷款已经成为房贷的首选方式，特别是对于那些从来没有用过公积金贷款，但是用过商业贷款的购房者来说，因为公积金贷款分为首次贷款和首次贷款还清满五年后二次贷款两种模式，而这两种模式的贷款利率都比商业贷款基准利率要低。目前，住房公积金贷款年利率5年以下的为4.00%，5年以上的为4.50%，第二次贷款利率为首次贷款的1.1倍。一般来说，商业贷款贷款额度没有最高额的限制，主要根据贷款人情况决定最终的审批结果。住房商业贷款基准年利率5年以上的为6.55%，目前岛城部分银行首套房贷利率还有8.5折优惠，但是贷款条件要求比较严格。除了单纯的公积金贷款和商业贷款两种贷款模式外，还可以采用公积金和商业组合贷款，但是，据了解，目前，只是部分商业银行都可以采用公积金和商业组合贷款。
7. 想买房需要贷款，有知道公积金贷款和商业贷款有什么区别的，告诉一下谢谢
许多购房者对住房公积金并不是很了解，买房时也没管那么多直接选用商业贷款，如果购房者有住房公积金，还在纠结用商业贷款还是公积金贷款。
1、贷款利率低于商业贷款利率
提到公积金贷款，最直接的特点就是贷款利率比商业贷款利率低。现行的住房公积金贷款年利率五年以上为3.25%，而商业贷款年基准利率为4.90%，各商业银行可能在此基础上打个九折。买房时，如果用住房公积金贷款，年利率可能会相差1.65%，为购房者节约很多购房成本。
2、提前还贷不收违约金
和商业贷款相比，用住房公积金贷款还款时方式时间更灵活。公积金还款时每月还款额度只要不低于银行规定的“最低还款额度”即可。用住房公积金按揭贷款买房后想提前还款，无论是提前偿还部分贷款还是全部偿还，只需本金和利息即可，不需要另支付违约金。而商业贷款买房提前还款，要么一次性付清，要么以万元的倍数提前偿还部分贷款。
3、贷款额度多，期限长
购房者都知道，在总房款一定的情况下，贷款额度越大，首付款越少，压力越小;贷款期限越长，月供越少，压力越小。住房公积金贷款和商业贷款相比，公积金贷款占明显优势。通常情况下，如果有政策，政策内容都会偏向公积金贷款。例如商业贷款首付至少3成，公积金贷款首付至少2成。
4、对房龄、贷款人年龄限制少
很多异地购房者无奈于年龄的限制，使得购房时无法申请到商业贷款，或者说贷不了足够的款。因为商业贷款的年龄限制为必须贷款人年龄与贷款年限之和必须小于65周岁，而公积金贷款对贷款人年龄就没有限制。对于房屋年龄，商业贷款的要求比较严格，例如1985年之前的房子基本上不给予贷款，而公积金贷款对房龄的要求就显得比较灵活，房龄和贷款期限之和不大于50年就可申请。
5、可提前提取
公积金的用途其实不只是在贷款买房方面，交的住房公积金用在购买、修建具有自主产权的自住住房，或者出具相关有效证明材料能证明家庭困难情况的，也可以提取出住房公积金。
8. 买房商业贷款和公积金贷款有什么区别
您好，商业贷款和公积金贷款的区别在于： 1.贷款金额：商贷一般不限，公积金有限制。公积金贷款封顶金额100万。
2.贷款利颂敏渣率：公拿液积金贷款利率野悄比商贷要底很多，5年以上，公积金基准利率是3.25%，商业贷款是4.9%。
3.可贷范围：商业贷款不限，而公积金只能给住宅贷款。
4.二套界定规则：商贷只认贷不认房，公积金贷款认贷又认房。