❶ 银行尽职调查专员（CDD）是什么工作
2022年的来回答，现在我也在干刚实习，专业不是金融什么档信东西都要从头学，怎么说呢足额系的时候挺有趣的伍改，可能因为我以前没涉及过这个领域的知识。不过在汇丰腔蠢判环球干活要有一定的英语基础，电脑和文件很多都是英文的
❷ 企业向银行或金融机构借款时需要做抵押或“尽职调查”,抵押物可以是什么尽职
抵押物可以是车辆 房屋 和未来收益权的质押
❸ 金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法
第一章总 则第一条为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，维护国家安全和金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：
（一）开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行；
（二）证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司；
（三）保险公司、保险资产管理公司；
（四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司、理财公司；
（五）中国人民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构。
非银行支付机构、银行卡清算机构、资金清算中心以及从事汇兑业务、基金销售业务、保险专业代理和保险经纪业务的机构履行客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存义务适用本办法关于金融机构的规定。第三条金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，识别并核实客户及其受益所有人身份，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的尽职调查措施。
金融机构在与客户业务存续期间，应当采取持续的尽职调查措施。针对洗钱或者恐怖融资风险较高的情形，金融机构应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时应当拒绝建立业务关系或者办理业务，或者终止已经建立的业务关系。第四条金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱和恐怖融资案件所需的信息。第五条金融机构应当根据本办法以及反洗钱和反恐怖融资相关法律规定，结合金融机构面临的洗钱和恐怖融资风险状况，建立健全客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存等方面的内部控制制度，定期审计、评估内部控制制度是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。
金融机构应当合理设计业务流程和操作规范，以保证客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存制度有效执行。第六条金融机构应当在总部层面对客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存工作作出统一部署或者安排，制定反洗钱和反恐怖融资信息共享制度和程序，以保证客户尽职调查、洗钱和恐怖融资风险管理工作有效开展。
金融机构应当对其分支机构执行客户尽职调查制度、客户身份资料及交易记录保存制度的情况进行监督管理。
金融机构应当要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家或地区法律规定允许的范围内，执行本办法的有关要求，驻在国家或地区有更严格要求的，遵守其规定。如果本办法的要求比驻在国家或地区的相关规定更为严格，但驻在国家或地区法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法的，金融机构应当采取适当措施应对洗钱和恐怖融资风险，并向中国人民银行报告。第二章客户尽职调查第一节一般规定第七条金融机构在与客户建立业务关系、办理规定金额以上一次性交易和业务关系存续期间，怀疑客户及其交易涉嫌洗钱或恐怖融资的，或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或完整性存疑的，应当开展客户尽职调查，采取以下尽职调查措施：
（一）识别客户身份，并通过来源可靠、独立的证明材料、数据或者信息核实客户身份；
（二）了解客户建立业务关系吵者销和交易的目的和性质，并根据风险状况获取相关信息；
（三）对于洗钱或者恐怖融资风险较高的情形，了解客户的资金来源和用途，并根据风险状况采取强化的尽职调查措施；
（四）在业务关系存续期间，对客户采取持续的尽职调查措施，审查客户状况及其交易情况，以确认为客户提供的各类服务和交易符合金融机构对客户身份背景、业务需求、风险状况以及对其资嫌胡金来源和用途等方面的认识；
（五）对于客户为法人或者非法人组织的，识别并采取合理措施核实客户的受益所有人。
升游金融机构应当根据风险状况差异化确定客户尽职调查措施的程度和具体方式，不应采取与风险状况明显不符的尽职调查措施，把握好防范风险与优化服务的平衡。
❹ 银行尽职调查是什么意思
尽职调查亦译“审慎调查”。指在收购过程中收购者对目标公司的资产和负债情况、经营和财务情况、法律关系滑漏以及目标企业所面临的机会与潜在的风险进行的一系列调查。是企业收购兼并程序中最重要的环节之一，也是收购运作过程中重要的风险防范工具。调查过程中通常利用管理、财务、税务方面的专业经验与专家资源，形成独立观点，用以评价并购优劣，作为管理层决策支持。调查不仅限于审查历史的财务状况，更着竖橡重于协助并购方合理地预期未来，也发生于风险投资和企业公开上市前期工作中。
法律依据
《中华人民共和国商业银行法》第七条 商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。
商业银行依法向借款人收余让旁回到期贷款的本金和利息，受法律保护。
❺ 银行尽职调查是什么意思
尽调意思是尽职尽责的调查，又称谨慎性的调查。是指在收购过程中收购者对目标公司的资产和负债情况、经营和财务情况、法律关系以及目标企业所面临的机会与潜在的风险进行的一系列调查。
尽调是指由中介机构在企业的配合下，对企业的历史财务数据和文档、管理人员的背景、市场风险、管理风险、渗卜技术风险和资金风险做全面深入的审查，多发生在企业公开发行股票上市和企业收购以及基金管理公司中。
尽职调查的目的是使买方尽可能地发现有关他们要购买的股份或资产的全部实际情况。从买方的角度来说，尽职调查也是指风险管理。对买方和他们的融资者来说，收购或并购本身存在着各种各样的风险。买方有必要通过实施尽职调查来补救买卖双方在信息上获知的不平衡。
尽调其实就是买方对卖方企业的详尽了解考查，目的是降低收购风险。核实的是未来可持续发展的能力和潜力。其内容应该涉及对卖方的主要涉及人，财务，方向几个方向。人是未来公司可持续发展的核心，因此对团队人员的背景，能力，忠诚度调查就是主要考察内容。财务方面包括财务，实体等方面的准确性，合规性，真实性进行探究，确保投后的资产运作，财务运作可控。方向，包括业务方向，业务布局，其慧喊洞可持续性是考察重点。
尽职调查通常需要经历以下程序：
由卖方指定一家投资银行负责整个并购过程的协调和谈判工作。
由潜在买方指定一个由专家组成的尽职调查小组（通常包括律师、会计师和财务分析师）。
由潜在买方和其聘请的专家顾问与卖方签署“保密协议”。
由卖方或由目标公司在卖方的指导下把所有相关资料收集在一起并准备资料索引。
由潜在买方准备一份尽职调查清单。
指定用来放前枯置相关资料的房间（又称为“数据室”或“尽职调查室”）。
建立一套程序，让潜在买方能够有机会提出有关目标公司的其他问题并能获得数据室中可以披露之文件的复印件。
希望能够帮助企业家在企业经营过程中，收购并购公司掌握知识性、规避不必要的经营、政策风险。也欢迎企业家或业内相关人士，投稿交流，批评指正，相互学习、拼搏进取。
法律依据：
《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》第一条为了履行《多边税收征管互助公约》和《金融账户涉税信息自动交换多边主管当局间协议》规定的义务，规范金融机构对非居民金融账户涉税信息的尽职调查行为，
《中华人民共和国税收征收管理法》《中华人民共和国反洗钱法》等法律、法规的规定，制定本办法。
第二条依法在中华人民共和国境内设立的金融机构开展非居民金融账户涉税信息尽职调查工作，适用本办法。
第三条金融机构应当遵循诚实信用、谨慎勤勉的原则，针对不同类型账户，按照本办法规定，了解账户持有人或者有关控制人的税收居民身份，识别非居民金融账户，收集并报送账户相关信息。
❻ 为什么要对企业进行尽职调查
1.发现项目或企业内在价值。投资者和融资方站在不同的角度分析企业的内在价值,往往会出现偏差,对企业内在价值进行评估和考量必须建立在尽职调查基础上。
2.判明潜在的致命缺陷及对预期投资的可能影响。从投资者角度讲,尽职调查是风险管理的第一步。
3.为投资方案设计做准备。融资方通常会对企业各项风险因素有很清楚的了解,而投资者则没有。因而,投资者有必要通过实施尽职调查来弥补双方在信息获知上的不平衡。
❼ 金融机构在什么应当开展客户尽职调查
金融机构在非银行支付机构在办理以下业务时应当开展客户尽职调查。
此外，银行机构、非银行支付机构为特约商户提供收单服务，应当对特约商户开展客户尽职调查，并登记特约商户身份基本信息，留存特约商户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
据悉，客户尽职调查是一个西方的商务术语，取自英文Customer Due Diligence，意为在与一个陌生的客户签署迅陪商务协议前例行的客户背景调查程序，以对即将开展的业务关系可能存在的风险进行评估。有将其翻译为“客户实地调查" ，取其为尽审慎义务实地考察之意。
金融机构
金融机构（FinancialInstitution）是指从事金融服亩闹蠢务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、信托、基金等行业）与此相应。
金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。同时亦指有关放贷的机构，发放贷款给客户在财务上进行周转的公司，而且他们的利弯辩息相对也较银行为高，但较方便客户借贷，因为不需繁复的文件进行证明。
❽ 银监会贷款三查制度
法律分析：（一）流动资金贷款的贷前调查：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；借款人所在行业状况；借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；借款人关联方及关联交易等情况；贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。（二）固定资产贷款的贷前调查：贷款人应履行尽职调查并形成书面报告，尽职调查的主要内容包括：借款人及项目发起人等相关关系人的情况；贷款项目的情况；贷款担保情况；需要调查的其他内容。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。（三）个人贷款的贷前调查：重点调查以下内容：借款人基本情况；借款人收入情况；借款用途；借款人还款来源、还款能力及还款方式；保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。（四）项目融资的贷前调查：贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。
法律依据：《中华人民共和国民法典》 第五百零二条 依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。
依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。
依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。
❾ 银行尽职调查岗位怎么样
银行尽职调慧脊查岗位是属于银行风险管理部颤慧门的重要职位之一，主要负责对银行客户或合作方的背景、资信、业务等进行全面调查和评估，确保银行业务的合法性、安全性和稳健性。这个岗位需要前洞渗具备扎实的法律、经济、金融等知识背景，同时还需要具备敏锐的洞察力、细心的分析能力和较强的团队协作能力。工作内容包括了解客户或合作方的资产状况、经营管理情况、信用记录等信息，评估其风险水平，并向银行高层提供风险提示和建议。这个岗位的职业前景较好，薪资待遇也较为优厚，但是工作压力较大，需要具备较强的心理素质和应对风险的能力。
❿ 融资贷款中的律师尽职调查是调查哪些
律师尽职调查的内容
1、主体资格：调查目标公司成立情况包括成立的合同、章程，主要关注是否有防御收购的条款、内容或规定。注册登记情况、股东情况、注册资本缴纳情况、年审情况、公司的变更情况、有无被吊销或注销等情况。除此之外还应该注意目标公司的董事会决议、股东大会决议、纪要等有关设立、沿革和变更情况。
2、主要资产和相应权利情况：包括动产和不动产、有形资产和无形资产。具体包括：(1)土地使用权证书;(2)建筑物产权证;(3)房地产租赁协议;(4)办公设备和生产设备清单、发票、保险单;(5)车辆清单、保险单等;(6)专利权证书;商标证书;(7)技术转让或许可使用协议;(8)商标、专利许可使用协议;(9)商业秘密专有技术等。
律师应当审查核实以上资产的权属、是否存在抵押和使用限制、无形资产的使用范围、使用期限、使用方式等情况，查明卖方对资产是否享有完整权利，资产评估是否恰当，有无价值降低等风险。
3、重大事项情况：包括重大合同，主要为(1)销售、生产、代理合同;(2)服务协议;(3)加工合同和补偿贸易合同;(4)融资租赁合同;(5)重要设备的买卖、保险合同;(6)生产供水、供电合同;(7)企业与员工劳动合同;企业与管理人员、技术人员的保密合同、竞业限制协议等。重大债权债务和重大诉讼，仲裁和行政处罚，主要为企业目前及近年来涉及的诉讼、仲裁，以及所因环保、税收、劳动争议等受到的行政处罚;公司股东、董事、高层管理人员与企业经营有关的涉诉案件。
4、人员情况：包括企业高级管理人员的基本情况;企业和职工签订的劳动合同样本;企业工会组织的情况和与工会签订的集体劳动合同或协议;企业职工福利政策;企业缴纳社会保险费的情况。