住房公积金贷款和商业贷款的不同点如下：
1、利率计算方式不同
（1）住房公积金的利率算法如下：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30；月利率(‰)=年利率(%)÷12
（2）商业贷款的利率算法，如下：
设贷款总额为A，银行月利率为β，总期数为m（个月），月还款额设为X，则各个月所欠银行贷款为：
第一个月A
第二个月A（1+β）-X
第三个月（A（1+β）-X）（1+β）-X=A[（1+β）^2]-X[1+（1+β）]
第四个月（（A（1+β）-X）（1+β）-X）（1+β）-X =A[（1+β）^3]-X[1+（1+β）+（1+β)^2]
?
由此可得第n个月后所欠银行贷款为
A（1+β）n _X[1+（1+β）+（1+β）2+?+（1+β）n-1]= A[（1+β）^(n-1) ]_X{[(1+β)^(n-1)]-1}/β
由于还款总期数为m，也即第m月刚好还完银行所有贷款，因此有
A[（1+β）^(m-1)] _X[（1+β）^(m-1)-1]/β=0
由此求得
X = Aβ[（1+β）^(m-1)] /[（1+β）^(m-1)-1]
2、贷款监管不同
（1）公积金指的是大家存放在公积金管理中心的钱，这笔钱是由大家以及单位缴纳，银行托管，公积金管理中心审批。并不是所有人都适合公积金贷款，它的贷款对象是住房公积金的交存人和汇交单位的离退休职工。
（2）商业贷款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易。
3、审批速度不同
（1）由于流程的不同，商业贷款比公积金贷款要快很多，商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。
（2）公积金贷款则要先到住房资金管理中心进行申请，接受住房资金管理中心的初审，再转交到银行。
4、用途不同
（1）商业贷款可以用来买住宅、商住。
（2）公积金贷款不能用于购买商住，只能用于买住宅、装修等。
5、贷款额度不同
一般来讲，普通购房者在办理商贷时，除自身收入情况会影响到贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用，而公积金受缴纳人群及地区特点，对个人及家庭贷款额度是有所限制的。
(1)买房公积金贷款商业贷款扩展阅读
1、住房公积金贷款的条件：
单位在职职工签订劳动合同3年期以上（或连续3年签订1年期劳动合同）；正常连续按月缴存住房公积金一定期限以上；未超过法定退休年龄；借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力；借款人同意办理住房抵押登记和保险；
提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式；同时提交银行要求的相关文件，如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的证明等。
2、商业贷款的条件：
有合法的居留身份； 有稳定的职业和收入；有按期偿还贷款本息的能力；有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有符合规定条件的保证人为其担保；有购买住房的合同或协议；
提出借款申请时，在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付款收据的原件和复印件；贷款行规定的其他条件。
参考资料来源：网络—公积金贷款、网络—商业贷款、网络—商业贷款利率
⑵ 买房商业贷款和公积金贷款的区别
中国银行的个人一手住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的用于购买一手住房的商业性人民币贷款。个人住房公积金贷款是指各地住房公积金管理中心运用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻修、大修住房的住房公积金缴存职工发放的贷款。个人住房公积金组合贷款是指借款人申请个人住房公积金贷款不足以支付购买住房所需费用时，同时向受托银行申请商业性个人住房贷款，由受托银行以个人住房公积金贷款和商业性个人住房贷款组合向借款人发放的贷款。因各地商业贷款、各地住房公积金管理中心针对办理的政策及要求存在差异，商业贷款需要您详询商业贷款经办业务网点，住房公积金贷款需要请您详询公积金贷款业务经办网点或者咨询当地公积金管理中心。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
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⑶ 公积金可以和商业贷款一起贷吗
买房贷款可以同时使用公积金贷款或和商业贷款，称之为组合贷款。以下分别是办理公积金贷款、组合贷款、商业贷款所需的材料：
1.公积金贷款：
（1）贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明。
（2）借款人(夫妻)银行卡。
（3）购房合同或协议。
2.组合贷款：
（1）借款人(夫妻)银行卡。
（2）借款人以及共同借款人职业收入证明。
（3）购房合同或协议。
3.商业贷款：
（1）借款人以及共同借款人职业收入证明。
（2）购房合同或协议。
总结：买房贷款可以同时使用公积金贷款或和商业贷款，也叫组合贷款，详情请咨询当地办理银行。
⑷ 准备买房，该选商业贷款还是公积金公积金贷款呢
当然是公积金贷款比较好，利息低多了。相当于房子总价少了。
等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
也便于根据自己的收入情况，确定还贷能力。
此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。
如果用于房贷，此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。
等额本金贷款计算公式:
每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
每月还款金额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕等额本息还款法特点:相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。
等额本金还款法特点:由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
⑸ 买房时公积金贷款和商贷哪个更好些
怎么说呢，各有优势，我就这2者做个对比来给你做个参考吧！
公积金贷款和商贷的六点区别
1）贷款利率不同。住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率大约低1％。
2）贷款对象条件不同。公积金贷款对象是公积金系统公积金缴存人；个人住房贷款有年龄上限，而公积金住房贷款没有。
3）担保方式不同。商业贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式，在抵押登记后采用抵押的担保方式。公积金贷款担保方式主要是住房贷款担保中心所提供的连带责任担保。
4）费用对单笔贷款最高额度规定不同。商业银行住房贷款对单笔贷款最高额度没有规定，而公积金贷款目前最高只能够贷40万，信用等级为AA的最高不超过46万，信用等级为AAA的最高不超过52万。
5）担保单位不同。为二手房的购买者办理商业贷款提供阶段性担保的单位一般是房地产经纪机构，即中介公司，而公积金贷款的担保单位则是住房担保中心。
6）放贷时间不同，普通商业贷款最快的在过户当天就能够放贷，较慢的也只需要15个工作日左右的时间；而公积金贷款需等过户后拿到房产证，并做完房产抵押登记后才能放贷。
⑹ 有公积金贷款可以办商业贷款吗
公积金贷款和商业贷款是常见的两种买房贷款方式。那么有公积金贷款可以办商业贷款吗?有公积金贷款是可以办商业贷款的，两种并不冲突，只要贷款人能够同时满足条件就行了，同时办两个房贷对购房资格和还款能力都是一种挑战。如果没有较好的还款能力建议不要草率入局，另外公积金贷款是可以用两次的，如果第二次购房用商贷，公积金的低息贷款就不能再用了。
买裤态二套房要注意什么1、注意政策规定
想要购买二套房，首先购房者需要了解清楚当地的房产政策具体时间如何规定的，主要是确定一下自己是否具备当地的购房资格，如果要贷款购买二套房的话，更需要了解清楚二套房的贷款政策。了解银行贷款政策包括首套房贷利率、二套房贷利率、新商品房利率、二手房利率等，大家可不要认为了解首套房政策没有用，没准你认为的二套房其实是属于首套房的范畴呢?
2、注意贷款方式
如果购房者确定自己是属于购买二套房的情况了，并且具备了当地的购房资格，那么在办理贷款手续的时候还要注意选择贷款方式，如果是有缴纳个人公积金的购房者也是可以考虑使用公积金贷款的。购买二套房依然可以享有相关的贷款优惠条件，公积金贷款利率低能用则用，如果你购买第一套是用的商业贷款，那么购买二套房的时候就可以申请公积金贷款了。
3、签订源裂合同需谨慎
已经签订过一次购房合同了，很多人就会在购买二套房的时候不那么重视签订购房合同的环节了，要知道购房合同可是保障购房者权益的重要文件，不管是购买几套房，合同细节都有可能发生变化，所以大家在签订胡裂源之前还是应该细看一下条款。如果在购房合同中有发现空白的地方，没有补充条款的话，一定要记得划掉。
⑺ 贷款买房用公积金、商贷还是组合贷好
公积金贷、商贷、组合贷大pk
1、公积金贷款
一般来说，住房公积金贷款优势较大：首付比例低、利率低，但贷款额度由限制，且房款速度相较商业贷款慢。
2、商业贷款
住房商业贷款利率较高，但因为还款快、程序简单，受到卖家的欢迎。值得一提的是，由于银行财政紧缩，每个银行商业房贷的首付和利率也有不同程度的上浮。在申请商业房贷时，对贷款银行也要多对比。
3、组合贷款
一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高贷款额度上限才使用的。所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。
举个例子，假如单身的李先生要购买一个评估值为300万元的二手住宅，缴纳了成都市公积金，首套房，打算贷款25年，该怎么贷款呢？
首付款则要分三种情况，
1、公积金贷款：首付为房价评估值的30%，300（万元）×30%=90（万元）（现在5年期以上的公积金基准利率为3.25%，但是单职工最多只能贷款40万）
2、商业贷款：首付为房价评估值的30%，300（万元）×30%=90（万元）（拿到的房款的时间段为2-3个月，又能满足贷款金额，但是利率相对高，5年期以上的基准利率为4.9%）
3、组合贷：首付为房价评估值的30%，300（万元）×30%=90（万元）（既能使用公积金，又能满足贷款的额度，但是拿到房款时间较长）。
⑻ 住房公积金和商业贷款差多少
公积金和商业贷款差别在于利率差别，一个6.55%，一个4.5%；相差2.05%。
两者的区别： 公积金贷款的利息低
公积金贷款其实是银行或者是政府所推出来的一种优惠政策,大家肯定都是需要成家立业的,所以买房子是一个很正常的事情,但是很多人都没有办法全额付款,所以这个时候贷款也是一个比较正常的事情,公积金贷款其实就是为了让大家买房子做推出来的一种优惠政策,公积金贷款具有利息率低和利息低的特点。也就是说商业贷款的利息是盈利作为目的的,但是公积金贷款明确规定有着特殊的政策用途,只能够用于保障性住房建设,所以公积金贷款的利息很低。
资金来源不同
这里大家也都能够看出来公积金贷款比商业贷款更加划算,如果您符合相应的条件的话,其实可以到银行去申请公积金贷款,公积金贷款是缴存住房公积金职工能够享受的一项贷款政策。但是商业贷款大家都能够进行选择,从这个层面上来说,商业贷款能够让大家选择的范围更加广泛,但是公积金贷款是更加划算的。 用公积金贷款比一般商业贷款低
一、利率上的差异：目前住房公积金贷款，1-5年年利率为3.25%，6年以上为3.75%;银行贷款，5 年以下为5.5%，6年以上为5.65%;两者相比5年以下相差2.25%，6年以上相差1.9%。在利率上，住房公积金利率要传优惠于银行利率。
二、利息上的差异：等额还本付息方式，以贷款20万20年为例，住房公积金总还款额为284586.39元，银行总还款额为334265.65元，两者相差49679.26元;以30万20年为例，住房公积金总还款额为426879.59元，银行为501398.47元，两者相差74518.88元。相差的金额足可以让你少奋斗一年。
三、还款上的差异：住房公积金贷款在贷款人正常还款的情况下，在抵押物不变的情况下，每年可以支取一次住房公积金，支取金额为上年度偿还住房公积金贷款金额，还款压力相对较轻。随着工资水平的提高，住房公积金缴存金额还有可能提高。同时当住房公积金贷款余额与帐户余额相当时，贷款人可以支取帐户余额用于一次还清贷款。
四、缴纳住房公积金职工本人及配偶、父母、子女购房都可以以缴存职工本人名义申请住房公积金贷款。外地买房也可以申请。 法律依据： 《住房公积金财务管理办法》规定，公积金增值收益主要有三个用途：首先是划作公积金管理中心的运营成本，其次是按增值收益60%的比例，提取贷款风险准备金(近几年楼市处于上升期，没有出现烂账，这笔风险金暂时还没有动用过)。此外，增值收益扣除上述两项后，剩余的将要全部上缴财政，用于城市廉租住房建设资金，公积金管理中心不能截留。