某支行成功完成普惠金融贷款_工行普惠贷款是什么意思

㈠工商银行普惠金融贷款

“工行普惠”小程序支持贷款申请，您登录并完成个人认证后，可查看存量个人经营快贷及个人e抵快贷总额度、可提款额度、逗薯合同信息等。支持点击“提款”“还款”，发起提、还款操作，需根据提示跳转至手机银行完成提款、还款流山渣者程。

（作答时间：梁首2022年10月6日，如遇业务变化请以实际为准。）

㈡为什么是光大银行湘潭支行

地方规定。
中国光大银行湘潭支行营业部位于湘潭市建设路口缓唯河东大道，近年来以银行为主体联动中国光大集团各子公司（证券、保险、信托、村镇银行）在湘潭投融资近300亿元，其中支持小微贷款近8亿激兆元。2019年被评为湘潭市民营和小微企业金融服务“十佳”示范窗口。

该支行大力推广税E贷、抵押融易贷、小微结算贷、政采贷等线上线下产品融合互动，以满足不同类型企业和个人客户的多样化需求。通过多渠道的民营明哪租、小微客户市场营销渠道，开展核心企业上下游、宣传营销进园区等活动，搭建银政企平台4个，先后开展商票保贴、政采贷等业务，为全市民营及小微企业提供优质的金融服务。截至2019年末，支行普惠金融贷款客户数55户，较年初新增28户，普惠金融贷款余额1.01亿元，较年初新增6000万元。

㈢ 2021年农商银行联社普惠金融工作亮点总结4篇

一、

为实现农业产业兴旺、农民生活富裕、农村生态宜居等目标X联社始终坚守姓“农”、姓“小”、姓“X市场定位不动摇，扎根农村、服务地方，全力做好离群众更近、办业务更实、送服务更快的乡村振兴主办银行。截至XX月X联社涉农贷款余额XX.XX亿元，比年初增长X.XX亿元；普惠型涉农贷款余额XX.XX亿元，增速XX.XX%，高于各项贷款增速X.XX个百分点。小微企业贷款余额XX.XX亿元，比年初增长X.XX亿元；普惠小微企业贷款余额X.XX亿元，比年初增长X.XX亿元，增速XX.XX%，高于各项贷款增速XX.XX个百分点。

围绕产业兴旺，服务实体经济发展。一是制定X联社“贷动小生意服务大民生”专项行动工作方案》。把涉农小微企业作为服务主体，优先投放信贷资金，XX家有信贷业务的网点部门，深入田间地头、养殖基地、企业农场、工业园区等进行实地调研，贴近客户了解金融需求，为实体经济扩大再生产注入金融活水。二是创新信贷产品。以“农贷宝”、“商贷宝”为基础，以“信易贷”、“冀易贷”等信用贷款产品为依托，以满足客户需求为目标，相继在荒佃庄狐貉养殖片区推出“裘易贷”，在新集蔬菜种植片区推出“蔬菜贷”，在晟禾工业园区推出“商户贷”，加大对种植养殖专业大户、家庭农场、农民合作社、龙头企业等新型经营主体的信贷支持力度。同时，为解决缺少有效担保的个人客户，推出借款额农商行度为XX万元的“家庭贷”；针对不能提供有效抵押担保的个体工商信用社户、小微企业主及小微企业，推出“个人贷款+企业担保”的组合信贷模式，缓解了客户担保难、借款难的融资困境。三是优化信贷业务流程。针对小微企业资金需求“短、小、频、急”特点，制定X联社关于明确贷款审批权限的通知》，将新增贷款XX万元及以下的审批权下放至基层网点，减少审批流程，并根据实际情况，设立办理信贷手续各环节的限时规定，提高放贷和服务效率，增强客户满意度。四是减负免费优利率。制定X联社关于减免小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，XX月份减免开户手续费XXX元，对公转账汇款手续费XXX元，支票手续费XXXX元。制定X联社利率定价办法及小额抵押贷款利率优惠活动方案》，对养殖、面粉、医药等批发零售业的贷款利率下调X.X个百分点，对“X年以上的循环类贷款，若客户每次用信不超过X年，可按照X年以内的利率水平执行”，缓解客户付息压力，打造长远共赢的合作关系。截至XX月底，已为XX家企业节约成本XX.X万元。

围绕乡风文明，助力乡村文化振兴。一是以“整村授信”为抓手,在全辖开展“双基”共建重走访“回头看”活动，打造以诚信为核心的乡村文化，助力农村文明信用工程建设，不断提高老百姓的思想道德水准和金融文化素养。二是加强与政府的合作，成功X县农业农村局签订《金融支持实施乡村振兴战略全面战略合作协议》，主动与税务局、农业农村局等部门对接，获取优质客户名单，按照挂图作战原则，及时进行调研、评级、授信。组成以村两委和信贷人员为核心的先锋队，积极向当地村民宣讲整村授信的概念与经济意义、贷款评级授信与申贷流程，力争做到整村授信的概念“家喻户晓”；逐村走访、逐户搜集资料，全力实现对各村白名单客户的全覆盖授信，稳步推进信用乡镇、信用村、信用户创建工作,提升老百姓的信用意识。三是本着“业务跟着农民走、服务围着农民转”“一村一策”、“一行一策”的工作理念，将“整村授信”与普惠金融紧密结合，根据蔬菜批发收购商、饲料经销商、种植养殖经纪人、水产品养殖加工企业、葡萄酒酿造等区域特色经营主体的银行生产周期和产业特点，分层分类开展建档立表和评级授信；根据客户实际经营情况与资金需求，提供“一次授信、随借随还、循环使用”的信贷服务，满足乡村居民创造美好生活的金融需要，打造诚信、文明、和谐、幸福的宜居环境。截至XX月底，已评定信用乡镇X个，信用园区X个，信用村XXX个，走访农户XXXXX户，评定信用户XXXXX户，新增授信户XXXXX户，授信金额XX亿元。

围绕精神富足，助推金融知识传播。一是围绕信贷政策、征信知识、支付结算、存款保险、银行卡安全、信息安全、反洗钱、防范电信诈骗、防范非法集资等内容，开展“提升社会公众金融素养、营造清朗金融网络环境”金融知识宣传活动，将金融知识送到村民身边，将普惠金融产品送到农户家X县域内积极营造“学金融、懂金融、用金融”的浓厚氛围。二是将线下营业网点阵地宣传与线上公众号宣传相结合，点线面立体化传播，强化对社会公众的普及力度。通过悬挂宣传条幅、摆放宣传展板、设立咨询台的方式开展户外宣传活动，借助生动形象的案例视频，重点向“一老一少”讲解，提醒老年人谨防“四类”骗局，引导青少年理性消费，在丰富其金融知识储备的同时，让广大老百姓学习并运用金融知识保护自己，增强获得感、幸福感、安全感。三是抓住进企业、进乡村普遍宣传金融知识、金融惠农政策和三农信贷产品的有利时机，深入推广“全国中小企业融资综合信用服务平台”，助力打造信用信息共享、智能可信任的中小微企业信用融资服务生态圈，畅通金融体系和实体经济间良性循环。目前利用该平台已成功办理贷款X笔、金额XXXX万元。今年以X联社累计开展金融知识下乡主题活动XX次，累计张贴宣传海报XXX余张，发放宣传折页XXXXX余份，接受群众咨询XXXX余次，覆盖人流量XXXXX余人，带动存贷款幅度增长XX%以上。

二、

为进一步落实乡村振兴战略要求，积极践行普惠金融责任，今年X月以来，农商行农信社兴项目启动仪式，以行政村为单位，与村两委共同合作，与乡镇就业工作相结合，设立普惠金融联络员，对村民进行集中授信。以部室+分包支行的模式组成活动小组，领导班子带头，与村联络员组成联合服务小分队，“X+X”“白+黑”地走村入户，在全辖开展“党建引领+双基共建”助力乡村振兴项目，全面推进“双基”共建农村信用工程取得扎实成效，奏响乡村振兴最强音。挖掘“党建共建”优势，激发“整村授信”合力。

㈣工行普惠贷款是什么意思

普惠贷款通过抵押进行申请银行贷款，是申请的个人信用贷款。
1.提交申请：
贷款人携带身份证、个人财力证明等，前往工商银行营业网点提交申请。填写申请表，并按要求提交个人资料。
2.审核申请：
工商银行支行信贷科风控组的工作人员对贷款人的申请资料进行审查，并对申请人的各项资质进行逐一评估。
3.签订贷款合同：
贷款人通过审核后，工商银行会与借款人签订贷款合同，并约定贷款额度、贷款利率、贷款期限等。
4.发放贷款：
工商银行按照合同约定的期限向贷款人指定的账户中发放贷款。
拓展资料：
申请贷款时选择正规平台，更好地保障您的个人利益及信息安全。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。中国工商银行于2010年率先推出“网贷通”贷款产品以来，经过多年升级优化，工行广西分行已全面推广普惠贷款的“随借随还”创新模式。截至2021年7月末，该行普惠贷款中拥有“随借随还”特性的贷款余额达到87.4亿元，占比62%，普惠流动资金贷款产品已基本具备“随借随还”特性。
申请贷款要求：
1.年龄要求：在18-55周岁之间。
2.资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。

㈤邮储北京分行践行绿色金融助力首都绿色发展

王强/文

近年来，邮储银行北京分行在绿色发展之路上不断探索前行，将绿色发展理念融入经营管理和业务发展的方方面面，积极优化信贷结构，创新绿色金融产品和服务，重点围绕“污染防治”“节能环保”“生态农业”等领域，大力支持绿色、低碳、循环经济发展。

数据显示，截至2020年9月末，邮储银行北京分行绿色贷款（人民银行口径）余额349.16亿元，较上年末增加104.81亿元，增长42.89%。

强化绿色金融政策导向

为发展绿色金融，助力污染防治，确保绿色金融理念落地生根，邮储银行北京分行近年来做了多方面努力。

在组织领导方面，该行充分发挥党委总揽全局、协调各方的领导核心作用，形成工作合力，在2018年10月，第一时间成立了绿色银行建设领导小组，前中后台多部门分工协作，协同联动，深化落实。在制度体系方面，该行通过完善绿色银行建设相关制度，将绿色信贷发展理念融入到业务流程中，制定下发《中国邮政储蓄银行北京分行关于打好污染防治攻坚战和发展绿色金融的指导意见》和《中国邮政储蓄银行北京分行加强绿色银行建设三年规划》，明确了工作目标和重点工作内容，将绿色银行建设工作进一步落实到部门、支行、人员。

先要实现自身“绿色经营”

秉承绿色发展的理念，邮储银行北京分行逐步实现绿色发展、循环发展、低碳发展，有效推动自身的绿色经营。

电子银行凭借无纸化、低消耗、高效率的优势，已经逐渐成为践行低碳生活的绿色银行。近年来，通过推动电子银行的发展，邮储银行北京分行实现了对传统业务的绿色优化，同时让环保理念深入银行的经营管理，让绿色银行的概念深入更多员工与客户的潜意识中。据了解，邮储银行北京分行目前已开办个人网银、手机银行、微信银行等多个线上渠道，大部分传统柜台的银行业务已经实现线上转移。

为了让更多的人参与进来，邮储银行北京分行持续加快电子银行发展速度，积极鼓励倡导客户使用电子银行。“一方面，大力创新，为广大客户提供更快捷、更安全、更优惠的移动金融服务和产品；另一方面，邮储银行北京分行还在积极开展多种形式的电子银行营销活动，促进客户使用电子银行。”邮储银行北京分行相关负责人表示，绿色银行产品创新和持续营销活动，让越来越多的人能够更积极的为保护环境奉献各自的一份力量。

据了解，截至2020年9月末，该行结存电子银行客户已达486万户，占整体个人客户的57%。而这些数据的背后其实也是邮储银行北京分行大力推动绿色银行的直接体现。

绿色信贷助力绿色企业腾飞

融资不畅是制约绿色经济发展的一大因素。邮储银行北京分行发挥普惠金融优势，持续加大对中小企业绿色信贷的支持力度，重点支持了清洁能源、节能减排、污水处理、垃圾处理、节能服务等民生类项目融资。

北京首创大气环境科技股份有限公司是一家以公共环境大气污染综合防治服务为主营业务的环保企业，为地区政府、相关部门、大型企业提供一站式的大气污染综合防治服务。2017年，该企业扩大生产经营，产生资金缺口，但由于缺少担保物，融资遇到一定困难。邮储银行北京分行了解情况后，根据企业自身经营特点及实际困难，通过引入担保公司担保的方式，成功为企业发放1000万元流动资金贷款。

针对“绿色企业”，邮储银行北京分行的态度是明确的，不仅要加大扶持力度，还要长期“保驾护航”，让绿色企业能持续腾飞，进而反哺城市的生态建设。

产品创新扶持首都绿色产业

邮储银行北京分行将水电、核电、节能环保、文化旅游等行业列为鼓励进入类，将火电、钢铁、煤炭、有色金属等行业列为审慎进入类，明晰绿色金融重点支持方向与领域，持续优化信贷结构。

文化旅游产业由于其资源消耗低、可持续性强且经济效益明显，成为了实现绿色转型的一大突破口，是发展绿色金融的主要途径之一，同样也成为了邮储银行北京分行重点扶持的一大领域。

在持续加大绿色产业支持力度的同时，邮储银行北京分行将限制性行业列为“审慎进入类”，按照“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，实施差异化授信政策，严控“两高一剩”行业贷款。同时，邮储银行密切关注环保、能耗、安全、质量等行业标准以及淘汰落后产能任务对产业转型升级和产能过剩行业的影响，确保资产高质量。

㈥工行高效引金融活水

03010年6月6日第八版

受疫情影响，近两年很多小微企业的生产经营受到冲击。为了支持实体经济发展，国家出台了一系列降低企业融资成本的政策。

近日，银监会发布《钱江晚报》，要求进一步提高金融服务质量和效率，稳步增加银行信贷和优化结构，促进综合融资成本合理降低。

服务金融实体经济的一个重要内容就是扩大普惠金融的覆盖面。浙江民营经济发达，小微企业众多，是普惠金融的重点服务对象。近年来，省内金融机构不断推出为小微企业量身定制的普惠金融产品。

以中国工商银行杭州分行为例。截至今年3月末，该行银保监普惠贷款余额400.2亿，增加67.9亿，普惠贷款客户1.6万户，增加3400户。同时，该行严格执行国家支持小微企业的各项政策，主动免除抵押评估等融资相关费用，对小微企业实行“零”收费政策键枣。

税收抵免：

只要企业提供工商和税务数据，就可以获得相应的贷款额度。

“你的贷款真是‘雪中送炭’。关键时候，国有银行很靠谱。”看到老熟人的来访，董事长刘平微笑着和他们握手。

老家在温州乐清的刘平，在杭打拼了近30年。目前经营两家小微企业，分别从事华为、苹果等手机的销售和维修，以及空间净化工程。“净化工程的业务范围很广，既有医院手术室、ICU等医疗净化工程，也有电子、制药、食品、化妆品工厂及各类实验室的洁净车间的设计和建设。目前在国内多个省份都有涉及。”

刘平和工行湖墅支行很早就结缘了。16年前，公司成立时，他在那里开了一个公司账户。之后，他又陆续在银行内外做了一些账户，但一直没有申请贷款。“以前公司规模小，现金流可控。最多只是从一些商业银行借了小额的房产抵押贷款。很多时候，钱在手里最安全。”

新冠肺炎病毒的爆发迫使刘平面临新的挑战。去年年底，公司连续中标省外多个项目。在刘平高兴太久之前，商业压力就摆在了桌面上。“一方面，净化设备用钢材等原材料价格暴涨，导致成本上升；另一方面，受疫情影响，工人因隔离无法上班，一些地方物流变慢，资金流难以改变。”

此时，工行湖墅支行根据企业的纳税情况和资金流向，了解了目前的经营情况。市场部负责人第一时间联系了刘平，并主动到公司进行调查研究。后来湖熟支行的副行长也上门了解了企业的情况。经过多次沟通和评估，银行工作人员向刘平介绍了工行专门为小微企业开发的一款产品“税贷”:不需要任何抵押，只需要获取企业经营和纳税数据，就可以获得相应的贷款额度。

今年年初，刘平为自己的另一家企业申请了200万元的小微企业信用贷款，利率同样很低。“银行的工作人员告诉我，他们还推出了‘不还本金’，可以不还本金直接续贷，解决了企业在此期间为了还贷而产生的资金成本问题。”

刘平说，他之所以选择工银贷款，是因为他发现工行能在第一稿衡拆时间积极响应国家政策，真正解决企业的困难。“我希望未来银行的普惠金融产品能够更加多样化

除了新推出的“税贷”和此前网上发布的其他信用贷款，工行湖墅支行还结合上级政策要求，推出了新产品“国丹快贷”。“国丹快贷”是中国工商银行与国家融资担保基金有限公司合作的项目，根据《快贷业务管理办法》的相关标准，将快贷业务中的税贷、结算贷、商贷、泛交易链、纳税、用工贷等场景选择纳入“总对总”批量担保合作框架，或合作框拦孙架下的创新场景由与国丹系统内银行“总对总”批量担保业务签署相关合作协议的担保机构提供。

陈亮想到了中国工商银行湖熟支行。早在十年前，他就在湖熟支行开了公司账户。这些年，虽然公司办公地址从拱墅搬到了萧山，但双方的命运始终相连。“他们告诉我，目前国家提倡普惠金融服务小微企业，工行也推出了‘国快贷’，可以在线申请，不需要抵押，非常适合我们。”

今年1月初，陈亮通过工行湖墅支行公司申请了295万元的“国快贷”，期限一年，随贷随还。为帮助企业尽快完成贷款申请，工行工作人员主动上门协助，通过网上流程完成相关申请流程。“整个申请过程都在网上，从申请到放款大概一个星期，而且利率优惠。”

疫情爆发以来，工商银行贯彻落实党中央、国务院决策部署，以更优质、更快捷、更高效的普惠金融服务支持小微企业客户发展。通过专项规模分配、线上标准化产品推广、被困客户融资续保支持、费用减免优惠等政策支持，为区域内小微客户建立绿色通道，让利惠客户帮助小微客户渡过难关，抗击疫情。

相关问答：广发e秒贷容易批吗

广发e秒贷容易批吗，广发贷款e秒贷申请条件如下：广发e秒贷最高可申请的借款额度是30万元，1、申请人需要是年龄在25-55周岁且具有完全民事行为能力的中国公民；2、申请人必须连续缴纳社保/公积金或者纳税3个月以上；3、需要是有稳定工作的工薪人士，还需要拥有良好的信用记录。满足以上条件即可申请广发的e秒贷。广发e秒贷的定价幅度分为四个等级，不同贷款人执行不同的预期年化利率，还款方式是等额本息，实际折算下来每年利息大约在8.3%左右，在同行业内算是较低的预期年化利率标准。现在市面上有很多比较容易申请的小额贷款，直接采用线上申请线上放款的模式，不需要提供抵押担保，完全凭个人信用就能借钱。而办理小额贷款，最好是选择正规机构产品，并且借款周期长的，这样会比较安全，还贷压力也小，不会影响到日常生活和工作，有需求的朋友可以看看这几款：1、有钱花是度小满金融旗下的信贷服务品牌，有钱花是度小满借钱平台，度小满，是原来的网络金融，背靠网络这样的持牌机构，有钱花的贷款产品可信度相对更高。有钱花联合银行、消费金融公司等持牌金融机构，为借款人提供服务，资金来源权威专业，每次放款，也会审核密码，贷款只能放到借款人本人名下的银行卡。凭身份证和银行卡申请（大学生除外），最高可贷额度20万，最低年化利率7.2%，最快30秒审批，1分钟钱款到账。

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3、平安新一贷平安新一贷是平安银行纯信用贷款产品，无需借款人提供抵押和担保。该产品可以为大家提供1-50万元的贷款，使用期限从12个月到48个月不等，月利率在1.1%-1.53%之间。虽然平安新一贷属于银行的贷款产品，但申请流程很简单，下款速度也很快。如果借款人提供的贷款资料齐全，资金可以快至1天下放。

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现在只需身份证就可以贷款的是信用贷款产品，无需担保和抵押，是凭个人信用申请的贷款，提供信用贷款的贷款平台很多，但不靠谱的也有，借款申请者要注意甄别。看贷款平台是否靠谱，可以看是否由持牌机构，贷款前是不是需要收费，贷款利率是不是符合国家规定。靠谱的贷款平台，没有贷前费用，贷款利率不会超过国家法定范围，由持牌机构，会有一定的申请门槛，不是所有人都可以申请。号称所有人都可以申请的贷款，往往有猫腻，大家不要为了贷款成功就降低戒心。

㈧普惠贷款去除贴现

上海证券报记者报道银保监会办公厅近期下发《2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》（下称《通知》），要求银行业金融机构以信贷为抓手，确保稳定高效的增量金融供给。预计《通知》很快将会在银保监会官网挂出。

从2021年起，在普惠型小微企业贷款的“两增”监管考核口径中，剔除票据贴现和转贴现业务相关数据，即单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款余额和户数，均不含票据贴现及转贴现业务数据。

其实这一要求早在2021年1104业务制度更新中已有体现，增加了“单户授信1000万元（含）以下不含票据融资合计”统计项目。

原因其实大家都清楚，部分银行为了完成普惠金融两增的目标，会采取票据融资的方式来增加贷款余额和户数，而票据贴现的利率也明显低于普通贷款利率，实际对单户授信1000万元（含）以下不含票据融资合计余额造成较大影响。

需要注意的是S71报表本身并不含买断式转贴现，常规套利做法是将票据倒手给票据中介公司，票据中介公司会在考核节点将背书转让的票据以每家公司1000万元在银行贴现。一个票据中介假如控制了20家小微企业，则会多增20户，2亿元单户授信总额1000万元以下（含）普惠型小微企业贷款。因为不同银行之间并不去重，票据中介如果同时向20家银行贴现，则会增加400户，40亿单户授信总额1000万元以下（含）普惠型小微企业贷款。

继续将单户授信总额1000万元以下（含）普惠型小微企业贷款作为投放重点，2021年努力实现此类贷款较年初增速不低于各项贷款增速，有贷款余额的户数不低于年初水平的“两增”目标。5家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。

近年来，国有大行已是普惠小微贷款的“领头羊”。银保监会数据显示，2020年末，全国普惠型小微企业贷款余额15.3万亿元，增速超过30%，其中5家大型银行增长54.8%。

在考核细则中，银保监会要求邮储银行、股份制银行努力完成普惠型小微企业贷款“两增”目标。

大型银行（除邮储银行）、股份制银行要加大对单户授信1000万至3000万元（含）的小微企业的信贷支持力度；

邮储银行则要加大对单户授信500万元及以下小微企业的信贷支持力度。

《通知》提出，大型银行、股份制银行要努力实现2021年新增小微企业“首贷户”数量高于2020年，大型银行要将小型微型企业“首贷户”占比全部纳入内部绩效指标。

强调“首贷户”考核，是2020年银保监会推动商业银行支持小微企业的新动向。但对于提高“首贷户”数量，银行有畏贷、慎贷现象。据记者了解，过去业内对“首贷户”定义没有统一标准，例如，有些银行将未在本行贷款的客户，也统计为“首贷户”。

此次，银保监会对“首贷户”有了明确定义。根据《通知》的补充文件，首贷户是指从银行业金融机构首次获得贷款的客户。银行向客户首次发放贷款前，通过人民银行征信系统查询该客户没有从银行业金融机构体系贷款的征信记录。

“首贷户”这个词可以拆分成“首”（第一次）“贷”（获得贷款/贷款金额）“户”（客户）三个词的组合。那么维度至少可以分为四个维度：客户层面、借据层面、渠道层面、贷款层面。不同的维度统计的信息有所不同。

例如，1104报表中[6.1当年首次贷款的首贷户数]与人行金数的[3.3.2客户信息]皆为客户层面的信息统计；而[6.2当年首贷户首次贷款金额]与[3.2.2.1存量单位贷款信息]、[3.2.2.2单位贷款发生额信息]、[3.2.2.3存量个人贷款信息]、[3.2.2.4个人贷款发生额信息]则都属于借据层面的信息统计。

（一）客户层面

在1104的S64《大中小微型企业贷款分行业情况表》中仅统计企业客户，排除了个人贷款、个人经营性贷款、个体工商户贷款及小微企业主贷款；相对而言省去了很多麻烦。

S47《新型农村金融机构经营情况统计表》统计的首次贷款户数则同时包含法人和自然人，口径虽有所扩大，但统计的金融机构局限于村镇银行、贷款公司和农村资金互助社，影响不大。

而人行金数在客户层面的统计口径与S47一致，不仅包括法人客户，也包括自然人客户。对于[3.3.2客户信息]中要求报送“首次建立信贷关系日期”，如金融机构对该客户发放过贷款或者做过担保、承诺等表外业务时，则本项必填。判断首次建立信贷关系日期时应以法人客户为单位。

在客户层面，普遍会面临一个问题，如果存在共同借款人，主借款人已有贷款自然不属于“首贷户”，如果附属借款人再次贷款是否属于“首贷户”？还有，农户贷款按户统计，假设丈夫已在A银行贷款，当妻子又在B银行贷款时，是否属于B银行的首贷户？

（二）借据层面

1104统计的是流量数据，其中S64统计的是当年首次贷款的首贷户数和当年首贷户首次贷款金额。

S47统计的是成立以来的贷款金额、贷款笔数和贷款户数。

而人行金数则对流量数据和存量数据都要求统计，即存量单位/个人贷款信息以及单位/个人贷款发生额信息。

在首贷是以授信合同还是借据为判断依据这个问题上，1104和金数是一致的，即应当以借据作为首贷户的判断依据。同一合同项下发生多笔借据，只认第一笔借据作为首贷，且只将第一笔借据金额计入首贷金额。

人行金数对[3.2.2.1存量单位贷款信息]、[3.2.2.2单位贷款发生额信息]、[3.2.2.3存量个人贷款信息]、[3.2.2.4个人贷款发生额信息]都要求统计“是否首次贷款”，若该笔贷款是借款人首次从报送机构获得贷款填报“1”，若该笔贷款不是借款人首次从报送机构获得贷款填报“0”。

（三）融资渠道层面

S64的填报说明中指出，首贷是指客户从银行业金融机构获得贷款。S47与之一致：首次贷款是指未从其他金融机构办理过贷款。

是否在其他金融机构有贷款以人行征信记录为准。不过，征信数据未查到的情况下，是否属于首贷户？从实际情况看，征信由各银行上报，人行采集信息后发布，尽管二代征信可以做到T+1，但发布还有时间间隔，不排除客户在本行从获取客户征信报告时，另一家银行抢了“首贷”。

人行金数采集规范中则明确，是否首次贷款的依据是借款人是否首次与报送机构（法人）发生信贷关系。换句话说是本行的新贷款客户。

需要注意是以法人为基准，如客户虽然是本行的首贷户，其中一家支行放过贷款，另一家支行再发放贷款就不能再次作为首贷户。

（四）贷款口径层面

1104与金数统计的贷款都排除了表外业务，这点是明确的。那么表内各项贷款是是否都纳入首贷户的统计呢？

银保监会2020年1104培训课件上提出“首贷户”中贷款口径同G01中的各项贷款，由于不可能设置表间校验关系，不能通过这一点确定；另一种观点认为仅纯贷款、贸易融资以及垫款纳入统计。

按照人行的口径，在判定首贷户的时候，信用卡业务和票据贴现业务不作为首贷的贷款，不过因银票、保函、信用证垫款形成的贷款算作“首贷”。

当贷款口径涵盖法人和自然人时较为复杂。例如，某企业客户持有已激活但未使用的信用卡，在无其他贷款的情况下，获得一笔新的贷款可否纳入首贷户？这其中涉及到两种可能。一是信用卡贷款是否纳入首贷户中对贷款的统计，目前看不算贷过款。二是假如信用卡透支也视为首贷的贷款，已激活但未使用的信用卡额度属于表外信用风险资产，此时新发放流动资金贷款可纳入首贷统计。

好在，S64《大中小微型企业贷款分行业情况表》的附注中[6.首贷户情况]其中项[6.1当年首次贷款的首贷户数]和[6.2当年首贷户首次贷款金额]只需要填报【A.大型企业】、【B.中型企业】、【C.小型企业】、【D.微型企业】4列，即仅针对企业客户，未包括个人、个人经营性贷款、个体工商户或小微企业主。因此，无需考虑是否要覆盖消费类贷款。

S64包括了贴现与买断式转贴现，对于首次贴现的客户是否视为"首贷”，填报说明并未明确（人行金数不算），如果算，理论上也可以，依然是查征信。但笔者认为买断式转贴现一定不可以算，因为在直贴行已经算过一次了。

此外，S47《新型农村金融机构经营情况统计表》（新型农村金融机构指村镇银行、农村资金互助社、贷款公司）亦有对首放贷款的统计，包括[8.6.成立以来累计首放贷款金额（万元）]、[8.7.成立以来累计首放贷款笔数（笔）]、[8.8.成立以来累计首放贷款户数（户）]，该表中“首放贷款”都是指未从其他金融机构办理过贷款（包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、从非金融机构买入返售资产、透支、各项垫款）。贷款口径的增加导致统计的难度增加，尤其是部分村镇银行成立已达十多年。

利率方面，《通知》提出，商业银行要疏通内部利率传导机制，根据贷款市场报价利率（LPR）走势，合理确定小微企业贷款利率，确保2021年新发放普惠型小微企业贷款利率在2020年基础上保持平稳态势。

去年普惠型小微企业贷款利率都在4.5%以下。工商银行2020年新发放普惠贷款平均利率4.13%，比上年下降39个基点。

对于普惠金融利率成本的监测，也以有地方监管部门通过特色数据统计表加以监测。比如设置了当年普惠贷款利润率指标，通过实际收入减去当年平均FTP支出、经济资本成本、运营成本、风险成本和税金成本得出当年平均普惠贷款利润率，即当年普惠贷款利润/当年普惠贷款日均余额。

在贷款资金用途方面，《通知》要求银行业金融机构要做实贷款“三查”，强化内控合规管理，严禁虚构小微企业贷款用途“套利”，防止资金变相流入资本市场和政府融资平台、房地产等调控领域。

不久前，三部委《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，主要内容包括：对企业成立时间或受让企业股权时间短于1年，以及持有被抵押房产时间低于1年的借款人，要进一步加强借款主体资质审核；对工商注册、企业经营、纳税情况等各类信息进行交叉验证，不得以企业证明材料代替实质性审核。

此类生产经营性贷款金额一般不超过1000万元，注册企业时间较短，符合小微型企业划型，信贷资金不但被挪作他用，违规流入了房地产领域，而且因符合S71报表填报要求，满足“单户授信总额1000万元以下（含）普惠型小微企业贷款”的两增要求。

《通知》要求进一步细化落实不良容忍度和授信尽职免责规定，切实保护基层积极性。要将授信尽职免责与不良容忍度有机结合，普惠型小微企业贷款实际不良率在容忍度以内的分支机构，对分支机构负责人、小微业务部门和从业人员，无违反法律法规和监管规范制度行为的，可免予追责

㈨工商银行普惠贷款怎么贷

可以直接去工商银行的服务网点，跟柜台的工作人员，发起申请，然后符合条件的话，就会填写相应的表格，进行申请贷款。
1、具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明；
2、具有合法有效的户籍证明或有效居留证明。
3、具有良好的信用记录和还款意愿；
4、具有按时足额偿还贷款本息的能力，借款人该笔贷款的月支出与收入比控制在50%（含）以下，月所有债务支出与收入比控制在55%（含）以下；
5、具有商品房销（预）售合同或购房意向书；
6、贷款行规定的其他条件，具体以贷款行审核结果为准。
工商银行董事长易会满在致辞中表示，发展普惠金融既是商业银行的大局和责任，也是市场和机遇；既是服务本源的体现，也是战略转型的方向。普惠金融不可不为，更大有可为；不是要不要做的问题，而是如何做实做深做细的问题。
近年来，工商银行积极转变观念，健全机制，下沉重心，初步形成了具有工行特色的小微金融发展模式。
一个银行，想要发展，就应该全方面的进行发展，不仅仅是服务好个人，还有就是应该服务好企业，不应该只是让人民进行存款或者是借款的行为，更多的是，还要让人们进行贷款，当然了，也是要复合条件，才能进行贷款的，也是贷款给有需求的人才行，面对于没有贷款需求的人，提供了这项服务，人家也是用不到的。
但是，如今的社会，人们都想要过上比较好的生活，或者是进行购买车子、房子、一些属于自己的东西等，所以，就会通过各种途径来进行借款，网上的借款平台，也是层出不穷的，针对于那么多的平台，人们早就看的眼花缭乱了，为了避免一些平台坑骗自己，所以很多人，还是比较喜欢银行的一些贷款服务的，因为感觉银行，是比较靠谱的，所以银行就要推出一系列的贷款产品来供给人们使用。

㈩普惠金融是什么贷款

普惠金融的贷款可以涉及很多的方面，比如助业贷款、个人支农贷款等，主要面向小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体，普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的用户提供借款。

普惠金融贷款时年龄一般在18到60周岁，具有完全民事行为能力，借款用途必须是符合法律规定，可以提供银行认可的担保证明，个人征信良好等，不同的用户办理借款时得到的授信额度不同。

办理贷款后要及时的还款，不能出现逾期还款的情况，因为逾期还款会产生罚息，时间越长罚息越多。而且在贷款逾期归还后银行会进行催收，常见的催收方法就是拨打借款人电话，一直催收到用户归还。

为了避免贷款后逾期归还，用户在办理贷款时要选择适合自己的还款方式和还款期限。常见的还款方式有等额本金和等额本息，其中贷款条件一样时，等额本金归还的总利息比等额本息低，不过等额本金需要借款人拥有较高的还款能力。

某支行成功完成普惠金融贷款

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