武汉农商行小微企业贷款申请

⑴ 小微企业贷款怎么申请

1、借款企业的贷款代理人备誉前往小微企业贷款的裤滚握贷款机构。胡庆

2、借款企业向贷款机构提交贷款申请。

3、贷款机构调查借款企业的申请资料。

4、贷款机构对贷款进行审批。

5、贷款机构与借款企业签订合同

6、贷款机构放出贷款的资金。

7、小微企业贷款合同生效。

⑵ 湖北农商银行小额贷款需要什么条件

农商银行小额贷款条件
1、年龄在20-60周岁之间（不同银行要求不同），具有完全民事行为能力；
2、在本地区有固定的住所或有效居留证明；
3、有稳定的工作和收入，具备按时足额还款的能力；
4、无不良信用记录；
5、贷款用途合法；
6、银行要求满足的其他条件。

贷款最忌讳的就是到时不还，不仅可能产生违约金，也为你的信用记录填上了一笔不光彩的记录，大家一定要按时还款保障记录良好，这样以后才有机会再借。

⑶ 农商银行福祥e贷的申请条件

湖南省农商银行福祥e贷的申请条件如下：

1、要求申请人征信状况良好，无不良信用记录；

2、有稳定的工作和收入，能够提供个人的工资流水进行证明；

3、在申请贷款的农商行所在地有固定的住所和经营场所；

4、申请人必须是年满18周岁，具有完全民事行为能力，借款人年龄与贷款期限之和不超过60周岁；

5、农商银行要求的其他条件。

福祥e贷是湖南省农商银行推出的一款运用互联网、大数据等技术搭建的线上贷款平台，主要推出的是“线上申请、线上审批、线上签约放款”的快贷贷款模式，为用户提供方便快捷的贷款。需要注意的是，福祥e贷是属于湖南农商行推出的贷款产品，其他地区的农商行并不支持办理该产品。

湖南农信“福祥e贷”业务系统是省农信联社为满足个人及小微企业的小额信贷需求，借助互联网、微贷技术、大数据等技术的“线上+线下”微贷业务系统，最快可3分钟放款，最高额度达50万，具有一次申请、循环使用、随用随还、简单便捷等特点，能有效满足当地城乡居民、小微企业、个体工商户的信贷需求，大大提升客户的获贷体验感。湖南农信“福祥e贷”上线试运行，是贯彻落实省联社改革与发展大会精神，以科技转型推动湖南农信金融普惠服务功能提升的具体举措。

⑷ 小微企业贷款怎么申请

一、申请企业贷款要符合如下条件 1.符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业; 2.企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录; 3.具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡; 4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益; 5.具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类; 6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录; 7.企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年(含)以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值; 8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策; 9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定; 10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

二、中小企业申请贷款需要提供的资料如下 具体经办人的姓名、联系电话、手机、传真、联系地址及邮编、网址、Email 还要提供如下材料： 1.营业执照正、副本复印件;企业名称、营业地址(省、市、县) 2.组织机构代码证正、副本复印件; 3.税务证正、副本复印件; 4.开户许可证复印件; 5.贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件); 6.法人代表身份证原件复印件;法人代表的工作履历(工作经历及所任职务); 7.法人任职证明、法人简历;.授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件; 8.股权结构(股东姓名、股东占比)、企业注册资本、成立时间、企业净资产、总资产(万元); 9.公司章程复印件;公司业务开展情况介绍(主要说明业务开展方式，结算方式，产品在技术质量上的竞争力); 10.验资报告复印件;公司近三年经审计的财务报表(包括完整的附注)，近三个月的财务报表; 11.房产面积、购入价值(万元)、房产位置(省、市、县区); 12.最主要设备名称、最主要设备数量、最主要存货名称、最主要存货数量; 13.应收账款(万元); 14.银行借款总额(万元)、其他借款总额(万元); 15.本次贷款总额(万元)、用途及项目的可行性报告; 16.可以提供的担保方式(住宅抵押、商铺抵押、工业厂房、企业保证、存货质押、应收账款质押等的权属证明);拟提供的反担保措施; 17.贷款申请书; 18.企业决定申请贷款担保的股东会决议或合伙人会议决议; 19.特殊行业生产经营许可证的原件和复印件; 20.基本账户开户行。

⑸ 武汉众邦银行抵押贷款

2016年9月13日，邱公司以经营流动资金周转为由，以房产作抵押，向我公司(武汉邦信小额贷款有限公司)申请贷款40万元。公司处于扩张期，有一笔银行经营性贷款月内即将到期，四家分公司的经营也需要周转。客户短期内融资需求很大，所以批贷比较快。根据公司的产品准入和贷款审批制度，我行信贷员于2016年9月21日向公司股东吴波、秋满发放贷款40万元，期限24个月裂没，借款人提供其名下房产抵押。客户后续运营正常，业务也拓展到了十堰、荆门等地。贷款到期，2018年9月15日提前结清贷款。

一、相关背景和原因

邱公司成立于2015年9月17日，注册资本为人民币100万元，由自然人独资经营。邱曼，法定代表人兼股东，女，34岁。店里有40多名员工。在邱公司注册之前，邱满和一直从事餐饮行业，开了一家麻辣私房菜馆。后来又成立了邱公司，先后在江岸区的南国北都城市广场和桥口区的越秀星辉维港购物中心开了两家店。2016年6月和7月，他们分别在青山区中原广场和江汉路地铁商圈开了两家店。他们在网上的声誉很好。

秋微公司目前正处于发展壮大期。前期先后两次与农商行办理先有息后有本一年期贷款共计75万元，其中先有息后有本一年期贷款45万元，即将于2016年9月27日到期。现阶段四家店日常经营资金比较紧张，没有剩余资金还款；借款人邱满、申请该笔借款用于弥补公司经营中流动资金的不足及近期银行贷款到期资金的周转，并承诺以其公司经营收入偿还该笔借款，并以当地一处房产提供抵押担保。房产归秋满和吴翠花共同所有(秋满占99%，吴翠花占1%)，秋满和吴翠花是母女关系。产权性质：出让/市场化商品房，房屋用途：其他商业用地/办公，房屋现出租。

二、事件过程

品味公司邱曼、吴波于2016年9月13日向武汉邦信小额贷款有限公司提交贷款申请后，我公司立即派出信贷人员对借款人的资质、贷款用途、经营情况、抵押物状况等进行实地调查，并收集、核对相关资料。信贷员随后于7月走访了其中一家新开的江汉路店，以确认该公司门店的经营情况。9月14日完成调查报告并上报风险部。

风险部初步审查后认为可以上报公司贷审会审批，并于9月14日组织公司贷审会进行审查。成员们认为借款人正在迅速扩张，抵押品是一栋办公楼。根据信贷员对该公司门店的实地考察和网络平台美团、大众点评的反馈信息，其口碑较好，经营正常，位置在商圈，人流量较好。房地产评估价格按市场交易价格评估，抵押率控制在50%以肆帆纳内；

综上，贷款评审委员会成员一致同意以、邱曼、吴翠华为共同借款人，以一套房屋为抵押，以百利(武汉)商务信息服务有限公司为担保，向其发放贷款40万元，期限24个月，等额本息。9月14日，发审委签署意见，同意。上报总部审批中心审批。

总行审批中心收到上报项目后，根据国家抵押贷款产品要求进行审批，批准借款人、邱蔓、吴翠花、a贷款40万元，24个月等额本息

9月20日，信贷员和风险员配合办理签约手续，保证借款人已签合同和文件的完整性不遗漏，避免客户回来签约。在风险管理人员完成抵押手续后，收据被上传到系统，并遵循贷款流程。财务部于2016年9月21日向借款人发放贷款40万元。

三。个案分析

(1)贷款基本情况分析

公司和个人信用信息

经查询全国企业信用公示系统、全国法院被执行人信息查询、启信宝等第三方信息，秋微公司无执行起诉相关信息，无不良信息；公司法人邱满、配偶吴波、母亲吴翠华通过中国人民银行征信系统查询。近两年逾期情况显示，邱曼莲1累4，吴博莲1累7，当期逾期金额1878元(已还，征信数据延迟)，吴翠华0累0，征信符合融怡雅产品准入要求。

资产状况

邱满和吴波名下有三套房子，分别是江汉区姑嫂树路12号华南北都城市广场1号楼16层04室。规划用途为办公，建筑面积48.82平方米，东西湖区丽水家园D4 2号楼1单元1层101室，建筑面积98.71平方米。桥口区中山大道264-282号16楼10号，规划用途为办公，建筑面积54.42；按照市场价，估值在254万元左右。从以上来看，多年积累的经营成果，

公司自身运营。

公司主体证照齐全。虽然公司牌照才成立一年，但公司法人邱满和吴波多年前就从事餐饮行业，对市场比较敏感。秋满本人是轿橡个吃的很强的人，喜欢研究菜谱。味道比较辣，他创造了一系列的食谱。同时，他创办了麻辣私房菜，在市场上很畅销。美团和大众评价不错。顺应市场需求，他当年在青山区和江汉区新开了两家。店面位于商圈周边，配套成熟区域，人群集中。吴波负责公司的日常经营和管理，秋满负责菜品的制作和对外宣传。他们之间分工明确，有利于公司的有序运作和发展。

(2)抵押贷款方案分析

贷款目的

该笔借款用途为偿还2016年9月27日向吴波农村商业银行贷款45万元的部分资金，剩余资金用于今年新开两家门店的周转。

附属条件

该笔贷款的抵押物位于桥口区中山大道264-282号16楼10室。

产，权利人为邱曼、吴翠华（按份共有占99％、1％），房屋所有权证号为鄂（2016）武汉市_口区不动产权第0004646号，建筑面积为54.24_，权利性质：出让/市场化商品房，用途：其他商服用地/办公，房屋结构：钢筋混凝土结构，房屋总层数和所在层数：20/16。

为了谨慎起见选用房天下、安居客、58同城等多家网络查询进行抵押物的价值评估，并采用孰低的原则确定最后的评估价值，此处采用的评估值最低额为81万元。抵押物位置较好，交通便利，周边配套成熟。抵押物现出租状态，月租金2000元，租客为附近上班族。

③偿债能力

公司先后先后在江岸南国北都城市广场、越秀星汇维港购物中心开了两家店，现于2016年6月、7月又分别在青山区众圆广场和江汉路开了两家，经营网上口碑挺好，月营业额100万元（不包括2家新店），净收入为10万元。抵押物为出租状态，月租金2000元，租客为附近上班族。

借款主体吴波、邱曼两人现有负债总额107.23万元，其中经营性贷款75万元、房贷按揭贷款21.10万元、信用卡11.13万元；月还款额7651元，再加上本笔申请40万元贷款，月还款额19231元，合计月还款额26882元。

综上情况，月收入大于月还款额，故而该项目有较好的偿债能力。

（3）风险点以及控制措施

①市场风险

公司属于餐饮行业，市场竞争较激烈，客户必须对市场敏感度高，发展特色化、创新性经营理念，才能占有一席之地；公司经营现处于扩张期，短期现金流需求较大，融资能力有限，新店后续经营，要保持良好现金流，未来市场不确定性风险。

抵押物为商业办公性质商品房，市场交易税费较高，成交量不高，抵押物出租状态，后续涉及第三方租赁方。

②风险防范措施

鉴于以上分析，同意给予吴波、邱曼、吴翠华40万元、期限24个月、按月等额本息还款。防范措施：

Ⅰ.公司法人邱曼与吴翠华共有位于_口区中山大道264-282号16层10号房产作抵押，办理登记手续，设定第一抵押权人。且按房天下、安居客、58同城网络查询价取低值，评估价为81万元，考虑市场交易税费，抵押率控制5成内，抵押率为49.3％。

Ⅱ.追加房屋共有人吴翠华、配偶吴波为共借人。追加担保机构伽佰俐（武汉）商务信息服务有限公司提供连带责任保证担保。

Ⅲ.鉴于抵押物为出租状态，对承租人进行告知，出租人因向我司申请贷款，办理该房屋抵押登记手续，抵押至我司名下事实。

四、成果与亮点

（1）公司标准化产品、快速审批流程在贷款业务中充当了“助推剂”

公司经营理念——做小微企业的合作伙伴，做小贷行业的企业标杆，一直秉承服务小微企业为宗旨；通过公司多年业务积累，适时推出符合市场需求《融易押房抵贷标准化产品》，产品特点：借款期限较长，单笔借款期限最长可达5年；还款方式灵活，可采用按月等额本息、不规则自定义方式还款。

不久市场同类产品也出现，公司不断优化内部制度、提高效率，流水线审批模式，做到快速审批、快速放款。业务审批流程充分体现时效性，在一定程度上确保客户放款及时性，有效缓解客户资金周转问题。

（2）小微企业做好经营是获得融资的重要依据

目前市场上银行抵押类产品针对小微企业准入门槛较高、手续繁琐、审批效率低等特点，其中一个重要考核指标是企业近两年的经营业绩及盈利情况、同时产品销售订单等进行严格审查。所以小微企业在创业初期，必须做好经营。

由此可见，融易押房抵贷不仅是一种产品，还是企业特别是小微企业新的融资手段。在市场经济环境融资难的今天，融易押房抵贷必将为众多小微企业融资难问题带来一线曙光。融易押贷款操作流程简化、便捷，满足小微企业短、频、急的融资需求。

相关问答：邦信小额贷款的网页是不是骗人的

⑹ 请问小微企业贷款怎么申请

1、选择好企业贷款类型
纯信用：税贷、发票贷
抵押贷：经营抵押贷
2、看一下自己的企业条件
成立时间：一般银行的企业贷款要求的最低成立时间都在1年以上，普遍要求是1-3年之间；
公司规模：很多产品会根据不同的规模和行业扶持政策制定不同额度的产品，有些企业可以享受政策贴息增加额度等优惠，比如招残疾人的、接收退役军人就业的企业或者符合其他标准的企业都可以；
经营数据：一般都是企业的经营流水、缴税数据、发票数据作为授信的参考，数据越好授信额度越高；
不良记录：企业是否存在被执行记录或者司法记录（被告），如果有的话很可能被拒贷，高利率产品则对这一块资质的容忍度比较高；
所在行业：是否为禁入行业（比如三高一限、金融、娱乐、教培等），不同的银行产品对行业限制不同，可以先看详细的产品介绍再申请，避免浪费征信；
所在地区：很多银行产品是有地区限制的，可以先看详细的产品介绍再申请，避免浪费征信；
3、看一下法人/股东的条件
法人年龄：一般银行的企业贷款产品要求申请人为企业法人或者是占股较多的股东，年龄必须在18岁以上，实际上大部分银行是要求20岁以上；
法人征信：征信是重点审查的，最好是不能有逾期记录、频繁的查询记录和白户。但是市场上有高利率的产品则对征信要求比较宽松，底线是不能存在超过连续3次以上的大额逾期，一个月内征信贷款、信用卡审批查询不能超过3次，2个月内不能超过5次，3个月内不能超过8次。
抵押物权：如果是夫妻共同财产，办理抵押经营贷还需要查询配偶的征信，有些产品会放宽准入要求，股东名下的资产也可以抵押；
4、确定产品和申请方式
目前有线下和纯线上申请两种方式，纯线上的方式优势是不需要纸质文件，按流程指引在电脑或者手机操作就可以了，方便申请，可选择性多，如果对自己的资质疑问的可以及时沟通。

⑺ 农商银行创业贷款需要什么条件

创业贷款申请所需条件:
1.身份及营业场所证明 贷款申请人必须具备合法有效的身份证明和在贷款行所在地合法居住的证明,以及固定的住所或营业场所。固定住所的证明可以是房产证(父母名字的房产证也可),营业场所的证明应该持有工商行政管理机关核发

⑻ 小微企业申请贷款一般有哪些条件

不同的银行和小额贷款机构的小微企业贷款的条件各有不同，银行要求高，小额贷款机构相对会低一点。
有的贷款要求小微企业必须经营满六个月以上；对公账户或对私账户月均流水合计五万元以上，如果企业不能提供营业执照，那么近半年流水至少在五十万元以上；注册地在贷款地。
而有的贷款要求企业注册经营满一年以上，有固定的经营场所；企业月流水在五万元以上，且能提供相关证明材料。

⑼ 到农村信用社办理小额贷款需要哪些手续

答案如下：

小额信用贷款申请材料：
1、提供个人身份证明，可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等信息；
2、提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；
3、提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。

银行个人小额贷款条件：
1、在中国境内有固定住所、或有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、或有固定的经营地点的有完全民事行为能力的中国公民；
2、有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；
3、无不良信用记录，贷款用途不能用作购房、炒股，赌博等行为；

你只要符合银行个人小额贷款申请条件后，提供身份证、稳定的住址证明、稳定的收入来源证明就可以办理小额贷款业务。

拓展资料：

小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。目前也有针对上班族提供的的个人小额贷款数额一般在1千-5万元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息审核比较严格。

（资料来源：网络：小额贷款）