组合贷款限制

Ⅰ 公积金组合贷款额度是多少公积金组合贷款审批要多久

对于公积金贷款，大家要注意一下办理的方式，很多的朋友们对于公积金贷款额度不太了解，其实在办理公积金贷款之前要先了解一下相关的知识，这样对于自己办理公积金贷款也有很大的帮助，那么公积金组合贷款额度是多少？公积金组合贷款审批要多久？我们来详细的了解一下公积金贷款的相关事宜吧。

公积金组合贷款额度是多少？

在组合贷款中，公积金贷款额度和商业贷款额度是分开计算的，公积金贷款政策计算出来的贷款额度，再加上银行商业贷款政策计算出来的贷款额度就为组合贷款的可贷额度。

1、在实际办理中，一般会在公积金贷款额度不足时，才会选择办理组合贷款，因此，个人公积金可贷额度+商业贷款部分=组合贷款额度。其实，组合贷款在额度上一般没有过多限制，只要贷款额度不超过总房价的70%即可，目前不管是公积金贷款，还是商业贷款，通常都是首付30%。

2、如果要计算自己的组合贷款额度，可以用个人公积金贷款额度部分加上商业贷款部分。比如成都公积金贷款额度为50万元，而只能贷到30万元，而房款为100万元，首付30%后，仍有70万元需要贷款，那么商业贷款就要贷40万元才能满足购房需求。也就是说，组合贷款的额度一般是房价的70%，当然，这是在有足够还款能力的前提下。

公积金组合贷款审批要多久？

提交买卖双方的备件和款项开始审批一般需要7－10个工作日。放款时间：组贷过程是先出证后贷款，一般来讲审批后需要45个工作日，但是目前银行银根缩紧，时间要更长些。

1、一般是全部办理完毕再交接，具体看你是否有特殊要求，但是需要和卖方沟通过户当天，买卖双方去银行签订商贷借款合同，然后买卖双方到交易所办理过户手续。

2、签完商业贷款合同后须将买卖双方存折原件留在主办处—新的产权证出证后，将复印件送至评估所，待评估报告出来后，初审买方客户的公积金贷款额度，年限和资质，将组合贷款联络单和评估报告送至商业贷款银行，待银行审核通过后（银行审核时间需5－10个工作日）。

3、签署完公积金借款合同后的第13个工作日，公积金贷款部分进行放款，公贷放款结束后的3－5个工作日内，商贷部分进行放款。

4、组合贷款多久能审批通过，审批的时间，与借款人申请贷款的时间（是否是旺季）、贷款额度、贷款方式、贷款机构等因素都有关系。所以准备好相关的证件与办理的时间也是有关系的。

如果要办理公积金组合贷款的话，大家可以注意一下办理的方式，也不明白，也可以咨询一下当地的金融部门，以上就是关于公积金组合贷款额度是多少和公积金组合贷款审批要多久的相关介绍，大家在办理公积金贷款之前一定要注意具体手续的办理，准备好相关的资料。

Ⅱ 商贷可以转组合贷款吗 住房组合贷款额度是多少

首先朋友们都知道，组合贷款是商业贷款和公积金贷款同时办理的和称。但是有些地区政策不同，商业贷款和公积金贷款是分的很清楚的，所以商贷可以转组合贷款吗，要具体咨询当地的公积金管理中心，和开发商合作的银行，住房组合贷款额度是多少，首先要看首付多少，然后是公积金的购买年限和金额，还有房屋本身价值等等。

商贷可以转组合贷款吗

地区政策不同，商业贷款转组合贷款会有一定的差异，但部分地区是支持商贷转组合贷款的，可电话详询当地的公积金管理中心。

住房组合贷款额度是多少

住房公积金贷款额度要综合计算才可以确定的。公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款限额四个条件来确定，四个条件算出的值就是借款人可贷数额。

计算方法如下：

按还贷能力计算公式，｛（借款人月工资总额＋借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－借款人现有贷款月应还款总额｝×贷款期限（月），使用配偶额度的｛（夫妻双方月工资总额＋夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－夫妻双方现有贷款月应还款总额｝×贷款期限（月）。其中还贷能力系数为40％，月工资总额＝公积金月缴额÷（单位缴存比例＋个人缴存比例）；

按房屋价格计算公式，贷款额度＝房屋价格×贷款成数，其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定；

按账户余额，职工申请住房公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和）的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算；

按限额，使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款限额40万元，同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款限额60万元，使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款限额50万元，同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款限额70万元。

商贷可以转组合贷款吗，有些地方是可以的，但是有些地区是有限制的，根据开发商合作的银行而定，有些房屋是不能公积金贷款和商业贷款同时进行的，简单说就是不支持组合贷款，具提的要在购房前提前咨询清楚，住房组合贷款额度是多少。我也给朋友们介绍了一种计算方式，很多地方对于贷款的要求和条件不一样，所以金额也是不固定的。

Ⅲ 组合贷款最长年限是多久

组合贷款的贷款年限须符合公积金管理中心与商业银行的规定，最长贷款年限为30年。其贷款期限最长不超过借款人自贷款发放之日至国家法定的离退休年龄的年限。购买不同性质的房屋，其最长贷款年限也是不同的。购买商品房、经济适用住房，最长贷款期限为30年；购买合作建房、私产房以及自建住房，最长贷款期限为15年；购买公有住房、危改还迁房、置换公有住房和大修自住房，最长贷款期限为10年。

组合贷款就是公积金贷款和商业贷款同时使用，一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的，如购买高档住宅，须贷款50万元，而当地公积金管理中心规定公积金最多贷款40万元。这样的话，剩余的10万元将使用商业贷款，同时利息也不能享受公积金贷款的利息。

组合贷款，是住房资金管理部门运用政策性住房资金、商业银行利用信贷资金向同一借款人发放的贷款，是政策性贷款和商业性贷款组合的总称。当个人通过公积金贷款不足以支付购房款时，可以向受委托办理公积金贷款的经办银行申请组合贷款。

Ⅳ 组合贷要什么条件

房贷办组合贷需要哪些手续
房贷组合贷款意为商业贷款＋公积金贷款，需要的手续是：

身份证、户口本、未婚证明（在任一公证处开据，也可在银行同一办理，因银行一般与公证处都有业务往来）、单位出具的收入证明、公积金中心的缴存证明（可向单位索要，或直接到公积金中心打印，每个地方不一样，建议你问问你单位）。

如果是已婚的话，身份证、户口本、收入证明需要夫妻双方的，另外就没有未婚证明了,但要提供结婚证。
组合贷款需要什么条件
借款人申请组合贷款时，还要满足以下基本条件：

(1)借款人具有合法的身份;

(2)借款人是按时足额缴存住房公积金的自然人;

(3)有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

(4)有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;

(5)有所购住房全部价款30%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款。

(6)有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

(7)符合当地公积金管理部门规定的借款条件;

(8)贷款行规定的其他条件。
何种情况下需要用组合贷款？
公积金贷款利率低，但是有贷款上限的限制。
组合贷款的申请条件 20分
1、具有当地城镇常住户口或有效居留身份；

2、是在当地住房资金管理中心系统交存住房公积金的住房公积金交存人，申请人上月公积金交存余额大于零。

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3、具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力，申请人收入除保证月均还紶外，至少剩余400元生活费，另外月均还款额不得低于月收入的20%月收入在2000元以下或25%月收入在2000-5000元或30%月收入在5000元以上。

4、具有合法购买住房的合同或有关证明文件。

5、提供当地住房资金管理中心系统认可的担保方式。通常采用三种方式，一种为房产抵押(抵押登记后发放贷款)，一种为抵押加保险(寿险)，另一种为抵押加第三方阶段性连带责任担保。
买房组合贷款办理条件是什么 办理流程详解
贷款条件

申请中国建设银行个人住房组合贷款必须同时符合住房公积金管理部门有关公积金贷款的规定和建设银行有关自营性个人住房贷款的规定。应具备的基本条件为：（1）有合法的身份；（2）按时足额缴存住房公积金的职工；（3）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（4）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（5）有所购（大修）住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（6）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（7）符合当地公积金管理部门规定的借款条件；（8）贷款行规定的其他条件。

公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值（以两者较低额为准）的80%，其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行；

在中国人民银行规定的最长贷款期限内（目前为30年），由公积金管理部门和贷款行根据借款人的实际情况，分别确定贷款期限。

所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行。公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。

贷款办理

(1)借款人到住房资金管理(分)中心填写《借款申请表》并提供相关资料；

(2)住房资金管理(分)中心对借款人进行初审，包括核验借款申请表、核定贷款额度和期限、确定贷款担保方式等；

(3)公积金贷款额度不够；

(4)受托银行对借款人进行调查，内容包括：购房行为是否合法；抵押物或质押物是否符合要求；收入情况，是否具有偿还贷款本息的能力；有保证人的，保证人是否具有保证资格等；

(5)

一、经受托银行调查合格，受托行出具调查意见书递交住房资金管理(分)中心，由住房资金管理(分)中心审批。

二、受托行经办机构调查，提供个人住房组合贷款，由经办行主管机构审批；

(6)

一、审批通过，住房资金管理(分)中心签发委托贷款通知单。

二、经办行主管机构审批通过；

(7)受托银行接到通知单后，与借款人签订借款合同，办理抵押、质押或担保手续，签订委托转账付款授权书，开立个人贷款专用账户；

(8)借款合同生效，住房资金管理(分)中心将资金划入委托贷款基金，再由受托行将委托资金与银行个人贷款资金一并划入开发商账户；

(9)借款人按照规定的方式按时归还公积金贷款借款和银行个人贷款；

(10)借款人还清贷款本息，解除抵押担保，收回有关证件。
商业贷款转组合贷款需要什么手续
地区政策不同，商业贷款转组合贷款会有一定的差异，但部分地区是支持商贷转组合贷款的，可电话详询当地的公积金管理中心。

商贷转组合贷款需要满足以下条件：

1、借款申请人必须在申请贷款之月前6个月向当地住房公积金管理中心（以下简称中心）按时、足额、连续缴存（单位汇缴）住房公积金并且自参加住房公积金制度至申请贷款之月前两年不欠缴（单位不欠缴）住房公积金；借款申请人属外地转入本市的，转移前6个月住房公积金按时、足额、连续缴存（单位汇缴），且在中心已正常汇缴公积金至少一个月（汇缴状态为正常并无欠缴）；

2、借款申请人所购住房是用于自住的普通住房；

3、借款申请人是所购自住住房的房屋所有权人或共有权人（购房合同上作为买方签名盖章）；

4、有稳定的经济收入来源和按时还本付息的能力；

5、提供中心认可的担保公司作还款保证或银行认可的有价证券作质押；

6、原商业性贷款必须是购房贷款且转贷时无两个月以上欠款；

7、借款申请人已领取所购住房的房屋所有权证、房屋共有权证、国有土地使用证；

8、借款申请人夫妻双方不得有未还清的公积金贷款。

1、住房公积金联名卡；

2、有效身份证明（已婚职工需提供结婚证）；

4、原始购房合同、房产证等；

5、原贷款借款合同、抵押合同；

6、原贷款借款借据或支付凭证；

7、原贷款明细和还款计划；

8、以当地行政区域内已取得房地产证的本人其他商品住房或者第三人的商品住房提供抵押担保的，需提供抵押房产的房地产证复印件、抵押房产权利人的有效身份证明（抵押房产权利人已婚的，提供结婚证和权利人配偶有效身份证明）以及抵押物询价单或评估报告（30天以内）；

9、原商业住房按揭贷款所购住房权利人所有家庭成员30天内的《房产查询证明》及原商业按揭贷款所购房产的《产权资料电脑查询结果表》；

10、还款账户；

11、户口薄或公安部门、公证机构出具的直系亲属关系证明（父母为共同申请人）；

12、按照借款人选择的委托贷款银行商业贷款要求提交相关申请材料；

13、其它所需资料。

申请流程如下：

1、申请人先网上预约，申报贷款；

2、银行受理后，向公积金管理中心递交贷款组合申请；

3、中心审批后交由银行审批；

4、申请人与银行签定合同后，将原商业贷款结清，由受托银行发放商转公贷款；

5、申请人领取资料，业务完成。

注：

1、商转公贷款可贷额度为申请人和共同申请人住房公积金账户余额的12倍，但不高于原商业性住房按揭贷款余额。

2、审批完成之日起90天内不得对同一抵押物再次提交贷款申请。

3、职工已婚的，配偶须同时到场申请贷款。父母一方或双方参与额度计算的，父母双方都须到场申请贷款。
公积金和商业组合贷款怎么能贷？
建议组合，公积金不用就是糟蹋粮食，不要听信售楼处所谓的建议（他们会让你纯商业，这样他们放款快）但对你来说会付出过多的利息，直接去公积金管理中心申请组合贷款，公积金中心办理完手续后会给你你想商贷的银行联系电话，你直接去找对应的房贷部门办理就好，资料齐全一般一天就办好，办完商贷后再办理担保，就好了，一点不麻烦
组合贷款买房流程是什么样的？
组合贷款买房流程：

（1）提出申请。借款申请人需分别向住房资金管理中心和建设银行分别提出书面贷款申请，并提交有关资料。

（2）签订合同。借款申请人获得公积金个人住房贷款额度之后，持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》，向贷款行申请组合贷款（公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款）。客户在接到银行同意贷款的通知后，需与贷款行就公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合同，并视情况办理汉汉舷同公证。

（3）办理抵押、保险。签订合同后，应根据国家和当地的法律法规，办理抵押登记、保险及其他必须的手续，抵押登记与保险费用由借款人负担，抵押期间保险单正本由贷款银行保管。

（4）开立帐户。选用委托扣除款方式还款的客户在贷款行开立还款专用的储蓄存摺账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立存款专户。

（5）支用款项。借款人在银行营业会计前台，分别填制公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款的"贷转存凭证"，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在创?靠铑行开立的存款账户内。

（6）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，按期归还公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款。目前还伐方式有委托银行扣款和柜面还款两种。

（7）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日向公积金管理部门或（和）贷款行提出提前结清申请。

借款人从贷款行领取"贷款结清证明"，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款银行出具的"贷款结清证明"到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

组合贷款材料：

客户向公积金管理部门和银行依次提出借款申请时，需提交以下资料：

（1）身份证件（居民身份证、户口簿或其他身份证件）；

（2）公积金管理部门和贷款行认可的借款人偿还能力证明材料，例如：收入证明和资产证明等

（3）合法的购买住房的合同、协议及批准文件；

（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明；

（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；

（6）借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明；

（7）公积金管理部门和贷款行规定的其他文件和资料。
用组合贷款买房有哪些条件
1、借款人要申请公积金贷款买房，需要符合三大条件：

住房公积金开户一年以上，并连续缴存6个月；

仍在“缴存状态”；

没有未清洁的公积金贷款或政策贴息贷款。

除此之外，还有两种情况也可以申请公积金贷款：离退休职工或者翻修房屋。

2、所购房屋必须是70年产权的住宅。

申请商业贷款，要看各银行的具体要求，一般情况下，银行会在借款人、房屋、卖房人这三方面做出限制。

1、借款人

有合法有效的身份证明；

稳定的就业和收入；

可以覆盖月供两倍的收入证明；

部分银行不接受未成年人贷款买房。

除了合法身份和信用良好，最重要的是：

年龄在18-65岁；稳定的收入证明；购房合同或者购房协议。

2、卖房人

卖房人离婚的，需要在离婚协议中或法院判决中明确房产的归属。

未涉及房产归属的，需要前配偶到场。

卖房人为未成年人的，部分银行不受理。

3、所购房屋

对所购房屋的地址有限制，部分银行不受理远郊区县的房屋；

房本有抵押，部分银行不受理。

组合贷款买房时，一定要注意自身条件和所购房屋既要符合商贷银行的要求，也要符合公积金贷款的要求，选择两者的交叉部分才可以。

1、房屋性质

商贷也受理的房屋类型较多；公积金贷款只受理70年产权的住宅。

2、房屋面积

商贷对房屋面积有要求，一般银行不受理小于30㎡的住宅（且房屋面积会影响商贷的首付款比例）；公积金贷款无要求。

3、房屋有无抵押

商贷银行一般情况下可受理有抵押的房屋，只要过户前解抵押就可以；公积金贷款需要在评估前解抵押。

4、贷款年限

商贷的贷款年限与房龄和贷款人年限有关：各银行具体要求不同。

公积金贷款年限的计算与房龄、借款人年龄、房屋结构类型等有关。借款人申请组合贷款的时候，需保证商贷和组合贷的年限保持一致。

5、卖家拿尾款时间

相对于选择纯商贷和纯公积金贷款的购房者来说，组合贷款卖家拿到尾款的时间较长。

一般情况下，卖家处于换房过程中，或有其他急用钱的事情，不会同意买家走组合贷款购房。
买房子贷款公积金和商贷组合贷手续怎么办？
商贷和公积金贷款的年限申请要一样，在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都可以不同、只不过执行不同的利率。

申请方法：

① 申请组合贷款，初审手续与公积金贷款相同；

② 初审通过后，借款人到银行办理公积金贷款其它手续时，要按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理有关手续；

③ 两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位帐户；

④ 在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都可以不同，只不过执行不同的利率。

所需资料：

1.贷款申请表；

2.身份证及身份证复印件3份；

3.户口本原件及复印件（集体户口需要首页和本人那页）；

4.房屋买卖合同正本及整本的正本复印件（2份）；

5.权属转移登记申请书（开发商提供）；

6.预交房款收据复印件（2份）；

7.私人印章（已婚者需要夫妻双方各一枚）；

8.个人工资收入证明（开发商提供表纸，自己单位确认盖章）；

9.组合贷款联络单及联络单复印件（1份）；

10.商业贷款合同；

11.维修基金收据第六联。

Ⅳ 组合贷为什么还要限制面积

银行规定。组合贷款是指，借款人符合个人住房商业性贷款滑尘，又同时缴存了住房公积金，这类人在买房办理个人伏胡住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，限制面积是因为银行规定。贷款总额最高不超过购房总价的70%，购房面积144平以上的，缺让拦贷款总额最高不超过购房总价的60%。

Ⅵ 组合贷款买房对贷款额度有限制吗

组合 贷款买房 对贷款额度也是有限制的，一般情况下最高只能贷到总房款的 8成。在办理组合贷款的时候，其中公积金贷闷做款部分可以贷到计算出的最高额度，剩余部分再用 商业贷款 补齐，这样是比较划算的。

组合贷款额度计算

组合贷款额度 =公积金最高贷款额+商业贷款额，组合贷款最高额度不超过 房产 价值的80%，具体贷款额度由商业银行决定，以贷款合同中的蚂姿衡额度为准。

组合贷款的办理流程

1、贷款银行提出借款申请： 借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的 房地产 信贷部申请住房公积金贷款 (使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)，填写册余“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”。

2、银行审核： 贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

3、贷款银行签订借款合同： 贷款银行审核借款人的申请后 ,借款人与银行签订借款合同和抵押合同(不用房屋担保的签订质押合同)。

4、产权部门办理贷款担保手续： 办理住房公积金贷款 (组合贷款)有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。

5、理住房抵押保险手续： 借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后 ,连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

6、订还款协议和划款： 采用储蓄卡代扣方式还款的 ,借款人到储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。

7、银行划款： 借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续 ,贷款银行将款项划入售房单位;用于修、建房的贷款,借款人按借款合同支取。

星湖湾

参考价格： 参考均价 10000 元/㎡

楼盘 地址： 长治北寨体育场北800米潞州区人民医院旁

楼盘 电话： 400-818-0066 转 026051

Ⅶ 公积金和商业贷款的组合贷款

公积金和商业贷款的组合贷款
1、贷款利率差别。5年以上的公积金贷款，利率3.25%，利息总额较低。在不打折的情况下，商业贷款的利率是4.9%，总的利息是很高的.组合贷款的贷款利率在3.25-4.9%之间，总体的贷款利率是比较合理的。
2、贷款额度的差异。公积金贷款限额由个人储备金的年龄、余额等因素决定，带基另外，该政策还对公积金的最高可贷限额作出了规定；组合贷款与商业贷款的贷款限额高于公积金。所以，许多人都会选择组合贷款，而不能提供足够的公积金。
3、不同的贷款条件。个人信用状况良好，无不良信用记录，有偿还能力。只要你要买房子，无论是一般的房子，商住楼，别墅，写字楼，都可以申请商业贷款。
申请公积金贷款，必须要有良好的信誉，而且必须在申请贷款的六个月内，按时、按时支付。公积金贷款只适用于普通住宅的居民，而非普通住宅，如别墅、商住楼等非住宅，则不能申请公积金贷款。
而组合贷款则需要符合银行和企业的贷款条件。
另外，如果个人还没有偿还的话，就不能使用公积金和组合贷款；而如果是商蠢氏谨业贷款，除了限制购房之外，还可以通过商业贷款来购买。另外一个问题是，在许多城市，异地住房公积金都会被限制，自然的组合贷款也不能；而企业贷款，就没有任何的限制了。
4、贷款流程的简化和简化。商业贷款的手续比较简单，只要向银行申请了商业贷款，就会立刻发放。
公积金贷款是一个非常繁琐的过程，需要到住房公积金中心进行审批，然后才能进行贷款，这需要很长一段时间。
组合贷款中，一核兄部分是商业贷款，一部分是由贷款银行提供，一部分是由公积金中心提供，这一点，放款速度要比公积金和商业贷款要慢得多。
5、资金来源的差异。住房公积金管理中心的资金来源是由职工本人和单位缴纳的，可以说是“为人民服务，为人民服务”。
商业贷款是指以房地产为抵押，从银行等金融机构获取一笔贷款。
而组合贷款的钱，则是从银行和公积金中心那里得到的。

Ⅷ 房贷必须在指定银行办组合贷款竟有这么多潜规则！

去年9月以来，北京开始推出共有产权房，且部分房子已经在申购中，不过一些项目存在拒绝购房人使用组合 贷款 。

组合贷款，就是商业贷款跟住房公积金贷款组合起来的贷款方式。

举个例子：买的房子价值200万， 首付 3成就是60万，剩下140万想申请公积金贷款，但是公积金贷款最高限额为60万，那么就还有80万的贷款缺口，通过申请商业贷款解决。

其实不仅是共有产权房，即便是买普通的商品住房和二手房，申请组合贷款也未必能一帆风顺，在市场上总有一些针对组合贷款的潜规则存在。

1、办理组合贷款要在同一家银行

案例：小A要申请组合贷款买房，申请公积金的时候，银行说要在同一家银行申请商贷才行，可是这家银行的商业贷款 利率 并不算低。

答：一般来说，公积金贷款需要到公积金中心指定的银行办理，同时要将所购房屋抵押给这个银行，而办理商业贷款的话也要抵押给贷款银行，同一套房子不能同时抵押给两家银行。因此出于风险的考虑，不少地区的银行规定，组合贷款中的商业贷款跟公积金贷款要在同一家银行办理。

2、申请组合贷款买房要经过房东或者开发商同意

案例：小B资金有限想申请组合贷款买房，但是当房主得知这个后明确表示不接受组合贷款，因为自己急着用钱等不了那么长时间。小B纳闷了，为啥贷款还得经过房主同意呢？

答：由于组合贷款涉及了银行、公积金管理中心等多个机构，办理周期要相对长一些，快点的2、3个月，慢的有可能要3、4个月甚至更长，加上目前政策收紧，商业贷款放款速度放慢，整体花费的时间会更长些。对于一些急于用钱的房主或者资金周转的开发商来说，时间就是金钱，能越快拿到贷款越好，等不了的就只能换买家了。

3、组合贷款提前还款要先还公积金贷款

案例：小C申请组合贷款买房，已还款两年，他想着用公积金账户里的钱提前还清商业贷款，减少还的利息，但是公积金中心说账户里的钱只能优先偿还公积金贷款，商业还款是不允许的。

答：组合贷款是由多个机构构成。各地的公积金中心和银行都有各自的规定，大致为以下两点：

一是提取的公积金优先偿还公积金贷款，一般无法偿还商业贷款，就和上面举的例子一样。

二是公积金贷款、商业贷款提前还款需要保持一定比例，像是一些城市会规定公积金贷款和商业贷款必须保持一定的比例，这就使得想要使用公积金里的钱优先偿还商贷的可行性降低，不过不同的公积金中心规定不一样，具体还得看当地公积金中心的规定。

4、组合贷首付、利率要同时满足商贷、公积金贷的要求

案例：小D名下有一套住房，是通过商业贷款购买的，现已经还清贷款，想用公积金贷款再买一套，但是这时候公积金中心却说要按照二套房的标准执行。

答：组合贷款的首付、利率要同时满足商业贷款和公积金贷款的要求，并且会取较高一方的首付作为组合贷款首付比例。当首套房、二套房认定标准不一致时，会依据要求严格的一方标准执行，

依照既然公积金中心有规定，即使已经还清首套房商业贷款，再买房仍是按照二套房来算的。

举个例子：在北京用公积金贷款首套房、二套房首付都是20%。但是如果是商贷的话，首套房首付35%，二套房首付60%-80%。即便首套房贷款已经还清，因为是组合贷款，需要按照要求较高的商贷首付标准计算，这时候首付要60%-80%。

组合贷款虽然能暂时缓解贷款额度不足的问题，但是它还有许多潜在的条件限制，并且，各地公积金中心、银行的规定也是有所差别的。他们会根据自身的额度、业务情况做出规定。因此，想通过组合贷款来买房的人，在组合贷款前一定要向贷款机构了解清楚各项相关规定。

Ⅸ 组合贷款上限多少额度 组合贷款额度计算方式

要计算组合贷款上限多少额度，就要分为两种计算方式，就是个人商业贷款和公积金贷款，首先个人商业购房贷款的计算要根据首付比和个人每月收入比来计算，公积金贷款要要根据公积金购买的时间和金额来计算，而且这两种计算都是需要参考房屋本手价值。组合贷款额度计算方式，每个细节上的差别也决定着金额，下面我给大家详细说说。

组合贷款上限多少额度

公积金贷款额度的计算：公积金帐户的余额30倍，封顶30万元。你每月加400左右，加上单位400就是800左右，2年不到2个月为22个月，800＊22＝17600（公积金帐户内的余额），可贷额度为17600＊30＝52.8万，根据30万的原则，你公积金的可贷额度为30万元，月还款额为1555.,91元。

组合贷款额度计算方式

住房公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、公积金余额倍数、房价和限额四个条件来确定，四个条件算出的值就是借款人可贷数额。计算方法如下：

1、按照还贷能力计算住房公积金贷款额度

计算公式为：贷款额度＝［借款人月工资总额＊（还贷能力系数＋借款人所在单位住房公积金缴存比例）＋借款人配偶月工资总额＊（还贷能力系数＋借款人配偶所在单位住房公积金缴存比例）］＊12（月）＊借款期限。

其中借款人工资总额＝月缴金额／（单位缴存比例＋个人缴存比例）。还贷能力系数按不同借款期限确定，十年以内（含十年）为35％，十至二十年（含二十年）为40％，二十年至三十年为45％。

2、按照房屋价格计算住房公积金贷款额度

计算公式为：贷款额度＝房屋价格＊贷款比例

其中贷款比例根据购建修房屋的不同类型来确定，购买商品房、经济适用住房、私产住房或其他已取得《房屋所有权证》的房屋，贷款额度不超过所购买住房价款（住房评估价值）的80％；购买危改还迁住房、集资建造住房、合作建房、公有现住房，以及建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所购买住房价款（住房评估价值）或者建造、翻建、大修住房所需费用的70％。

3、按照住房资金缴存余额倍数计算住房公积金贷款额度

按照借款人或夫妻双方住房公积金及补充住房公积金或按月住房补贴账户存储总余额的15倍确定贷款限额，借款人或夫妻双方账户存储总余额小于1万元的按1万元计算。

4、按照贷款的限额计算住房公积金贷款额度

限额为25万元；提高住房公积金缴存比例的或者正常缴存补充住房公积金或按月住房补贴的，贷款限额30万元。

组合贷款上限多少额度和组合贷款额度计算方式，上面我给朋友们大致的整理了一下，这些金额的计算当时大致是这样的，具体的金额就要根据实际情况来定了，其中明显的就是房屋价格和贷款的比例，还有就是首付的多少，个人每月的收入证明都是关系着贷款金额多少的，当然每个城市也有一些小的差别，希望上面内容对大家有帮助。

Ⅹ 公积金家庭组合贷款

法律主观：

公积金贷款 和 商业贷款 组合贷款的区别如下： 1、 贷款利率 不同 公积金贷款5年以上贷款利率为3.25%，产生的总利息低。 商业贷款，无折扣的情况下贷款利率为4.9%，贷款的总利息比较高。 组合贷款的贷款利率介于3.25%和4.9%之间，贷款的总利息相对适中。 2、贷款的额度不同 公积金 的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制，此外，政策还规定了公积金的最高可贷款额度；组合贷款和商业贷款的贷款额度比公积金的贷款额度高。 因此，很多人在 公积金贷款额度 不够的情况下，选择组合贷款。 3、贷款的条件不同 商业贷款的要求是个人信用良好，没有不良征信记录，具备还款能力。只要是购 买房 屋，不管是普通住宅还是商住楼、别墅、写字楼，都可以采用商业贷款。 采用公积金贷款，也要求个人的信用良好，此外还有要求，就是自贷款之日起前6个月，个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。公积金贷款仅针对购买普通住宅的家庭，别墅等非普通住宅、商住楼等非住宅，是不可以使用公积金贷款的。 组合贷款则必须同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。 此外，个人有公积金贷款未结清，不能再采用公积金贷款和组合贷款；而有商业贷款未结清，除开限购限贷因素外，还可以再采用商业 贷款买房 。还有一个问题就是，在很多城市买房，公积金异地贷款受到限制，自然组合贷款也是不行的；而商业贷款，则可以不受地方的限制。 4、贷款流程的繁简不同 商业贷款的流程相对简单，在银行申请商业贷款后，贷款很快就能发放下来。 公积金贷款的流程复杂，必须先到住房资金管理中心进行申请，中心进行审核后开始办理贷款，从申请到贷款发放，时间比较久。 组合贷款中商业贷款部分行唯向贷款银行申请，公积金贷款部分向公积金中心申请，贷款发放的速度比公积金贷款和商业贷款都要慢。 5、资金来源不同 住房公积金 管理中心的资金来源于职工个人及所在单位缴存的住房公积金，可以简单理解为“取之于民，用之于民”。 商业贷款是以房产作为 抵押 物，肆姿向银行等金融机构获得一次性借款的交易。 组合贷款的资金则是来自于公积金中心和银行。 三种贷款方式各有利弊，买房的裂带绝时候，要结合贷款的条件和自己的需求，选择适合自己的贷款方式。