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❸ 解读政府工作报告金融关键词
导语：今年的政府工作报告指出，要强化对稳企业的金融支持，提出对中小微企业贷款延期，增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷、大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%、支持企业扩大债券融资等措施。同时，强调加强监管，防止资金“空转”套利。中国经济网金融深1度栏目联系到多位两会委员和业内专家进行权威解读。
小微企业救助政策应出尽出
资料图：金李 全国政协委员、北大光华管理学院讲席教授
金李：报告反映了党和政府对于中小微企业无微不至的关心，也是针对现阶段经济情况的及时有力的措施。在我看来，六保六稳政策中，就业和民生是核心，而要想更好地稳住就业和民生，中小微企业是关键的抓手。前期因为受到疫情冲击和全球供应链重整的影响，部分中小微企业的经营很困难，有些已经快撑不住了，需要政府全力的救助。我们的政策应该是应出尽出。每救活一个中小微企业，都可以挽救它背后的一批员工，保障很多人的民生。
资料图：赵锡军 中国人民大学财政金融学院副院长
赵锡军：可以让小微企业在融资方面，在运行环境方面以及配置资源方面，获得更多的支持，保证小微企业的现金流能够不阻断，让它能够正常的运行，能够得以完成这个实现保市场主体的目标和任务。那么保了市场主体，相应的其他方面的任务，就能够相应的胜利的完成，包括保就业、增收等等，都可以相对比较顺利的完成。
大型商业银行普惠金融更具优势
资料图：曾刚 国家金融与发展实验室副主任
曾刚：大型商业银行普惠型小微企业贷款增速方面，也是我们强化进一步加大对普惠金融，尤其客户的这个支持的一个重要的政策方向。大型银行有它的优势，大银行的资金成本比中小银行要更低一些，运营效率也比中小银行要更高，因为它的运营成本可能会更低。大银行的盈利能力相对比较强，那风险抵御能力比较强，在这种情况下，适当的进行让利，在加大对实体经济或者小微企业支持方面，它这种能够让利的空间，就比大中小银行更大。所以在这些优势下面，进一步的强化大型银行对普惠金融领域的投入，它就能够发挥相应的这个作用。
资料图：李奇霖 粤开证券首席经济学家、研究院院长
李奇霖：大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。为什么要提高呢？大行的负债端的定价能力比较强，它的存款是全国性的存款，很多小微企业都在这个江浙一带地区，大行他的这个存款资源多， 它如果要扩大资金供应的话，就会在资金定价上会降低小微企业的融资成本，因为这个比小行对这个小微企业融资成本下降的空间要大一些。毕竟大行的存款成本低，它的负债端的来源丰富，所以这个都是它的一些优势。所以让国有大行承担更多的职能，给小微企业投放更多的信贷，那么也是有助于小微企业融资成本下降的。
融资“最先一公里”更值得关注
资料图：董希淼 新网银行首席研究员
董希淼：政府工作报告指出，鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷。这是政府工作报告第一次提出“首贷”问题，我们之前往往更关注小微企业融资的“最后一公里”问题，就是续贷的问题，但事实上，小微企业融资的“最先一公里”更值得关注，那就是“首贷”的问题。首贷是企业从金融机构融资的起点。有关数据显示，中小企业获得首次贷款之后，后续再获得的贷款的可能性将大幅提高，而且贷款利率有望下降。
资金空转套利有损实体经济和房地产调控
资料图：温彬 民生银行首席研究员
温彬：强调了加强监管，防止资金的空转套利，这一点也非常重要。今年以来，银行也主动的向实体经济让利，特别是对于小微企业提供这个优惠的贷款利率的占比也在提高。那么在这种情况下，的确也不排除也有一些企业通过这种低成本的资金进行套利，在票据市场、在贷款市场，进行资金的套利。甚至还有的把一些获得的这种优惠利率的贷款，流向房地产市场。这个都不仅对实体经济的这个发展不利，同时也是对房地产的这个调控带来不利。
政策协同发力解决企业融资难
资料图：何海峰 中国社会科学院金融政策研究中心主任
何海峰：要政策协同，或者说综合发力，不能光靠银行，光靠这个信贷这个政策，还有很多的这个政策可以协同来这个解决这个问题，也包括其他的手段。比方说我们专门提到这个政府性融资担保，前面已经开始使用的也在加大力度的，财政税收的这个政策，还要包括一些针对不同行业不同环节上的小微企业的补贴救济，这个可以归为产业政策，当然还有一些就是我们的一些产业基金，这些方面。
❹ 贷款利率市场化：无论民企国企该倒的就要倒，银行不该放的贷就不能放
贷款利率的市场化之路
发于2020.9.07总第963期《中国新闻周刊》
“民营企业融资在整个融资总量中的占比，我们认为是在合理的区间，或者说合理的范围内。也可以说，从融资总量角度来讲，民营企业融资难的问题不存在。”上海新金融研究院副院长刘晓春说。
8月30日，由中国金融四十人论坛（CF40）主办、CF40资深研究员肖钢牵头负责的《2020·径山报告》正式发布，主题为《“十四五”时期经济金融发展与政策研究》，这也是CF40连续第四年发布《径山报告》。
这份报告从发挥超大规模市场优势、储蓄率变化、宽货币低利率、金融支持民企发展、房地产金融、金融防风险等角度，对“十四五”时期重大经济金融问题展开系统研究，提出政策建议。
其中，刘晓春负责的课题是“建设金融支持民营企业发展的长效机制”。一般谈到民营企业融资困境，经常被概括为“融资难融资贵”。刘晓春认为，“难”和“贵”需要分开来看，前者是融资的可获得性问题，后者是融资的价格问题。要同时解决这两个问题有一定矛盾，允许“贵”，金融机构风险定价覆盖成本，会更好地解决“难”。
“民营企业‘融资难融资贵’，主要体现在高杠杆基础上的再融资难、具体融资过程复杂和融资成本相对较高，我们认为这是一个市场现象，是市场参与者及市场规则相互作用的结果。”
贷款“指标”之下的供需失衡
为解决小微企业融资难、融资贵问题，这些年，监管部门对银行提出“三个不低于”（小微企业贷款增速、户数和申贷获得率不低于上年）、“两增两控”（小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，贷款户数不低于上年同期水平，合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本）要求。
近两年的政府工作报告更是对小微企业贷款增速提出了量化指标，2019年要求国有大型商业银行小微企业贷款要增长30％以上，2020年要求大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40％。
在刘晓春看来，这些举措积极的一面是有效缓解了小微企业的融资难和融资贵，但也在一定程度上导致定价体系扭曲，不能完全贯彻风险定价原则。数据显示，2020年上半年五家大型银行新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.27％，较2019年全年平均利率下降0.43个百分点，已经低于一些大中型企业贷款利率。
而在实际操作中，也出现一些银行贷款给“关系户”，再由其转贷出去，中小企业并未拿到低利率的贷款。对此，刘晓春认为某种程度上，银行是在为储户负责。“我们始终不要忘记银行是靠吸收储蓄存款来放贷款的，所以他首先要为储蓄存款负责。”
“现在的问题是，给银行下达对特定贷款对象的具体贷款指标，银行自身反而缺乏了市场的选择余地，找不到符合贷款要求的放贷目标，只能去找那些‘安全的’‘放心的’企业。”刘晓春向《中国新闻周刊》表示，因为放给这些企业可以收回本息，才能保证储蓄的安全。“所以，现在的矛盾是，银行找不到好资产、好企业，贷款的有效需求不足。”
从经济学角度，有效需求是指有支付能力的需求，“比如我们说肚子饿了就会有需求，但如果没钱买食物，就不能算有效需求。从信贷角度来讲也一样，有效需求是指有还款能力的需求，所以银行要把贷款数字做上去，只能给予有还款能力的企业。”刘晓春认为，只要政府不干预银行借贷行为，由银行来确定自身的战略定位，以及在这个战略定位下的客户群体，并针对客户群体予以支持，就会有更好的市场调节效用。在这一过程中，只要不违反监管要求，不违反法律规定，政府不要过多地干预。
在今年的《径山报告》中，刘晓春团队指出，解决民营企业融资长效机制，不能单纯从供给端寻找原因，应当从供给端和需求端两方面来分析。公共政策、突发性危机等外部环境，也会对民营企业的经营和融资产生影响。
“国家当然希望融资更多向生产型企业倾斜，生产能力提升了，就能够创造就业，创造效益，但实际上现在没有那么多有效需求。”刘晓春说。
规范了市场，还是干预了市场？
最近，最高法发布新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，取消了2015年版本中“两线三区”的概念，即以24％、36％两条利率分割线划分的无效区、司法保护区和自然债务区三个区域，以1年期贷款市场报价利率（LPR）4倍作为民间借贷利率司法保护上限。
按照最高人民法院审判委员会专职委员贺小荣的解释，此举旨在通过大幅降低民间借贷利率保护上限，促进金融和民间资本服务实体经济，纾解企业融资难、融资贵，从源头上防止“套路贷”“虚假贷”。
对于这一司法解释，有观点认为这是由最高法通过法律层面对利率进行管制，而此前都是由央行进行利率管制。
对此，刘晓春认为目前大家对司法保护上限问题可能有所误解，“我并不认为最高法的司法解释是利率管制，它只是规定了民间借贷利率的司法保护上限，并没有规定利率的上限。”刘晓春举例，比如两个人发生一个借贷关系，作为民间借贷，约定收30％的利息，超过目前的司法保护上限，但只要双方愿意，也是可以的。
而且，在刘晓春看来，这次司法解释只是改变了司法保护上限的计算方式，或者说挂钩方式，并非简单地降低保护上限。“也就是说LPR如果往上涨，司法保护上限势必也往上涨，所以它是一个计算方式的问题，至于这个计算方式导致的结果是不是合理，那是另外一说。”
刘晓春强调，司法解释规定，持牌金融机构不适用这个法案，但对于持牌金融机构的理解，可能需要相关部门去解释。另外，这一司法解释并不否认市场化问题，无非是对民间借贷领域利率的司法保护确定了一个最高限制，但并不是限定民间借贷的利率。此外，对于金融机构本身，还是由监管部门来规定，也是就说，利率市场化还是由监管部门来推进，法律不会干涉。
“最近我们注意到一些反对的声音，我认为有一些声音未必是真正在支持小微企业。因为刚才我们的报告里也讲了，中小企业的融资更多来自银行贷款，也有部分民间融资，其中包括一些小贷公司。”刘晓春说。
除此之外，会用到民间借贷，甚至高利贷的，主要有两种情况，一种是在银行贷款到期，需要还贷并重新借款的阶段，可能会利用民间借贷来过渡一下，因为监管政策规定不能借新还旧，也不能无限展期，企业必须先还到期贷款才能再贷款，这其中涉及周转的问题，一些企业只能去民间借贷解决。现在很多小贷公司实际上也在做这个生意。另外一种是企业本身经营确实有问题，走投无路了只能去借高利贷，最后企业可能还是倒闭了。
此外，也有人认为，对于民间借贷的司法保护上限确定过低，可能会造成一部分民间借贷走向地下，成为灰色地带。刘晓春认为这本来就是个伪命题，以前不允许民间借贷，才有地上地下问题；现在允许民间借贷，只要是合法的，那么就没有什么地上地下的概念，那些所谓地下的就是司法解释中说的非法借贷，就不在我们讨论的范围内。
从出借方角度，无论是小贷公司，亲戚朋友之间的借贷，以及一部分专门以放贷为经营方式的高利贷者，只要将借贷作为经营方式而又不持牌的，就是非法借贷。因此这两年来，监管部门一直在强调办金融业务必须持牌。非法借贷本来就不受司法保护，甚至本就应该取缔的。因此，在刘晓春看来，这个说法实际上是为无牌经营贷款的人找理由。
是市场定利率，还是政府管利率？
2014年11月，央行宣布下调存贷款基准利率，央行官网称此次降息目的“重点是发挥基准利率的引导作用，促使实际利率回归合理水平，着力缓解企业融资成本高这一突出问题”。
但结果出乎意料，降息政策宣布后，票据直贴利率不降反升，银行间7天回购利率也较降息前微升，债券市场的国债、信用债收益率全面上行，而且降息点燃了市场投资股市的热情，大量资金从各方涌入股票市场，股市大幅上涨，与央行降息刺激实体经济的本意背道而驰。
有业内人士认为，在资金供求关系没有发生实质变化的前提下，不管名义利率如何，降息政策都不会降低中小企业实际融资成本，反而加大了融资难度。
但是，市场既包括供给方和需求方，也包括了市场规则，“不能将政策法规，政府的管理排除出去，抽象地讲市场，所以在具体实践中，市场化并非不要市场管理，但是市场管理怎么管，各个国家都不一样。美联储也会调整利率，作为宏观调控的手段，并不是放任市场。
“从理论上来讲，有一个自我调节的市场，但在现实中，市场并不会始终向着善的方向走，总会有个拉扯，最后达到均衡可能靠的是灾难，是危机，经济危机是最典型的一个调整。”刘晓春说。但是，单靠危机调整来实现市场均衡，会有很多人家破人亡，遭受损失，经济会受到更大的伤害，甚至造成 社会 动荡，所以必须要由政府或者监管部门来进行调整，不能简单地把理论套过来。“当然，政策法规如何指定、政府行为如何拿捏，是非常值得研究的。”
实际上之前各国都在找这个点，包括台湾地区，包括美日韩等国，当时都是在利率上升的时候放开，造成高息揽存、无序竞争的现象。“高息揽存必然带来高息贷款，反而对经济造成极大的风险。在高息贷款竞争下，往往会降低风险的要求，资产质量不高，大量暴雷，所以这是我们在利率市场化过程中需要避免的。”
中国的利率市场化改革开展数年，2013年7月20日，央行决定全面放开金融机构贷款利率管制。2015年5月11日，央行决定金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。同年8月26日，央行决定放开一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮动上限，中国利率市场化改革又向前迈出了重要一步。10月24日，央行决定对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。
2015年之后，利率市场化改革迟迟未有大的进展，直到2019年8月17日，央行发布改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制公告，在报价原则、形成方式、期限品种、报价行、报价频率和运用要求等六个方面对LPR进行改革。在原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行各2家，扩大到18家。
长期以来，银行向客户发放贷款，利率都是按照央行公布的贷款基准利率，以“上浮××倍”“打××折”的形式来确定。LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。2019年7月LPR改革实施后，银行发放贷款时，利率以“LPR±××个基点”（1个基点=0.01％），或“LPR±××％”的形式来确定。
按照最新全国银行间同业拆借中心受权公布的公告，2020年8月20日1年期和5年期以上LPR分别为3.85％和4.65％。
在刘晓春看来，LPR实施的起点，也正好是中国经济进入一个特殊时期的起点。即新旧动能转换，经济在下行，特别是中美贸易战、国际需求下降的情况下，整个国家和 社会 ，都希望融资成本有所降低。
“从融资成本角度来看，利率市场化的效果是好的，但如何来评价这个制度，还需要经过几次利率的上下波动。”刘晓春认为，目前整个利率主要是在下行的过程中，还没有到利率上行的波动阶段，只有在经历一两次上下波动以后，才可以说利率市场化达到了正常。
刘晓春对中国人民银行在利率市场化改革中的专业性表示赞赏，认为在保持市场流动性基本稳定和合理充裕的前提下，让市场去说话，这其中就包括了利率，利率本身也是在调节市场供求，“但利率市场化并不意味着利率本身不需要调节了，对LPR还是要进行调节，这是宏观调控的手段。”
谈到最终利率市场化的目标，刘晓春认为不在于利率本身的市场化，实际上是在于中国整个市场的改革，也就是十八届三中全会提出的“让市场在资源配置中起决定性作用”，对此进一步往前推。
在刘晓春看来，在市场配置资源的过程中，市场主体无论民营还是国企，该倒的就要倒。银行不该放的贷款就不能放，从而淘汰落后的，支持有竞争力的，在这种情况下，中国的企业在构建国内大循环为主的双循环格局中，才会形成强有力的国际竞争力。
❺ 【CAFS两会热评】张绘 | 财税金融互为支撑：给小微企业“真金白银”支持
李克强总理3月5日在政府工作报告中指出：去年面对疫情冲击我国政府注重用改革和创新办法，助企纾困和激发活力并举，帮助受冲击最直接且量大面广的中小微企业和个体工商户渡难关。值得注意的是，当前国内疫情防控仍有薄弱环节，经济恢复基础尚不牢固，居民消费仍受制约，投资增长后劲不足，中小微企业和个体工商户困难较多，稳就业压力较大。
张 绘
中国财政科学研究院
研究生院教研中心研究员
增强微观主体活力，发挥企业和企业家主观能动性；要以增强微观主体活力为重点，推动相关改革走深走实。这些都清楚表明，党中央将进一步激发微观主体活力作为改革的重要努力方向，作为推进高质量发展的重要战略举措，是未来相当长时期内经济工作的重要抓手之一。
在激活微观主体活力的过程中，减税降费和降低企业融资成本会给广大小微企业带来“真金白银”的支持：一方面，发挥减税降费效果；另一方面，货币政策和金融监管需要着力缓解企业尤其是民营企业融资难融资贵问题。
一、发挥减税降费效果，激发小微企业 科技 创新的活力
政府工作报告指出2020年在财税领域实施阶段性大规模减税降费，与制度性安排相结合，全年为市场主体减负超过2.6万亿元，其中减免社保费1.7万亿元。创新宏观政策实施方式，对新增2万亿元中央财政资金建立直达机制，省级财政加大资金下沉力度，共同为市县基层落实惠企利民政策及时补充财力。为进一步发挥减税降费效果，鼓励针对小微企业发展特征，完善相关税收政策，如加大研发加计扣除，建立研发投入现金返还机制，即对于年度亏损的小微企业，根据其研发活动投入给予一定比例的现金返还，作为税额优惠和税基优惠政策的有益补充。
加快制定政府购买中介税收服务机制，补充当前纳税服务体系和执法辅助体系。对小微企业享受研发加计、加速折旧等促进 科技 创新的税收优惠政策，由政府出资招标符合资质的涉税中介机构提供会计核算、税务申报等服务的形式，缓解小微企业财务力量薄弱和税务人手不足的困境，也降低小微企业办税成本，促进纳税遵从，提升征管质效。当前，在部分小微企业创业创新基地示范城市，已先行先试了“ 科技 创新券”举措，即政府买单第三方会计、咨询、法律、管理等中介服务，取得了不错的实践效果。
二、优化企业营商环境，降低小微企业融资难度和成本
政府工作报告指出2020年为支持银行定向增加贷款并降低利率水平，对中小微企业贷款延期还本付息，大型商业银行普惠小微企业贷款增长50%以上，金融系统向实体经济让利1.5万亿元。下一步需加快完善综合金融服务平台。建议地方政府集中有关职能部门的信息资源，引导企业、银行与平台进行系统对接，降低商业银行开展授信尽职调研信息查询的难度和成本。
提高抵押登记办理时效。建议不动产登记部门全面加强与银行合作，通过数据直连等方式，实现在银行网点一站式受理贷款、抵押登记等申请，充分利用银行服务窗口解决抵押登记办理难、时限长等问题，缩短不动产登记办理时限，提高小微企业信贷放款效率。
探索 建设知识产权交易平台。建议积极推动建立省级知识产权质押融资服务平台，为 科技 小微企业知识产权质押融资提供从项目受理、价值评估、融资担保、质押登记、贷款发放到质权处置、运营、投资等多种服务，系统解决 科技 型小微企业在知识产权质押融资过程中存在的评估、登记及流转等问题。
三、完善地方金融体系，创新激励银行和融资担保机构举措
发挥财政资金的引导作用，构建以银行信贷为前端、以投资引导基金和私募股权融资为两翼、以融资担保和保险为支撑的多层次投融资服务体系，解决小微企业融资难问题。进一步降低市场准入门槛，支持 社会 资本发起设立或入股商业银行，适度增加村镇银行数量。大力支持村镇银行等金融形态规范发展，发挥其关系型信贷的相对优势，填补“大机构难对接小客户”留下的空缺。创新激励银行和融资担保机构向小微企业提供贷款和担保的财政支持手段，加大对小微企业信贷投放力度。
进一步发挥天使引导基金、创投引导基金的作用，支持引进和组建各类风险基金，以市场化方式引导民间资本以股权等形式投向 科技 型小微企业。鼓励地方法人机构发挥产品开发链条短的优势，创新符合实际需求的小微企业信贷产品。例如，针对小微企业短期资金周转难的实际，开发短、平、快的过桥型产品。
支持地方法人银行降低成本。各级国库现金存款、政府工资代发等政府业务应向地方法人银行倾斜，政府大型项目融资优先考虑地方法人银行。
加强融资担保体系建设。力推融资担保行业发展，重点打造以政府性融资担保机构为基础、其他类型融资担保机构为补充，主要为 科技 型小微企业提供融资增信服务的政策性融资担保体系。将政策性融资担保机构纳入人民银行征信系统，提高政策性融资担保机构支小业务占比，加快推动省级再担保机制建立。
四、畅通货币传导机制，确保政策红利惠及小微企业
打通货币政策传导“最后一公里”，完善银行内部资金转移定价系统（FTP）是关键。只有银行建立了成熟完善的FTP，人民银行释放的流动性才能真正带动贷款定价下降，进而将政策红利传导至小微企业。
建立统一的资金流向监控系统，确保小微企业信贷资金真正投向实体经济。目前商业银行仅掌握本行内的资金流转信息，无法监测跨行、跨系统资金流转。建议人民银行基于支付清算系统，统筹建立跨系统资金流向监控体系，设置相应的监控预警指标，实时向商业银行推送，为商业银行监控客户全流程资金流向提供抓手，保证信贷政策的精准投放。
优化对商业银行的考核激励措施。建议监管机构进一步完善小微企业贷款管理的考核约束机制，采用正向激励的监管导向，对于普惠金融业务推动较好的商业银行，在年终考评、分支机构设立审批等方面给予加分等鼓励措施，进一步调动金融机构开展普惠金融业务积极性。
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❼ 应延尽延政策解读
法律分析：应延尽延政策是指中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策。它实际上是一个延期还本付息政策的政策安排再加上一个支持工具。另外一个是普惠小微企业信用贷款的支持计划。这项支持计划旨在扩大金融机构信用贷款投放，引导商业银行提升金融服务能力，推动地方政府和相关部门优化融资环境，进一步强化中小微企业的金融服务。
延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划，是中央经济工作会议提出政策‘不急转弯’的具体体现之一。
疫情变化和外部环境存在诸多不确定性，企业特别是小微企业发展仍面临一定困难。因此，保持政策连续性、稳定性和可持续性，有助于激发市场主体活力、稳定市场预期。
法律依据：《2020年政府工作报告》
三、加大宏观政策实施力度，着力稳企业保就业
保障就业和民生，必须稳住上亿市场主体，尽力帮助企业特别是中小微企业、个体工商户渡过难关。
加大减税降费力度。强化阶段性政策，与制度性安排相结合，放水养鱼，助力市场主体纾困发展。继续执行去年出台的下调增值税税率和企业养老保险费率政策，新增减税降费约5000亿元。前期出台6月前到期的减税降费政策，包括免征中小微企业养老、失业和工伤保险单位缴费，减免小规模纳税人增值税，免征公共交通运输、餐饮住宿、旅游娱乐、文化体育等服务增值税，减免民航发展基金、港口建设费，执行期限全部延长到今年年底。小微企业、个体工商户所得税缴纳一律延缓到明年。预计全年为企业新增减负超过2.5万亿元。要坚决把减税降费政策落到企业，留得青山，赢得未来。
推动降低企业生产经营成本。降低工商业电价5%政策延长到今年年底。宽带和专线平均资费降低15%。减免国有房产租金，鼓励各类业主减免或缓收房租，并予政策支持。坚决整治涉企违规收费。
强化对稳企业的金融支持。中小微企业贷款延期还本付息政策再延长至明年3月底，对普惠型小微企业贷款应延尽延，对其他困难企业贷款协商延期。完善考核激励机制，鼓励银行敢贷、愿贷、能贷，大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷，利用金融科技和大数据降低服务成本，提高服务精准性。大幅拓展政府性融资担保覆盖面并明显降低费率。大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。促进涉企信用信息共享。支持企业扩大债券融资。加强监管，防止资金“空转”套利，打击恶意逃废债。金融机构与贷款企业共生共荣，鼓励银行合理让利。为保市场主体，一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高，一定要让综合融资成本明显下降。
千方百计稳定和扩大就业。加强对重点行业、重点群体就业支持。今年高校毕业生达874万人，要促进市场化社会化就业，高校和属地政府都要提供不断线的就业服务，扩大基层服务项目招聘。做好退役军人安置和就业保障。实行农民工在就业地平等享受就业服务政策。帮扶残疾人、零就业家庭等困难群体就业。我国包括零工在内的灵活就业人员数以亿计，今年对低收入人员实行社保费自愿缓缴政策，涉及就业的行政事业性收费全部取消，合理设定流动摊贩经营场所。资助以训稳岗拓岗，加强面向市场的技能培训，鼓励以工代训，共建共享生产性实训基地，今明两年职业技能培训3500万人次以上，高职院校扩招200万人，要使更多劳动者长技能、好就业。