1. 小微企业贷款审查要点
企业主在申请企业信用贷款时，是否有这样的疑惑？他们在申请贷款时需要注意哪些问题？一旦不符合申请条件，贷款申请肯定会失败吗？
银行在审批中小企业贷款时，不会单方面看某一点，而是会根据各种情况综合判断企业的还款能力，对于不同的企业，判断的维度可能会有所不同。那么银行需要考察的主要维度是什么呢？首先是企业经营是否合规，贷款用途是否合法，然后是企业是否有还款能力，是否会按时还款。那么具体从哪些方面来判断这几点呢？
苏宁银行尚维贷款
产品介绍
信用额度300万。
贷款期限可以是3期、6期、12期、18期和24期。
年利率在12%-18%之间，根据客户资质而定。
还款方式为平均资本，汪陵随贷款一并偿还。
贷款类别：税收贷款
核：无
分析：从产品介绍来看，企业主可获局陵局得的信息量仅限于300万元的贷款额度，有五种贷款周期。可以根据业务现状，年化利率区间是否在可承受范围内，选择合适的周期。如果企业要求的资金在300万以内，资质好，可以申请一个产品。如果资质差一点，或者企业要求的资金在300万以上，可以同时桐让申请两三个产品。这个企业主有选择与否的主动权。
除此之外，以下其他要求都是银行审核内容。
申请人请求
1.年龄23-60岁。
2.非港澳台及外国人
3.法定代理人
分析：首先，申请人必须是企业法人，年龄在23-60之间，实际申请年龄在25-55之间的时候申请比较好，因为太老或者太年轻都会对公司经营比较不利，企业的还款能力也会比较弱；法人为非港澳台及外国人。虽然条件中没有提到申请人是否是合法公民，但作为申请贷款的基本要求，即使没有标注，也会被认为是一个条件。
企业需求
1、实际运行24个月以上(含)
2.正常缴税一年。
3.法人、实际控制人变更6个月。
4.无分公司公司
分析：企业开业2年，正常纳税1年，变更法人和实际控制人6个月，不属于分公司。这些条件都可以说明申请企业是否经营稳定，能否达到偿还贷款的能力。经营2年以上且有1年销项税记录的公司，说明该公司仍然盈利；非分公司也考虑到分公司没有法人资格，其民事责任由总公司承担，不能做出任何决定。根据相关法律规定，分公司不能没有法定代表人，只能有分公司负责人。另外，法人为什么改变同样会被猎鹿审核的条件？法人变更也可能是公司因为某种原因不打算继续经营了，但也不注销，选择卖给其他投资人。在这种情况下，有必要变更公司的法定代表人。变更时间过短，相当于企业重新经营的时间过短，不利于贷款申请。
纳税要求
1.最近3个月有纳税申报记录，
2.超过6个月没有连续申报，
3.企业纳税等级AB/M，
4.目前没有拖欠税款。
分析：除了缴税一年，要求要有近三个月的连续纳税记录，目前不能有欠税。应无连续六个月及以上纳税申报为0的记录。这里注意一下“无纳税记录”和“纳税申报为0”的区别，后者有纳税记录。企业的税级分为A、B、M、C、d五个级别，这里的税级要求A、B、M级，算是比较重视税的。不关注税的税信产品申请条件是税级不是D
4.非银行查询3个月内申请不超过6笔，7天内不超过3笔。
5.企业不能欠税或者销售负增长。
分析：征信涉及的条件类型比较多，可以分类分析。
1.逾期，征信中最常见的不良记录就是逾期。该产品要求目前申请人和企业征信中无逾期，连续两个月无逾期，最近一年无两次逾期，最近12个月累计逾期金额不超过1万。目前没有逾期，即之前所有贷款等分期欠款已经还清；连续两个月及以上逾期，是指在未清偿前，在历史逾期记录中连续两个月及以上逾期；近一年内逾期次数少于2次，即一年内逾期笔数不超过1笔；最好理解为过去12个月的逾期总额小于1万，即过去一年的逾期贷款和分期欠款总额小于1万，最好小于1万，否则很难审核。
2.公共信息记录时钟会包含水、电、气等公共事业的缴费信息、欠税、民事判决等部分信息。如果这些是拖欠或有不良记录，申请也将被拒绝。这类产品要求企业不欠税。
3.虽然查询次数不会涉及债务逾期的问题，但是查询次数、哪些银行和其他金融机构进行查询、查询目的等。都客观反映了客户的信用等级。如果你名下只有一笔贷款，却被多家机构查询信用评级，银行有理由怀疑你偿债能力差，把你当成风险客户。比如这款产品，要求连续三个月内查询不超过10次，一个月内查询不超过4次，连续12个月内查询不超过25次(含担保资格审批)。非银行查询连续三个月申请不超过6次，连续七天不超过3次。这里可以看出，不仅要看银行的查询数量，还要看其他一些非银行金融机构和个人。所以没必要经常查询征信。
相关问答：
企业贷款流程
一、贷款申请
企业需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供资料。
二、银行受理审查
1、银行对客户情况进行核实，对照银行贷款条件，判别其是否具备建立信贷关系的条件。
2、根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。
3、对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。
三、签订借款合同
如果银行对借款申请审查后认为借款人符合贷款条件，同意贷款的，与借款人签订《借款合同》。借款合同应当约定借款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式，借贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
四、发放贷款
贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金。
五、贷后检查
贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。
六、贷款归还
借款人按照借款合同规定按时足额归还贷款本息，按规定办理撤押手续。
3. 关于中小企业贷款商业银行要在哪些方面进行审核
那么就商业银行来说，如果中小企业想顺利的贷到款，银行要对中小企业的哪些方面进行审核呢？关于中小企业贷款的问题，商业银行对它们进行考核，那么首先一个要考察到这个企业所属行业及其在行业中的地位。看看它是否具有发展情景，是否属于政策扶持产业或者未来具有发展潜力的新兴产业，是否具有领先技术、利润水平能否达到或超过行业平均水平等等。知彼知己，才能战无不胜。商业银行要搞清楚一家企业的生产经营情况、财务状况、企业的产权关系。一个企业的生产经营情况包括原材料供应是否充足稳定、产供销环节是否顺畅、产品及服务销售是否能够保持稳定增长、对单一供应商及客户的依赖度、产品技术含量、市场竞争水平、项目盈利能力等。财务状况包括财务结构是否合理，流动比率、年平均应收账款周转率、财务报表审计年限、资金回流稳定性等。以及关注企业的资产负债率、存贷比率、资产流动性比率和最大一户借款人贷款比率等情况。同时，对于一个企业的产权关系，商业银行要弄清，当前中小企业的产权关系主要是单人业主制和合伙制两种。要搞清企业的产权是否明确、实际控制人是否存在其他关联企业众多的情况，是否有转移资产、资金或利润的现象是商业银行考察的重点之一。对于这几个方面弄清熟悉，才能更好的了解一个企业的发展历程，才能防范银行的贷款风险问题。外此，要想了解一个企业，商业银行还要对企业的领导人素质、企业信用状况、还款来源、资产及抵（质）押担保情况。一个企业的领导人懂经营、善管理、具有开拓精神、应变能力等才能在一定程度保持企业的可持续发展，决定企业的兴衰存亡。一个企业的信用状况包括企业以往在其他银行贷款金额及归还情况、企业法人及主要管理人员的个人信用状况等。只有一个企业具有良好的诚信系统，一个企业才能立于不败之地。不仅如此，一个企业的第一还款来源的可靠性如何是能否在银行取得融资的关键。在此前提下商业银行还将考察企业所提供的抵（质）押物的足值性、价值稳定性、权属关系、变现能力等，以及担保方的担保意愿、代偿能力、担保手续完备性、合法性等。对于上述的种种问题，如果说一个商业做到了，那么恭喜您，这个企业是可以做贷款的，是一个优质的客户。
4. 企业贷款的时候，银行一般会考核哪些指标
企业贷款银行一般会考核的指标：
1.企业类型。对于企业从事的经营项目，银行会放入考察因素之中，若所经营的项目盈利性较强或属于高科技项目，相对来讲申请贷款较为容易；
2.企业财务与经营状况，如经营能力、还债能力、盈利能力等；
3.企业综合信用考量，即：银行信用、商业信用、财务信用、纳税信用。若企业各方面的信用均满足银行的要求，没有信用污点，那么申请小企业贷款相对较容易。
4.企业业主的综合实力。对于企业业主的个人信用记录、个人资产等信息银行均要进行考量，这也是影响企业贷款因素的一部分。
虽然以上四个方面是小微企业信用评级的主要决定因素，但是信用评级良好银行考量企业给其贷款的一方面，除此之外，还有别的因素。