A. 小微企业贷款怎么申请
小微企业贷款怎么申请
一、申请企业贷款要符合如下条件 1.符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业; 2.企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录; 3.具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡; 4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益; 5.具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类; 6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录; 7.企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年(含)以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值; 8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策; 9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定; 10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。 二、中小企业申请贷款需要提供的资料如下 具体经办人的姓名、联系电话、手机、传真、联系地址及邮编、网址、Email 还要提供如下材料： 1.营业执照正、副本复印件;企业名称、营业地址(省、市、县) 2.组织机构代码证正、副本复印件; 3.税务证正、副本复印件; 4.开户许可证复印件; 5.贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件); 6.法人代表身份证原件复印件;法人代表的工作履历(工作经历及所任职务); 7.法人任职证明、法人简历;.授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件; 8.股权结构(股东姓名、股东占比)、企业注册资本、成立时间、企业净资产、总资产(万元); 9.公司章程复印件;公司业务开展情况介绍(主要说明业务开展方式，结算方式，产品在技术质量上的竞争力); 10.验资报告复印件;公司近三年经审计的财务报表(包括完整的附注)，近三个月的财务报表; 11.房产面积、购入价值(万元)、房产位置(省、市、县区); 12.最主要设备名称、最主要设备数量、最主要存货名称、最主要存货数量; 13.应收账款(万元); 14.银行借款总额(万元)、其他借款总额(万元); 15.本次贷款总额(万元)、用途及项目的可行性报告; 16.可以提供的担保方式(住宅抵押、商铺抵押、工业厂房、企业保证、存货质押、应收账款质押等的权属证明);拟提供的反担保措施; 17.贷款申请书; 18.企业决定申请贷款担保的股东会决议或合伙人会议决议; 19.特殊行业生产经营许可证的原件和复印件; 20.基本账户开户行。
请问小微企业贷款怎么申请
1、选择好企业贷款类型
纯信用：税贷、发票贷
抵押贷：经营抵押贷
2、看一下自己的企业条件
成立时间：一般银行的企业贷款要求的最低成立时间都在1年以上，普遍要求是1-3年之间；
公司规模：很多产品会根据不同的规模和行业扶持政策制定不同额度的产品，有些企业可以享受政策贴息增加额度等优惠，比如招残疾人的、接收退役军人就业的企业或者符合其他标准的企业都可以；
经营数据：一般都是企业的经营流水、缴税数据、发票数据作为授信的参考，数据越好授信额度越高；
不良记录：企业是否存在被执行记录或者司法记录（被告），如果有的话很可能被拒贷，高利率产品则对这一块资质的容忍度比较高；
所在行业：是否为禁入行业（比如三高一限、金融、娱乐、教培等），不同的银行产品对行业限制不同，可以先看详细的产品介绍再申请，避免浪费征信；
所在地区：很多银行产品是有地区限制的，可以先看详细的产品介绍再申请，避免浪费征信；
3、看一下法人/股东的条件
法人年龄：一般银行的企业贷款产品要求申请人为企业法人或者是占股较多的股东，年龄必须在18岁以上，实际上大部分银行是要求20岁以上；
法人征信：征信是重点审查的，最好是不能有逾期记录、频繁的查询记录和白户。但是市场上有高利率的产品则对征信要求比较宽松，底线是不能存在超过连续3次以上的大额逾期，一个月内征信贷款、信用卡审批查询不能超过3次，2个月内不能超过5次，3个月内不能超过8次。
抵押物权：如果是夫妻共同财产，办理抵押经营贷还需要查询配偶的征信，有些产品会放宽准入要求，股东名下的资产也可以抵押；
4、确定产品和申请方式
目前有线下和纯线上申请两种方式，纯线上的方式优势是不需要纸质文件，按流程指引在电脑或者手机操作就可以了，方便申请，可选择性多，如果对自己的资质疑问的可以及时沟通。
小微企业如何贷款
一、条件：
1、资金现金流充裕
2、小微企业业主信用良好
3、企业已成功两年以上
4、能够提供有效财力证明
5、小微企业主具有较强的还款意愿和按时足额还款的能力
6、银行要求满足的其他条件
二、小微企业申请信用贷款的流程：
1、提出申请
①授信申请、企业董事会决议（如公司章程要求）
②企业具体贷款用途及资金使用方向（用款计划、用款总额度）。
③还款来源分析计划和措施，并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析。
④抵押情况、其他相关法律性文件、函电等
2、进行审核
①立项
②信用评估
③可行性分析
④综合判断
⑤贷前审查
3、签署合同如果银行对贷款申请审查后，认为其全部符合规定，并同意放贷，则应该与贷款人签署《借贷合同》
4、贷款发放
合同签署后，双方按照合同规定核实贷款。融资方即可根据合同办理提款手续：提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。
(1)券商贷款小微企业扩展阅读：
小微企业贷款难题的破解：
第一、全行动员，高度聚焦，将普惠金融作为战略来抓。提出普惠金融发展战略。进一步强化金融资源供给,人才与技术保障，安排专项贷款规模，配套激励费用，建构由上而下的普惠金融组织体系，全行近1.5万个网点均能开展小微企业服务，做到真做实做，做出成效。
第二、运用好金融科技，破解融资难题。通过金融+科技，打造了数据化、精准化、自动化、智能化的服务新模式。
一是运用大数据技术，破解信息不对称难题。基于建行“新一代”核心系统，整合小微企业和企业主信息，广泛连接税务、工商等外部公共信息，评估客户资信，批量精准获客。
二是再造业务流程，打造“三个一”信贷模式。创新“小微快贷”，实现自动化审批，构建“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的信贷模式，提高融资效率，降低综合成本。
三是实行智能风险管控。将风险底线和风控标准嵌入系统，建立大数据选客控险、模型化系统排险、智能化预警避险等全流程风控机制。目前，“小微快贷”累计为超过45万客户提供了5300多亿元贷款，80%的客户为信用放款，不良率保持较低水平。
第三、不断丰富服务内涵，扩展服务外延。搭建开放平台，将普惠服务融入小微企业生产生活场景，提供诸如行业、市场情况等查询，交易撮合、并购等服务。
B. 灏忓井浼佷笟璐锋炬庝箞璐锋湁鍝浜涢斿緞鏂规硶
閾惰屽亸鐖遍偅浜涘ぇ浼佷笟銆傜敱浜庨摱琛岄庢帶鏈烘瀯闅句互璇勪及灏忓井浼佷笟鐨勭泩鍒╄兘鍔涘拰缁忚惀鐘跺喌锛屽皬寰浼佷笟椋庨櫓鏇村ぇ锛岃瀺璧勬笭閬撶浉瀵圭嫮绐勩傜劧鑰岋紝杩戝勾鏉ワ紝涓鍥戒汉姘戦摱琛屽拰涓鍥介摱淇濈洃浼氬氭″嚭鍙版敮鎸佸皬寰浼佷笟铻嶈祫鐨勭浉鍏虫斂绛栥傚ぎ琛屼粖骞村凡涓夋″畾鍚戜笅璋冨瓨娆惧噯澶囬噾鐜囷紝寮鸿皟瀵瑰皬寰浼佷笟鐨勬敮鎸侊紝骞舵槑纭瑕佹眰瀹氬悜涓嬭皟瀛樻惧噯澶囬噾鐜囪祫閲戠敤浜庡皬寰浼佷笟鍗滄瘉淇¤捶銆
灏忓井浼佷笟璐锋炬庝箞鍊燂紵
1.灏忓井浼佷笟鍚戦摱琛岃捶娆剧殑鏉′欢锛1銆備紒涓氭垚绔嬭嚦灏3骞淬2.鏈夊浐瀹氱殑缁忚惀鍦烘墍锛岃储鍔＄姸鍐佃壇濂姐3.鎻愪緵杩戝崐骞寸殑鍙戠エ閲戦濅笖涓嶄綆浜150涓囧厓銆4.閾惰岃佹眰鐨勫叾浠栨潯浠躲備笉鍚岀殑閾惰屾潯浠朵笉涓鏍枫備竴鑸閾惰屽瑰皬寰浼佷笟瑙勫畾鐨勮捶娆炬湡闄愪负1-3骞达紝璐锋鹃濆害涓鑸涓100-100涓囧厓銆
2.璐锋剧敵璇锋潗鏂欑殑娴佺▼锛1銆傚弽鏄犱紒涓氬熀鏈鎯呭喌鐨勬潗鏂欙細钀ヤ笟鎵х収銆佺粍缁囨満鏋勪唬鐮佽瘉銆佺◣鍔＄櫥璁拌瘉銆佸叕鍙哥畝浠嬫垨缁勭粐鏈烘瀯鏂囦欢绛夈2.浼佷笟娉曞畾浠ｈ〃浜虹殑韬浠借瘉鏄庯紝鍏鍙镐富瑕佷汉鍛樺強鑲′唤鍗15%浠ヤ笂鑲′笢鐨勮韩浠借瘉銆佹姢鐓х瓑銆3.鍘傛埧銆佸姙鍏浠撳簱绛夌粡钀ュ満鎵鐨勪骇鏉冭瘉鏄庢垨绉熻祦鍚堝悓銆4.浼佷笟鏈杩戜袱骞寸殑璐㈠姟鎶ヨ〃鍜屾渶杩戝叚涓鏈堢殑璐㈠姟鎶ヨ〃鍙婅储鍔″嚟璇併5.閾惰岃佹眰鐨勫叾浠栫敵璇锋潗鏂欍
3.灏忓井浼佷笟璐锋剧敵璇风▼搴忥細1銆傛彁鍑鸿捶娆剧敵璇枫2.璐锋炬満鏋勭殑淇¤捶瀹℃煡鍜岃捶娆惧℃煡銆3.璐锋句紒涓氫笌璐锋炬満鏋勭捐㈣捶娆惧悎鍚屻4.灏忓井浼佷笟浠庨摱琛屾嬁鍒拌捶娆炬墜缁绻佺悙锛屾椂闂撮暱銆傚逛簬涓浜涙ラ渶鐢ㄩ挶鐨勫皬寰浼佷笟鏉ヨ达紝璐锋炬椂闂磋繃闀夸細鑰借浜嬫儏銆傚缓璁鍙浠ヨ冭檻鍚戝綋鍦版ｈ勮捶娆惧叕鍙哥敵璇疯捶娆俱
灏忓井浼佷笟璐锋剧殑鏂瑰紡鏈夊摢浜涳紵
1.浼佷笟淇＄敤璐锋撅細
(1)绾崇◣璐锋撅細鎸変紒涓氭渶杩戜笁骞寸撼绋庨濈敵璇疯捶娆撅紝褰撳勾骞寸撼绋庨濇渶浣2涓囧厓浠ヤ笂锛涜捶娆炬湡闄愶細涓鑸1-3骞达紱璐锋炬湡闄愶細涓鑸1-3骞淬
(2)寮绁ㄨ捶娆撅細鏍规嵁浼佷笟骞村紑绁ㄩ噾棰濈敵璇凤紝鏈浣庡勾寮绁ㄩ攢鍞棰200涓囦互涓婏紱璐锋炬湡闄愶細1-3骞达紱璐锋鹃噾棰濓細100-300涓囧厓锛涜捶娆惧勾鍒╃巼锛10-20%銆
(3)鎷呬繚璐锋撅細浼佷笟鏈韬鏈変竴瀹氱殑娴佹按鍜岀湡瀹炵殑閿鍞棰濓紝鎵浠ユ壘鏈夋埧浜х殑浼佷笟鎴栦釜浜烘垨鎴愮珛鏃堕棿杈冮暱鏈変竴瀹氭祦姘寸殑鍏鍙稿仛鎷呬繚浜猴紱璐锋炬湡闄愶細6-12涓鏈堜负涓涓鍛ㄦ湡锛涜捶娆鹃噾棰濓細100-1000涓囧厓锛涜捶娆惧勾鍒╃巼锛8%-15%宸﹀彸銆
(4)娴佸姩璐锋撅細鏍规嵁浼佷笟閾惰岀殑娴佸姩璐锋撅紝姝ょ被璐锋惧垎涓洪摱琛岃捶娆惧拰鏈烘瀯璐锋撅紝鍒╃巼涓嶅悓銆傝捶娆炬湡闄愶細1-3骞达紱璐锋鹃噾棰濓細寮鎴疯岃捶娆鹃噾棰濅竴鑸涓10涓-2000涓囧厓锛涜捶娆鹃濆害涓鑸鍦1-50涓囷紱璐锋惧勾鍒╂伅锛氬傛灉浼佷笟鐨勯摱琛屾湁鐩稿叧涓氬姟锛屼竴鑸鍒╂伅鍦7-12%锛岃捶娆炬満鏋勫埄鎭鏇撮珮锛屽ぇ閮ㄥ垎鏈堜唤鍒╂伅瓒呰繃1.5%銆
(5)浼佷笟鎺堜俊锛氶摱琛屾牴鎹浼佷笟缁煎悎鎯呭喌缁欎簣鎺堜俊锛屼腑灏忎紒涓氱敵璇风浉瀵瑰洶闅俱傝捶娆炬湡闄愶細1-8骞达紱璐锋鹃濆害锛氭牴鎹涓嶅悓鐨勯摱琛岄濆害锛涜捶娆惧勾鍒╃巼锛7-12%銆傚彲鑳借繕鏈変竴浜涘叾浠栫殑瑕佹眰锛屾瘮濡傛娂閲戦锛屽瓨鍗曡川鎶肩瓑銆
2.涓灏忎紒涓氭姷鎶艰捶娆
(1)涓浜虹粡钀ユц捶娆撅細浠ユ埧浜(浣忓畢銆佸晢閾恒佸啓瀛楁ゼ绛)鎶垫娂鍚戦摱琛岀敵璇疯捶娆俱)鐨勬硶浜恒佽偂涓滄垨绗涓夋柟浣滀负鎶垫娂鐗┿備竴鑸浣滀负浼佷笟鐨勮惀杩愯祫閲戙備竴鑸璐锋捐礋鍊鸿″叆涓浜哄悕涓嬶紝涓嶈″叆鍏鍙歌礋鍊恒
璐锋炬湡闄愶細1-20骞达紱
璐锋鹃濆害锛氬晢鍝佹埧鏈楂橀檺浠蜂负鎴垮湴浜ц瘎浼颁环鐨70%锛屽晢閾恒佸啓瀛楁ゼ銆佸埆澧呮ˉ娈垫渶楂橀檺浠蜂负60%锛
(2)浼佷笟鎶垫娂璐锋撅細浠ユ埧浜(浣忓畢銆佸晢閾恒佸啓瀛楁ゼ銆佸巶鎴跨瓑)鍚戦摱琛岀敵璇疯捶娆俱)浠ュ叕鍙告垨娉曚汉銆佽偂涓滄垨绗涓夋柟鐨勫悕涔変綔涓烘姷鎶硷紝涓旇捶娆剧敤閫斾负浼佷笟缁忚惀銆傞渶瑕佽″叆璐锋惧崱锛屼篃灏辨槸浼佷笟鍊恒
璐锋炬湡闄愶細1-20骞
璐锋鹃濆害锛氬晢鍝佹埧鎴垮湴浜ц瘎浼颁环鐨70%锛屽晢閾恒佸啓瀛楁ゼ銆佸埆澧呯殑60%锛屽巶鎴胯瘎浼颁环鐨50%锛涙湁浜涢摱琛屽彲浠ヨ秴杩3000涓囩殑闄愰濄
璐锋惧勾鍒╃巼锛6.5%-8%锛
(3)鍏朵粬绫诲瀷璐锋撅細濡傝惧囪瀺璧勭熻祦銆佸簲鏀惰处娆捐川鎶肩瓑銆
鏈夊摢浜涙彁楂樺皬寰浼佷笟璐锋鹃氳繃鐜囩殑鏂规硶锛
1.鍚堢悊浣跨敤淇＄敤鍗¤祫閲戙
鐩鍓嶏紝鍚勫晢涓氶摱琛屼负淇＄敤鍗℃寔鍗′汉鎻愪緵涓嶅悓棰濆害鐨勯忔敮棰濆害锛屽苟鍙浜鍙椾竴瀹氭湡闄愮殑鍏嶆伅鏈熴傚皬寰浼佷笟涓诲彲浠ュ悎鐞嗗埄鐢锛屾敼鍠勭幇閲戞祦銆
2.鍏呭垎鍒╃敤浼佷笟鐨勪笉鍔ㄤ骇鍜屾祦鍔ㄨ祫浜ц繘琛屾姷鎶艰捶娆俱
闄や簡閾惰岀殑鎴夸骇鍙浠ユ姷鎶硷紝搴旀敹璐︽句篃鍙浠ユ姷鎶笺備紶缁熶笂锛岄摱琛屾渶鐪嬮噸鏈哄櫒銆佸巶鎴裤佸湡鍦扮瓑鍥哄畾璧勪骇锛屼紒涓氫篃鎶婅嚜宸辩殑灏忓井浼佷笟铻嶈祫鏉冮噸鏀惧湪鍥哄畾璧勪骇涓娿備簨瀹炰笂锛屽悎鐞嗗埄鐢ㄤ紒涓氭嫢鏈夌殑娴佸姩璧勪骇(濡傚簲鏀惰处娆俱佹姇璧勪骇鍝佸拰鐜伴噾绛夈)涔熷彲浠ヤ粠閾惰岃幏寰楁洿澶氱殑璧勯噾鏀鎸併傜洰鍓嶏紝鍖呮嫭澶栬祫閾惰屽湪鍐呯殑璁稿氫腑澶栬祫閾惰岄兘鎻愪緵浜嗘祦鍔ㄨ祫閲戣捶娆(濡傝锤鏄撹儗鏅涓嬬殑灏忓井浼佷笟铻嶈祫璐锋)锛屽彲浠ヤ娇浼佷笟鍏呭垎婵娲昏嚜鏈夎祫浜ц繘琛岀敓浜ф墿寮犮
3.瀹屽杽涓炬姤璁板綍鍙浠ヨ幏寰楁洿濂界殑璐锋炬満浼氾紝璐锋剧敵璇锋垚鍔熺殑姒傜巼鏇村ぇ銆
灏忓井浼佷笟澶氫负瀹舵棌寮忕＄悊妯″紡銆傚ぇ澶氶噰鐢ㄤ釜浜轰富涓氬埗鍜屽悎浼欏埗鍨嬫秷澶囷紝缂轰箯瀹屽杽鐨勫叕鍙告不鐞嗙粨鏋勩傝祫閲戠＄悊缂轰箯瑙勮寖鎬с傛ゅ栵紝缂轰箯鍚堢悊鐨勮祫閲戜娇鐢ㄨ″垝锛屼紒涓氳储鍔″埗搴︿笉鍋ュ叏銆傚嵆浣胯繖涓浼佷笟瀹為檯杩愯惀寰堜紭绉锛屼篃寰堥毦缁欎簣灏忓井浼佷笟瓒冲熺殑铻嶈祫鏀鎸併傚洜姝わ紝灏忓井浼佷笟瑕侀愭ュ畬鍠勮嚜韬鐨勮储鍔″埗搴︼紝鍋氬嚭璇︾粏銆佸噯纭銆侀忔槑鐨勮储鍔℃姤琛ㄣ
琛ㄤ細璁╀紒涓氬湪灏忓井浼佷笟铻嶈祫閬撹矾涓婅幏寰楁洿澶氱殑鏈轰細銆
鐩稿叧闂绛旓細寰浼佽ˉ鍔╂湁涓浣撹惀涓氭墽鐓у彲浠ヤ韩鍙楄ˉ鍔╁槢寰浼佽ˉ鍔╂槸鏍规嵁褰撳湴宸ュ晢閮ㄩ棬瑙勫畾鐨勩備竴鑸寰堥毦寮勫埌鐨勩