㈠ 请分析商业性贷款理论、资产可转换性理论及预期收入理论的基本思想与优缺点
商业性贷款理论是商业银行资产理论中的一部分,为保证资金的高度流动性,银行贷款应是短期的和商业性的。商业贷款理论是最早的资产管理理论。由18世纪英国经济学家亚当.斯密在其《国富论》一书中提出。
（1）主要思想：
该理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款，因此 其资产业务应主要集中于短期自偿性贷款，即基于商业行为能自动清偿的贷款，以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性。由于这种理论强调贷款的自动清偿，也被称作为自偿性贷款理论；又由于该理论强调商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据作抵押，因此也被称为真实票据论。
根据这种理论，商业银行不宜发放不动产抵押贷款和消费贷款。即使发放这些贷款，也应将其限制在银行自有资本和现有存款水平的范围内。
（2）优缺点：
优点：强调了资金运用受制于资金来源的性质和结构。强调银行应保持资金的高度流动性，以确保商业银行安全经营。
局限性：没有认识到活期存款余额具有相对稳定性，而使银行资产过多地集中于盈利性较差的短期自偿性贷款上。忽视了贷款需求的多样性，商业贷款理论不主张发放不动产贷款、消费贷款、长期性设备贷款和农业贷款，这样就限制了商业银行自身业务的发展和盈利能力的提高；该理论忽视了贷款清偿的外部条件。在经济萧条时期，就难以自动清偿，因此短期自偿性贷款的自偿能力是相对的，而不是绝对的。
2.资产可转换理论/可转移性理论/可售性理论：
（1）主要思想：
这种理论认为，流动性依然是商业银行需要特别强调的，但银行流动性的高低，是由资产的可转让程度决定的。银行能否保持其资产的流动性，关键在于资产的变现能力。只要掌握了一定量的，信誉好，期限短，且易于出售的证券，并在需要资金时，能够迅速地、不受损失地出售或转让出去，银行就能维持其经营的流动性。持有那些容易在市场上变现的资产。其基本要求是：信誉高、期限短、容易转让。这种理论的支配下，商业银行开始更多地持有有价证券。
（2）优缺点：
该理论的有效性取决于证券市场是否具有足够的广度和深度。此外，当经济出现紧缩时，资金普遍短缺，证券供给会大大超过需求，价格下降，银行不仅会蒙受资产损失，流动性也可能受到威胁。
㈡ 试述商业贷款理论的优缺点。
商业贷款理论的核心观点是银行应发放短期与商业活动紧密相关的贷款，以保证其流动性与安全性。这一理论的优势在于：
- 它为银行流动性管理提供了理论支持，减少了流动性风险和安全性方面的顾虑，有利于保持银行的稳健运营。
- 它强调了资产流动性的积极作用，对银行稳定经营策略具有积极意义。
然而，商业贷款理论也存在一些局限性：
- 它未能充分考虑社会经济发展对贷款需求的日益增长和复杂性，这可能导致贷款策略的局限性。
- 理论忽视了银行存款的相对稳定性，可能影响银行的资金来源和贷款发放策略。
- 外部清偿条件对贷款的偿还至关重要，但商业贷款理论对此关注不足。
- 此外，商业贷款理论对中央银行的货币政策调控和经济循环的影响也不够全面，限制了其在宏观经济管理中的作用。
㈢ 什么是商业贷款理论 商业贷款理论的重要作用
商业贷款理论，也称为扮运生产性贷款理论，是商业银行资产管理理论的核心组成部分。其核心观点是商业银行的贷款应以短期和商业性质为主，以确保资金的高流动性。这一理论的鼻祖是18世纪英国经济学家亚当·斯密在其著作《国富论》中提出的。商业贷款理论对现代商业银行经营实践具有深远影响，它确立了资金运用需遵循资金来源性质和结构的基本原则，以及强调保持资金流动性的经营安全策略。
然而，随着经济的发展，商业贷款理论的一些局限性逐渐显现。首先，它忽视了活期存款余额的相对稳定性，导致银行可能过度依赖短期、自偿性贷款，而这些贷款的盈利性往往较低。实际上，银行可以利用活期存款的稳定余额发放长期贷款，同时保持流亮皮动性。其次，理论忽视了贷款需求的多样性，限制了商业银行的业务范围和盈利能力，例如不动产贷款、消费贷款、长期设备贷款和农业贷款等重要贷款类型。最后，商业贷款理论没有充分考虑贷款清偿的外部市场因素，认为短期自偿性贷款的偿还能力依赖于经济状况，而非绝对的，特别是在经济衰退时期，清偿压力可能增大。
总的来说，商业贷款理论在银行经营策略中起着关键作用，但同时也需要与时俱进，考虑到现实经济环境的变化和贷款需求的多样性，以实现敬缺差更稳健和多元化的业务发展。
㈣ 什么是商业贷款理论
商业贷款理论，作为商业银行资产管漏含理理论的核心组成部分，其核心理念是确保银行资金的高流动性。这一理论提倡银行的贷款应该是短期且与商业活动紧密相关的。商业贷款理论的历史可以追溯到18世纪，由经济学家亚当·斯密在其著作《迟搜族国富论》中首次阐述。其核心观点是，商业银行的资金主要来源于易于流动的活期存款，因此，它们应将资产主要集中于短期、自偿性码弊的商业贷款，例如企业与商业的短期流动资金需求。这些贷款由于其自动清偿的特性，也被称为自动清偿理论，或者因其以真实的商业票据作为抵押，又被称为真实票据论。
商业贷款理论强调，银行发放贷款的基础是商业行为的稳健性和偿债能力，目的在于保持资产的高流动性，以匹配资金的快速流动。这种理论对现代商业银行的贷款策略有重要影响，它指导银行在风险控制与资产配置之间找到平衡，确保资金的安全和效率。通过短期自偿性贷款，银行既能满足企业的资金需求，又能保持自身资产的流动性，从而在金融市场上发挥关键作用。