㈠ 银行在支持中小企业发展中所起的作用
银行体系不健全和金融服务单一 ，使中小企业融资问题变得更为困难 。 目前我国的金融机构是由四大国有商业银行和几家股份制银行、政策性银行以及城市商业银行组成，其中四大国有商业银行在金融市场中占有垄断和主导地位。 首先，从宏观上讲，中国企业融资结构具有两个显著特点：一是以银行贷款为代表的间接融资比率过高，风险不断向银行体系集中；二是大型全国性商业银行居于相对垄断地位，中小商业银行实力较弱、融资能力有限。以间接融资为主体的融资结构使得中小企业在外部融资时更侧重于向金融机构借贷，而无法通过资本市场募集资本；但商业银行在贷款规模上的偏好，即大银行优先向大企业提供贷款，这又决定了贷款融资难以有效地满足中小企业的高风险以及长期性的资金需求。 其次，由于大银行在贷款市场上的高度垄断、中小银行还没有实现经营机制的转换以及国家长期不重视中小银行的发展等原因，我国的中小金融机构并没有很好地为中小企业服务。与大银行相比，中小银行向中小企业提供融资服务的优势就来自于双方所建立的长期稳定的合作关系。而在合作性中小金融机构中，为了大家共同利益，中小企业之间会形成自我监督，而这往往比金融机构的监督更加有效。 第三，银企之间缺乏长期合作的关系。在我国，基于维护银行信贷安全所产生的所谓“银企关系”或“信贷关系”问题一直不被重视。仅仅在最近几年，我国的银行才开始重视和企业建立长期的关系，而且我国的主办银行制度还是由金融管理部门要求商业银行开始推行的。我国的主办银行制度实行以来，各银行纷纷争取大企业为基本客户，而不重视中小企业，中小企业也无从了解银行信贷政策的偏好。银行和中小企业之间缺乏建立长期关系的相互承诺。亚洲金融危机发生后，国内银行开始普遍重视信贷资产的安全问题，银行开始收紧对中小企业的贷款。对中小企业融资，银行普遍存在惜贷现象，这和银行长期不重视银企关系的培养、缺乏甄别中小企业质量的能力、缺乏保护信贷资产安全的技术方法等有着紧密联系。长期以来，商业银行在漠视中小企业市场价值的同时，一直强调中小企业存在财务管理水平普遍较低、企业规模较小、存续期限短、企业信用差、担保机制不健全等诸多不利于银行服务的问题。 （三）宏观金融环境不完善使得中小企业融资缺乏制度支持和扶持 1．缺乏支持中小企业发展的金融政策法律体系 我国自20世纪90年代以来，根据中小企业发展的具体需要，制定了许多涉及中小企业的专项法规，但还存在着一些问题。主要表现在：一是法律体系不健全。在法律层次上，我国只有《中小企业促进法》，且尚未出台有关的实施措施和办法。二是我国有关促进中小企业发展的政策还存在政出多门、条款相互矛盾的问题。 2．中小企业信用担保制度的不健全限制了中小企业的融资活动 根据国际金融公司对中国私营企业的抽样调查，不能满足抵押要求和第三方担保要求是不能获得银行贷款的最常见原因。由于政府担保是造成国有和私营企业预算软约束问题的主要原因，中央银行不鼓励政府担保和企业对企业担保，因此提供抵押已经是几乎所有公司获得贷款的唯一方式。但是许多中小企业没有能力为贷款提供足够的抵押。目前，我国已有30个省、自治区和直辖市开展省级或市级中小企业信用担保体系试点，这对便利中小企业的融资起到了一定的作用，但是依然存在很多问题。一是担保机构的注册资本质量不高。二是担保体系不健全。三是具体运作管理方式缺陷。担保公司对申请担保企业的审查苛刻，许多无法获得银行贷款的中小企业同样无法获得担保公司的担保。 3．我国信用体系的缺失导致了中小企业融资渠道的不畅 一个运作良好的信用体系能使贷款人有效评估借款人的风险，激励借款人按期还款，并能有效促进金融同业间的良性竞争。对中小企业而言，信用体系使它们有可能积累声誉资本，以较少的担保物取得贷款。据世界银行的研究表明，有征信体系的国家对中小企业的融资约束比没有征信体系的国家低22%，中小企业获得贷款的可能性要高出12%。 目前，由于种种原因，我国社会信用体系建设中仍存在着许多问题：一是信用立法还很不完备；二是信用数据的开放机制尚未形成，政府各相关部门建立的信用数据档案系统相互封闭，造成信用数据的部门、行业和区域分割和相互壁垒。 4．制度障碍以及转轨时期的制度创新不够 中国人民银行2004年5月21日发布的《中国中小企业金融制度调查问卷统计分析报告》认为，中国中小企业融资渠道不畅既有政策原因，也有法律原因；既有银行治理及业务拓展方面的原因，也有中小企业自身管理和交易习惯方面的原因；既有资本市场、金融市场发展滞后的原因，也有社会信用体系建设方面的原因。但深层次的原因是制度障碍以及转轨时期的制度创新。 十六届三中全会提出，要积极推进资本市场的改革开放和稳定发展。但是目前直接融资渠道仍然偏窄，不适应经济发展的需要，除A股市场因多种原因所致发展艰难外，市场经济发展中所需的风险投资体系不健全。其中，中小企业融资的体制性障碍更为突出。在现行企业债券行政审批制下，近几年中小企业发债几乎为零，直接受到歧视性对待。在股票市场上，一批遵纪守法、经营状况良好并为社会发展所需、但资本金在5 000万元以下的企业，直接被排除在股票融资市场门外。 由此可见，造成我国中小企业融资难的问题原因是多方面的。中小企业的融资问题表面上看是融资渠道狭窄，深层原因则是制度障碍。随着我国市场化程度的提高和国内外经济贸易环境的变化，中小企业融资难的问题在得到一定程度解决的同时也将出现新情况、新特点。因此，需要系统化的对策来解决我国中小企业融资难的问题。治标更要治本。
㈡ 商业银行加强对中小企业的贷款支持会起到什么作用
首先，从宏观上讲，中国企业融资结构具有两个显著特点：
是以银行贷款为代表的间接融资比率过高，风险不断向银行体系集中
是大型全国性商业银行居于相对垄断地位，中小商业银行实力较弱、融资能力有限。以间接融资为主体的融资结构使得中小企业在外部融资时更侧重于向金融机构借贷，而无法通过资本市场募集资本；但商业银行在贷款规模上的偏好，即大银行优先向大企业提供贷款，这又决定了贷款融资难以有效地满足中小企业的高风险以及长期性的资金需求。
其次，由于大银行在贷款市场上的高度垄断、中小银行还没有实现经营机制的转换以及国家长期不重视中小银行的发展等原因，我国的中小金融机构并没有很好地为中小企业服务。与大银行相比，中小银行向中小企业提供融资服务的优势就来自于双方所建立的长期稳定的合作关系。而在合作性中小金融机构中，为了大家共同利益，中小企业之间会形成自我监督，而这往往比金融机构的监督更加有效。
最后，银企之间缺乏长期合作的关系。在我国，基于维护银行信贷安全所产生的所谓“银企关系”或“信贷关系”问题一直不被重视。仅仅在最近几年，我国的银行才开始重视和企业建立长期的关系，而且我国的主办银行制度还是由金融管理部门要求商业银行开始推行的。我国的主办银行制度实行以来，各银行纷纷争取大企业为基本客户，而不重视中小企业，中小企业也无从了解银行信贷政策的偏好。银行和中小企业之间缺乏建立长期关系的相互承诺。亚洲金融危机发生后，国内银行开始普遍重视信贷资产的安全问题，银行开始收紧对中小企业的贷款。对中小企业融资，银行普遍存在惜贷现象，这和银行长期不重视银企关系的培养、缺乏甄别中小企业质量的能力、缺乏保护信贷资产安全的技术方法等有着紧密联系。长期以来，商业银行在漠视中小企业市场价值的同时，一直强调中小企业存在财务管理水平普遍较低、企业规模较小、存续期限短、企业信用差、担保机制不健全等诸多不利于银行服务的问题。
宏观金融环境不完善使得中小企业融资缺乏制度支持和扶持
1．缺乏支持中小企业发展的金融政策法律体系
我国自20世纪90年代以来，根据中小企业发展的具体需要，制定了许多涉及中小企业的专项法规，但还存在着一些问题。主要表现在：一是法律体系不健全。在法律层次上，我国只有《中小企业促进法》，且尚未出台有关的实施措施和办法。二是我国有关促进中小企业发展的政策还存在政出多门、条款相互矛盾的问题。
2．中小企业信用担保制度的不健全限制了中小企业的融资活动
根据国际金融公司对中国私营企业的抽样调查，不能满足抵押要求和第三方担保要求是不能获得银行贷款的最常见原因。由于政府担保是造成国有和私营企业预算软约束问题的主要原因，中央银行不鼓励政府担保和企业对企业担保，因此提供抵押已经是几乎所有公司获得贷款的唯一方式。但是许多中小企业没有能力为贷款提供足够的抵押。目前，我国已有30个省、自治区和直辖市开展省级或市级中小企业信用担保体系试点，这对便利中小企业的融资起到了一定的作用，但是依然存在很多问题。一是担保机构的注册资本质量不高。二是担保体系不健全。三是具体运作管理方式缺陷。担保公司对申请担保企业的审查苛刻，许多无法获得银行贷款的中小企业同样无法获得担保公司的担保。
3．我国信用体系的缺失导致了中小企业融资渠道的不畅
一个运作良好的信用体系能使贷款人有效评估借款人的风险，激励借款人按期还款，并能有效促进金融同业间的良性竞争。对中小企业而言，信用体系使它们有可能积累声誉资本，以较少的担保物取得贷款。据世界银行的研究表明，有征信体系的国家对中小企业的融资约束比没有征信体系的国家低22%，中小企业获得贷款的可能性要高出12%。
目前，由于种种原因，我国社会信用体系建设中仍存在着许多问题：一是信用立法还很不完备；二是信用数据的开放机制尚未形成，政府各相关部门建立的信用数据档案系统相互封闭，造成信用数据的部门、行业和区域分割和相互壁垒。
4．制度障碍以及转轨时期的制度创新不够
中国人民银行2004年5月21日发布的《中国中小企业金融制度调查问卷统计分析报告》认为，中国中小企业融资渠道不畅既有政策原因，也有法律原因；既有银行治理及业务拓展方面的原因，也有中小企业自身管理和交易习惯方面的原因；既有资本市场、金融市场发展滞后的原因，也有社会信用体系建设方面的原因。但深层次的原因是制度障碍以及转轨时期的制度创新。
由此可见，造成我国中小企业融资难的问题原因是多方面的。中小企业的融资问题表面上看是融资渠道狭窄，深层原因则是制度障碍。随着我国市场化程度的提高和国内外经济贸易环境的变化，中小企业融资难的问题在得到一定程度解决的同时也将出现新情况、新特点。因此，需要系统化的对策来解决我国中小企业融资难的问题。治标更要治本。
㈢ 银行不愿意给中小企业贷款是什么原因
对银行来说，这其实是很赚钱的事。银行在这块的利润空间很大。一个最简单的例子，就是孟加拉的格兰尼银行，客户基本是赤贫人士，但银行贷款收回率非常高，达到99%。
中国有这么多中小企业，中国改革开放30年中，小企业做了这么多贡献，给个人家庭、社会积累了这么多财富，银行却不愿意给他们提供服务，这里一定有什么问题没有解决。很多人说在于信息不对称、担保缺乏、交易成本高。
信息不对称在任何时候都是存在的。很多人提到是缺乏工具，其实，更具体讲缺的是交易结构。如果交易结构设计得好，会让风险放在最能承担风险的一方，把利益在各方之间做好分配，这个利益相关的结构被称之为商业模式。
也就是说，如果能把风险、收益、责任分配好，盈利的机会就会多一些。 银行调查企业，成本很高，花不起调查费，其实银行进入电子商务就能解决。银行进入电子商务，对中小企业的任何经营情况都会了如指掌。
由于电子商务的出现，什么都在电子里面走账，真正会分析的人，看看你的资金流程、物流流程，就知道你有多少税，你的经营情况怎么样。银行一旦进入电子商务平台，就会拿到非常真实的信息你的现金流这么好，我就敢给你贷款。
电子商务的进入，所有的信息非常透明，银行一旦介入进来，中小企业的信息可以完全掌握。
㈣ 爱疫情影响小企业贷款能延期归还吗
受疫情影响小企业贷款能延期归还的、但是需要去贷款的银行申请、审批通过了就可以。望采纳！
㈤ 请问哪家银行可以给中小企业贷款的
你的情况和我的差不多，我听说招行的保理业务挺好使，就去找了他们的客户经理，人家说保理业务就适合我们这样的，不需要抵押物，就是把大公司欠我们的钱转让给他们银行就可以了，哈哈，他们速度还挺快的，前两天我的贷款已经到帐了，解决了我的大问题啊。你也可以去找找他们哦，贷到款了别忘了请我喝茶，哈哈。
㈥ 银行对中小企业信用贷款有什么要求和条件最快可多长时间放款
银行对中小企业的信用贷款一般要求营业执照在两年以上。有固定的经营场所，流水比较稳定，法人的征信良好，有固定的上下游合作关系。才有可能。银行给你申请。时间的话基本是在一个月左右。
㈦ 为什么中国的银行只对大企业贷款，中小企业贷款就那么难呢
因为，从自身利益角度来看，大企业不仅风险相对较小，服务成本也相对较低，且大企业大多受到地方政府的特别关照。一旦与大企业之间发生了信贷关系，也就可以坐在家里享受滚滚财源了。为什么中国的银行都是世界上最富的银行，与银行只愿做大生意也密不可分。
从监管的角度来看，现行管理制度与方式也是促使银行只做大生意的重要方面。因为，贷给大企业的钱，往往需要经过多少年以后才有可能出现风险。而对银行工作人员、特别是支来说，到时候即便出现了风险，也已经与己无关了。相反，在位或在岗时由于贷款规模大、效益好，还获得了不薄的薪酬。
㈧ 为什么商业银行对中小企业贷款
原因一：优质中小企业“慎”贷
其实银行对中小企业贷款并非一刀切，那些有抵押物、经营情况良好的优质企业，都是银行贷款追逐的对象，但一些经营情况尚可的企业并不领情：“贷款不用还吗？现在企业订单这么少，利润这么薄，贷款不是反而增加企业的负担！”
原因二：不良贷款率上升信贷风险大
目前愿意下大力气去做中小企业贷款的往往是银行中的“中小企业”——城市商业银行，浙江本地唯一的金融股宁波银行日前公布年报，作为一家典型的城市商业银行，从其年报中，我们不难发现当前中小商业银行对中小企业贷款举步不前的原因。
行业运转、经济发展都有其自有的周期，越是在行业的低谷期，贷款风险越大。银行本身也是企业，从自身利益考虑，会严格控制这个行业的授信，在金融危机下进入低谷的冶金、轻纺、汽车、外贸等行业，自然都成为了银行不愿放贷的对象。
原因三：信息不对称、高成本带来阻碍
除了当前经济环境不佳的外部因素之外，信用体系不健全、担保体系不完备，加之中小企业自身的经营特点，与银行现有的信贷审核标准不适应，这些内在因素都是阻碍银行向广大中小企业敞开大门的一个坎。许多银行业内人士都表示，“同样是做企业贷款，做一个小企业，一年也就几十万，而做一个大企业一年就是几千万贷款。大企业风险并不比小企业大，而信贷员耗费的精力相同，当然愿意选择做大企业。”
中小企业贷款前期评估风险大、贷后管理成本高，不仅是贷前的营销和风险控制成本高，贷后的管理与结算成本也很高。贷款前，为了摸清企业情况，银行要配备充实的营销人员，安装小企业贷款的信息系统。因为小企业应付不了烦琐的各项税收，做假账现象普遍。贷款后，各家银行对不良贷款的核销以及责任追究都非常严格。对银行来说，中小企业贷款是一个“吃力不讨好”的活。
㈨ 商业银行针对中小企业贷款的优惠政策有哪些
企业成立至少三年；近半年开票额150万；有固定经营的场所；企业财务状况良好。（这里说的企业信用贷款中的企业，一般是指中小企业）。记得要申请贷款时，先去人民银行当地分行申领贷款卡。（如果达不到要求）如果有房产或厂房的话，可以利用厂房或房产作为抵押担保来获得贷款，并附上详细的个人收入证明和近期的财务报表，相信获得贷款的成数会有提高。
贷款的步骤/流程/手续是你提交个人贷款需求和大概资料给银行或者贷款产品代理机构，然后银行对贷款申请者的贷款申请进行初步审核，安排专人联系贷款申请者，联系后如果通过初审，然后再指导贷款申请者提供所需材料，然后再审核，最终达成贷款放款。