一、组合贷款比商业贷款划算吗？
从贷款利息来看，组合贷款比商业贷款划算。
因为组合贷款是公积金贷款+商业贷款，用于购买同一套房子的贷款形式，公积金贷款比商业贷款利率低，所以有公积金贷款的部分利息就会少一点，这样组合起来自然要比全是商业贷款的更划算一点。
举个例子：
小明打算买房贷款50万贷30年，公积金贷款利率是3.25%，商业贷款利率是4.9%，选择等额本息还款，那么：
1、商业贷款，总利息=455308.1元；
2、组合贷款，公积金贷款20万总利息=113348.55元，商业贷款30万总利息=273184.86元，加起来利息合计=386533.41元。
简单相减一下，组合贷款利息要比商业贷款利息少68774.69元。
二、温馨提示
组合贷款虽然在利息上要比商业贷款更划算一些，但是从申请手续、批贷时间等方面来看，要相对繁琐一些。
组合贷款既要满足公积金贷款条件，也要满足商业贷款条件，申请时需要同时提交两边所需材料，一方审批通过，还是等待另一方审批，办理时间相对更长。
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❷ 为什么组合贷商贷利率比纯商贷利率高
一、为什么组合贷商贷利率比纯商贷利率高？
因为纯商贷有优惠折扣。
对于首套房来说，组合贷款和纯商业贷款首付比例都为30%，所以组合贷款并不比商业贷款占有优势，再加上组合贷款手续复杂，放款速度慢，而且不少银行也不待见。所以购房者了解自己的公积金贷款额度，以及银行纯商贷的利率，不如自己先算一笔账，看组合贷款是不是真的划算，如果不是则建议采用纯商业贷款。
二、组合贷款有什么特点
优点：
1、利息适中。商业贷款部分，采用商业贷款利息；公积金贷款部分，采用公积金贷款利息。
2、由于是公积金贷款和商业贷款的组合贷款，其贷款的额度比较高。
缺点：
1、办理时间较长。
因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款，所以需要进行两遍审核程序，而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款，这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低。
三、组合贷款的优势有哪些
组合贷款是指满足个人商品住房贷款条件并同时支付住房公积金以符合公积金贷款要求的借款人。另外在申请个人住房商业贷款时，还可以申请个人住房公积金贷款，这种购房方式称为组合贷款。组合贷款的公积金贷款以个人住房公积金贷款利率执行，组合贷款的商业贷款部分以贷款银行的个人住房商业贷款标准执行。
那么组合贷款的优势有哪些呢？
1、分开计息
组合贷款指的就是房贷分为两部分，一部分是使用的公积金贷款，剩余部分使用的是商业贷款，是分开计算贷款利息的，大家都知道公积金贷款的利率比较低，这样算下来，组合贷款的整体利息也会比申请商业贷款少很多了。
2、贷款额度相对较高
有些购房者是满足公积金贷款的条件的，但是在申请贷款购买房子的时候转而使用组合贷款，就有可能是因为贷款额度不够，要知道公积金贷款是有最高额度限制的。而使用组合贷款的话就能化解公积金贷款额度不够的尴尬了，组合贷款是集公积金贷款与商业贷款于一体的贷款方式，不足的贷款部分可以申请商业贷款。
申请组合贷款要注意什么问题？
1、注意贷款条件
不同的贷款方式有不同的贷款规定，申请组合贷款也是需要满足一定的条件的，由于组合贷款是公积金贷款和商业贷款的结合，所以申请组合贷款需要满足公积金管理中心的规定和贷款银行的要求。大多数的城市规定需要连续缴存住房公积金一年以上，才能达到公积金贷款标准，就银行而言，需要有足够的还款能力才能成功申请组合贷款。
2、注意还款方式
首先购房者一定要将公积金低啊款使用大最大的额度，这样才能更划算一些，其次贷款方式可以选择，还款方式也是可以选择的，目前主要有两种还款方式可以选择，一种是等额本金还款，另一种则是银行推荐的等额本息还款。这两种方式适合的购房人群不一样，如果你的收入比较高，工作稳定，并且不想还过多的贷款利息的话，就可以选择等额本金的还款方式。
3、提前还款需谨慎
很多购房者贷款购买房子之后都会有提前还款的想法的，申请组合贷款购买房子的购房者一定要注意了，可以提前还款，但要分清楚公积金贷款和商业贷款部分，提前还公积金贷款就不是很划算了，购房者可以选择提前还商业贷款部分。
四、组合贷款有哪些优势
可以补足公积金贷款不来说，利息比较少
❸ 组合贷和纯商贷哪个更好
组合贷款和纯商贷各有各的好处，具体如下：
从总利息来看的话，组合贷要比纯商贷好。因为组合贷中一部分是公积金贷款利率，也就是说部分利率要低于纯商贷，从而总利息要少点。
从办理难度来看，纯商贷的要求要低于组合贷款，只要满足商贷条件就可以申请，但组合贷款不仅要满足商贷要求还要满足公积金贷款条件。同时商贷放款速度也要快于组合贷款。
商业贷款转组合贷款条件
1、借款申请人必须在申请贷款之月前6个月向我市住房公积金管理中心按时、足额、连续缴存(单位汇缴)住房公积金，并且自参加住房公积金制度至申请贷款之月前两年不欠缴(单位不欠缴)住房公积金;借款申请人属外地转入本市的，转移前6个月住房公积金按时、足额、连续缴存(单位汇缴)，且在我中心已正常汇缴公积金至少一个月(汇缴状态为正常并无欠缴);
2、借款申请人所购住房是用于自住的普通住房;
3、借款申请人是所购自住住房的房屋所有权人或共有权人(购房合同上作为买方签名盖章);
4、有稳定的经济收入来源和按时还本付息的能力;
5、提供公积金管理中心认可的担保公司作还款保证或银行认可的有价证券作质押;
6、原商业性贷款必须是购房贷款且转贷时无两个月以上欠款;
7、借款申请人已领取所购住房的房屋所有权证、房屋共有权证、国有土地使用证或不动产权证书;
8、借款申请人夫妻双方不得有未还清的公积金贷款。
商贷转组合贷款流程
(一)申请人应向原商业性住房抵押贷款银行提出提前偿付全部已有住房的按揭贷款本息申请，取得银行盖章确认的贷款余额，以及贷款明细证明后，即可向公积金中心提交书面承诺，提前还贷。
(二)申请人可通过公积金核心网上服务平台预约申请，并到公积金中心指定的网点办理相关手续，所提交的资料可能是扫颂帆贺描件野派或高清摄像文件，要提前准备，以免造成不必要的麻烦。
(三)公积金核心服务平台将按规定时间对申请材料进行审阅，并应在收到受托银行的贷款申请后5个工作日内，做出是否受理公轿岩积金贷款的决定。
(四)申请人向受托行申请公积金组合贷款中的商业贷款，并由受托人确认其银行可以发放给申请人的商业贷款限额。
(五)签订有关合同，落实商转公贷款担保事项。申请人到受托银行办理住房公积金贷款合同，并办理抵押等贷款的相关手续。
(六)信托银行放款后即完成商转公纯住房公积金贷款的办理。
❹ 纯商贷和组合贷款哪个划算
总体来说，组合贷款要比纯商贷划算，组合贷款较大的优点就是为购房人节省利息。比如贷款200万，纯商业贷款的月供为13165.99元，而组合贷款的月供为12381.06元，每个月比商业贷款减少784.93元。使用商业贷款的总利息为1159838.09元，组合贷款的总利息为971453.58元，两者之间的差额为188384.51元，用组合贷款可以节省自己的购房利息。
什么是组合贷款
简单点来说，就是公积金贷款和商业贷款的合体。认真地来说，它就是借款人以所购本市城镇自住住房(或敏歼喊其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款桥野。不过值得注意一点的就是，并非每个购房者都能申请，一般来说，是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的。
组合贷款与商业贷款有什么区别?
1、贷款利率不同。商业贷款，无折扣的情况下贷款利率为4.9%，贷款的总利息比较高。组合贷款的贷款利率介于3.25%和4.9%之间，贷款的总利息相对适中。
2、贷款的额度不同。组合贷款和商业贷款的贷款额度比公积金的贷款额度高。因此，很多人在公积金贷款额度不够的情况下，选择组合贷款。
3、贷款的条件不同。商业贷款的要求是个人信用良好，没有不良征信记录，具备还款能力。只要是购买房屋，不管是写字楼，都可以采用商业贷款。组合贷款则必须同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。
4、贷款流程的繁简不同。商业贷款的流程相对简单，在银行申请商业贷款后，贷款很快就能发放下来。组合贷款中商业贷款部分向贷款银行申请，公积金贷款部分向公积金中心申请，贷款发放的速度比公积金贷款和商业贷款都要慢。
5、资金来源不同。商业贷改禅款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易。组合贷款的资金则是来自于公积金中心和银行。