居民购房除了动用历年的积蓄,购房资金不足部分一般都首先申请个人住房公积金贷款,仍不足部分则再申请由银行个人住房按揭贷款解决,目前运用此种个人住房公积金贷款与银行个人住房按揭贷款相结合的"组合贷款"已是购房最普遍的贷款方式。因为它比较符合现实又较为合理,毕竟每户家庭可以计贷的个人住房公积金额度不会很多,若全部向银行贷款又会在利息上负担太重。
个人住房公积金贷款属政策性的个人住房贷款,具有一定的政策补贴性质,只要个人所在单位建立过住房公积金且按期缴交了公积金的均有权申请贷款,它最大的优点是利率低,1年至5年档,年利率只有4.14%,6年至30年档,年利率也不过4.59%,不仅低于现行同期银行个人住房按揭贷款利率(一般比银行个人住房按揭贷款利率低1个百分点左右),而且要低于现行同期的银行存款利率。也就是说,在公积金贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。下面以五年期的储蓄存款和公积金贷款为例进行比较:十万元存五年定期,五年后,客户可得利息14400元;申请公积金贷款十万元,在贷款利率水平不变的情况下,五年后,客户需支付利息10880元,存贷之间的利差为3520元。而且,贷款金额越大、期限越长,利差就越可观。
分期付款 付款方式
一、一次性付款 是过去最为常见的付款方式,目前一般多用于那些低价位小单元的楼盘销售。 利:一次性付款一般都能从销售商处得到房价款的5%左右的优惠,如是现房则能很快获得房屋的产权,如果是期房则这种付款方式价格最低。 弊:一次性付款需要筹集大笔资金,且损失此项资金的利息,对经济能力有限的购房者压力较大。如果是期房的一次性付款,开发商有可能不按期交房,造成利息甚至全部房款损失,购房风险大。
二、分期付款 又分为免息分期付款和低息分期付款,是目前比较吸引人的付款方式。 利:缓解一次性付款的经济压力,也可用房款督促开发商履行合同中的承诺。 弊:分期付款随着付款期限的延长,利率会越高,房款额比一次性付款的房款额高。
三、按揭付款 即购房抵押贷款,是购房者以所购房屋之产权作抵押,由银行先行支付房款给开发商,以后购房者按月向银行分期支付本息的付款方式,因为它能使市场潜在需求迅速转化为有效需求,所以成为促进房地产市场活跃的最有效手段。 利:可以筹集到所需资金,实现购房愿望,花明天的钱圆今天的梦。 弊:目前手续繁琐、限制较多。
Ⅱ 贷款组合管理的定义是什么
如果你每个月交有公积金，而且在一定的时间（比如说一年）以上，就有进行公积金贷款的资格。是向公积金管理中心进行贷款，其利率较低。但是贷款有一定的额度限制，比如说30万。也就是说只能贷30万。
而商业贷款就是直接通过向银行贷款，这个利率要高一些，没有额度限制。
如果购买100万的房子，首付40万，需要贷款60万，但是公积金只能贷30万，那么另外的30万就必须进行商业贷款。
这种公积金贷款+商业贷款的模式就是组合贷款。
回到你的问题来，首付是一个门槛，你首付差2万，那只能将这2万凑齐，才能进行贷款。否则是没有办法的。
Ⅲ 如何办理组合贷款
您好，所谓组合贷款是指既符合某银行个人住房商业性贷款条件又符合公积金贷款条件的借款人，且同时办理公积金贷款和商业贷款的贷款业务。组合贷款就是两者的结合。组合贷款的办理流程和每次要去的办理点不同，具体您可以参考如下：
（1）贷款咨询：通过银行网点、电话或网站了解组合贷款中自营性贷款的有关情况和要求；通过公积金中心网站、电话和银行网点等了解公积金贷款的有关情况和要求；
（2）贷款申请：分别向住房公积金管理中心和银行分别提出书面贷款申请，并提交有关资料。
（3）签订合同：获得公积金个人住房贷款额度之后，持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》，向贷款行申请组合贷款。客户在接到银行同意贷款的通知后，需与贷款行就公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合同；
（4）贷款发放：公积金中心和银行分别在条件具备时按合同约定发放贷款；
（5）客户还款：客户按合同约定按时还款。
注：各大银行均可办理，但公积金贷款行和商贷贷款行必须是同一家银行。
Ⅳ 组合贷款是什么贷款办理组合贷款的流程是什么
组合贷款的基本流程和时效
1、市属/中直公积金组合贷的流程
资质审核→签署合同→网签→公积金面签、初审→银行面签→评估→公积金审核、批贷→银行审核、批贷→缴税、过户→签署借款合同→抵押登记→放款
2、国管公积金组合贷的流程
资质审核→签署合同→评估→网签→面签（公积金面签+银行面签）→报卷→国管公积金审核、批贷→银行审核、批贷→缴税、过户→银行抵押登记→签借款合同→放款
3、组合贷款的时效
总时效比较长，一般6个月左右业主收到尾款（具体时效以实际操作为准）。
4、组合贷款面签初审材料
➢ 客户须提供资料：
1） 申请人及共同申请人身份证明：身份证、户口本（要包含首页、户主页、本人主页、变更页）；
2） 已婚者提供：婚姻关系证明（如结婚证、离婚证等），组合贷款原则上配偶需为共同申请人，到现场签字（如不能，应出具经公证的授权委托书）；
3） 共同申请条件：共同申请人提供资料同申请人。
4） 网签合同（经纪人提前为客户准备好）；
5 ）活期储蓄卡或存折2个（一张还公积金一张还商贷）：用于还款，必须为申请人姓名，账号与公积金还款账号要分开；
6） 学历证明：具有高等教育的借款客户需提供大专以上学历证明；
7 ）申请人所在工作单位开具的收入及职业证明：加盖公司章或人事章、黑色签字填写、单位电话为固定市话号码、部分需要提供企业营业执照副本并加盖公司章；
8 ）申请人为法人代表或高级管理人员：收入过高者提供近六个月收入的银行流水或个人所得税税单，公司营业执照等；
➢ 业主须提供资料：
1） 卖方及卖方配偶身份证明：身份证、户口本（要包含首页、户主页、本人主页、变更页）、房产证原件；
2） 卖方已婚者提供：婚姻关系证明（如结婚证、离婚证等），卖方配偶须到场签字（如不能，应出具公证委托书）；卖方房主名下活期储蓄卡或存折一个：用于放款，必须为房主本人姓名，账号与公积金必须一致。
Ⅳ 什么是组合贷款如何申请组合贷款
买房有公积金的前提下，很多人都会选择用公积金贷款买房。但是在公积金贷款额度不足的情况下，组合贷就变成了折中的选择。那么，什么是组合贷款？组合贷款又如何申请呢？
什么是组合贷款？
组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。
就是公积金贷款和商业贷款同时使用，一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的，如购买高档住宅，须贷款50万元，而当地公积金管理中心规定公积金最多贷款40万元。这样的话，剩余的10万元将使用商业贷款，同时利息也不能享受公积金贷款的利息。
组合贷款申请方法
申请组合贷款，初审手续与公积金贷款相同。初审通过后，借款人到银行办理公积金贷款其它手续时，要按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理有关手续。两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位帐户。在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。
（以上回答发布于2016-11-25，当前相关购房政策请以实际为准）
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