A. 关于公积金和银行组合贷款
1、即使你首付差2万，但也不能直接用公积金作购房首付：并不是缴纳了住房公积金，就可以用这个“卡”里边的钱直接支付贷款购房的首付款。住房公积金不能够直接用作购房首付款，如果想要通过住房公积金贷款购房，需要先消费后提取，也就是先“自掏腰包”垫付首付款，然后再携带本人或者夫妻双方的身份证、户口本、已经结婚的需要提供结婚证等证明材料，到住房公积金管理处提取其公积金内的存储余额。
2、从去年起，公积金首付已经从30%降到了20%，贷款有最高额度限制，最高额度不得超过25万元。所以，单是公积金贷款+首付多数情况下都不够，还需要商业贷款一部分，这叫组合贷款。
商业贷款与公积金贷款的最大区别就是贷款利息不同，具体利息情况：
公积金2008.10.09后
一年4.32%，
五年以上4.86%
；商业贷款2008.10.09后下限
一年6.20%
，五年以上6.35%
；以30万、10年期贷款计算，两者的利息情况：
商业贷款要支付：106030.52元
公积金则只有：79377.09元
B. 关于组合贷款的问题。
组合贷款中，公积金贷款部分采取自由还款方式，商业贷款部分采取商业银行认可的还款方式。
C. 关于组合贷款
这是都涵盖了的，也就是既包括公积金贷款的部分，也包括商业贷款的部分，也就是说之后如果你们还款可以用公积金归还一部分，然后再补充一部分钱款，这说能明白吗？
D. 有关于组合贷款的问题
公积金贷款的手续费：
公证费：40元（组合贷款80元），保险费：房屋评估价×年限×保险费率（保险费率：5年内0.5%，5-10年0.45%，10-15年0.4%）
商业贷款的费用
手续费收贷款额的0.8%，贷款额度最高为50% 公证费：200元，保险费：房屋评估价×年限×保险费率（保险费率：5年内0.5%，5-10年0.45%，10-15年0.4%）
按这个标准来计算。你那手续费怎么这么高啊？
是整个的费用吧？ 按揭的部分开始是有2个月的月还款的，是不是都算在里面了？还有保险费，评估费什么的，都加在一起是5000多吧？这是银行给你算的吗？银行算的应该没问题的！
E. 关于房屋组合贷款的问题，一直没弄明白
直接问开发商的销售
他们对这个比对银行还熟
F. 关于组合贷款买房
组合贷款申请方法：
申请组合贷款，初审手续与公积金贷款相同。初审通过后，借款人到银行办理公积金贷款其它手续时，要按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理有关手续。两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位帐户。在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。
组合贷款办理流程：
购买商品房、经济适用住房办理个人住房公积金贷款（组合贷款）的程序可分五步。
第一步：到贷款银行提出借款申请
借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款（使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明），填写“个人住房公积金贷款（组合）贷款申请书”。
第二步：银行审核
贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。
第三步：到贷款银行签订借款合同
贷款银行审核借款人的申请后,借款人与银行签订借款合同和抵押合同（不用房屋担保的签订质押合同）。
第四步：到产权部门办理贷款担保手续
办理住房公积金贷款（组合贷款）有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。
1、借款人可用自有、共有或第三人房产进行抵押。
购买商品房、经济适用住房（已取得产权证）并以所购建房屋办理抵押的，持借款人身份证、预交款收据原件、名章、借款合同、抵押合同，填写《天津市房屋他项权申请登记表》并加盖借款人（抵押人）和贷款银行（抵押权人）印章后，到房屋座落地的产权管理部门办理《房屋他项权证》。
借款人用期房抵押的（没有取得产权证）,持上述材料到房屋座落地的区县房地产管理局产权管理部门办理《天津市房地产抵押权证明书》。
2、用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券进行质押，借款人持有价证券交贷款银行收押保管。
第五步：办理住房抵押保险手续
借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后,连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。
第六步：签订还款协议和划款
采用储蓄卡代扣方式还款的,借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。
第七步：银行划款
借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续,贷款银行将款项划入售房单位；用于修、建房的贷款,借款人按借款合同支取。
G. 关于组合贷款的问题
开发商一般会帮忙办理吧，因为他们一般有合作方。公积金额度按你当地规定来的。商贷一般9.5或9折，是否合适看你自己的个人情况而定的，看你自己的还款能力。现在各地公积金贷款放款好像比较慢，你可以早一点准备。流程都会很麻烦
H. 关于组合贷款！ 急！急！急！
先回答你的第二个问题：
你的父亲虽然可以当共同还款人，但是建议还是不要这样做了，
特别是岁数大点的人，背上所谓的贷款心理会有压力的，
年轻人的事，应该自己解决的。
再回答你的问题，
目前公积金贷款需要两个条件
1、首付总房款的4成（但是各地会有不同）。
2、在首付达到的要求下，贷款不能超过最高额度，也就是22万。
就是说你两个条件必须同时满足才可以使用公积金贷款。
按照你的说法，你的首付可能有问题，
建议你最好的办法就是：：
先采取全部商业贷款的方式（首付3成）
或许利息会比较高，但是还款一年后，可以转为公积金贷款，
这样你和你对象的公积金都可以使用。
缺点是利息能多还点（但是仅限一年）
第一年的压力能大点。
这也是目前最好的解决方式。
希望能够帮助你。