⑴ 公司贷款流程是什么
企业银行贷款流程
建立信贷关系申请建立信贷关系时企业须提交《建立信贷关系申请书》一式两份。银行在接到企业提交的申请书后，要指派信贷员进行调查。调查内容主要包括：①企业经营的合法性。企业是否具有法人资格必需的有关条件。对具有法人资格的企业应检查营业执照批准的营业范围与实际经营范围是否相符。②企业经营的独立性。企业是否实行独立经济核算，单独计算盈亏，有独立的财务计划、会计报表。③企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策发展序列。④企业经营的效益性。企业会计决算是否准确，符合有关规定；财务成果的现状及趋势。⑤企业资金使用的合理性。企业流动资金、固定资金是否分口管理；流动资金占用水平及结构是否合理，有无被挤占、挪用。⑥新建扩建企业。扩大能力部分所需流动资金30％是否已筹足。如暂时不足，是否已制定在短期内补足的计划。信贷员对上述情况调查了解后，要写出书面报告，并签署是否建立信贷关系的意见，提交科（股）长、行长（主任）逐级审查批准。经行长（主任）同意与企业建立信贷关系后，银企双方应签订《建立信贷关系契约》
提出贷款申请已建立信贷关系的企业，可根据其生产经营过程中合理的流动资金需要，向银行申请流动资金贷款。〔以工业生产企业为例〕申请贷款时必须提交《工业生产企业流动资金借款申请书》。银行依据国家产业政策、信贷政策及有关制度，并结合上级行批准的信贷规模计划和信贷资金来源对企业借款申请进行认真审查
贷款审查贷款审查的主要内容有：①贷款的直接用途。符合工业企业流动资金贷款支持范围的直接用途有：<1>合理进货支付货款；<2>承付应付票据；<3>经银行批准的预付货款；<4>各专项贷款按规定的用途使用；<5>其他符合规定的用途。②企业近期经营状况。主要包括物资购、耗、存及产品供、产、销状况，流动资金占用水平及结构状况；信誉状况；经济效益状况等。③企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况。④企业发展前景。主要指企业所属行业的发展前景，企业发展方向，上要产品结构、寿命周期和新产品开发能力，主要领导人实际工作能力，经营决策水平及开拓、创新能力。⑤企业负债能力。主要指企业自有流动资金实有额及流动资产负债状况，一般可用自有流动资金占全部流动资金比例和企业流动资产负债率两项指标分析。
签定借款合同借款合同是贷款人将一定数量的货币交付给借款人按约定的用途使用，借款人到期还本付息的协议，是一种经济合同。借款合同有自己的特征，合同标的是货币，贷款方一般是国家银行或其它金融组织，贷款利息由国家规定，当事人不能随意商定。当事人双方依法就借款合同的主要条款经过协商，达成协议。由借款方提出申请，经贷款方审查认可后，即可签定借款合同。借款合同应具备下列条款：①借款种类；②借款用途；③借款金额；④借款利率；⑤借款期限；⑤还款资金来源及还款方式；⑦保证条款；⑧违约责任；⑨当事人双方商定的其它条款。借款合同必须由当事人双方的代表或凭法定代表授权证明的经办人签章，并加盖公章。
发放贷款企业申请贷款经审查批准后，应由银企双方根据贷款种类签定相关种类的借款合同。签定合同时应注意项目填写准确，文字清楚工整，不能涂改；借、贷、保三方公章及法人代表签章齐全无误。借款方立借据。借款借据是书面借款凭证，可与借款合同同时签定，也可在合同规定的额度和有效时间内，一次或分次订立。银行经办人员应认真审查核对借款申请书的各项内容是否无误，是否与借款合同相符。借款申请书审查无误后，填制放款放出通知单，由信货员，科（股）长”两签”或行长（主任）”三签”送银行会计部门办理贷款拨入借款方帐户的手续。借款申请书及放款放出通知单经会计部门入帐后，最后一联返回信贷部门作为登记贷款台帐凭证。一般情况下，银行自受理之日起，会按照法定的答复期限（短期贷款20个工作日，中、长期贷款130个工作日）为银行信贷部门审议贷款时间。
⑵ 中小企业如何才能获得贷款全攻略
申请材料：
1、企业融资申请表
2、贷款卡复印件及密码
3、年检的营业执照
4、组织机构代码证
5、税务登记证
6、开户许可证
7、法定代表人及配偶身份证复印件、法人简历、财务负责人身份证复印件和简历，若法定代表人和实际控制人如为已婚，提供结婚证，股东名单及身份证复印件
8、信用机构代码证
9、公司章程
10、验资报告
11．组织构架图
12．对帐单：对公和个人（与企业经营有关）
13历史及近期上下游采购销售合同
14.公司介绍
15、提供近三年末审计报告（报表）及最近一期报表,2014年12月份科目余额表
16、近两年企业所得税、增值税纳税凭证及纳税申报表（如没有瞪羚、展翼资质或知名投资机构投资的需要提供近三年所得税、增值税纳税凭证及纳税申报表）
17、特殊行业还需提供特殊行业经营许可证；有环评许可要求的，要取得相应的环评许可证
18、其他产品需要提供材料，比如高新证、专利证、补贴证明、税收优惠证明等。
19.员工缴纳社保证明
20.主要上下游客户，还需提供前五名客户在主营业务中的占比情况
寻找正规贷款机构：
1.对个人资质进行仔细询问。贷款机构凭对个人资质的信任与抵押物而发放贷款，所以为防止不良贷款的出现，其会重点考核你的还款能力和还款意愿。很多时候，信贷员在与你进行电话沟通时，便迫不及待对你的个人资质展开询问。此时的你，切勿不耐烦，做好贷前沟通，是确保贷款成功获得的先决条件。
2。主动邀约借款人见面详谈。如果你满足申请条件，贷款机构很乐于约你进行进一步沟通，并邀你步入递交申请材料、面签贷款合同等环节。由于很多骗子公司没有正规的办公场所，所以对于面谈或畏首畏尾，不敢与你碰面。
3。贷款前不会收取任何费用。任何一家正规的贷款机构，都会在放款后才开始计息收费，而与该原则背道而驰的“机构”，十有八九是骗子。就像是朋友贷款的融丰源，他们就是贷款后才收费的。
比如像我，我是做财务的，我们公司最近因为有项目急需资金，找了一个机构，叫引航创业投资的，帮我们公司向银行做了贷款，还挺快的，三周就下来了。贷后收费，收取的费用跟之前向担保公司贷的差不多，但是贷下的额度比担保公司大出两三倍。
4。选择与多家大银行有长期合作关系的贷款机构，这样的贷款机构是和银行熟悉的并且为银行所信任的。比如我的公司通过引航创投，向广发银行贷了款。
贷款过程：
1、企业向银行提出流动资金贷款申请，并提供企业和担保主体（若有必要）的相关材料。
2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经银行审批通过后，银行与企业需要签订所有相关法律性文件。
3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同，如果需要企业提供担保的，则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施，并办妥抵押登记、质押交付（或登记）等有关担保手续，若需办理公证的还需履行公证手续等。
4、发放贷款。在全部手续办妥后，银行将及时向企业办理贷款发放，企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。
⑶ 中小企业贷款流程是什么
1、建立信贷关系。申请建立信贷关系时企业须提交《建立信贷关系申请书》一式两份。银行在接到企业提交的申请书后，要指派信贷员进行调查。
2、提出贷款申请。已建立信贷关系的企业，可根据其生产经营过程中合理的流动资金需要，向银行申请流动资金贷款。
3、贷款审查。
贷款审查的主要内容有：①贷款的直接用途。②企业近期经营状况。③企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况。④企业发展前景。⑤企业负债能力。
4、签定借款合同。
借款合同应具备下列条款：①借款种类；②借款用途；③借款金额；④借款利率；⑤借款期限；⑤还款资金来源及还款方式；⑦保证条款；⑧违约责任；⑨当事人双方商定的其它条款。借款合同必须由当事人双方的代表或凭法定代表授权证明的经办人签章，并加盖公章。
5、发放贷款。
一般情况下，银行自受理之日起，会按照法定的答复期限（短期贷款20个工作日，中、长期贷款130个工作日）为银行信贷部门审议贷款时间。
以上5点为企业贷款的基本流程，希望能够帮助到你。
⑷ 企业贷款的方式有哪些，企业贷款方式
常见的有两种：一种是企业抵押贷款一种是企业信用贷款！不过是不是可以贷款成功就看你个人的资质是不是可以满足银行贷款的要求才是可以的！
企业信用贷款的申请条件
版本一：
企业成立至少三年；近半年开票额150万；有固定经营的场所；企业财务状况良好。（这里说的企业信用贷款中的企业，一般是指中小企业）。记得要申请贷款时，先去人民银行当地分行申领贷款卡。（如果达不到要求）如果有房产或厂房的话，可以利用厂房或房产作为抵押担保来获得贷款，并附上详细的个人收入证明和近期的财务报表，相信获得贷款的成数会有提高。
版本二：
（1）一是企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的，经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款；
（2）二是经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60％的良好值范围，现金流量充足、稳定
（3）三是企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)或对外提供保证，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征的贷款银行同意；
（4）四是企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录。
⑸ 企业贷款怎么办理
到当地的人民银行办理贷款卡，借款人将填写完整的《贷款卡申领报告书》和拷贝的《贷款卡年审电子版》和提交下列材料给开户行进行初审，借款人要确保提供的材料真实、完整、准确。1、有效的《企业法人营业执照》或《营业执照》副本，《事业单位法人证书》等复印件，并出示副本原件。2、有效的《组织机构代码证》复印件，并出示原件。3、有效的《国税登记证》、《地税登记证》正本复印件，并出示副本原件。4、有效的《基本帐户开户许可证》复印件，并出示原件。5、法定代表人(负责人)、总经理、财务负责人等高级管理人员的身份证件、经办人身份证件复印件。6、企业最新《注册资本验资报告》或《国有资产产权登记证》或有关注册资本来源的证明材料复印件，并出示原件。【注意：①验资报告中应载明具体出资人和出资额；②若为增资报告则应同时提交原验资报告；③若《注册资本验资报告》、《国有资产产权登记证》或有关注册资本来源的证明材料等均无法提供原件的，可由工商行政管理部门出具其有关出资证明文书；④以上证明材料中企业名称若与本企业实际名称不符，需提交工商部门变更证明；股东变更需提交股权转让协议，或工商部门的出资变更证明。】7、《企业资本构成情况》表中各出资单位《代码证》复印件和各出资自然人的身份证件复印件。8、企业对外投资情况证明材料[如被投资单位验资报告、(未验资的)被投资单位公司章程等]，以及各被投资单位的《代码证》复印件。9、上级公司(集团公司/母公司)的《代码证》复印件。(不是集团公司不用提供)10、法定代表人家族企业各成员身份证件复印件，以及家族企业各成员单位的《营业执照》复印件或贷款卡。11、申请贷款卡前的上年度资产负债表、损益表及现金流量表。【注意：事业单位、个体工商户等无须报送财务报表。】12、若委托他人申请贷款卡的，还另需提交具有法律效力的《委托授权书》。上述各复印件，一律按a4纸规格复印纸复印
⑹ 公司向银行贷款流程是怎样的
步骤一：首先需要向相关银行提出贷款书面申请，到银行信贷科领取《贷款申请书》并填写好交回。申请书的内容包括：贷款金额、贷款用途、偿还能力和还款方式，同时还需要提供以下材料：
（一）提交基本资料
企业法人营业执照（已年检）、企业法人资格认定书、企业组织机构代码证书、税务登记证、基本户开户行的开户许可证、法人身份证（以上均为正本复印件）、法人简历；
企业连续三年的财务审计报告，最近一期财务报表（均需加盖财务印鉴）；
企业贷款卡（复印件）；
企业在各商业银行的业务合作及企业内部融资状况；
公司章程、企业董事会人员名单；
企业章程、法人和被授权人签字及授权书；
企业概况、有关背景资料等基础信息资料。
（二）辅助资料
企业自身经营规模、财务状况分析及趋势预测；
产品情况、市场情况、企业发展规模情况、同行业所处水平；
合作需求、计划及建议。
（三）业务操作必须资料
授信申请、企业董事会决议（如公司章程要求）；
企业具体贷款用途及资金使用方向（用款计划、用款总额度）；
还款来源分析（计划和措施），并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析；
抵押情况、其他相关法律性文件、函电等。
此外，如果需担保，担保公司也需要提供上述材料。
步骤二：进行审批
立项：调查人员确认审查目的，选定主要考察事项，制定并开始实施审查计划。
信用评估：调查人员根据贷款人的领导人素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和企业发展前景等因素确定贷款人的信用等级。这种评估由银行信贷具体负责人或者有关部门批准的评估机构进行。
可行性分析：调查人员对发现的问题探究原因，确定问题性质及可能影响的程序。其中，对企业的财务状况的分析最为重要。
综合判断：审查人员对调查人员提供的材料进行核实，判断企业目前状况以及中长期的发展、盈亏状况，重新推测贷款的风险度，提出意见，按照规定权限审批。
贷前审查：通过直接调查、侧面调查等方式最后进行贷前审查。审查结束后由银行经办人员写出贷款审查报告并明确注明能否给予贷款并提交上级领导审批。
步骤三：签署合同
如果银行对贷款申请审查后，认为其全部符合规定，并同意放贷，则应该与贷款人签署《借贷合同》。
步骤四：贷款发放
合同签署后，双方按照合同规定核实贷款。融资方即可根据合同办理提款手续：提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。
⑺ 小企业怎么贷款小微企业贷款攻略是什么
小微企业融资难，一方面是贷款机构要求的原因，另一方是企业本身的原因。但是，一个明智的企业，会更聪明的贷款。
资金富余时申请授信，资金紧张时办理放款
不少小微企业在财务管理上存在一个误区，认为只有突然急需要钱的时候才申请贷款，然而，这时贷款易受各种因素影响，往往不能及时到位。
正确做法是，在资金不急时向银行申请授信，当需要资金时，只要和银行打个电话，最快当天就能资金到位。银行不放款就不计息，这样既节约成本又提高效率。
选择了解自己的银行
好的银行，能根据企业经营情况提供个性化的服务。企业如果有资产的，可以选择抵押贷款或者质押贷款，以获取贷款。如果企业资质比较好，还款能力较强，也可以以信用贷款的方式获得融资。
与银行开展全面合作可有效降低成本
不少小微企业出于账务管理需要，将融资和结算设在不同银行。这既无必要，又提高了成本。银行客户评价体系重视历史业务往来，特别是结算类产品的使用。