Ⅰ 商业银行了解企业贷款需求、寻找客户的途径有哪些。
从电话本上找电话号码打，要么就找熟人介绍
Ⅱ 如何核定企业中长期流动资金的贷款需求
原则上讲，还是适用“新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金”这个公式。但确实，中期流贷的期限合理性是个很大的问题。一般的流动资金用途，是超不过一年的。除非这个企业的生产周期特别长，比如涉及定制化商品制作销售；或者回款周期特别长，导致应收帐款一年还转不回来一轮。否则合理性要被质疑的。这个问题首先涉及客户的具体情况，你应该问你的领导。其次，你应该问风险管理部，要来政策文件了解一下；问审贷官。实质来说，中长期贷款需求是否合理，首先看企业的行业、行业中的位置、自身资产。供水企业最好别做贷款，银行批复的难度太大。建议表外。
Ⅲ 企业在资金需求估算方面需要考虑哪些方面
流动资金贷款需求量测算需要考虑的内容
1、估算借款人营运资金量借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。
在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数其中：营运资金周转次数＝360/（存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数）周转天数=360/周转次数应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额存货周转次数＝销售成本/平均存货余额预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额
2、估算新增流动资金贷款额度将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金
3、需要考虑的其他因素
（1）各银行业金融机构应根据实际情况和未来发展情况（如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等）分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数，并可考虑一定的保险系数。
（2）对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。
（3）对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。
（4）对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。
Ⅳ 企业资金需求分析如何分析
资金需求分析首先通过你的应收应付账款金额及账龄、企业日常开支、企业销售业绩情况来分析。（相当于做资金预算分析一样滴）
企业应收应付，主要通过账龄分析，收、付款交易期，是月结30天、月结60天等
企业日常开支，也可以分类为固定开支、零星开支 。
企业销售业绩情况，同时也包括对存货的周转率，进行分析，看如果我这个预计要做100W的业绩，所需营运资金多少？
Ⅳ 新成立企业 流动资金贷款需求该如何测算
这个一般不会参考中国银监会出台的相关测算办法。要看一个企业是什么企业，商贸还是生产性企业。。。不同性质的企业，测算办法就不一样。。。
Ⅵ 通过哪些信息判断出企业客户所说的贷款用途不真实
一个真正稳定经营，思路清晰的客户，他的资金使用计划绝对比你考虑得更详细，关于贷款的利弊绝对比你衡量得更清楚。至于有些确实思路不是很清晰的客户，你也不太敢放贷给他。而且等你对企业的管理细节非常清楚的时候，客户是根本没做过资金使用规划，还是只是估算得比较粗略，这中间的差别你是能感受到的。举个简单例子，没做过资金规划的人，他临时编的资金规划里，很多使用资金的细节考虑不到，而估算得比较粗略的人，他很清楚自己没有考虑哪些细节，也很清楚这些细节开支到底能占多大比例资金，而且也预留了这些资金开支，只是没有去细分而已，但是有哪些项目，他是一清二楚，而且这些所谓的被忽略的细节开支，其实在他的过往经营里这些开支是非常清晰的，所以他才敢在用资计划里不去详细计算，直接留个估计额度。
Ⅶ 如何判断融资企业存在过度融资
企业过度融资是指企业融资超过一定的数量，从而使企业陷入困境。从企业自身的财务和经营状况划分，过度融资主要分为两大类。
判定：
过度融资的主要财务表现。负债的杠杆应使得股东在筹集资金时偏好负债经营，但企业举债并不是无止境的。当企业过 度融资时，其财务表现因过度融资的类型不同而不同。
超过企业承受能力的过度融资主要是企业对到期债务不能正常的还本付息。依据企业对外提供的资产负债表、利润表和现金流量。
以上意见，仅供参考。
应答时间：2020-12-28，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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Ⅷ 银行客户经理如何通过提问了解中小企业客户需求
1、公司的股权结构如何，用于初步判断企业的实际控制人还有出资人在公司的话语权（结合实际情况分析，不一定准确），找准关键人是营销开始最重要的一步，这将决定你在今后的营销活动中处于什么样的地位，如果这个跟你坐下来谈的是公司的老板，那么你的营销将会顺畅很多，对方的顾虑和疑问也可以在交谈中得到及时反馈，你通过察言观色决定下一步的营销策略。如果对方感兴趣，下一步就是如何去落实，如何去实现客户需求；如果是价格问题，那么就考虑让利，或者提出比竞争对手更加优惠的条件；如果对方不感兴趣，那也可以速战速决，不用在非目标客户身上浪费大量的时间。跟你交谈的如果不是实际控制人，那你在接下来的营销活动中将会举步维艰，因为这个人不能拍板，即使你把你的产品描述的像朵花，或者成功打动了这个与你进行交谈的人，最后有可能得到的一句反馈就是：那我回去跟领导汇报一下。回去汇报能把你的意思表达完全也好，就怕回去把你的意思又曲解了，让实际控制人不能正确的决策。更可怕的就是敷衍你，回去后根本就没有向上级汇报，你的营销活动实际上做了无用功。（有个app叫“企业信用查询”，把企业名称输入进去，就可以得到公司的注册资本，经营范围，股权结构，出资人，关联公司，历史变更等记录，这对我们初次拜访客户提前做功课是有一定帮助的。）
2、公司的主要产品是什么，这主要用于判断企业是否属于产能过剩或者国家限制类淘汰类行业，是否与你所在银行的授信政策相匹配，避免与非支持类行业的客户进行过多的接触，导致无用功。如果非限制类行业，则该行业前景如何，是否属于朝阳产业，未来是否会有更好的发展等。
3、经营盈利模式是如何，利润率如何，用于判断企业怎么赚钱，从购买原材料，生产，销售，回款一整套流程来看企业的经营情况，内部管理情况，整体利润率与同行业相比情况，大致看出企业的管理能力，企业竞争优势在哪，上下游客户都有哪些及合作情况，如何获取订单，如何在激烈的市场竞争中生存下来等。这些问题是确定企业第一还款来源的稳定性及可靠性。
4、公司近两年的销售规模如何，用于判断资金需求以及公司近几年的发展情况。如果销售规模逐年上升，说明该公司处于发展阶段，业务正在扩张；如果销售比较平稳，说明该公司有可能业务已经饱和，或者产能最多只能支持这么多的销售，生产能力有限。如果销售逐年下滑，说明公司经营管理有可能遇到问题，有可能是客户关系没维护好，产品质量不过关，或者是整体经济环境下行导致。
5、有无贷款经验，如无则具体要了解为什么突然企业就需要贷款，是生产扩张了，还是投资固定资产导致流动资金短缺，还是为了接大订单而未雨绸缪。如果有贷款经验，则要了解其他行的合作情况，如贷款金额，贷款条件及担保物，侧面了解价格情况。如果是客户主动找到你，则要了解为什么不继续和其他银行合作，避免成为接盘侠。如果是你主动去营销客户，则要提出比他行更加优越的条件，才能吸引客户与你开展合作，比如金额是否可以增加，利率是否可以降低，有什么产品可以替代他行等等。
6、实际控制人的从业经验，主要了解企业如何发家，原始启动资金从何而来，经过哪些沿革，有无投资其他关联公司等，侧面判断实际控制人个人能力，社会关系，
7、公司从业人员及经营场所情况询问，经营场所租赁还是自有?离你银行的距离？用于判断企业固定自产情况，以及侧面反映实力情况，资本积累情况。从业人员主要是询问有多少人，其中工人有多少，办公室有多少人，管理人员多少人，也可看出企业是否属于劳动密集型企业，还是科技密集型企业。了解企业人员情况也为将来的交叉销售做准备。
8、第二还款来源，目前这点在我国银行贷款还是比较注重的，前面谈得再融洽再好，没有抵押物都白扯，客户经理要保护好自己，抵押物就是最后的稻草，这里着重要了解的是抵押物的归属，抵押物的基本属性（面积、楼层、地址等），如为个人房产，是否是唯一住房，是否出租等。最好要实地勘察，并合理评估其价值，不要为了发展业务而去发展业务。
以上仅为个人在工作中总结的经验，写得也有些匆忙难免有疏漏，其实在实际工作中也不太会这么按部就班的一个一个问问题，都是在聊天中逐步相互了解，要把生硬的问题融入到轻松惬意的聊天中，化有形为无形才是营销高手。