⑴ 企业贷款的风险
一般情况企业贷款的风险肯定是非常大的，它可能会造成破产或者倒闭出现的一些贷款无法回收的现象，所以说这都是潜在的风险。
⑵ 企业准备银行贷款要考虑哪些风险
企业选择银行贷款时，重要的是要选用适宜的借款种类、借款成本和借款条件，此外还应从以下几方面规避风险： 1.银行对其贷款风险有着不同政策，有的倾向于保守，只愿承担较小的贷款风险；有的富于开拓，敢于承担较大的贷款风险。
⑶ 如何对贷款风险进行评价
投资分析的财务公式汇总
1.拟建项目主厂房投资=工艺设备投资×(1+∑Ki)
2.拟建项目工程费与工程建设其他费=拟建项目主厂房投资×(1+∑Ki)
3.预备费=基本预备费+涨价预备费
4.基本预备费=工程费与工程建设其他费*基本预备费率
涨价预备费P=∑It[(1+f)t-1](其中：It=静态投资f=上涨率)
5.静态投资=工程费与工程建设其他费+基本预备费
6.投资方向调节税=(静态投资+涨价预备费)*投资方向调节税率
7.建设期贷款利息=∑(年初累计借款+本年新增借款／2)*贷款利率
8.固定资产总投资=建设投资+预备费+投资方向调节税+贷款利息
9.拟建项目总投资=固定资产投资+流动资产投资
10.流动资金用扩大指标估算法估算：
流动资金：拟建项目固定资产投资*固定资产投资资金率
11.实际利率=(1+名义利率／年计息次数)年计息次数-1
12.用分项详细估算法估算流动资金
流动资金=流动资产-流动负债
其中：流动资产=应收(预付)帐款+现金+存货
应收帐款=产成品=年经营成本／年周转次数
现金=(年工资福利+年其他费)／年周转次数
存货=外购原材料燃料动力+在产品+产成品
流动负债=应付帐款=外购原材料燃料=外购原材料燃料动力费／年周转次数
在产品=(年工资福利费+年其它制造费+年外购原材料燃料费+年修理费)／年周转次数
13.销售税金及附加=销售收入*销售税金及附加税率
14.所得税：(销售收入-销售税金及附加-总成本)*所得税率
15.年折旧费=(固定资产原值-残值)÷折旧年限=(固定资产总额-无形资产)(1-残值率)÷使用年限(固定资产总额应包括利息)
16.固定资产余值=年折旧费*(固定资产使用年限-营运期)+残值
17.动态投资回收期=(累计折现净现金流量出现正值的年份-1)+(出现正值年份累计折现净现金流量绝对值／出现正值年份当年折现净现金流量)
18.FIRR=i1+(i2-i1)×[FNPV1÷(FNPV1+|FVPN2|)]
19.总成本费用=经营成本+固定资产折旧费+维简费+摊销费+利息
20.等额本金偿还：
税后利润+折旧费+摊销费≤该年应还本金
未分配利润=全部税后利润(不计盈余公积金和应付利润)
税后利润+折旧费+摊销费>该年应还本金
未分配利润=(该年应还本金+上年亏损)-折旧费-摊销费费
盈余公积金=(税后利润-上年亏损)*10％
税后利润=该年利润总额-(该年利润总额-上年度亏损)所得税率
应付利润=税后利润-盈余公积金-未分配利润
21.摊销费=无形资产／摊销年限
22.年平均利润总额=∑各年利润÷n年
年平均利税总额=年平均利润总额+∑各年销售税金÷n年
23.投资利润(利税)率=年平均利润(利税)总额/项目总投资(包括自有资金)
24.资本金利润率=年平均利润总额÷项目资本金(包括全部自有资金)
25.各年利润总额=年销售收入-年总成本-年销售税金及附加
26.各年利税总额=年销售收入-年总成本费用
27.产量盈亏平衡点=年固定成本÷[产品单价(1-销售税金及附加税率)-单位产品可变成本]
28.单价盈亏平衡点=(固定成本+设计生产能力*可变成本)÷设计生产能力(1-销售税金及附加税率)
29．最大可能盈利额R=正常年份总收益-正常年份总成本=设计能力*单价(1-销售及附加税率)-(固定成本+设计能力*单位可变成本)
30.保证利润最小产量=(利润+固定成本)/[产品单价(1-销售锐金及附加)-单位产品可变成本]
31.每年按最大偿还能力偿还：
还清贷款前，税后利润=未分配利润，应付利润=O，盈余公积金=O
还清贷款的当年，未分配利润=该年尚需还款数-折旧费-摊销费
应付利润：税后利润-未分配利润-盈余公积金
还清贷款后，应付利润=税后利润-盈余公积金(未分配利润=O)
32.盈余资金：资金来源-资金运用
33.借款偿还期=(出现盈余年份-开始借款年份)+出现盈余年份应还款额/出现盈余年份可用于还款额
34.资产负债率=负债总额／资产总额x100％
35.流动比率=流动资产总额／流动负债总额×100％
36.资金来源与运用表：
资金来源：
贷款：建设期分年包括本息
自有资金：包括建设期自有资金，投产期流动资金分年按达产比例分配
回收流动资金：流动资金计最后一年
资金运用：
固定资产投资：建设期分年贷款本息
流动资金投资：投产期分年按达产期比例分配
盈余资金=资金来源-资金运用
流动资金达产比例分配计算:
投产期第一年631.67*09=442.17达产70％
投产期第二年631.67(O.9-0.7)=631.67*0.02=12633达产90％
投产期第三年：631.67(1-O9)=631.67*0.01=63.17达产100％
37.资产负债表资产:流动资产总额=流动资产(背景材料)+累计盈余资金(资金来源与运用表)
累计盈余资金：资金来源与运用表最后一年的累计盈余:累计盈余(资金来源与运用最后一年)-固定资产余值-回收流动资金在建工程：建设期第一年：第一年自有资金和贷款本息。
建设期第二年：包括第一年自有资金和贷款累计
固定资产净值：
投产期第一年：固定资产总额(包括)-无形资产-折旧费
第一年后：上一年固定资产净值-折旧费
无形资产净值：逐年扣减无形资产余值负债：流动负债：背景材料贷款负债：取自还本付息表(分年本息)
资本金：建设期第一年：第一年投入的自有资金；第二年：包括第一年的自有资金总额
投产期第一年：自有资金总额+第一年应摊销的流动资金；第二年：上一年余额+第二年应摊销的流动资金；第三年：上一年余额+第三年应摊销的流动资金；第三年后：以后各年上年余额照抄
累计盈余公积金：损益表中盈余公积金分年累计分年填入
累计未分配利润：损益表中未分配利润分年累计分年填入
⑷ 贷款公司的三大风险
1.角色定位带来的风险。贷款公司非金融机构，“做金融之事，不享金融之权利”，微型金融的核心是小额信贷，其实不光是小额信贷，不仅包括信贷，还包括储蓄、会费、保险、还有各种其他的服务都加在一起才可以叫做微型金融。
2.小额贷款公司只能开展贷款业务，不能吸储，要解决融资瓶颈，又要防范非法融资的风险。
小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。小额贷款公司资金短缺的根本原因是其没有真正进入金融市场，不具备进入拆借市场、票据市场的资格。
3.小额贷款公司最重要的经营市场风险。
中小企业面临创业难、融资难、发展难。现银行都非常重视中小企业贷款，若银行将此业务真正做起来，那么优质的中小企业客户将集中到银行，小额贷款公司只能面对劣质的中小企业。小额信贷的服务对象属于金融市场中最低端的客户群体，传统银行业以抵押担保为防范和控制风险的基本手段，而这是低端客户难以满足的条件。
⑸ 如何评估贷款风险
本人个体户，我要提出意见，对以个体贷款，希望不要那么死板，有大多数个体不能提供完整资料，并不是一定需要资料才可以证明还款的能力，有些个体户没贷过款，所以资料都不知道怎么去保存，比如说；银行流水，我们不切钱的时候就不会去想怎么保存流水，到切钱的时候，一下子流水流水又不够，所以才导致我们不到贷款，并不是非要那些资料证明才表示有还款能力，实际上你们可以实地调查，可以调查他的店面位置怎么样，位置房租好，肯定也要贵，在看货的价值，和投资大概多少钱，在评估可以值多少钱，可以贷款多少，因为个体户财力证明只有看货，比如说个体光转让费就四五万，，货价就十几万，店面房住就几万，加起来二十万左右，不放心可以少批一点不就可以，或者你们也可以按规定来货款，不同贷款方式尽量多一点，可以有个选择的余地，一般来说个体户收入不太稳定，那你可以少贷一点啊，最少投资几十万总会有还款的三五吧，转让费那个钱总该是固定的吧，个体其实财力证明主要就是在货，和房租。个体户只有实地调查，既然是个体户，日子不会比上班差，在怎么没有钱，货买出去了，钱还是有，那怕是亏，也亏不到哪去，如果生意不好要亏本，个体户也不是傻子，最多半年天天都亏本，亏也是亏在房租，和开销，一天房租加开销，才不过两百，半年亏也是180天，也才3万多，亏了半年，大不了，就不开了，不开了，转让还是可以照应转让出去，转让费不是几万吗，货不是钱吗，不可能半年天天，一毛钱的货都买部出去吧，开银行就只懂银行方面的事情，不会好好想对个体户贷款的其他办法，什么事情都是靠人想办法出来，飞机，火箭都造的出来，个体户的办法就解决不了，我就不相信个体户会比上班族差，个体收入不稳定，个体户一天可以开销1千，上班族可以吗，既然是个体户就有财力，没有财力还叫个体户吗，那个体户还起到什么效果，上班族收入稳定，难道就没有贷款之后不还款的人吗，难道上班族就百分百能还款吗，个体户和上班族那个贷款额度比较要多一点，一个，个体户贷款几万甚至几十万，上班族贷款需要几个才能和个体户比，上班族和个体户那个生意大，那个时间贷款比较长，那个财力大，这就是我的意见需要有关部门，参考。
⑹ 贷款风险评估报告怎么写
你是银行的工作人员吗？这个是银行要做的，一般做贷款只需要提供房屋评估报告。
⑺ 中小企业信贷风险评估与防范的研究意义是什么
近年来各家金融企业都加大了对中小企业的贷款力度,与之相适应,国内对于中小企业融资以及信贷风险管理问题的研究也在不断深化。本文结合当今国内外中小企业信贷管理的经验和我国中小企业的特点,针对中小企业信贷风险管理的零售化趋势,分析了金融企业应如何针对中小企业的特点发展信贷风险评估技术,并对完善中小企业的信贷风险管理技术提出了具体的建议,包括:建立标准化的中小企业信贷风险评估体系;建立与小企业授信相符的风险评估管理流程;建立中小企业信贷基础数据库,为完善中小企业信用风险评估技术奠定基础。
⑻ 贷款风险评价应以分析借款人哪些方面为基础
根据银监会《个人贷款管理暂行办法》的相关规定，个人贷款风险评价应以分析借款人现金流入、偿还能力和偿还意愿为基础，采用定性和定量分析方法全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款审查是商业银行在贷前调查的基础上，就企业借款的目的、用途及经营合理性所作的进一步审查。主要有三点： ①认定事实。即审批人对企业和信贷员提供的贷款原因和用途进行复审，正确判定其性质。②掌握政策。主要是以认定的事实为依据，根据国家和上级银行确定的信贷政策，最终确定贷与不贷、贷多贷少。③确定贷款。主要是决定贷款的数额、还款期限、利率和贷款方式。
拓展资料：
1.贷款风险通常是对贷款人而言的。从贷款人角度来考察，贷款风险是指贷款人在经营贷款业务过程中面临的各种损失发生的可能性。贷款风险是可以度量的，贷款风险具有可测性，可以通过综合考察一些因素，在贷款发放之前或之后，测算出贷款本息按期收回的概率。所谓贷款风险度就是指衡量贷款风险程度大小的尺度，贷款风险度是一个可以测算出来的具体的量化指标，它通常大于零小于1，贷款风险度越大，说明贷款本息按期收回的可能性越小，反之，贷款风险度越小，说明贷款本息按期收回的可能性越大。
2.贷款风险与风险贷款也是有区别的。常说的风险贷款实际上有两种含义：一种是指不良贷款，亦即非正常贷款或有问题贷款，贷款本息的回收已经发生困难甚至根本不可能收回；另一种是指高风险贷款，如科技贷款，这种贷款本息回收的不确定性很大，贷款人在承担了较大的贷款风险的同时，有可能取得较大收益。贷款风险与信用风险是既有联系又有区别的两个概念。信用风险存在于一切信用活动中，不仅银行信用有信用风险，国家信用、商业信用、消费信用以及民间信用都存在信用风险，对贷款人来说，贷款风险最主要的是信用风险，但贷款风险除了信用风险之外，还有利率风险、流动性风险、通货膨胀风险等。不能还贷指商业银行在贷款款项拨出后，在采取所有可能的法律措施和一切必要的法律程序之后其本息仍然无法收回或只能收回极少的一部分。不能还贷款大多是因关系贷款或政府性指令拨款或工作人员违规放款造成的，是最严重的不良贷款，往往是银行款项拨出时就注定呆帐的贷款，应坚决予以杜决。