⑴ 商业贷款如何还贷才更省钱
如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。
申请银行个人住房贷款工作流程：
（一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。
（二）支付30％以上的房款。
（三）去房管部门办理预售登记。
（四）办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。
两种还贷方式利息天壤之别
一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅。
市民刘先生上个月刚买了新房，并办完了住房贷款手续，每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同，但是总体还贷利息却相差近2.5万元！原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。
“在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里，指着一些空白的地方，让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法。”
签下这份贷款合同后，刘先生自己测算了一下，利息总额高达17.6万多元。要不是亲戚提醒，刘先生还以为贷款就是这样办的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15.2万元，比现在要少2.49万元。
银行普遍主荐“等额法”
为了探明究竟，连日来，记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访。
在农业银行新街口支行的消费信贷超市，记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房，首付30%，公积金贷款12万元，余下的44万元准备办理商业贷款，30年还清。一位工作人员热情地接待了记者。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)，通过测算，“月还款额”一项显示为2372.78元；
记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。每个月的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多元。
究竟选择哪一种方法呢？以下是记者和该工作人员的一段对话：
“两种还贷方法哪一种更合算呢？”
“总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减法虽然后面还得少，但是一开始压力太大了。”
“哪一种更方便呢？”
“当然是第一种等额法方便，每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同，算起来也很麻烦……所以我们一般都推荐客户选择等额法。”
随后，记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主，有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式，但是从其话语中，可以很明显地听出对等额法的倾向性。
银行倾向性在于息差
导致银行产生这种倾向性的原因何在呢？一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。”
“两种方法的利息差距大着哪！”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算，得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性贷款，等额法的利息总额为41.4万多元，而递减法为29.7万元左右。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多！
该人士称，同样一笔贷款业务，对于“吃利息饭”的银行来说，当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。就像普通商品买卖一样，一般的商家都会推荐顾客购买价格高、利润高的商品，怎么会推荐价格低、利润低的商品呢？
至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，记者发现，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。
而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右，但是相对于等额法2372元来说，也就高出620元左右，且持续时间也只有一年零两个月。大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。相信600多元的差额大多数购房人都能承受，何况，这样“省下来”的利息高达11多万元，值得大多数购房人重新考虑。
银行称没占到便宜
昨日，建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者采访时称，两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少，而实际上两者的计算原理是一回事。
“不存在银行占便宜。首先，两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的，而是央行规定的。”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说，1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》，规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。不管是哪种还贷方法都是符合规定的。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。
“简单地看，两者利息是相差一定额度，但是对于银行来说，并没有通过哪种方式多收了顾客的利息，因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。”
据丛处长解释，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因，在于顾客占用银行资金发生了变化。递减还款法，由于顾客一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同，开始还的贷款本金较少，占用银行资金相对也较多，所以利息也会相应增加。
针对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状，昨天一些银行表示今后在办理贷款之前，将加强告知义务。
“可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事，老百姓也习惯于这种还款方式，所以就没有对递减法进行解释和宣传，客户来了就照老办法给办了。”
一些银行表示，今后在办理住房贷款前，“要将话说在前面”，让客户自主选择。
消协称购房人有知情权
（以上回答发布于2015-05-18，当前相关购房政策请以实际为准）
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⑵ 我是商业贷款买房,住房公积金的钱怎么使用是留13个月然后逐月还商贷 还是全部取出来以后每年取一次
银行申请使用住房公积金，逐月还贷。
本金，银行会受违约金。
求采纳，可追问。
⑶ 购房时是商业贷款，现在有住房公积金了怎么使用划算
已经不存在划算不划算的问题了。
你一旦确定了使用商业贷款，并且审批通过开始还款了。就不能在变更了。
假如还没有审批下来，你可以告诉银行不贷款了，要求退回资料，然后重新申请办理公积金贷款。
但是有个小问题，就是你买房子的楼盘，是否可以使用公积金贷款。
在归还贷款12期以后（不管是公积金还是商业贷款），你可以凭借贷款合同、还款记录等资料到公积金管理中心申请提取公积金，提取额不超过一年的还款额。
提取出来的这个钱，你可以用于归还贷款，也可以用于别的用途。
希望能够帮到您！回答来自：网络房产交流团，敬请关注！
⑷ 商贷转公积金贷，贷出的钱怎么用
不可以。
公积金贷款是要打给开发商的。
如果你与开发商一起办的还商贷借公积金贷款，可以考虑合法支配这笔钱。
⑸ 在银行贷款来的钱，钱贷到了，是不是马上就可以取出来用呢
个人贷款的款项一般是发放在你申请贷款的卡上;可以取出来用; 如果金额较大,可以向要取款的储蓄网点预约大额取现.
⑹ 为什么刚贷款的钱不能直接转账
经营性流动资金贷款，需要你委托银行转给你的供货方，对方再转给你，就可以使用了。这是银行为表现自己确实知道你贷款是为了经营进货而不是贷款消费或还债。
⑺ 商业贷款的钱；可以用公积金贷款出来的钱去还吗
可以用公积金去还，但是不是贷款，而是提取你现在的公积金余额。有的地方是月冲，有的地方是年冲。杭州地区最近才出一个政策，请参见以下公告。
从下面的公告来看，好象政策还没有出来，但是很快了。
办理住房公积金组合贷款还贷提取按月转账业务公告
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2009－10－10
我中心已于2009年8月10日起推出纯住房公积金贷款还贷提取按月转账业务，现根据广大客户要求和中心业务实施情况，决定自2009年10月12日起推出住房公积金组合贷款还贷提取按月转账业务，具体事项公告如下：
一、“还贷提取按月转账业务”（以下称“还贷转账”）是指正常缴存住房公积金的职工（以下称“申请人”），因偿还住房贷款本息需提取住房公积金的，可向贷款银行提出申请，经审核同意后，由公积金中心按月核定提取金额并转账至申请人银行账户的业务。
二、住房公积金组合贷款的客户，请于2009年10月12日起（双休日、法定节假日除外，下同），由借款人本人到贷款银行指定网点（附后）办理授权登记手续和转账业务登记手续，并提供以下材料：（1）《杭州市住房公积金还贷提取按月转账申请表》（加盖单位公章）；（2）《杭州市住房公积金借款担保合同》原件；（3）本人身份证原件。
申请人为借款人直系亲属（父母、配偶、子女）的，须在借款人办妥授权登记手续后再办理还贷转账登记，办理时除提供上述材料外，另需提供借款人银行授权书原件以及与借款人的关系证明（如结婚证、同一住址的户口簿或派出所出具的关系证明）原件、复印件。
三、尚未办理还贷转账业务的纯住房公积金贷款客户，请尽快到贷款银行指定网点办理登记手续。
四、商业住房按揭贷款的还贷转账业务办理时间另行公告。其他事项及办理须知请登录中心网站查询，《杭州市住房公积金还贷提取按月转账申请表》可登录中心网站下载或到贷款银行指定网点领取。中心网址：www.hzgjj.gov.cn，咨询电话：96345。
二○○九年十月十日
⑻ 贷款买房的第一笔大钱该怎么用啊
如果不是着急用房子就，别借钱了，用借的钱还房贷或装修都不是明智之举，如果什么时候你因一些特别的事情需要举债，哪你还向借？再说还房贷只是拆东墙补西墙的做法。实在要装修就简装一下凑合着过吧！别把能用的资源都用完了。