Ⅰ 国家对房地产开发贷款有哪些限制
一、房地产开发贷款的条件
（一）在建设银行开立基本结算帐户或一般存款帐户，经营收支全部或部分在建行结算；
（二）生产经营正常，经营管理制度健全，财务状况良好；
（三）信誉良好，具有按期偿还贷款本息的能力；
（四）能提供足值有效的抵押、质押或资信程度高的保证担保；
（五）开发建设项目经可行性预测分析研究论证，能够有效满足当地住房开发市场的需求，市场销路较好；
（六）开发建设项目已经纳入国家或地方住房建设开发计划，其立项文件完整、真实、有效；
（七）已经取得开发建设项目的土地使用权；
（八）开发建设项目工程预算和施工计划符合国家和当地政府的有关规定；
（九）借款人计划投入开发建设项目的自有资金不低于规定的比例～
Ⅱ 银行对房屋抵押贷款有哪些用途限制 / 房产抵押
如果是招行办理的贷款，我行贷款均根据贷款用途发放，您申请贷款时须提交书面贷款用途证明文件，目前可贷款用途如下:
1.购车、购车位、装修、教育学资、大宗消费购物、旅游等个人或家庭合法消费；以及生意方面周转的用途；
2．贷款用途必须符合国家有关法律、法规和政策的规定，不得用于赌博等违反国家法律法规的非法用途及国家监管部门禁止进入的领域；如股票、债券等投资；
具体您的用途能否申请贷款，建议您直接与当地网点个贷部门咨询确认。
Ⅲ 央行新政釜底抽薪多家银行房贷限额 购房者或遭违约风险
一个“釜底抽薪式”调控楼市的手段，悄然落地了。
1月24日，有大V@大源按揭通过微博爆料称，“广州新政，个人住房贷款占所有贷款的比例不能超过2020年的全市平均水平。”同时，该大V爆料称，在此情况下，所有银行应对的措施是“暂停受理新的贷款申请”。
多家长三角银行总行及分支机构也因1月住房贷款额度用完，而发生了暂时停贷。
“现在几乎所有银行的房贷规模超过央行所规定额度的上限。因此，新增房地产企业贷款几乎不可能，尤其是按揭贷款，变得极为困难。”北京住宅房地产商会会长黎乃超1月25日表示。
黎乃超预计，如果购房者已交首付，会给一定的缓冲期，贷款可能还会发放。但是，未来老百姓购房，利用按揭这一途径取得资金将变得极为困难。
黎乃超认为楼市可能经历一个极大的变数，“准备入市的人只能观望，因为没有杠杆。对开发商来说这也是一个极大的利空消息。”
贷款新政更加严格 指标量化
目前，全国多地房贷按下暂定键的主要依据是，2020年12月31日，人民银行、银保监会联合发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》将银行分为五档，并设立区别性的“两条红线”指标，第一道红线是房地产贷款占比，第二道红线是个人住房贷款占比，即个人住房贷款余额占一家银行全部贷款比重。
银行规模越大，其房地产贷款以及个人住房贷款余额占比越高。以被划分到第一档“中资大型银行”的工商银行为例，该银行今年房地产贷款占比上限为40%，而个人住房贷款占比上限为32.5%。而被划为第五档的“村镇银行”房地产贷款占比上限为12.5%，而个人住房贷款占比上限为7.5%（如下图）。
据光大证券分析报告，从总量看，目前金融机构按揭贷款整体占比大致在20%左右，虽然近两年增量占比有所上升，但是总体仍然稳定，若按照《通知》要求的分类监管要求上沿测算，2021年全部金融机构按揭贷款增长预估在4.5万亿左右，房地产企业贷款预估在1.5万亿左右。
根据上市银行2020年年中数据进行测算表明：大型银行中，建行、中行和邮储银行超标；股份制银行中，招行、中信、浦发、平安，兴业超标，部分城商行超标。以上银行面临2~4年的过渡期安排。
中国社会科学院金融研究所银行研究室主任、国家金融与发展实验室研究员李广子1月25日分析，该政策的导向作用非常明显，要求各类银行对房地产风险进行有针对性的防控，适当降低贷款集中度。
“对于银行来说，解决办法一是压缩分子，压降房地产贷款规模，降低新增房地产贷款投放；二是做大分母，加大其他信贷投放力度，稀释房地产贷款集中度。 ”
为何今年刚刚开始，各地银行传出房贷超标？黎乃超介绍，这次贷款新政非常严格，主要体现出量化，央行规定了每一个银行的贷款规模。更为重要的是，贷款发放指标首次平均到每个月度里面，“一月份贷款额度用完了，自然就停贷。已经交了首付或是网签的房子，也就是俗称‘在路上’的房贷审批，只能继续等待。”
购房者或遭违约风险
由于两条红线涉及房地产贷款以及个人住房贷款余额占比，这就意味着，无论个人按揭贷款还是房企贷款均受到限制。
采访发现，广州确实存在已交首付或已进行网签，但贷款审批近两个月尚未有审批结果的情况。据21世纪经济报道以及第一财经报道，上海长三角等城市、江苏等地也均出现类似情况，甚至有银行明确表示“暂停贷款”。
如果贷款很长时间都没有办理完成，是否会因违约导致消费者买不成房子？黎乃超称，目前监管机构还没有明确的说法。
“通常情况下会有两种方案，一种方案是银行与监管机构沟通商量，之前已经签了合同及网签的情况，能否计入去年的额度里？第二种方案是各地建委根据各个城市的情况定调，如果房屋没有成交，谁来负责？按违约还是双方都不承担责任，把首付或定金退还？”
在1月24日举行的国新办发布会上，中国银行保险监督管理委员会首席风险官兼新闻发言人肖远企表示，《通知》对按揭贷款这一块应该影响不大，按揭贷款是非常分散的，无论是从规模还是范围，在集中度里面影响都不是太大。
肖远企还表示，银保监会今后还是要根据一直以来的集中度管理规定和《通知》的要求，密切监控银行业对房地产的融资，确保房地产融资平稳有序。
中原地产首席分析师张大伟1月25日表示，他于1月22日分别致电过上海、深圳、广州等地分公司及部分同行，了解到的情况是“有贷款收紧的可能性，但是目前还没有影响市场成交。”
张大伟认为，房地产贷款一直在收紧，总量增幅缓慢，所以该政策的影响不会很大。对于购房者来说，他认为可能“麻烦一点”，“人们去办理商业贷款可以选一个利率最低的银行，如果不能办理，再问下一家银行，最多就是麻烦一些。”
李广子对此也认同，“如果银行集中度超标了，还可以转向其他银行去寻求贷款。从借款人的角度来看，影响也是暂时的。因为整个行业的集中度应该还不是特别高，影响不会特别大。”
央行严防“灰犀牛”
事实上，早在去年9月，人民银行就已对70个大中城市2019年新发放的个人住房贷款(包括住房公积金贷款)借款人和商业银行进行摸底。
当时央行方面称，调查主要是为了加强房地产市场监测，深入了解居民购房、贷款行为特征和商业银行审贷条件、流程等相关情况，准确把握贷款风险状况，更好地为研究制定住房信贷政策提供依据和参考。
去年年末，由于房贷规模巨大，国家在金融监管以及住房政策方面屡次释放管控信号，银保监会主席郭树清等高层屡次提及房地产金融化泡沫是“灰犀牛”。
郭树清于去年12月发文：“上世纪以来，世界上130多次金融危机中，100多次与房地产有关。”“目前，我国房地产相关贷款占银行业贷款的39%，还有大量债券、股本、信托等资金进入房地产行业。可以说，房地产是现阶段我国金融风险方面最大的‘灰犀牛’。”
对于央行以及郭树清的警示，李广子此前在接受专访时曾指出，房地产按揭贷款是居民部门债务中的重要组成部分，一旦居民由于债务负担过重导致违约，其风险将传导到银行体系。如果出现大范围违约，对银行造成的风险就会比较大。
“从银行角度看，要做好相关风险调控，做好风险分散，避免贷款投放过于集中于房地产等领域，做好贷款集中度管理，防止风险过于集中。”
如今，做好贷款集中度管理的靴子落地。“这个政策对房企的存量房源的去库存将会带来重大打击。”黎乃超称。
Ⅳ 央行发布关于楼市什么新规，为什么多家银行暂停房贷
近日一则消息轰炸了朋友圈，就是关于各地收紧按揭贷款的消息，有很多银行被爆出直接停贷，引发大家对于地产调控加码、房价下跌的恐慌。我也和作为银行的朋友了解了一下，虽然说直接暂停还是比较少的，不过传递出来的消息都是额度非常紧张。
并且有些银行无法保证放款。具体的时间我也翻阅了各大主流的财经文章，了解到额度最紧张的应该是深圳和上海这类在最近半年房价涨幅超过预期的城市。
而且公开透明、盈亏自负，大大降低了整个社会的债务风险，这才是国家如此重视资本市场的根本原因所在。而大部分流动性被堵住之后，还是会转向资本市场的。因此在未来学会如何科学地参与资本市场投资，是我们必备的一项技能。
Ⅳ 银行房地产贷款“红线”划定，房地产贷款占比最高不能超40%
涉房类贷款占比有了明确限制。
12月31日，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称《通知》），明确了房地产贷款集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求及调整机制。
光大银行金融市场部分析师周茂华对第一财经记者表示，房地产贷款集中度管理制度的设置主要是针对银行投向房地产的借贷设置“安全边界”，避免信贷资源流入房地产进而增加金融体系脆弱性，引导金融机构优化资产负债，让更多资源流入实体经济薄弱环节和战略新兴产业，促进房地产行业健康发展。
具体而言，根据银行的资产规模、机构类型等因素，房地产贷款集中度管理制度共分为5大档，每档设置了房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限。其中，六大国有大行和国家开发银行为第一档，两个上限分别为40%和32.5%，在5档中最高。
五档两上限，最高上限为40%
所谓房地产贷款集中度管理制度，主要是指在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足人民银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。
天风证券银行业首席分析师廖志明对记者表示，从占比限制上看，房地产信贷集中度政策将利好大行，目前大行房地产贷款占比均未达到该上限。从各档银行整体来看，房地产贷款占比上限压力不大，且政策设有较长的过渡期，对2021年房地产信贷融资影响中性，预计2021年全口径房地产贷款增量将达6万多亿。
差异化管理，设置2至4年过渡期
值得一提的是，在设置房地产贷款集中度管理要求时，监管层并未采取“一刀切”方式，而是差异化管理。《通知》表示，为体现区域差异，确定地方法人银行业金融机构的房地产贷款集中度管理要求时，有适度的弹性，同时，管理制度还设置了过渡期，以保证政策的平稳实施，促进房地产市场和金融市场平稳健康发展。
具体要求为，2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别设置。
周茂华对记者说，这种差异化管理充分考虑了金融机构资产体量、机构类型、存量房地产贷款等因素，也综合考量了我国国情，市场业务现状、机构承受力等，进一步确保房地产和金融体系稳定运行。
另至于建立房地产贷款集中度管理制度对房地产市场会产生的影响，央行、银保监会在答记者问时表示，总体而言，建立房地产贷款集中度管理制度，有利于市场主体形成稳定的政策预期，有利于房地产市场平稳健康可持续发展。
据了解，2019年以来，人民银行、银保监会已就房地产贷款集中度管理制度开展了广泛调研，与金融机构进行了充分的沟通，相关指标设定充分考虑了银行业金融机构实际情况，并采取了分类分档、差别化过渡期、区域调节机制等多种机制安排。
“目前，大部分银行业金融机构符合管理要求，人民银行、银保监会将要求其稳健开展房地产贷款相关业务，保持房地产贷款占比及个人住房贷款占比基本稳定。”央行、银保监会相关负责人称。
对于超出管理要求的银行业金融机构，监管将要求其合理选择业务调整方式、按年度合理分布业务调整规模，确保调整节奏相对平稳、调整工作稳妥有序推进，个别调降压力较大的银行，通过延长过渡期等方式差异化处理，确保政策平稳实施。
此外，对于近期市场颇为关注的住房租赁有关贷款是否纳入监管，《通知》称，为支持大力发展住房租赁市场，住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算。目前，央行正会同相关部门研究制定住房租赁金融业务有关意见，并建立相应统计制度。
同时，为配合资管新规的实施，资管新规过渡期内（至2021年底）回表的房地产贷款不纳入统计范围。
Ⅵ 现在很多银行说房地产开发企业不能申请经营性物业贷款（固定资产支持融资），想请问银监会哪好文的规定。
中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知2003年要求，商业银行对房地产开发企业申请的贷款，只能通过房地产开发贷款科目发放，严禁以房地产开发流动资金贷款及其他形势贷款科目发放。
Ⅶ 中国银行房地产企业贷款办理条件
申请房地产开发贷款的客户需具备如下条件：
1、经国家房地产业主管部门批准设立，在工商行政管理机关注册登记，取得企业法人营业执照并通过年检，取得行业主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书的房地产开发企业；
2、开发项目与客户自身资质等级相符；
3、已办理当地人民银行颁发的贷款卡；
4、贷款用途符合国家产业政策和有关法规；
5、具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；
6、经营、财务和信用状况良好，具有偿还贷款本息的能力；
7、能够落实中国银行认可的担保方式；
8、需要在中国银行开立存款账户，并办理一定金额的存款和结算业务；
9、所从事的项目开发手续文件齐全、完整、真实、有效，应取得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、开（施）工许可证，按规定缴纳土地出让金及动工，土地使用权终止时间不得早于贷款期终止时间；
10、开发项目的实际功能与规划用途相符，可有效满足当地住宅市场的需求，有良好的市场租售前景；
11、开发项目的工程预算、施工计划符合国家和当地政府关规定，工程预算总投资能满足项目完工前由于通货膨胀及不可预见等因素追加预算的需要；
12、开发项目自有资金应达到项目预算总投资的 35%，并须在银行贷款到位之前投入项目建设。
如需进一步了解，请您详询中行当地网点。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。
Ⅷ 银行不能发放房地产企业贷款,恒大为什么有那么多贷款
银行并非绝对不能给房地产企业发贷款，只是某些地方或者某个时段，对其放贷进行一些限制而已。而在没有限制的时候，银行还是正常给他们放贷的。另外恒大并非单纯的房地产企业，他还有涉及金融，物业，汽车等其他领域的子公司，即使银行不能给房地产企业放，也还是可以给这些其他领域的子公司放。
Ⅸ 房地产开发商能向银行贷款吗
现在国家政策已经松动了，开发商可以贷款。开发商之所以不动工，有可能是资金的原因，开发商负债过高，银行也要考虑考虑，而且也不能光靠银行，开发商必须有启动资金。
2015年10月24日起执行的最新银行存贷款基准利率表：六个月(含)4.35%。一年(含)4.75%，一至五年(含)4.9%。备注：基准利率由央行规定，银行贷款利率可以此为基准上下浮动。
借款人应提供的材料：
1、夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本
2、结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份。
3、收入证明（银行指定格式）。
4、所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）。
5、资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等。
6、如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。
以上内容参考：网络-银行贷款