企业贷款回笼资金来源

『壹』 央行回笼资金的方法有哪些

在通货膨胀的情况下，央行实行财政紧缩政策，也就是减少货币流通量，发行国债只是一个方面，比如还有增加存款准备金等等。
央行资金回笼就是央行判断市场已出现资金过剩的迹象，因此决定从市场回收资金的过程。
央行回笼资金主要途径是通过公开市场操作(发行票据+正回购)和提高存款准备金率。
出于缓解通胀压力的考虑，资金回笼数量根据市场资金面的充裕程度决定：资金面宽裕时加大资金回笼力度，资金面不宽裕时则减小资金回笼力度。
央行目前加强资金回笼力度，意味着下半年我国的货币政策仍以从紧为基调。
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回笼资金指在公司开始经营运转中，总有相应的财务支出，要经过一段时期这笔支出才能收回。
在这期间，已经开始了从投资、生产、库存到销售的经营运作过程，在这一阶段中，投入的资金会以各种各样的形式出现，因此存在着技术和经济贬值的风险。投入的资金直到一段时间之后才能重新收回，每个公司都希望能够尽快收回初始投资，并获得相应的资产增值，以保证企业的支付能力不受损害，随时都能支付每一笔应付的款项。因此，企业要经常关注资金的运作和管理，以尽快回笼资金，实现公司的持续发展和经营。
资金的分类方式主要有：
1.按分配的形式，可分为通过财政收支形式而分配的财政资金和通过银行信贷形式而分配的信贷资金。
2.按用途可分为用于基本建设的资金和用于生产经营活动的资金。
3.按在再生产过程中的周转情况，可分为表现为房屋、机器设备等的固定资金和表现为原材料、在制品、制成品、商品、银行存款等的流动资金。无论是哪一种形式的资金，都必须参与社会主义的再生产过程，处在不断的运动之中。资金只有在运动中，才能保存价值并使原有的价值得到增值。
企业的资金来源于贷款、债券发行和股东出资等渠道。

『贰』 现在融资租赁公司和商业保理的资金来源有哪

1、股东借款 类金融公司的组建背后一般有金融集团，背后金主会按其注册资金做一定放大给保理或者租赁公司提供借款，一般成本相对稍高，股东本身资金成本多为银行基准利率上浮30%，加上借款借款利息，此类资金来源成本年化在7~9%左右。
2、银行贷款 以现有业务在银行做再融资，以保理公司为例，类似于银行为公司优质业务做再保理提供贷款，资金成本为基准贷款利率稍有上浮，年化约为5~7%。
3、资产证券化 一般针对规模较大的保理或租赁公司证券化资产多为10亿以上， 将资产打包发行证券回笼现金流，此类资金成本价格受市场影响较大，17年目前发行的整体下来月6~7%年化。
4、结合P2P等途径发行金融产品 将现有优质业务，或者通过增信途径发行短期金融产品，一般规模较小，资金成本高，要支付的产品本身年化收益较高，再加上平台费用，成本在年化10%左右。
5、其他融资金融途径 原始股东注册增资个有资产，以及和业内金融拆解，等等。

『叁』 问下资金怎么快速回笼

“百日剧变”的言论和不时爆出的地产公司资金链紧张的消息， 都让地产行业陷入一种焦灼状态。 诚然，目前大多数地产公司的资金状况不容乐观， 但是否意味着整个行业都处于资金链紧张的状况？ 造成这种情况的原因是什么？地产公司， 特别是中小房企如何度过这段艰难期？为此， 本报专访了天相投顾地产分析师张旭明和国信证券地产行业首席分析 师方焱。 中国房地产报：目前媒体爆出很多房地产公司资金链面临断裂， 而恒大地产IPO流产、中坤地产上市计划搁置也让市场草木皆兵。 在您看来，断定一个公司资金链是否出现问题有哪些判断依据？ 张旭明：一般从报表上来看，经营活动现金流、 速动比率和负债率都是反映公司资金状况的指标。需要注意的是， 我们统计负债率的时候会把预收账款算为流动负债， 但是预收账款对于公司资金情况是有利的， 因此有些公司虽然负债率高，但是如果它预收账款比较多的话， 资金压力并非很大。 其实除了报表之外， 公司的动向也是我们判断房地产公司资金状况的依据。 比如有些公司非常迫切地提出融资计划，或者急着卖项目， 这都是这个公司资金链紧绷的明显信号。 方焱：现金流不是最主要的判断方式， 房地产企业卖掉项目所得资金马上会继续投产， 所以现金流为负很正常。负债率是一个比较重要的指标， 像富力这样扩张过快的公司负债率甚至超过130％， 这是非常危险的。 中国房地产报：SOHO中国董事长潘石屹认为，受国际资本市场“ 惨淡”和国内宏观调控银根紧缩的双重夹击， 很多房地产公司将在百天之内产生剧变反应， 并进入前所未有的融资艰难期。您怎么看这一说法？ 张旭明：潘总的说法有一定道理。以他的说法，这段时间是4~ 6月份。而这三个月对于房地产公司非常关键。从去年下半年至今， 房地产市场一直处于调整期，很多项目甚至已经停售。 而很多公司的新盘即将在2季度推出，如果供应量上升， 而成交量没有明显变化、甚至下降的话， 对于这些公司将会造成巨大的打击。不过至于会不会产生所谓的“ 剧变”，目前还没有办法判断。 方焱：这半年的确会让很多房地产公司很难过， 资质和项目不好的公司根本无法在银行贷款， 而资本市场除了市道不景气以外，再融资恐慌也会对房企融资不利。 不少公司由于资金的短缺被迫慢慢退出， 有的则卖掉现有项目后转行。不过，潘石屹所说的百天之内倒未必， 时间上还有不确定性。 中国房地产报：您认为造成目前房企“钱荒” 这种状况的原因主要有哪些？ 张旭明：主要是政策面的因素，银根紧缩和宏观调控。 房地产公司最重要的资金来源就是银行贷款。由于房价上涨过猛， 政策上对于房企贷款的调控更加严格，很多中小公司根本贷不到款。 一旦这条路被堵上，“钱荒”就很明显了。 另一方面，尽管二级市场再融资目前稍微回暖， 但总体上还是比较困难，这对一些上市大公司很重要。当然， 也存在一部分房地产公司没有前瞻性地囤地，造成这样的恶果， 不过并非普遍现象。 方焱：政策面的因素和资本市场的不景气都是主要因素。 当然也不排除部分企业不理智地扩张造成的恶果。 诸如广州的一些地产公司，过去几年错过了一些很好的融资机会。 更糟糕的是，在去年地价高峰的时候，这些公司拿地太多， 现在没有办法消化，压力就非常大了。 中国房地产报：在融资受限、信贷紧缩的环境下， 房地产公司应该采取哪些应对措施来破解资金链紧绷的现状？ 张旭明：大公司的办法比较多一些，降价是一个比较好的手段， 增加销售量来快速回笼资金，加快周转速度， 可以应付短期内的资金紧张。而且以大公司的资质、信誉和资产， 在银行贷款也容易得多。资本市场的限制也只是暂时的， 长期来看还是有利于大公司进行再融资的。 至于中小公司则更多需要考虑与“大腕”进行项目合作， 如果情况更糟糕的话就只有卖掉股权来断臂求生了。 方焱：目前最关键的还是加快销售资金回笼。 同时考虑一下其他融资渠道，比如房地产信托基金、股权合作等。 很多外资对于国内一些比较好的项目很感兴趣， 完全可以考虑与外资合作。 最近金地和瑞银的合作就是一个很好的范例。

『肆』 针对房屋无法办理贷款开发商怎么快速回笼资金

房地产开发是一种资本、技术、管理密集型的投资行为，开发一个房地产项目所占用的资金量是非常庞大的，如果不借助于各种融资手段，开发商将寸步难行。同时，融资渠道作为产业链中的首环，一直以来便是房地产开发的瓶颈，需要金融业和健全的资金市场作为后盾。然而房地产开发的不同项目、不同环节或不同的房地产公司有着不同的风险和融资需求,因此必须对房地产的融资途径进行分析，确定最优的融资结构。:
1.自有资金:开发商利用企业自有资本金，或通过多种途径来扩大自有资金基础。例如关联公司借款，以此来支持项目开发。通过这种渠道筹措的资金开发商能长期持有，自行支配，灵活使用;必要的自有资金也是国家对开发商设定的硬性“门槛”。121号文件规定，自有资金比例必须超过30%。全国房地产企业的数量多，但有规模和有实力的企业少，随着投资规模的不断加大，对自有资金的需求也会变得越来越大，众多实力不足的中小房地产商将会被排除出局。:
2.预收房款预收房款通常会受到买卖双方的欢迎，因为对于开发商而言，销售回笼是最优质、风险最低的融资方式，提前回笼的资金可以用于工程建设，缓解自有资金压力，还能将部分市场风险转移给买家;而对于买方而言，由于用少量的资金能获得较大的预期增值收益，所以只要看好房产前景，就会对预售表现出极大的热情。121号文件规定，商品房必须在“结构封顶”时才能取得商业银行的个人购房按揭贷款，而中国目前绝大部分购房者都是贷款买房，没有住房贷款的支持，房地产开发商很难把房子预售出去，也就很难获得预收房款。房地产项目从开工建设，办得“五证”，到“结构封顶”平均需要1年左右时间，这段时间正是资金最为短缺的时间，预收房款的不足，会使自有资金压力更大，项目开发难以为继。
3.建设单位垫资:一种是由建筑商提供部分工程材料，即“甲供材”;一种是延期支付工程款。据建设部统计，房地产开发拖欠建设工程款约占年度房地产开发资金总量的10%，它解决的资金有限，而且也只是缓解，不能解决根本问题。121号文件对建筑施工企业流动资金贷款用途作了严格限制，严禁建筑施工企业使用银行贷款垫资房地产开发项目。2004年起国家大力清欠农民工工资，继而引发大力清欠工程款，使得开发商业利用建设单位垫资筹集到的资金会更有限。
4.银行贷款:在我国，房地产项目的开发对银行贷款具有高度的依赖性，一直以来银行贷款都是房地产开发企业主要的融资途径。据保守估计，房地产开发资金中约有50%以上来源于银行贷款，如果再算上施工企业垫资、延迟供应商材料付款等，至少应有70%。而近年来，国家出台的一系列房地产宏观调控政策主要是针对银行信贷方面，:房地产企业资金链的骤然紧绷主要也是由于银根紧缩。银行之所以肯贷款，也是再三考虑了房地产公司的品牌、项目进展以及未来收益，最终有限度地给予放贷。当前形势下，银行信贷，对于我国的房地产企业而言，依旧是首选，它便捷，实际经济成本较低，财务杠杆作用大，可以通过调整长期负债和短期负债的负债结构来规避还债压力大等缺点。但由于银行贷款门槛被大大抬高，面对资金瓶颈，开发商亟待开拓新的融资渠道。
5.房地产信托:现阶段信托产品主要有两种模式：一种是信托投资公司直接对房地产项目投资，另一种模式是债权融资。相对银行贷款而言房地产信托计划的融资具有降低房地产开发公司整体融资成本、募集资金灵活方便及资金利率可灵活调整等优势。由于信托制度的特殊性、灵活性以及独特的财产隔离功能与权益重构功能可以财产权模式、收益权模式以及优先购买权等模式进行金融创新尔后再与银行贷款充分结合起来就形成了一种新的组合融资模式即信托+银行。:
6.上市融资:上市融资包括国内上市融资和海外上市融资两种方式。房地产企业通过上市可以迅速筹得巨额资金且筹集到的资金可以作为注册资本永久使用没有固定的还款期限,因此对于一些规模较大的开发项目尤其是商业地产开发具有很大的优势。商业地产的开发要求资金规模较大投资期限较长上市可以为其提供稳定的资金流保证开发期间的资金需求。从企业规模上看由于上市的门槛比较高,能够利用其融资的多为规模大、信誉好的大型房地产企业一些急于扩充规模和资金实力的有发展潜力的中型企业还可以考虑买:(借):壳上市进行融资，从而达到增发和配股的要求，实现从证券市场融资的目的。
7.房地产资产证券化房地产证券化就是把流动性较低的、非证券形态的房地产投资直接转化为资本市场上的证券资产的金融交易过程从而使得投资者与投资对象之间的关系由直接的物权拥有转化为债权拥有的有价证券形式。:资产证券化的有利之处是开发商在吸纳了投资基金后，虽然要让出部分收益，但能够迅速得到资金，建立良好的资金投入机制，顺利启动项目;它还有助于房地产投资与消费两方面的实现，依托有价证券作为房地产产权的转移载体，能吸引更多的资金进入这一领域;:同时，基金价格的变动包含着投资者对基金投资获利能力的判断和市场的预期，这种变动有助于集聚房地产购买力和市场价格发现。2005年12月1日起《金融机构信贷资产证券化试点管理办法》:正式施行为房贷证券化提供了政策和法律依据。《管理办法》就信贷资产证券化发起机构的资格、资本要求和证券化业务规则、风险管理、监督管理与法律责任等方面明确作出了规定,为房地产证券化走向规范化提供了有力的保障。
8.联合开发:联合开发是房地产开发商和经营商以合作方式对房地产项目进行开发的一种融资方式。这种方式能够有效降低投资风险实现商业地产开发、商业网点建设的可持续发展。地产商和经营商实现联盟合作、统筹协调使双方获得稳定的现金流有效地控制经营风险。目前我国对开发商取得贷款的条件有明确规定即房地产开发固定资产投资项目的自有资本金必须在:35%及以上。因此对于中型开发企业来说选择联合开发这种方式可以在取得银行贷款有困难的情况下获得融资保障避免资金链条断裂。多数商业地产开发商是从住宅开发转过来的对商业特性和商业规律的把握存在着偏差套用住宅开发的模式开发不能将地产商、投资商、经营者、物业管理者有机地结合起来这就会带来巨大的投资风险。联合开发可以实现各开发环节的整合和重新定位并且地产商与经营商强强联合可以通过品牌组合产生经营优势。开发商和经营商的品牌效应能有效提升商业地产的租售状况使其在吸引客流、营造商业气氛上得到保证。
9.开发商贴息贷款:开发商贴息委托贷款是指由房地产开发商提供资金委托商业银行向购买其商品房者发放委托贷款并由开发商补贴一定期限的利息其实质是一种“卖方信贷”。对商业银行来讲通过委托贷款业务既可以规避政策风险、信贷风险也能获得可观的手续费等中间业务收入。对于房地产开发商来讲委托贷款业务有利于解决在销售阶段的资金回笼问题实现提前销售。回笼的资金既可作为销售利润归入自有资金也可直接投入工程建设还能够更好地解决35%的开发商的自有资金短缺难题使他们更容易得到商业银行的开发贷款。:同时，商家贴息提供了极具诱惑力的市场营销题材，:购房者感觉更有保证，也刺激了房产的销售。开发商还可根据情况，将今后固定每期可收回的购房按揭贷款抵押给银行，:获得一定比例的现实贷款，:来解决临时性资金需求。这种融资是在销售过程中实现的，安全可靠，但不是所有的开发商都可以尝试的，因为要投入一笔可观的铺底资金并在长时间内分期收回，所以它仅适合那些有实力、有规模的大型房地产企业，而且开发的项目为高利润、高档次的精品社区。
10.售后回买及回租:售后回买指开发商将自己所开发的物业，出售或典当给贷款机构，以获得大量现金，:用于再投资;同时，在今后较长一段时间内以类似分期还贷形式，再将该项物业赎回。这里所称的贷款机构可以是银行、投资公司、财务公司、信托公司等金融机构，也可以是资金雄厚的实业公司。售后回买不仅使开发商可以获得高比例的融资，用于连续开发其他项目，还绕过了国家不允许一般性公司之间相互拆借资金的政策禁令，在赎回物业后还能得到产权，:再次销售。这种融资方式特别适合那些因为手中大量持有长时间内难以销售出去的存量房产而使资金周转不畅的开发商，对于盘活资产、启动再投资有着极其重要的作用。但在售后回买过程中会发生两次交易税费，还要付给贷款机构一笔不小的销售价差，以作贷款利息，因而资金成本相对较高，在操作前要缜密分析经济可行性。售后回租指开发商将自己开发的物业出售以后，再租回来自营或委托他人经营。在售后回租过程中，拥有某项物业的开发商可获利二次：他先出让了该物业的所有权，使开发资金即时变现回笼，以达到减少资金占用和获得销售利润的目的;同时，又保留了对该物业的使用权，以在今后的租赁中长期获得经营收益。:整个操作的关键在于后期的经营能否兑现售时承诺的投资回报，也就是经营能否达到预先计划的盈利水平，为此在销售之前必须有客观细致、切实可行的经营计划，有值得信赖的委托经营机构，否则就有销售欺诈之嫌。这种方式特别适合开发产品为商用建筑的房地产企业融资，如酒店、商场等。
11.海外融资:海外房产基金的进入对中国房地产业的发展是有益的。一方面可以缓解国内房地产业对银行信贷的过度依赖，有助于房地产市场的持续发展;另一方面，融资方式的多样化，也可以起到分散金融系统风险的作用。但由于目前我国尚未颁布房地产投资基金的法律法规，海外地产基金在中国投资还存在诸多风险，国外房地产投资基金对开发项目的本身要求很高，投入项目后在运作过程中要求规范而透明，而国内一些房产企业运作不规范，所以海外房产基金在中国的发展还存在着一些障碍。
12.融资租赁:根据《合同法》的规定房地产融资租赁合同是指房屋承租人自己选定或通过出租人选定房屋后由出租人向房地产销售一方购买该房屋并交给承租人使用承租人交付租金。:出租人通过收取租金获得收益在存款利率不断下降的情况下出租人更愿意以这种无风险的方式获得比利息更高的回报。房地产融资租赁与银行贷款相比，具有更简单，快捷的优势。尽管租赁的租金相对较高，但与银行借款相比，申请过程更简单快捷，另外，租赁条款还可以根据承租人的现金流量需要加以安排，还款方式更具有灵活性，以上特点更有利于房地产企业的健康、持续的发展。
13.非上市增资扩股:——:私募股权融资::受美国次级贷款引起的全球股灾和经济衰退的影响，2008年3月20日恒大地产在香港全球公开发售(IPO)未获一家机构认购而被迫放弃，显示了国际资本市场的十足寒意。在这种情况下，恒大地产选择了非上市增资扩股，其中，香港新世界发展有限公司主席郑裕彤投资入股1.5亿美元，占公司股份3.9%;中东某国家投资局投资1.46亿美元，占公司股份3.8%;德意志银行、美林银行等其他5家机构投资入股2.1亿美元。
14.夹层融资:夹层融资是一种介乎股权与债权之间的信托产品在房地产领域常常是对不同债权和股权的组合处于公司资本结构的中层具有灵活性高、门槛低的优势。近年来欧美的抵押贷款渠道变窄房地产开发商融资的:15%:至:0%:,是靠夹层融资来补足的。:对于房地产商来说可以根据募集资金的特殊要求进行调整股权进去后还可以向银行申请贷款资金回报的要求适中;:对于项目要求较低不要求“:四证”齐全投资方对控制权的要求较低。对夹层融资的提供者而言还款方式灵活投资风险比股权小;:退出的确定性较大比传统的私有股权投资更具流动性。
15.债券融资:由于地产项目具有资金量大、风险高以及流动性差等特点再加上我国的企业债券市场运作机制不是十分完善,屡屡出现企业债券无法按期偿还的案例,因此国家对房地产债券的发行始终控制得比较严格。监管部门为规范债券市场,采取了严格债券审批程序、尤其是严控房地产项目债券审批的措施。诸如此类的约束使得我国房地产发债融资的门槛较高而不易进入且发行成本较高对于一些民营企业来说是可望而不可及的融资方式。
16.项目融资：所谓项目融资，指以项目的资产、收益作抵押来融资。这种方式具有一次性融资金额大、项目建设期和回收期长、风险分担等特点因此对于大型的商业房地产项目可以考虑采用项目融资的方式来实现融资目标和风险屏蔽的作用。

『伍』 准备资金和回笼资金之间的关系

准备资金可分为用于基本建设的资金和用于生产经营活动的资金；回笼资金是在公司开始经营运转，总有相应的财务支出，要经过一段时期这笔支出才能收回。
资金的分类方式主要有：①按分配的形式，可分为通过财政收支形式而分配的财政资金和通过银行信贷形式而分配的信贷资金。②按用途可分为用于基本建设的资金和用于生产经营活动的资金。③按在再生产过程中的周转情况，可分为表现为房屋、机器设备等的固定资金和表现为原材料、在制品、制成品、商品、银行存款等的流动资金。无论是哪一种形式的资金，都必须参与社会主义的再生产过程，处在不断的运动之中。资金只有在运动中，才能保存价值并使原有的价值得到增值。企业的资金来源于贷款、债券发行和股东出资等渠道。

『陆』 小额贷款公司的钱除了融资和银行限额资金！其余资金从何而来小额贷款公司的债权包他们可以直接挂到交易

小额贷款公司对外放贷的钱应主要来自股东提供的资本金和银行配套的贷款。国家是命令禁止小贷公司吸储揽储的，但小贷公司可以通过设立私募基金，然后由私募基金作为小贷公司的股东，不断地增资扩股来变相吸收民间资本。而直接使用高息的方式来吸收民间资金是不符合法律规定的，也必将承担相应的法律风险。小贷公司的债权包属于民间债权，并非标准资产，因此也是不能在交易所直接流通的。

『柒』 回笼贷款是什么意思

就是银行，信用社等金融机构把以前的放出的贷款收回。在不是预付货款(cbd) 或货到即付(cod)的付款条件(payment terms)下所收回的应收帐款，货款收回来了就是钞票“回笼”了。
根据有关规定，回笼贷款多用于大型贷款如房地产开放商的原始资本积累，个人如数量巨大也可申请，符合有关规定即可。

『捌』 货款回笼率是什么意思

货款回笼率是指已收到的货款与应收帐款的比值。
企业的发展离不开资金，企业的资金来源除资本金、借款外最主要的就应该是销售货款了，那么企业实现销售后，如何才能做到销售货款的尽快回笼，减少资金积压呢；各个企业均有不同的做法，一般企业均对企业内部及其下属分子公司采取的销售货款回笼率的考核，而传统的就是考核“应收账款周转率”与“应收账款周转天数”。