1. 杠杆买房啥意思
一般说借助资金买房，比如贷款。首付30%，那么你有30万，就可以贷款70万。可以买个100万房子等升值。假如啊，1年或者10年，房价翻番，那么你赚100万，去掉利息、手续费，按10万算，你赚90万，而你的本金才30万。
如果你当初只是用30万买房，房价翻番，你也就是赚30万，去掉手续费，赚二十多万。
2019年5月，上海易居房地产研究院发布2019年一季度全国居民购房杠杆研究报告显示，2019年一季度，全国居民购房杠杆率为31.7%，环比上升0.7个百分点，同比下降1.4个百分点。
杠杆率即一个公司资产负债表上的风险与资产之比(负债/所有者权益的值为杠杆率)。杠杆率是一个衡量公司负债风险的指标，从侧面反应出公司的还款能力。
(1)如何利用金融杠杆贷款买房扩展阅读
买房时还需注意以下：
1.申请贷款前不要动用公积金
如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么公积金账户上的公积金余额即为零，这样的公积金贷款额度也就为零，也就意味着将申请不到公积金贷款。
2.在借款最初一年内不要提前还款
按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。
3.还贷有困难不要忘记寻找身边的银行
当在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑，可向银行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，银行就会受理的延长借款期限申请。
4.贷款后出租住房不要忘记告知义务
当在贷款期间出租已经抵押的房屋，必须将已抵押的事实书面告知承租人。
5.贷款还清后不要忘记撤销抵押
当还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。
6.不要遗失借款合同和借据
申请按揭贷款，银行与签订的借款合同和借据都是重要的法律文件，由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，应当妥善保管的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。
7.办理公积金贷款不用找中介代办
公积金贷款无需担保，仅凭公积金账户额度及信用即可办理，程序也不是很复杂，完全可以个人到公积金贷款处领取相应表格填写、准备相关材料，即可办理。
2. 投资过程中金融杠杆到底该怎样合理运用啊
通过一定比例保证金借入资金进行操作，获利后只需归还借入资金的利息（虽然较高），而剩余的获利则全部为借入者获得。例如：
投资者自有资金10万，保证金比例50%，借入10万资金，1个月利息5%。投资者使用20万资金购买股票A，单价20元，共1万股。1个月后该股票上涨10%，月末总资金22万元，归还本金10万和5000元利息，剩余11万5千元，较全部为自有资金操作相比，获利为15%。
但是需要注意的是，若股票A出现下跌，则亏损速度比全部自有资金更快，若自有资金低于一定额度，例如30%，资金借出方通常会要求投资者立即补上。若出现突发快速下跌导致账户余额少于0元，则称为“爆仓”，这时投资者不仅自有10万元全部消失，还有偿还负数债务和利息的义务。
上述过程称为杠杆即“Leverage”、融资，放大收益和亏损的幅度。如果是高风险承受能力和高投机目的，可以一试，新手来说风险太大。
此外，通过金融衍生品制造的杠杆会更大，最典型的有期货合约（Forward/Future）。
除期货以外还有期权（Option），掉期（Swap），以及更多复合结构衍生品等等，这些金融衍生品的标准化、可交易产品在中国市场还很少见。
3. 什么是杠杆买房的技巧
首先刚需要弄明白，现在是否需要买房，是否能够负担得了房贷以及为了上车（买房）所拆解的资金，问清楚了自己这个问题，如果确定，那么请看下去，否则，还是去努力工作存钱吧。不管你要加怎样的杠杆，本钱是需要要的，对买房那就是首付，这部分钱大部分肯定要靠你自己的存款了，如果一点存款也没有，那买房就不要去想了。除了自己的存款，还可以向亲戚朋友周转一些，这里可以考虑向父母、兄弟姊妹借一些，注意，是借不是要，哪怕是父母，不要一味的啃老。首付还差的话，也没有其他的途径借到钱，那么你可以考虑刷信用卡（有些开发商付款时能支持信用卡付款），如果你有4张，每张额度2万，那么就可以先用着8万，账单到期后有钱选择一次还清，没钱可以选择账单分期，就像贷款一样分期还款。（信用卡分期手续费不低，慎重考虑）还差首付的话，可以到XX宝等金融APP，现在大多都支持消费贷的，假如你XX宝维护的好，此时有5万的额度，那又可以筹集一笔资金。最后，在多方面、千方百计凑齐首付后就可以找到银行进行贷款了，尽量选择低首付，贷款年限越长越好，给的利率折扣当然越多越好。买房后，记得谋划好自己的还款计划，按期还款。
4. 房地产开发贷款的杠杆原理
杠杆，将借到的货币追加到用于投资的现有资金上；杠杆率，资产与银行资本的比率；财务管理中的杠杆效应，主要表现为：由于特定费用（如固定成本或固定财务费用）的存在而导致的，当某一财务变量以较小幅度变动时，另一相关财务变量会以较大幅度变动。合理运用杠杆原理，有助于企业合理规避风险，提高资金营运效率。财务管理中的杠杆效应有三种形式，即经营杠杆、财务杠杆、复合杠杆。
杠杆比率
认证股的吸引之处，在于能以小博大。投资者只须投入少量资金，便有机会争取到与投资正股相若，甚或更高的回报率。但挑选认股证之时，投资者往往把认股证的杠杆比率及实际杠杆比率混淆，两者究竟有什么分别？投资时应看什么？
想知道是否把这两个名词混淆，可问一个问题：假设同一股份有两只认股证选择，认股证A的杠杆是6.42倍，而认股证B的杠杆是16.22倍。当正股价格上升时，哪一只的升幅较大？可能不少人会选择答案B。事实上，要看认股证的潜在升幅，我们应比较认股证的实际杠杆而非杠杆比率。由于问题缺乏足够资料，所以我们不能从中得到答案。
杠杆比率=正股现货价÷（认股证价格x换股比率）
5. 如何利用购房杠杆实现资产快速增值
一.住宅类按揭贷款的政策
购买住房，是一生中的一件大事儿。普通老百姓可能要穷其一生的积蓄，并且可能一生中的很多年都要为还银行贷款而奋斗。那住宅类按揭贷款都有哪些政策？要走哪些流程呢？（以北京为例）
1.套数、成数、利率
首套房可贷款7成，利率根据市场变化而变化；要求：无贷款记录或贷款已结清，无住房或有一套住宅；
二套房可贷款5成，利率上浮10％起；
要求：有一套住房且贷款未结清；
2.不能贷款的情况
▲有两套或两套以上的北京市住宅（无贷款记录，或贷款已结清）；
▲有两套或两套以上贷款未结清（全国范围内）；
3.贷款年限皆要满足
▲借款人年龄+贷款年限＜70年，且18周岁≤借款人年龄≤6周岁；
▲房龄+贷款年限＜45年（房龄一般不超过20年）；
3.贷款流程
评估 → 面签（可与网签同一天）→ 批贷 → 交税、过户 → 抵押 → 放款；
4.认贷不认房
▲认贷：以家庭为单位，认全国范围内的未结清的住房公积金贷款记录（含公积金贷款）
▲认贷不认房：2014年9月30日之后，银行在判定贷款套数时，只“认贷”，不再查看借款人名下是否有住房。但购房人要符合限购政策（能买才能贷）；
口诀
▲只要有一次未结清的贷款记录，就算二套贷款；
▲只要不欠银行的钱（住房按揭），就算首套贷款；
▲只要无购房资格，就一定没有贷款资格；
二.商业办公楼按揭贷款的政策
这里包括：商业、办公、科研、（非）配套公建、综合、不限购的50年公寓的贷款。
1.套数、成数
▲此类贷款不受套数限制，只要有还款能力，可以贷款无限套；
▲贷款成数是5成；
▲利率上浮10％起，最长可贷10年；
2.评估费
评估费为贷款额的千分之一；
3.贷款流程
评估 → 面签（可与网签同一天）→ 批贷 → 交税、过户 → 抵押 → 放款；
三.贷款所需材料
以下所列为一般常见情况，在实际操作过程中需具体情况具体分析。
卖方
人员：产权人本人及配偶到场；
材料：夫妻二代身份证、结婚证、户口本、产权证、契税票、原值发票、购房合同；
买房
人员：夫妻双方到场（未婚、离异、丧偶除外）
材料：夫妻二代身份证、结婚证、户口本、暂住证/工作居住证，收入证明，半年以上银行流水，公司营业执照副本复印件加盖公章，学历学位证明，各类职称证明，大额资产、理财类产品等相关资产证明；
四.买房选商贷还是公积金
公积金贷款利率低、可贷成数高是众所周知的，它和商贷相比有哪些优劣势呢？（★表示优势）
1.商业贷款
贷款的基准利率：4.9％（5年以上）；
贷款成数：首套房可贷7成，第二套可贷5成；
还款方式：等额本金或者等额本息；
提前还款及违约金：部分银行允许在一定期限内提前还款，可能会收取一定的违约金，具体需咨询贷款的银行；
贷款额度★：限购城市二手房可贷评估值的70％，非限购城市二手房可贷评估值的80％；
借款人★：有稳定收入的购房者；
房屋性质★：40年、50年和70年产权的房屋都可受理；
2.住房公积金贷款
贷款的基准利率★：3.25％（5年以上）；
贷款成数★：8成；
还款方式★：自由还款；
提前还款及违约金★：可提前还款没有违约金，并且提前还款所还的是本金；
贷款额度：首套房可贷120万，二套房产可贷80万（北京为例）；
借款人：购房者的公积金开户满1年（连续缴存12个月），且无未结清的公积金贷款和贴息贷款；
房屋性质：仅限70年产权的住宅；
综上所述，商贷与公积金贷款各有利弊，可以根据自己的实际情况进行选择。
五.买房如何最大化利用杠杆
在进行房产投资时，如果没有合理的利用到杠杆，无形之中荷包里少进好多大洋，到嘴的鸭子也就飞了。所以说，将杠杆利用最大化对于房产投资来讲是极其重要的。
1.贷款形式
公积金贷款、按揭贷款、抵押贷款；
2.最大化杠杆
▲按揭贷款贷款比例选最大；
▲按揭贷款贷款时间选最长；
▲考虑通货膨胀、货币贬值等因素，选择等额本息还款方式（每月还的一样多）；
▲如果名下已经有一套房贷，再次购买就算二套，贷款比例会下降、利率会上浮，此时投资买房我建议：计算首套剩余贷款并与二套贷款作对比，如果小于二套贷款，先把首套还清再做抵押贷，贷出来的钱加到二套房的首付中，加大杠杆。
6. 什么是金融的杠杆原理
金融杠杆(leverage)简单地说来就是一个乘号（*）。使用这个工具，可以放大投资的结果，无论最终的结果是收益还是损失，都会以一个固定的比例增加，所以，在使用这个工具之前，投资者必须仔细分析投资项目中的收益预期，还有可能遭遇的风险，其实最安全的方法是将收益预期尽可能缩小，而风险预期尽可能扩大，这样做出的投资决策所得到的结果则必然落在您的预料之中。另外，还必须注意到，使用金融杠杆这个工具的时候，现金流的支出可能会增大，必须要考虑到这方面的事情，否则资金链一旦断裂，即使最后的结果可以是巨大的收益，您也必须要面对提前出局的下场。
金融杠杆的基本原理并不复杂，但是如何将一个原理应用到一个实际范例中去呢？比如房地产？
使用贷款产品来操作房地产投资，实际简单地说就是租用别人的资金来为自己赚钱。但是，即使对于房产下一阶段的走势可以预判是非常乐观的情况，也无法使用金融杠杆无限制地吃进房产，在最开始的阶段，投资者被允许使用金融杠杆的空间是非常小的。原因非常简单，因为贷款的来源是金融机构，为了保护自己的资金安全，金融机构必须考虑到贷款客户是否可以承担得起每月的还款额，而且要考虑到如果一旦客户的资金链出现问题，通过拍卖客户抵押房产是否可以追回所贷出资金，因为这样，首先投资者投资的房产很难贷到很高比例的贷款，即使贷到了，也必须要支付高得多的贷款成本，其次，贷款机构会根据贷款者的收入情况考虑其是否可以承担每月的还款压力，而还款能力的判定全部取决于贷款者所有的可确定收入，如工资、租金等等，另一方面，投资者的不可确定收益，如房产的增值、税务上的抵扣等等是不可能作为收入被算进投资者的还款能力的。
下面介绍一个使用金融杠杆投资房地产的例子，为了使例子简单化，首先假设投资者的收入为$60,000每年（税前），每年的工资增长幅度为$3,000。房地产每年以8%的速度稳定增值。银行贷款的利息不变，永远维持在7.6%上。
该投资者经过一段时间的努力，拥有了$100,000的存款，这时候他决定中止租房，开始为自己供一套房子。付出$100,000的首付。按照20%的首付计算，他可以买入$500,000的房屋，贷款额度为$400,000，每周还款额为$651.76。现在适用于他的税率计算公式为：Tax Payable = 2,580 + 30%*(60,000 – 25,000) = $13,080。所以他的净收入为60,000 – 13,080 = $46,920。所以他的周收入为$902.3。减去每周的还款额度，剩余为902.3 – 651.76 = $250.54。因为有了自己的住所，所以每周的消费极大地降低了，假设为每周$100，而且这位投资者为了减缓自己的还款压力，将自己房屋的其他空余房间租了出去，每周假设可以收入$300，那么现在这位投资者的每周结余为$450.54。该投资者利用金融机构的提前还款和多存多取功能，将每周的结余全部提前还款。
三年之后，该投资者的收入增长到$66,000，房产增值到了$620,000。贷款的剩余为$287,851.6（为了方便计算，忽略了复利的影响）。现在实际上的贷款比例为46.4%。虽然前面的文章我曾经说过，一般房产的增值想要变现的话需要把房子卖掉，但是实际上如果通过转贷款这种手法提高贷款比例而将房产增值的部分变现（因为实际上贷款比例在贷款期限之内是一直降低的）。所以现在该贷款人可以提出的现金额度为$208,148.4。在这三年之内，该投资者的存款就这么简单地翻了一番，而且房产那边还有相当于存款的$124,000，总共资产增值了$232,148.4。而这三年的工资净收入为$147,060，每周$100的支出，要扣除$15,600，如果不买房，每周要付出$200的房租，所以实际上的支出在这三年之内应该是$46,800。如果不买房的情况，该投资者的资产增值为$100,260。所以这三年内投资者的收益多了一倍还多。
这时候，该投资者考虑使用房产现金化（转贷款）所提出的$287,851.6来投资另外一所房产。现在他有两个选择，全款买房或者贷款买房，下面比较一下两种做法三年之后的不同。首先，该投资者还有一个贷款在第一个房子上，所以他的每周还款额为$808.18。而现在该贷款人的每周工资净收入为$1,023.46。所以现在他的账面表示每周结余为$215.28。因为第二所房屋是用来投资的，所以这所房屋的租金收入可以被用来申请贷款。
按照上面的说法，假设全款买房，那么他可以买入$300,000的房产。每周租金为$300。该投资者每周的净开销依然为$100，所有剩余资金用来提前还贷。三年之后的情况为，贷款剩余$418,227.76。第一套房产增值为$740,000，第二套房产增值为$372,000。考虑到房产折旧的问题，假设房产折旧为每年3%，也就是$9,000，这个是可以抵扣所得税的，三年的应该缴税的收入为$262,800，扣除每年$9,000的折旧费用，最后得到$235,800。纳税公式为：17,850+40%*(Ordinary Income – 750,000)。因为该投资者的工资加上收入高于$750,000，所以要交更多的税。三年所有的税额为$64,350。三年后的资产增值为：(740,000-620,000)+(372,000-300,000) + (496,000 – 418,227.76)=$269,772.24。
假设现在该投资者选择贷款买投资房，贷款比例为60%，那么该投资者可以买入$750,000的房产。贷款额为$450,000。每周还款额为$726.11,每周租金假设为$700。这样用收入来偿还两个贷款应该是没有任何问题的，而且60%的贷款比例申请贷款也很简单。因为第二个房产是用来投资的，所以折旧和贷款成本都是可以用来抵扣税收的，所以每年可以抵扣的收入为$56,700。三年的总共收入为69,000+72,000+75,000+700*52*3=$325,200，税本来应该一共是$93,630，但是因为投资房屋成本的抵扣，实际上的税收应该为$32,580，税上面就少交了六万多块，实际上，这等于政府在帮投资者付一部分投资房的贷款利息！按照原来假设，所有现金结余都被提前还入贷款。三年之后，总收入为325,200+300*52*3=$372,000，税收为$32,580，日常支出为$15,600。每周净收入为$2075.77,每周总还贷额度为$1,541，结余为$534。全部还入第一个房屋贷款。所以三年之后房屋总价值为740,000+930,000=$1,670,000。第一个房屋贷款上面还欠$399,704.32，第二个房屋贷款上面还欠$438,217.32，总净资产为$832,078.36。相对于第一个三年，资产增值了$599,929.96是上一种情况资产增值的两倍以上。
后面就可以根据这种方法不停地把房地产投资滚大，从而享受租金回报，资产增值和税务优惠三方面的全方位服务了
过于大量的计算可能会有疏漏，欢迎大家指正。
7. 普通人没钱如何通过杠杆买房逆袭
使用-杆买房是有风险的，普通人最好不要这么做，万一失败了那就可能要负债。