『壹』 小微企业贷款政策有哪些
一、申请企业抵押贷款需满足的基本条件：1、有营业执照、税务登记证、代码证等。2、有中国人民银行核发的贷款卡，无不良信用记录。3、公司注册与营运1年以上，最近一年年营业额是贷款额的3倍以上。4、申请企业抵押贷款需提供的材料：
二、企业基本资料：1、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、开户许可证、法人身份证 公司章程 验资报告 贷款卡（正反面复印）。2、董事会（股东会、股东大会）决议。3、企业经营资格/资质证书（没有不需提供）。
三、企业财务资料：1、纳税证明。2、企业财务报表。
四、企业经营资料：1、近半年银行对账单。2、企业近半年中的几张主要发票。
五、抵押资料：1、抵押保证：房地产权证 个人需要：户口本，结婚证。2、原来的银行抵押借款合同（没有的不需提供，有按揭的安排垫资解押）。3、信用查询授权书。4、以及银行认为需要提供的其它资料。
最后，请大家在选择贷款产品时，尽量选择大品牌的贷款产品，息费透明同时保障您的信息安全，“有钱花”是原网络金融信贷服务品牌（原名：网络有钱花，2018年6月更名为“有钱花”），定位是提供面向大众的个人消费信贷服务，打造创新消费信贷模式。申请材料简单，最快30秒审批，最快3分钟放款。可提前还款，还款后恢复额度可循环借款。希望这个回答对您有帮助，手机端点击下方，立即测额，最高可借额度20万。
『贰』 普惠金融的激励机制有哪些
有很多机制，进一步完善普惠金融服务的考核激励机制，将信贷资源和财务资源向小微企业领域倾斜。
一、 是完善考核激励机制
如农业银行丽水分行专门制订了《XX》，对办理线下业务的、单户授信1000万元及以下的客户，可不分类，不纳入行业限额管控范围，单列信贷规模配置。针对小微企业信贷业务，省分行积极调整了审批权限，授用信审批权全部转授丽水分行。针对小微企业在落实全额房地产抵押的情况下可审批最高5000万元的一般固定资产贷款，小微网贷业务审批权限直接下放到一级支行，根据各支行信贷管理水平逐步下放1000万元以内小企业简速贷业务和100万元以内农村个人生产经营贷款业务审批权，尽可能减少审批环节。
二、是强化落实尽职免责
如泰隆银行丽水分行2018年度更新了新版不良贷款认定细则，确定了“严格控制主观风险、尽职调查免除责任、适当的风险容忍度、经济和纪律处分相结合”的原则，鼓励基层网点向小微企业群体加大信贷投入。该分行2018年申请并使用支小再贷款资金近1亿元，有效支持双创群体的信贷需求。
拓展资料:进一步健全小微企业金融服务尽职免责工作机制，持续提升小微企业金融服务质效。
1、是强化引导
推动制度建立。根据通知精神，辖内银行机构根据监管要求及时健全完善相关制度。截至目前，辖内18家农村中小金融机构均已建立《XX》、《XX》等制度，如将小微企业不良贷款容忍度放宽到不高于各项贷款不良率3个百分点。二是强化管理，推动机制健全。为辖内各银行机构成立专项工作小组，形成由银行主要负责人担任组长，专职部门牵头推进，小微金融授信尽职免责听证小组调查评议的标准化管理机制，努力形成“科学管理、合规免责”的工作机制，确保工作推进精准化。
2、相关规定
如莲都农商行今年上半年依据小微金融尽职免责相关规定，对一笔贷款进行审核。经审核，该笔贷款发放的调查岗、审查岗、审批岗及贷后管理都履行了相关职责，出险不是相关经办人员主观原因造成，该贷款全部经办人员共计11人被予以尽职免责，免责金额494万元。
『叁』 如何对小微企业进行贷前调查与贷后管理
贷前调查是信贷管理的一个重要程序和环节，是贷款发放的基石，直接关系到贷款决策的正确与否。
个别信贷人员由于只看借款申请人提供的资料，而造成贷前调查失实。在贷前调查中，除了按一般的调查方式对申请人进行必要的调查外，还要摸清申请人的真实情况。贷前调查工作如果不扎实，一是可能增加信贷
的资产风险，二是可能丧失与每个优良客户建立信贷关系的机会。贷前调查主要分为个人贷款与企事业贷款两种。个人贷款相比企业贷款而言，它的贷前调查较为直观，着重查看客户以前的信用记录，其次可以看一下客户的经历、经营能力、社会关系、品行等方面，最后再查看第二还款来源情况。
企业贷款的贷前调查较为复杂，主要从以下几方面着手调查：一是借款人资格。审查企业是否具备贷款条件，看企业营业执照是否经工商管理部门等管理机构核准登记。了解企业法定代表人的社会关系、品行、经营管理能力等情况，了解企业的职工人数和人员构成情况，特别是管理人员、科技人员的专业技能与经
验。一个企业的注册资本很高，但如果没有与之相匹配的管理人员、技术人员、管理理念，那么该企业的产品也不会有多大的竞争力，它的获利能力也不会太强，假如银行对其发放贷款，那么贷款的风险度将会比较高。二是数据分析与采集。查看企业历史记录，包括人行征信记录及商业银行帐户往来情况等，看其与银行
有无信贷合作，有无不良信用记录等。实地查看经营项目的可行性、盈利能力、法定代表人综合能力、管理人员情况等，了解企业生产用电、用水情况，这些可以一定程度上反映企业的实际生产力。还有，通过查看企业的资产负债表、损益表、现金流量表，了解企业的财务状况。值得一提的是，温州的小微企业普遍存
在阴阳财务报表的情况，单从财务报表中很难全面了解企业的实际财务状况，所以还要结合企业生产销售订单、抽查货物发票等手段来进一步核实其内在真实的财务状况。温州的企业与民间融资的关系比较密切，单从银行征信系统很难完全掌握其借贷情况，这也是贷前调查的难点这一。三是调查贷款原因。借款单位申
请贷款的原因、用途、用款计划，这是贷前调查的主要内容。要分析借款人产品是否有市场、生产经营是否有效益、有无挪用贷款资金、是否恪守信用等条件。近年监管部门提出“三个办法，一个指引，”在贷前调查中要结合政策，这样才能保证每一笔贷款的调查都能到位。
二、贷后管理的重要地位
贷后管理是信贷管理的最终环节，与贷前调查具有同等重要的地位。贷后管理与贷前调查前后呼应，是控制风险，防止不良贷款发生的重要一环，对于确保银行贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。客户的经营财务状况是不断变化的，可能在审批授信时客户经营财务状况良好，但由于行业政策的影响、客户投资失误的影响，上下游的影响（原材料涨价、产品降价或需求减少等）会引起客户经营的财务状况发生较大的不利变化。贷后管理就是要跟踪客户经营财务状况包括其商业信用的变化，及时发现可能不利于贷款按时归还的问题，并提出减贷或退出的措施。
温州银行为规范小微企业信贷业务营销提出“六项机制”建设、“四单原则”的基本要求：规定凡从事相关小微企业授信工作的授信工作人员，都必须按照本实施细则的相应要求尽职工作。小微企业信贷务“六项机制”建设包括小微企业贷款风险的定价、贷款审批、单独核算、激励约束、人员培训、违约信息等六个方面的机制建设。小微企业信贷业务“四单原则”包括单列信贷计划、单独配置人力资源和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算。这里重点讲述激励约束机制，将小微企业授信情况纳入银行分支机构的考核范围，考核指标包括小微企业客户经济增加值、综合回报、新增和存量户数、笔数和金额、授信治理、管理水平等，根据全行年度发展导向及考核侧重对上述指标进行挑选组合。建立新增小微企业贷款免责与问责追究制度，即对新增小微企业不良贷款率小于0.5%且经办人员已按《授信尽职指引》要求进行尽职管理，酌情给予免责；对新增小微企业不良贷款率大于0.5%或经办人员未按《授信尽职指引》要求进行管理，
将追究其责任，主要有“逾期贷款质询制”、“风险贷款责任评议制”等责任追究制度。
企业是贷后管理的对象，企业经营环境日益复杂多变，影响因素广泛，不仅会受到国内宏观调控政策的影响，同时还受国际经济影响。未来经济的不确定性进一步加大，全球流动性变化迅速，市场波动明显加大，这些都会给企业经营带来很大影响，也对银行贷后管理的专业性、风险预警与应对能力以及决策水平和效率提出更高的要求。目前银行竞争日趋激烈，信贷市场已经转变为买方市场，银行间的无序竞争时有发生，造成客户逆向选择，一些道德风险如“短贷长用”，将流动资金贷款用于固定资产投资；移用贷款，将企业经营贷款用于房地产投资；将实体经济贷款用于虚拟经济投资。部分集团大客户利用其在市场上的优势地位，降低授信条件，迫使银行放弃部分贷后管理要求。在这种情况下，银行往往面临两难选择，一方面怕得罪客户，丢失了业务，不敢采取应有的贷后管理措施；另一方面如果放弃贷后管理的一些要求，那么商业银行就会失去对风险的及时管控。强化风险意识，强化信贷安全理念，强化银行内部的道德风险管理，要求信贷责任人采取多种办法、深入企业掌握贷款挪用情况和证据，发现问题，及时减少或退出贷款。逾期贷款发生后，要果断采取法律手段，以保护债权人的利益。
『肆』 近五年内,政府(国家或地方)在解决中小企业融资难的问题上,出台过哪些文件或创
中共中央办公厅 国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》。
破解融资难融资贵问题。
（一）完善中小企业融资政策。进一步落实普惠金融定向降准政策。加大再贴现对小微企业支持力度，重点支持小微企业500万元及以下小额票据贴现。将支小再贷款政策适用范围扩大到符合条件的中小银行（含新型互联网银行）。将单户授信1000万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利的合格担保品范围。
（二）积极拓宽融资渠道。进一步完善债券发行机制，实施民营企业债券融资支持工具，采取出售信用风险缓释凭证、提供信用增进服务等多种方式，支持经营正常、面临暂时流动性紧张的民营企业合理债券融资需求。探索实施民营企业股权融资支持工具，鼓励设立市场化运作的专项基金开展民营企业兼并收购或财务投资。大力发展高收益债券、私募债、双创专项债务融资工具、创业投资基金类债券、创新创业企业专项债券等产品。研究促进中小企业依托应收账款、供应链金融、特许经营权等进行融资。完善知识产权质押融资风险分担补偿机制，发挥知识产权增信增贷作用。引导金融机构对小微企业发放中长期贷款，开发续贷产品。
（三）支持利用资本市场直接融资。加快中小企业首发上市进度，为主业突出、规范运作的中小企业上市提供便利。深化发行、交易、信息披露等改革，支持中小企业在新三板挂牌融资。推进创新创业公司债券试点，完善创新创业可转债转股机制。研究允许挂牌企业发行可转换公司债。落实创业投资基金股份减持比例与投资期限的反向挂钩制度，鼓励支持早期创新创业。鼓励地方知识产权运营基金等专业化基金服务中小企业创新发展。对存在股票质押风险的企业，要按照市场化、法治化原则研究制定相关过渡性机制，根据企业具体情况采取防范化解风险措施。
（四）减轻企业融资负担。鼓励金融机构扩大出口信用保险保单融资和出口退税账户质押融资，满足进出口企业金融服务需求。加快发挥国家融资担保基金作用，引导担保机构逐步取消反担保，降低担保费率。清理规范中小企业融资时强制要求办理的担保、保险、评估、公证等事项，减少融资过程中的附加费用，降低融资成本；相关费用无法减免的，由地方财政根据实际制定鼓励降低取费标准的奖补措施。
（五）建立分类监管考核机制。研究放宽小微企业贷款享受风险资本优惠权重的单户额度限制，进一步释放商业银行投放小微企业贷款的经济资本。修订金融企业绩效评价办法，适当放宽考核指标要求，激励金融机构加大对小微企业的信贷投入。指导银行业金融机构夯实对小微业务的内部激励传导机制，优化信贷资源配置、完善绩效考核方案、适当降低利润考核指标权重，安排专项激励费用；鼓励对小微业务推行内部资金转移价格优惠措施；细化小微企业贷款不良容忍度管理，完善授信尽职免责规定，加大对基层机构发放民营企业、小微企业贷款的激励力度，提高民营企业、小微企业信贷占比；提高信贷风险管控能力、落实规范服务收费政策。
『伍』 关于中小微企业新增融资安排怎么规定的
《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》四、银行业金融机构应积极对接中小微企业融资需求，建立绿色通道，简化贷款审批流程，适度下放审批权限，应贷尽贷快贷。要改进绩效考评、尽职免责等内部资源配置和政策安排，努力提高小微企业信用贷款、中长期贷款占比和“首贷率”。地方法人银行应主动申请人民银行的新增再贷款、再贴现额度，积极配合政策性银行的新增信贷计划，以优惠利率向民营、中小微企业发放贷款。
『陆』 小微企业保险优惠政策
从国家到地方对于中小企业优惠政策很多，下面介绍一些近期及重要的政策：
重要政策：
2009年9月19日，国务院以国发〔2009〕36号印发《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》。
全文参考：
近期优惠政策：
2015年3月3日银监会《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》
《意见》共分十条，分别为明确工作目标，努力实现“三个不低于”；单列信贷计划，优化信贷结构；加强机构建设，扩大网点覆盖面；落实尽职免责，调动工作积极性；改进考核机制，激发内生动力；加大金融创新，提升服务能力；规范服务收费，切实降低融资成本；严守风险底线，抓好风险防控；强化监管激励约束，确保政策落实；加强多方联动，优化服务环境等。
《意见》将此前小微企业贷款增长“两个不低于”目标调整为增速、户数、申贷获得率的“三个不低于”。据中国经济网文化产业频道记者了解，“两个不低于”目标由2008年正式提出，从增速、增量两个维度进行考量，即银行业金融机构小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。此次提出的“三个不低于”目标保留了“增速”，取消“增量”，将其改为“户数”和“申贷获得率”两个维度。
2015年2月26日财政部《关于申报2015年度文化产业发展专项资金的通知》
2015年文化产业发展专项资金开启申报，项目申报向小微文化企业开放，并不受部分条款限制。
2015年2月25日国务院常务会议
从2015年1月1日至2017年12月31日，将享受减半征收企业所得税优惠政策的小微企业范围，由年应纳税所得额10万元以内（含10万元）扩大到20万元以内（含20万元），并按20%的税率缴纳企业所得税，助力小微企业尽快成长。
2015年1月26日中国保监会、工业和信息化部、商务部、人民银行、银监会《大力发展信用保证保险服务和支持小微企业的指导意见》
2015年1月14日国务院常务会议
成立总规模400亿元的新兴产业创投引导基金，重点支持处于“蹒跚”起步阶段的创新型企业。
2014年11月15日国务院常务会议
自2015年1月1日起，对小微企业免征组织机构代码证书费等42项行政事业性收费；2015年1月1日至2017年底，对月销售额或营业额不超过3万元的小微企业，自登记注册之日起3年内免征教育费附加、文化事业建设费等5项政府性基金；对安排残疾人就业未达到规定比例、在职职工总数不超过20人的小微企业，自登记注册之日起3年内免征残疾人就业保障金。
2014年10月14日国家知识产权局《关于知识产权支持小微企业发展的若干意见》
2014年10月9日财政部和税务总局《关于进一步支持小微企业的增值税和营业税政策的通知》
自2014年10月1日起至2015年12月31日，对月销售额2万元（含本数，下同）至3万元的增值税小规模纳税人，免征增值税；对月营业额2万元至3万元的营业税纳税人，免征营业税。
2014年8月19日文化部、工业和信息化部、财政部《关于支持小微文化企业发展的实施意见》
2014年8月15日国务院办公厅《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》
2014年7月25日中国银监会《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》
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『柒』 银行人员小微企业识别方式有哪些
一是完善风险分担机制。由于中小微企业抗风险能力相对较弱，对中小微企业开展贷款业务仍然存在“收益较难覆盖风险”的问题。银行业可主动对接国家融资担保基金和地方政府性担保机构，建立健全“政、银、担”风险分担机制，以首贷、转贷、续贷等作为工作重点。同时，积极与非银行金融机构合作开发为中小微企业增信的商业保险和其他增信类创新产品。
二是完善营销管理机制。银行需完善专门针对中小微企业的营销管理机制，根据市场特点，以客户为中心，调整工作方法和制度安排。从战略、理念、机制、科技、员工队伍及企业文化等方面，整体构建面向中小微企业的金融服务模式，做到产品贴近需求、服务贴近客户、机构贴近市场。一线机构要深耕中小微企业市场，做深做透社区银行营销模式，同时在客户开发、维护方面推行客户群管理和客户分层管理，实现精准获取客户。
三是完善考核评价机制。制定独立的信贷政策和计划指标，优化信贷资源配置和内部资金转移价格，完善绩效考核方案，适当降低利润考核权重，并可给予适当的激励措施，确保国家和地方的普惠金融政策更充分地传导到中小微企业。
四是完善包容审慎机制。进一步落实差异化监管的政策，优化中小微企业贷款的风险分类制度，提高中小微企业的不良贷款容忍度。全面落实授信尽职免责的政策，细化尽职免责办法，探索建立宽容失败的相关机制，进一步激发银行业从业人员做好中小微企业金融服务的积极性。
『捌』 保险业要着力服务小微企业
一、充分认识金融支持民营经济发展的重要意义
民营企业特别是中小企业、小微企业是民营经济的主体，是国民经济和社会发展的重要组成部分。推动民营经济加快发展是全局性、战略性的重要问题，是新时期云南科学发展、和谐发展、跨越发展的客观要求，也是我省转方式、调结构的重要任务。改革开放以来，我省民营经济不断发展壮大，已经成为促进全省经济增长、产业发展、城乡繁荣、就业再就业和社会和谐的重要力量，在全省经济中的地位和作用日益突出。但与全国发达地区相比，我省民营经济存在起步晚、产业发展层次低、经营管理水平不高等问题，尤其是中小企业、小微企业的金融供求矛盾较大，制约了民营经济加快发展。各级、各部门和金融机构要充分认识金融支持民营经济加快发展的重要意义，按照省委、省政府关于促进民营经济发展的重要部署和工作要求，用好用足国家各项扶持政策，完善中小企业服务体系，健全小微企业金融服务机制，加快推进金融产品和服务方式创新，加大资金支持力度，着力破解民营企业融资难、贷款难、担保难、融资成本高等问题，创造良好的民间投资环境，引导民间资本积极参与云南经济社会发展，促进全省民营经济健康快速发展。
二、总体要求
（一）基本思路。深入贯彻落实科学发展观，紧紧抓住国家实施新一轮西部大开发、沿边开发开放战略、桥头堡建设和“十二五”规划实施等重大机遇，坚持“非禁即入”和促进民营企业发展的原则，以扩大民营经济规模、促进全省产业转型升级为目标，以增投资兴产业、大力发展实体经济为重点，鼓励和引导民间资本进入金融服务领域，加大金融支持小微企业创业成长力度，不断扩大民营企业融资渠道和规模，创新金融产品和服务，优化金融环境，实现民营经济与金融业互促发展。
（二）目标任务。“十二五”期间，要确保全省中小企业特别是小微企业的贷款年增速高于全省贷款平均增速，增量高于上年水平，对3000户优质小企业开展信用贷款试点，其中，省工业信息化委会同省科技厅、省商务厅等部门优选2000户左右的专精特新小微企业，省农业厅和省林业厅分别组织优选600户和400户左右的特色农业、林业产业化小微企业；支持民营企业不断扩大直接融资规模，力争实现10户民营企业上市，积极推动符合条件的民营企业发行债券；积极引导民营资本参与股权投资，争取到“十二五”末全省股权投资基金发展到200支，募集资金规模达到1000亿元；积极推动保险业更好地服务民营经济加快发展，争取保险资金对民营企业投资取得新突破；鼓励民间资本进入金融服务领域，争取小额贷款公司达到500个，推动地方金融机构健康快速发展，为全省非公有制经济增加值达到7000亿元提供强有力的金融保障。
三、鼓励和引导民间资本进入金融服务领域
（一）拓宽民间资本投资实体经济的领域。根据国家关于促进民间投资的有关政策，积极支持民间资本进入法律法规未禁止进入的行业和领域，营造公平竞争、平等准入的条件和环境。重点支持民间资本进入交通、水利、电力、石油天然气、电信、环保、土地整治和矿产资源勘探开发等基础产业和基础设施领域，投资市政公用事业、保障性住房、文化产业、社会事业、商贸流通等领域，参与国有企业改革。完善促进民营企业发展的有效机制，着力营造引商、亲商、留商、活商、富商的良好氛围，大力鼓励和引导民间资本进入金融服务领域，促进金融产业发展壮大。
（二）引导民间资本进入银行领域。支持民间资本投资地方银行业金融机构和参与农村合作银行、农村信用社的增资扩股。鼓励民间资本按照集约化发展、地域适当集中的原则，规模化、批量化参与设立村镇银行等新型农村金融机构。
（三）鼓励民间资本设立小额贷款公司。落实国家适当放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制等政策，按照《云南省小额贷款公司管理办法》，鼓励民间资本投资组建小额贷款公司，重点推动在经济发展滞后、金融服务不完善的县（市、区）设立小额贷款公司，尽快实现小额贷款机构和服务的县域全覆盖。积极发展专业性小额贷款公司，支持优势特色产业领域中的民营企业加快发展。进一步完善小额贷款机构的市场准入评审制度，加强日常监管和现场检查，发挥小额信贷协会的行业自律作用，扶优惩劣，规范发展，有效遏制高利率化倾向，引导小额贷款公司加大对我省小微企业、“三农”和县域经济发展的资金支持。鼓励政策性银行、商业银行在风险可控的前提下，向小额贷款公司提供融资支持，增强其贷款能力。鼓励符合条件的小额贷款公司积极向村镇银行转变。
（四）支持民间资本发起设立股权投资基金。遵循“政府引导、市场运作、行业自律、政策扶持、规范发展”的原则，充分发挥政策的导向作用、政府股权投资引导基金的引导作用、国有资本的示范带动作用、民间资本投资的主体作用、云南股权投资发展中心和股权投资基金协会的行业管理服务作用，支持符合条件的民间资本依法设立公司制、合伙制的私募基金、创业投资基金、风险投资基金等股权类投资企业，开展专业化股权投资、基金管理、投资咨询等业务，推动全省股权投资事业健康规范发展。
（五）推动民间资本参与其他金融活动。鼓励和引导民间资本在遵循有关法律法规的基础上，创办融资担保公司、产业投资公司、创业投资公司、租赁公司、财务公司、资信调查与评估公司、典当拍卖及会计师事务所等金融中介服务机构，有序参与证券、保险、信托等金融机构的改制重组。
四、加大金融支持小微企业力度
（一）完善扶持小微企业发展的财政与金融联动机制。认真贯彻落实国家支持小微企业发展的优惠政策，健全完善支持小微企业发展的财政与金融联动机制。各银行业金融机构要加大对符合产业政策、发展前景良好的民营企业的信贷支持力度，对处于转型期的民营企业，要做好融资帮扶工作，指导和支持企业转型发展。财税部门要全面落实对小微企业和服务小微企业金融机构的各项税收优惠、财政补贴政策，引导信贷资金加大对获得财政扶持的民营企业和小微企业的投入力度。对符合转型升级要求但经营困难的小微企业，要按照规定及时落实税费减免优惠政策。逐步扩大中小企业专项资金规模，合理统筹使用各项产业化发展资金支持小微企业发展。研究建立小微企业新增贷款风险补偿机制，帮助小微企业解决资金周转困难。
（二）建立鼓励创业富民的长效机制。积极借鉴其他省（区、市）的先进经验和做法，加大财税配套扶持力度，建立鼓励创业富民的长效工作机制，引导民间资本加速创业。鼓励银行业金融机构扩大支持创业“贷免扶补”小额担保贷款的规模，把有发展潜力、诚实守信、盈利能力强的优良创业项目作为业务增长点，完善创业带动就业的信贷和金融服务体系，支持高校毕业生、返乡农民工、农村富裕劳动力、下岗失业人员、复转军人、留学回国人员以及城镇登记失业人员自谋职业、自主创业。加强创业基地、科技孵化器等创业集群建设，有效汇聚各类社会资本，形成支持创业的良好环境，发挥创业集群效应，促进区域经济发展。
（三）创新信贷服务方式。各银行业金融机构要加快组建小微企业信贷专营机构，构建专业化的经营与考核体系，完善小微企业信贷人员尽职免责机制和考评机制，改进贷款评级、授信、贷款审查和审批等业务流程，强化对单户授信总额500万元以下小微企业的信贷支持，有效满足小微企业“短、频、快”的资金需求。根据小微企业的需求，创新信贷业务和抵质押方式，大力开展联保联贷、网络循环贷款、知识产权质押贷款、并购融资、信用保证类贷款等系列信贷业务，稳步增加对小微企业的授信规模，并向小微企业提供结算、汇兑、代理等综合金融服务。
（四）提高担保服务能力。有关部门要加强对担保机构的监督管理，加快完善信用担保的行业准入、风险控制、损失补偿、再担保和退出机制，促进各类担保机构规范经营，强化信用担保行业自律，综合运用资本注入、风险补偿和奖励补助等多种方式，提高担保机构对小微企业的融资担保能力。鼓励各类担保公司加强与银行业金融机构的合作，多渠道筹措资本金，增强资本实力和壮大业务规模，改变单一的以固定资产、有价证券抵质押为主的担保办法，按照民营企业运行特点和融资需求，将无形资产等纳入融资抵质押范围，拓展担保业务，逐步完善覆盖全省、布局合理、资本多元化、运作市场化、管理规范化的中小企业信用担保体系。鼓励小微企业之间加强合作，通过构建互保联盟、互保基金和“企业发展互助资金会”等方式，为会员企业提供应急保障资金，保证企业正常运转。
（五）创新监管服务机制。金融监管部门要按照国家政策要求，落实存贷比扣除、风险权重优惠和提高小微企业贷款不良率容忍度等优惠政策，支持地方金融机构发行小微企业贷款专项金融债，因地制宜制定科学、审慎的小金融机构市场准入细则，实行分类监管、差异化监管，提升监管容忍度，不断提高监管技术和监管有效性。督促银行业金融机构严格自律，切实承担起社会责任，按照针对小微企业的“三严五禁”监管要求，严格落实贷款新规，防止贷款资金被挪用或外流，确保贷款资金真正进入实体经济；严格落实利率风险定价，合理确定利率；严格落实全省小微企业信用贷款试点任务，切实转变过于依赖抵押担保的信贷方式；加强现场监管，禁止存贷挂钩、禁止一切不合理收费、禁止搭售金融产品、禁止向民间借贷中介机构融资，禁止将银行自身考核指标压力转嫁给企业，有效降低小微企业融资成本，切实帮助小微企业破解资金困境。
（六）鼓励支持中小企业“走出去”。鼓励银行业金融机构为民营中小企业“走出去”提供灵活高效的融资、结算、汇兑、信息咨询等金融服务。发挥我省人民币跨境金融服务的独特优势，鼓励和支持民营中小企业在人民币跨境贸易试点地区使用人民币进行贸易结算，为中小企业结售汇提供便利化服务。充分发挥出口信用保险的政策性作用，积极为民营中小企业对外贸易、投资提供政策性保险服务和融资支持，为我省民营中小企业积极开拓东南亚、南亚市场搭建风险规避、融资促进、信息咨询的平台。
五、进一步拓宽民营企业融资渠道
（一）加大信贷支持力度。各银行业金融机构要优化信贷管理制度，建立统一的适合民营企业特点的信用评级制度，简化贷款手续，提升信贷审批效率，增加信贷规模，加快信贷产品和金融服务创新，合理确定贷款利率水平，努力满足民营企业的信贷需求。各政策性银行要结合自身特点，积极为民营企业提供金融服务。国有商业银行和股份制银行要积极向总行争取政策，加大对民营企业的信贷支持力度，不断丰富和完善对民营企业的金融服务，发挥服务民营企业的主力军作用。邮储银行要加快改造机构网点，完善小额贷款功能，提升对民营企业特别是小微企业的金融服务能力。城市商业银行要准确把握市场定位，筛选和培育优良客户，为民营经济主体提供高效信贷服务，在服务中小微企业发展中赢得自身发展空间。农村信用社要在全力服务“三农”发展的同时，适当集中资金，积极扶持县域民营经济发展，加大“贷免扶补”支持力度，促进城乡创业带动就业。
（二）大力推动民营企业上市。充分发挥省直接融资部门联席会议的作用，进一步明确省直有关部门推进企业上市工作职责，构建企业改制上市的统筹协调机制和绿色通道，简化各项审批程序，明确审批时间，提高企业改制和发行上市工作效率，加快我省民营企业上市步伐。落实推动企业上市的扶持政策，降低企业上市融资成本。对科技含量高、市场前景好、盈利能力强的民营企业特别是科技型中小企业，要在辅导、培训和推荐上下功夫，引导其通过中小板、创业板实现上市融资。证监部门要强化对拟上市民营企业的培育工作，督促处于辅导期的民营企业按照上市公司标准规范运作；指导已上市的民营企业利用定向发行、配股等方式积极扩大再融资规模。
（三）鼓励引导民营企业多渠道融资。支持符合条件的民营企业通过发行企业债、公司债、短期融资券、中期票据、中小企业集合票据、信托融资等方式扩大融资规模。鼓励和支持大中型民营企业通过债券融资、股权融资和引入保险资金等方式扩宽直接融资渠道。
（四）进一步提高保险服务民营经济发展的能力。保监部门要结合我省民营企业发展特点，鼓励保险机构开发手续简化、保障充分、责任清晰、理赔快速的各类保险产品，重点为民营企业提供财产险、责任险、意外伤害险、小额贷款保证保险等保险产品。积极做好民营企业信用贷款保证保险试点工作，稳妥开展保险资金对优质民营龙头企业的股权、债权投资，推动保险资金投向民营医疗卫生和养生养老产业。合理厘定民营企业和中小企业的保险费率，鼓励有条件的民营企业为员工投保商业性医疗、养老保险，支持民营企业积极运用保险产品保障员工合法权益。
（五）积极拓展新型融资方式。鼓励有条件的民营企业采用定向募集等方式增资扩股，采取股权融资、项目融资、租赁融资、信托融资、基金融资等方式开展融资。规范和发展产权交易市场，有效吸纳和集聚民间金融要素，推动民间资本的流动和重组。探索开展民营企业信贷资产证券化试点，有效提高民营企业的融资能力。
六、优化金融支持民营经济发展的环境
（一）明确部门职责。省级建立中小微企业融资联席会议制度，由省工业信息化委、金融办和人民银行昆明中心支行牵头，省科技厅、财政厅、人力资源社会保障厅、农业厅、林业厅、商务厅、工商局、工商联和云南银监局、云南证监局、云南保监局等部门以及有关金融机构参加，有效发挥金融工作协调职能，建立完善政府、银行、企业、保险四方联动机制，组织开展中小微企业融资便利化行动；制定优质小微企业信用贷款试点方案，认真遴选优质小微企业，扎实推进优质小微企业信用贷款试点工作；加强对民营经济金融服务的政策研究，加快建设民营企业项目库；完善促进创业富民的政策措施，为民营企业提供便利化服务。省财政厅、地税局、国税局要贯彻落实好国家支持民营企业特别是小微企业发展的财税优惠政策，运用贴息、风险补偿等间接方式加大对小微企业的扶持力度。省国土资源厅、住房城乡建设厅、环境保护厅、知识产权局、工商局等部门要不断健全规范中小微企业不动产和动产抵质押等中介服务，降低或减免小微企业登记、确权、认证、评估、担保、转让、审计、验资等服务收费。人民银行昆明中心支行、云南银监局、云南证监局、云南保监局要密切配合、加强协作，督促和指导金融机构贯彻落实好国家支持小微企业发展的金融政策，搭建银行、证券、保险机构与小微企业及担保机构的联系协作平台，创新小微企业信用贷款等信贷产品和服务方式，扩展民营企业融资渠道，提高民营企业的融资能力和水平。人民银行昆明中心支行要牵头开展专项统计，做好金融服务民营经济发展的监测分析工作，推进中小企业信用体系建设，建立健全企业失信惩戒机制，增强民营企业的信用意识；加强对民间借贷的监测，配合公安机关加大对非法集资等金融违法犯罪活动的打击力度，营造支持民营经济发展的良好金融环境。
（二）强化考核奖励。省金融办要会同省工业信息化委、科技厅、财政厅、农业厅、林业厅、工商联和省级金融监管部门完善金融支持民营经济发展的考评奖励办法，将各金融机构支持民营经济发展情况纳入全省金融工作年度考核奖励内容。各级政府要结合自身财力情况，统筹安排小微企业贷款风险补偿专项配套资金，支持当地银行业金融机构及时化解小微企业贷款风险。各级工业信息化、科技部门要安排必要的专项资金，对民营企业上市和发行债券给予适当补助。各级财政、审计部门要加强监督管理，确保各类奖励、补助和专项资金专款专用，发挥效益。
（三）形成联动机制。各地、有关部门要共同搭建高效务实的信息平台、项目平台、园区平台、市场平台和融资对接平台，积极向金融机构推荐优质民营企业，密切民营企业与金融机构的联系对接，为民营企业融资提供便捷条件。各金融机构要强化金融产品和服务宣传，主动向民营企业特别是小微企业推荐符合企业特点的金融产品，为企业提供高效便捷的金融服务，支持民营企业做大做强。工商联和各类行业协会、商会要加强对民营企业的帮助指导，着力培养一批民营企业带头人，支持民营企业完善现代企业制度，强化内部管理，提高生产、财务、经营信息的透明度，增强融资能力。民营企业要通过规范经营，不断提升自主创新能力，做强主业、做大企业，争取各类金融机构的支持，讲求企业信用，切实维护金融机构债权，形成民营企业与金融机构互促共进、互利共赢的良好发展格局。
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