① 外贸经验：面对恶意拖欠货款我们如何办
保障货款及时回笼是一项综合、复杂的工作，涉及到合同各方面的问题。可分为三个时期，合同缔约时期、合同签订并履行时期、违约追收时期。 一、合同缔约时期 合同缔约时期是指合同签订之前的时期，这一时期的主要任务是调查合同相对方的主体情况，尤其是合同相对方的资信情况。即调查合同相对方的的经营情况、资本结构、商业信用和偿债能力等。对合同相对方的资信进行调查是一项重要而必需的工作，以真实的调查结果为依据签订的合同必将增加货款及时回笼的几率。特别是对于老交易对象要求改变行业或双方交易习惯（如要求增加会减少交易额、延长或缩短付款期限和改变付款方式等）的合同相对方，最好能对其展开资信调查，以保证交易对象资信状况没有发生根本性变化，增大应收款的回收可能性。资信调查的方法一般有直接调查和间接调查两种。 1、直接调查方法 本方法是指对客户采取参观经营场所、访谈主要管理人员、查阅近几年财务资料等方法， 直接了解客户信息。对财务资料进行理性分析后，对客户财务状况及资产情况作出整体的初步评价；参观经营场所，了解客户的团队精神、工作效率等；访谈管理人员，灵活地了解核实和验证各种信息的真实性和准确性。 2、间接调查方法 本方法是通过对客户以外的单位或个人间接了解客户信息。间接调查的方法一般有以下几种：向客户所在地的工商行政管理部门调查客户的注册登记和年检情况，知晓客户的企业性质、股东构成、经营范围和经营期限等；向客户所在地的税务管理部门了解客户的近几年纳税情况；向客户所在地的房地产管理部门调查作为客户经营场所的房地产的权属状况包括是否有抵押等情况；向行业协会等社会团体法人组织了解客户的行业地位和商业信誉。 在签署重大合同时，无论新老客户均应进行必要的资信调查，因为客户的经营状况会随着内外部情况的变化而不断产生变化。同时应该对老客户的相关资料进行规范存档，以备查询。 二、合同签订并履行时期 这一时期主要有两大方面事情要做好。 其一、认真审核合同条款；制作规范合同文本并规范存档；及时签订合同备忘录并规范存档；分阶段适时签署对账单。 本方面重要作用主要在于一是为债权的合法存在提供依据，二是为债权的内容合法提供依据。 具体而言之，合同内容必须合法、完备并且无歧义。如果合同内容不合法，将会导致合同全部或部分无效，使债权难于实现；如果合同条款不完备或有歧义，则可能使合同欠缺必要条款而不成立，或者合同因一些事项约定不明确或没有约定而导致被撤销。从而为合同双方的争执埋下隐患，同样不利于债权的实现。 只有依约履行了交货或提供服务的义务且没有获取给付对家的一方才享有合法债权，所以，双方合同所涉法律关系已经成立的事实和公司自身已经依法履行合同义务的事实（该事实靠合同履行记录凭证证明，一般为公司手续完备的送货单和开具的真实增值税发票。）同等重要，只有两者齐备才能证明公司的债权是被法律认可和保护的。债权合法地存在的证据能保障债权人在提起诉讼或仲裁时获得胜诉，其作用不仅体现于此，其更主要的作用在于警示债务人该债权是有法律强制执行力的，如不履行是要承担相应的法律责任的，从而促使债务人依法及时履行义务。 其二、采取恰当的债权保障措施（依法行使担保权、不安抗辩权、同时履行抗辩权、后履行抗辩权）。 本方面的重要意义在于降低合法债权因合同相对方的原因而不能部分或全部实现的风险。 商业竞争或债务人的恶意转移都可能使债务人的财产减损，当减损到不足于清偿各普通债权之和时，普通债权的实现便面临很大的风险。 1、担保权的正确行使会成为防范此风险的重要保障之一。 公司在要求债权担保的同时，也要考虑商业机会的问题，合同相对方有时并不愿意提供担保，特别是不愿意提供特别担保（不动产抵押、保证）。如果公司坚持担保要求的话。可能会失去一次看起来很好的商业机遇。遇到这样的情况，我们就要认真衡量利弊，作出取舍。 当然如果有以下几个情况之一，公司就应该尽量要求合同相对方提供特别担保： （1）合同相对方是新客户； （2）合同相对方要求增加信用交易额， 尤其是突然要求增加交易额； （3）合同相对方要求改变交易方式，如要求延长付款期限或分期付款等； （4）合同相对方内部出现了重大问题， 如其在行业内的信用明显下降、重大诉讼缠身、投资出现重大失误、主要管理人员出现重大更迭或出现刑事犯罪等。 2、三大抗辩权的正确行使也会成为防范此风险的重要保障之一 （1）、不安抗辩权正确行使的理解。 合同签订后一般都需经过一段时间才能履行完毕。在这段时间内，如果合同规定应先履行义务的一方发现对方财务状况恶化或对方根本没有履约能力，则应先履行义务的一方可暂时中止履行合同，并要求对方为此提供担保，否则，应先履行义务的一方可以解除合同。这种可以中止履行合同的权利在法律上被称为不安抗辩权。在商品赊销合同关系中，约定由一方先交付货物，再由合同相对方在一定期限内支付货款。如果守约方在交付货物前或交付了部分货物后发现合同相对方有财务状况恶化或合同相对方根本没有履约能力的证据，可以立即停止交货，以尽量避免货款无法回收而产生更大的损失。有一点需要注意，守约方在决定中止供货前必须掌握合同相对方财务状况恶化或合同相对方根本没有履约能力的确凿证据，决定中止供货后应及时书面通知合同相对方，如果合同相对方在接到通知后提供了合法、有效担保，公司必须立即恢复供货。 （2）、同时履行抗辩权正确行使的理解 同时履行抗辩权的成立及正确行使，需具备的如下要件： 1.双方的债务由同一双务合同而产生，且双方的债务之间有对价关系。合同法第66条规定，“当事人互负债务，没有先后履行顺序的应当同时履行”，该规定即为对此要件的确认； 2.须对方未履行债务或履行债务不符合约定； 3.被告一方没有先行履行义务。 只有上述三个要件齐备，守约方可要求合同相对方与己方同时履使合同义务。 需要注意的是下列三种情形下不得行使同时履行抗辩权。 1、法律或合同规定一方负有先行履行的义务； 2.双方所负的义务无牵连性或无对价关系； 3.行使同时履行抗辩权不得违背诚实信用原则。 （3）、后履行抗辩权的正确行使的理解 后履行抗辩权，是指在双务合同中应当先履行的一方当事人未履行或者不适当履行，到履行期限的对方当事人享有不履行、部分履行的权利。 合同法第六十七条：“当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。” 本条规定体现的即是后履行抗辩权。 后履行抗辩权可适用于以下情形： 1、应当先履行的当事人不履行义务，已到履行期的应当后履行的对方当事人享有不履行合同的权利。例如出租方不交付租赁物，承租方有权不付租金； 2、应当先履行的当事人不适当履行合同造成根本违约，对方当事人享有不履行的权利。例如，供货方交付假冒商品，购买方有权不付货款； 3、应当先履行的当事人不适当履行构成部分履行，对方当事人有权就未履行部分拒绝给付，只对其相应给付。例如，一百辆奔驰汽车的买卖合同，卖方只交付了八十辆，尚欠二十辆，则买方只应支付八十辆的价金，有权不支付二十辆汽车的价金。 后履行抗辩权正确行使的效力及需要注意的方面： 后履行抗辩权属延期的抗辩权，只是暂时阻止对方当事人请求权的行使，非永久的抗辩权。对方当事人完全履行了合同义务，后履行抗辩权消灭，当事人应当履行自己的义务，如不履行则构成违约。当然当事人正确行使后履行抗辩权致使合同迟延履行的，迟延履行责任应由对方当事人承担。 需要特别说明的是，在双务合同中，双方当事人的履行，多是有先后的。这种履行顺序的确立，或依法律规定，或按当事人约定。在二者都没有约定的情形下，双务合同的履行顺序可依交易习惯确立。例如，在饭馆用餐，先吃饭后交钱。旅店住宿，先住宿后结帐。乘飞机、火车，先购票，后乘坐等等。倘若依照法律规定、合同约定、交易习惯仍不能确定谁先履行合同，此时可采用担保等方法确立谁先履行。例如，在一项买卖合同，谁也不愿先履行，卖方不愿先交货，怕买方收货不交钱。在这种情况下，当事人可以约定由银行协助双方履行，买方先将货款打入银行，由银行监管此款，卖方即行发货，买方验收后，银行将款项拨付卖方。合同按此顺序履行，则可确保双方的合法权益的保护。当然此方法需要向银行支付一定的手续费用，同时要了解银行操作规程以防资金不能真正到位（已有相关诈骗案例）。 三、违约追收时期： 超过了双方合同约定的付款期限，合同相对方仍没有支付货款，并且迟迟不出具、不签署还款计划书、对帐单、补充协议等认可货款的书面材料，这表明守约方的货款已经不幸地被恶意拖欠。这时守约方应立即进行违约追收工作。此工作关键在于及时、准确掌握货款被逾期拖欠信息的基础上，采取灵活多样的方式追收货款。 1、及时掌握货款被逾期拖欠的准确信息 合同相对方出现以下情况，表明货款很可能被逾期拖欠： （1）在合同约定付款期限内以各种借口作为不能马上付款的理由， 如标的物有瑕疵或缺陷、标的物与合同约定不符、货款支票已寄出等； （2）以资金暂时周转困难等理由要求延期付款、分期付款或开具远期汇票、本票等； （3）在前期货款仍未清偿的情况下要求继续赊购货物或者要求增大信用交易额； 此时，企业应尽量调查和了解清楚合同相对方当时的资信状况和经营情况，分析合同相对方是否有意逾期拖欠货款，并要求和对方签署还款计划书。一方面确认对方真正意图，另一方面为实施追欠措施做准备。 2、采取及时、有效的方式追索逾期欠款 货款被逾期拖欠后，企业可以采取以下三种方式即：公司自追、诉讼追收和委托追收。 （1）、关于公司自追的理解 此方法为守约方首选，在自追过程中第一个要解决的问题是后续商业机会与当今货款回收的矛盾。如果违约方属于暂时财务困难而拖欠，并且有一个良好还款态度，守约方应明确理解的态度，并采取行动尽力帮助合同相对方度过难关。如果违约方财务状况恶化或经营出现严重困难或高管人员发生重大变动而拖欠，那么守约方应严密观察合同相对方的情况发展，当合同相对方的情况恶化到无法恢复的地步时，守约方宜立即采取有效司法程序大力追讨。以防违约方利用抽逃资金、转移财产、申请破产或以欺骗手段注销企业等方式逃避债务。 另一个重要的方面问题是我国法律保护债权的诉讼时效为两年，守约方曾经催告拖欠货款的合同相对方还款或拖欠货款的合同相对方曾经承认债权的确凿证据，此证据可产生诉讼时效发生中断法律效果，从而使守约方在自追的过程中己方的合法债权一直受法律规定的胜诉权保护。如果在两年的诉讼时效期间内没有发生诉讼时效中断的事实，守约方也没有在这两年内提起诉讼，守约方将丧失胜诉权，法律将不再强制拖欠贷款的合同相对方还款，守约方收回被拖欠的货款的希望将变得非常渺茫。 （2）、关于诉讼追收的理解 诉讼追收首先可获得受国家法律保护具备强制执行力的裁判文书。守约方在两年内可随时申请法院强制执行违约方的财产，从而起到震慑违约方使其自动还款或被动还款的效果。 （3）、关于委托追收的理解 委托追收是指守约方委托律师事务所等机构追索欠款。委托追收可使守约方从繁杂的追收工作中解脱出来从事正常地公司经营。并且守约方一般无需预先支出费用，避免出现双重损失。 总之，避免合同相对方拖欠货款应从大处着眼，小处着手。重点在于将法律灵活运用于整个交易过程，每一个细小环节都要依法从事，从而起到保护自己合法权益的良好效果。
② 解决国外客户拖欠货款最有效的方式是什么
1、内部催收/友好协商
（1）早预防，货款到期前一周，通过邮件或电话等方式提醒客户，若无回应，坚持多提醒几次，避免客户因忙碌或大意忘记付款时间；
（2）如果货款已到期，加大联系力度，让客户知道你已经开始追讨货款，保持风度，不偏激，也许客户是因特殊情况仍未看到你的催款提示；
（3）货款到期后一周，客户仍无回音，则打电话询问具体情况，了解未付原因及问题所在，如有争议协商解决，并为客户提供建议性的付款计划；
PS：向客户催款时，首先要十分清楚地知道每一份订单、每一项货款及每一个客户的详细情况，做到心中有数，有条不紊，这样可以提高客户准时付款的配合度。
（4）货款到期后一个月，客户仍未付款，则根据贸易条款收取拖欠货款的滞纳金，并将之明确告知客户，给对方一定压力。
2、委托专业的第三方机构催收
企业自行催收3个月，依然没有结果，应该尽快委托专业的第三方催收机构处理。专业商账催收公司的业务人员熟知当地的司法、商业环境以及关系网络，并且催收经验丰富，可根据债务方特点制定最合适的催收方案，本地化催收的成功率会大大更高。
3、诉讼催收
针对一些没有还款意愿的老赖客户，诉讼催收不失为一种有效的回款方式。这些客户通常并未料到国内企业会起诉，因此一旦收到传票，会及时联系债权人协商还款。但需要注意的是，诉讼催收针对的是有能力还款却拒不还款的客户。
若客户无偿还能力，则不建议选择诉讼，因为诉讼时间长、成本高、劳心劳力，即便胜诉也无法收回欠款，企业反而损失更多。国内企业可以在选择诉讼催收之前先委托第三方机构对案件进行分析，第三方机构会给企业一个切实可行的解决方案。
③ 公司拖欠货款怎么办
公司拖欠货款可以搜集证据进行起诉。和甲方联系上以后，双方先坐下来进行协商。如果在乙方已交付所有工作以后，协商不成，甲方还是找各种理由拒不支付尾款，那么乙方就可以考虑走法律途径了，用法律的武器去维护自己的合法权益。搜集证据之后，去法院起诉对方，让老赖成为被告，通过庭审程序，来维护自己的合法权益。
④ 我国商业银行不良贷款形成原因及解决途径——以农行为例 谁能帮帮我
一.我国国有银行不良贷款的产生原因
银行不良资产产生的原因除了部分国有企业不能适应市场经济的要求，经营和财务管理遇到困难以外还可以分为外部经济环境和商业银行内部的因素。
第一.外部经济环境为不良信贷资产的产生提供了赖以生存的条件。
1.市场机制的不健全扭曲了政府、企业、民众的经济行为。在计划经济向市场经济转型的过程中，地方政府或多或少地充当了同国有商业银行信贷资金的调解人，过多干预银行事务，从而变相误导了银行的经营作为，扭曲了部分贷款的合理投和向。同时由于我国市场经济基础薄弱，市场机制不够健全，政府、企业和民众对商业银行经营行为商业化、贷款市场化、交易的诚信原则不能很好理解和贯彻，从而形成的经济、金融、法律、社会和民事环境，银行的权益受到伤害，不良贷款日积月累，积重难返。
2.一些国有企业资本金严重不足，银行贷款被用作铺底资金。企业在生产经营过程中需要占用的资金是不等量的，其最低额是企业必须经常占用，在需在资金最少的时候也不会空闲出来，这种最低限额的铺底资金，应该使用资本金，而不宜使用银行贷款，使用了贷款就无法归还。改革开放以来，财政安排的经济建设资金绝大部分用于基本建设方面，老企业需要增加的流动资金几乎完全依靠向银行贷款，甚至于有的新企业基本上是使用银行贷款建成的 。这就使得一些国有企业负债过高，大量银行贷款无法到期收回。
3.信用观念的扭曲。由于企业拖欠贷款的现象存在多年，而且大多数拖欠者都没有受到利益的损害，有些甚至还得到了好处，天长日久就使得人们的信用观念转变、扭曲、颠倒，加之少数地方政府和主管部门维护社会信用不力，默许一些国有企业把自己的损失转嫁给国有商业银行，而国有商业银行在一定程度上也存在不正确的观念，对贷款能否及时收回注意不够，对到期的贷款催收的工作也抓得不紧，这些都严重损害了银行的利益，致使银行的不良贷款加重。
第二.国有商业银行内部因素对不良贷款的增加和膨胀起到了推波助澜的作用。
1.贷款管理机制落后，自我约束力不够。近十几年来，国有商业银行的业务发展突飞猛进，但不容忽视的是，在贷款管理上存在着重数量规模，轻质量效益的粗放经营倾向，重贷轻管，重放轻收，跟踪不到位，约束力不够，特别是违规操作比较多。可以说贷款管理机制的落后、管理环节上的薄弱是不良贷款产生的一个根本原因。
2.贷款风险监测机制不健全。认为信贷管理重物不重人，缺乏对企业法人或经营主管的品质、素质和个性等方面的综合考虑：信贷风险监测制度不完备，限于风险贷款的统计工作，缺乏贷前、 贷中和贷后环节的风险评估，不能做到及时掌握贷款企业的资产、负债、盈亏情况的变化：预警机制没有建立，很大程度上不能有效监测信贷风险。
3. 防范和化解不良信贷资产，对国有商业银行来说是一项艰巨而又复杂的系统工程，必须眼睛向内，找准突破口，多管齐下，标本兼治，更新观念，把不良信贷资产提升到一种可挖掘利用资源的高度加以认识。
二.国有商业银行不良贷款的存在带来的后果
2006年外资银行在中国正式享受国民待遇，国有商业银行将面临外资银行的激烈竞争。如果不良贷款比例不降下来的话，银行的经营效益首先会受到严重的影响。不良贷款的贷款利息难以收回，银行还须支付储户存款的利息，另一方面，银行大量的资产沉淀在不良贷款上，银行资产的流动性大大地降低，影响银行的经营效益。随着银行商业化进程加快。银行的政府色彩将会越来越淡，银行要凭自身在社会上的信誉，靠银行的经营效益和服务质量来蠃得客户，如果不良贷款的比例高而效益下降，银行就会难以生存，将会在和外资银行的竞争中处于不利地位。
1.不良贷款的存在不利于银行业及国民经济的持续健康发展。银行发放贷款的资金主要来自存款，不良资产过多，许多贷款无法收回或不能按期收回，就有无法支付到期存款、发生存款支付危机的可能。我国商业银行现在存款支付没有发生问题是因为有多年来形成的良好信誉，加之有国家作为其强大后盾，能吸收到大量新的存款，可以利用新存款支付老存款。如果情况发生变化，某家银行的新存款减少，老存款的支付就可能出现困难。如果国有商业银行出现支付困难，则我国银行甚至于整个国民经济就可以出现动荡。
2.不良贷款的存在会助长企业互相拖欠贷款，使社会信用恶化。企业相互拖欠贷款和国有企业拖欠国有银行贷款，是当前社会信用恶化的两种主要表现，而且它们的根源是相通的、互为因果的。企业相互拖欠，销货企业不能及时收回销货款，归还银行到期贷款，银行的不良资产就会增加。反之，银行不良资产增加，等于接受了被拖欠企业转嫁过来的损失，减轻对企业催收贷款的促进和推动力度，等于银行放纵和助长了企业相互拖欠贷款。因此，只有采取坚决措施解决企业拖欠银行贷款问题，才能促进和推动企业间清理贷款拖欠，使整个社会信用状况得到了改善。
3.不良贷款的存在损害了银行和经济的发展。经济要加快发展，必须要有相应的信贷支持。如果银行的不良资产越来越多，则银行不仅要用于贷款的资金减少，而且不敢放手发放信贷，从而对经济发展造成不利的影响。银行不良资产的增加，对银行业务的发展危害也很大。一些国有企业信用状况不好，主要表现为对国有企业和国有银行不守信用，而对外资银行却是守信的。加入WTO后，我国同外资银行的竞争加剧，外资银行必然千方百计地同我国商业银行争业务。如不采取有效措施，整顿国有银行同国有企业的借贷关系，彻底消除企业拖欠银行贷款的 现象，则我国商业银行将会在竞争中处于不利地位。
4.不良贷款的存在使银行改革无法进一步深入。我国商业银行改革的方向是四家国有商业银行逐步实现股份制，已实行股份制并具备上市条件的其他商业银行逐步实行股票上市。实行股份制和股票上市需要增加透明度，公开资产负债和财务状况，达到有关标准。如果不能把不良资产降下来，就达不到上市标准，就不可能上市，即使上市了，股票的出售也将成为问题，这就会推迟我国银行业的改革进程。
加入世界贸易组织后，银行业的竞争更加激烈。为了迎接竞争，把我国商业银行建设成世界一流的银行，就必须采取坚决措施，解决商业银行特别是国有商业银行不良资产过多的问题，如不尽快解决，将带来一系列严重后果。
三.运作盘活不良贷款的方式方法
要充分应用市场和法律手段，采取多种形式消化不良资产，通过落实债权，建立不良资产垡回收责任制，依法处置贷款抵押品及垡企业资产，出售债权或更换债务人，资产证券化，减免贷款本息及核销等方式，盘活不良资产。
1.银行自身成立专门机构或指定专人催收，加大对不良资产的冲销力度。银行应成立专门机构，调集专人催收，对主动想办法归还拖欠贷款的企业，应积极给予其所需的新的贷款的支持，以鼓励形成良好的社会信用风气。对已无收回可能的不良资产，用各种方法冲销，适当提取呆帐准备金，增大冲销力度。
2.国有企业可实行股份制改革。国有企业银实行股份制的改革，建立适应市场经济需要的企业经营机制，公开发行股票在，用所得资金冲销不良资产，偿还银行贷款，还可以使企业增加资本金，降低负债率。
3.在企业、银行界和全社会开展遵守信用的学习和教育活动。应 采取有效措施，使破坏信用的企业借不到款，打击逃债赖债，破坏信用的行为。对情节严重的逃债赖债行为，依法办理，并形成声势，给意欲破坏信用者以震慑。
4.国有商业银行应逐步实行股份制。国有商业银行应变成真正经营货币的企业，实行自主经营，不再承担政策性贷款的业务，实行政企分开，建立健全股东监督制度，以提高新增贷款的质量。
5.对不良贷款进行分层处理，对现有的不良资产不能简单粗放地处理，而要细化分类，对不同类型、不同等级的不良资产在采取措施时要因地制宜，找准突破口，
6.调整信贷结构，对不良资产增加审查环节。对不良贷款单纯地围追堵截，终究是亡羊补牢的措施，应增大对新增贷款客户的营销、评估、预警、审批、贷后管理。回收监测、中间业务服务等各个环节的管理，确保注入的贷款是安全、有效的。
7.建立激励约束机制，约束人的行为。权力和责任永远是相伴相随的，构建讲效果和节约的市场经济的贷款营销理念，责任到人，逐级考核，合理奖惩。建立和完善信贷经营管理体制，形成审批。经营。风险控制相互制约，权、责、利相结合，分级管理。分级经营的新型信贷经营管理体制，实行审批个人负责制，使权责统一。
四.借鉴美国如何处理银行不良资产的方法
我国商业银行大量不良资产的存大大增加了我国的金融风险，因此探索处理商业银行不良资产的有效方法，对于尽快处理我国商业银行的不良资产具有非常重大的现实意义。
1.美国政府机构处理商业银行不良资产采取的措施。面对日益深化的银行业危机，美国政府部门采取了包括收购和接管、存款清偿以及营业银行救援三种方式。美国政府依靠公开拍卖和暗盘竞标的方式 ，将其接管的大批破产商业银行的资产(贷款和不动产)出售给了民间企业，并与民间投资者共同组成合资公司，美国政府作为有限公司的合资者，以其所持有的破产金融机构的资产作为股本投入，并负责安排融资：民间投资者则作为一般合资人注入现金股本，并提供资产管理服务。另外美国政府还通过签订资产管理合同和资产证券化的方式，成功地处置了商业银行的大量不良资产。
2.美国商业银行处理不良资产的措施。在银行业危机中，美国一些大银行内部也产生了大量不良资产问题，它们依靠自身的力量解决了这些不良资产，摆脱了困境。
提取坏帐准备金。坏帐准备金的足额提取增强了银行消除贷款损失和抵御风险的能力。
调整债权结构。根据贷款出现的问题的原因和程度，银行与债权人重新协议商业银行贷款条件，或减免利息，或延长贷款期限，或追加担保和资产抵押，以尽量增加项目的潜在价值，提高商业银行的优先清偿地位。
通过法律手段。商业银行通过法律手段，取得贷款抵押物的所有权，并以资产拍卖收入偿付贷款损失。
好银行加坏银行模式。将母银行的不良资产按公平市价连同已经分配好的储备一并转让给一家单独成立的子公司，母银行由于转让了不良资产而成为资产优良、资产充足的好银行，而子公司由于接受了不良资产而成为坏银行。
3.美国处理不良资产的经验对我国的启示。首先是政府机构的主导作用。美国机构从全国性和制度性的角度出发，在处理商业银行不良资产的过程中发挥了主导作用，加快了处理商业银行不良资产的步伐，大大减弱了银行倒闭给社会经济带来的动荡。改善了银行的经营环境，增强了银行处理不良资产的能力。
其次是建立了完备的法律体系，为迅速处理商业银行不良资产提供了法律上的支持和保障。
再次是及时地解决。面以严重的银行业危机，美国政府采取措施，及时对商业银行进行解决，处理得及时，效果明显，还创造出新的处理措施使不良资产得到很好的解决。
这些富于创新的措施和手段为商业银行不良资产的处理提供了新的思路和市场，在追求不良资产处理速度的同时，又能最大限度地节约成本，对于新的措施可以对我国处理不良资产的措施带来一些新的方向和解决途径。
⑤ 拖欠货款不还怎么办最有效的方法
如果与对方协商无效或者对方拒绝沟通，建议去法院起诉。起诉的同时可以同时申请财产保全，冻结查封对方名下财产，便于胜诉后有财产可供执行。
起诉可以自己去，当然如果自己懒得麻烦又怕不熟悉法律规则，则可以委托律师代理。你这种情况如果委托律师代理的话，建议采用风险代理的付费模式，即前期付少量费用，得货款执行回来后再付律师代理费。现在很多律所都有这种收费方式，我们律所就是这种收费模式。
回到你这个问题本身，我还需要了解以下问题：
1.有书面买卖合同吗？
2.货款欠多少？
3.最近一次索要货款的时间？
欢迎追问采纳，或关注私聊我，为你继续解答提供帮助！
⑥ 客户拖欠货款，如何通过法律途径解决
双方有无签订书面合同？
如果走法律途径，必须有充足的证据，不论是仲裁还是诉讼，都得靠证据来证明案件事实。
你可以先收集齐双方签订的买卖合同、客户收货的签收单，此前你催收的证据等，准备一式三份，如果有合同约定是仲裁，就向仲裁机构提起仲裁，如果没有写仲裁或者约定诉讼，那就向客户所在地区人民法院起诉（如果金额巨大过亿，就得向客户所在地的中级人民法院起诉），起诉前自己先写好起诉状（起诉状诉求写：1、支付货款本金XXX元，违约金或者逾期利息XXX元；2、本案诉讼费、保全费由被告承担）；写一份证明清单并把证据的复印件依次附在证据清单后面，去立案庭立案，给法官一式份，自己保留一份完整的，以作出庭庭审时用。要预交诉讼费，具体多少看你的货款金额，网上查找“诉讼费速计器”计算，多预备1000来元钱就可以了。如果你胜诉，诉讼费也是由败诉方承担的。
建议起诉的同时申请财产保全，法院受理后会采取保全措施，查封被告资产、冻结银行账户，如果客户有钱不支付，这招特别有用，到时它会主动联系你付款。
⑦ 请问企业恶意拖欠货款怎么办
深圳市通力达电子有限公司，做车载充电器的也是骗子公司，大家要注意！
⑧ 如何提高民营企业贷款的能力
建立完善的企业征信系统提高贷款能力
国家其实已经看到国内银行金融能力，迫于市场的需求压力，已经慢慢放开了民营金融服务及市场，由于社会及国家缺失对民众的社会保障体系的建立，就无法建立良良好的信用体系，更无法规避中国无论是国企还是民民企，市场经济信用，职业道德，那个人就更不用说了，所以，对于现在国家放开无序的民营融投资公司，需要用于扩大再生产的中国大量中小型民营企业来说，风险与代价也是相当的大的，要不就是被骗贷款保证金，代办费，要不就是项目贷款利，贷款成本相当的巨大，现目前如何提高民营企业贷款的能力？就是经营中不从传统经营中提升自己的经营核心产业科技技术研发能力，还有原始资金的积累，再是不动产的累积，然后，把自己的经营真无论从实体经营，还是从概念都成熟，做一个能保护自己，也能融资的项目财务报告，寻真正有实力且有支持中国民营企业及经济发展的专业投融资机构去项目现资贷款就好。现阶段这样的事，学会做经营，做事业平常心，最充分的准备，最坏的打算，才能坦然面对这浮燥乱混的中国现状。
⑨ 公司欠银行贷款还不上怎么办
欠银行钱无力偿还的，可以和银行说明情况，争取取得谅解，被起诉的话，法院考虑到借贷人的实际情况，劝解银行协商允许借贷人采取分期付款的方式，还清债务，达成和解。拒不还款的，而且态度比较恶劣的，可能会被认定为恶性贷款，可能涉嫌诈骗，会被判刑。
【法律依据】
《合同法》第109条规定当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。
《合同法》第196条规定借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。