㈠ 什么是不良贷款生成率
1、不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不2良贷款。
2、不良贷款的形成原因多种多样，不外乎来自于银行外部的原发性因素和银行内部管理的内生性因素。
银行外部原发性因素
(1)借款人的因素。借款人可能是内部经营不善、产品市场萎缩，也有可能是借款人借改制之机故意逃废银行债务，缺乏还款意识。(2)政策因素。由于宏观经济政策缺乏连续性，经济波动的频率高、幅度大，使信贷扩张和收缩的压力相当大，在宏观紧缩、经济调整时期，往往形成大量贷款沉淀。(3)行政干预因素。主要表现
银行外部因素引发不良贷款率
为地方政府压，地方财政挤，迫使银行发放大量指使性贷款、救济贷款，贷款行为行政化，信贷资金财政化，直接削弱了贷款产生经济效益的基础。
银行内部管理内生性因素
(1)决策失误。银行的高级管理人员对借款人的现状及市场形势的判断偏差或失误引起重大信贷决策上的失败导致不良贷款的形成。(2)信贷人员素质。部分人员素质不高，难以进行贷款的科学决策和有效管理，违规放贷时有发生；在执行信贷政策方面，有的信贷人员随意性很大，存在“人情代替制度”现象。(3)贷款结构不合理。贷款组合结构性失衡，如贷款投向不合理引起贷款过度集中等造成不良贷款的形成。(4)道德因素。信贷人员除了必须具备一定的金融理论、企业财务管理、法律制度等业务知识外，还必须具有诚实的品格和强烈的责任心。部分信贷员“在其位而不谋其职”工作主动性差，缺乏开拓创新精神，不能干好自己的本职工作。甚至蓄意营私舞弊、违规违纪、违法犯罪，引起不良贷款的形成。
㈡ 大众汽车金融公司2017年的不良率
大众汽车金融公司2017年的不良率0.15%。
不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。
大众汽车金融服务是大众汽车集团的一个重要业务组成，由大众汽车金融服务股份公司及其联营公司、大众汽车银行有限责任公司、保时捷金融服务、以及在美国、加拿大直接或间接隶属于大众汽车股份公司的金融服务公司构成（不包括斯堪尼亚品牌金融服务和萨尔茨堡保时捷控股公司金融服务。其核心业务领域涵盖了面向经销商和客户的个人信贷与融资、租赁、银行和保险、车队管理以及移动出行解决方案等业务。
㈢ 什么是不良贷款率，信贷成本率，贷款准备金率，拨备
不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。
信贷成本是指银行在信贷的过程中所发生的成本，从借款人的角度来说，包括贷款利率或贴现率，担保费，评估费，保险费，公证费，抵押物登记费以及其它的办理手续费用。
银行贷款准备金率等于贷款准备金除以银行总资产，其中贷款准备金包括呆账贷款、呆滞贷款、逾期贷款准备金。
㈣ 丰田金融两年免息条件
丰田金融两年免息贷款的条件：
一、年龄18周岁至45周岁，具有完全民事行为能力的中国公民。
二、有固定住所和营业场所证明。固定住所的证明可以是房产证（父母名字的房产证也可），营业场所的证明应该持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，说明正在从事正常的生产经营活动。
三、资金证明。贷款申请人的投资项目要求已经有一定的自有资金。这是银行衡量是否借贷的一个重要条件，因为创业贷款金额要求一般最高不超过贷款人正常生产经营活动所需流动资金，以及购置小型设备及特许连锁经营所需资金总额的70%。
四、结算账户。贷款申请人必须在所贷款银行开立结算账户，营业收入要经过银行结算。而且贷款用途符合国家有关法律和本行信贷政策规定，不允许用于股本权益性等其他投机性投资项目。
五、贷款担保。贷款申请人需要提供一定的担保，包括房产抵押、存单质押以及第三方担保三种形式，另外尽可能提供一些自己的信用状况：还款能力以及贷款投资方面的信息给银行，这样会增加贷款诚信度，以便于顺利地获
得贷款。
六、信誉良好，无不良记录。
七、项目符合国家产业政策和区域经济发展，具有较好的经济效益和社会效益。创业者如果想申请，可到当地劳动部门咨询。目前，是由个人先付利息，然后财政补贴，还是财政预付利息，相关方案还没有确定，不过财政贴息是肯定的。
【拓展资料】
一、申请丰田金融所需材料
1.证件照，申请人近期免冠一寸彩色照片一张（不要求底色）。
2.身份证，申请人和共同申请人身份证。
3.驾驶证，申请人或共同申请人名下有效期内驾驶证。
4.现住址居住类证明。
5.收入类证明：①提供丰田金融标准格式收入证明；②最近连续6个月个人帐单；③如申请人100%控股 / 拥有个人独资企业，可用企业帐单替代。
6.其他资产证明，①大额定期存单；②股票市值清单；③基金市值清单；④其他房产类证明。具体也可以拨打丰田金融客服热线：800-990-6060咨询。
二、丰田金融审批流程
1.挑选车型，并填写申请。
2.提交齐备的贷款资料。
3.北京总部贷款审批。
4.签署贷款合同。
5.办理提车手续。
6.开爱车回家。
三、全款好还是两年免息好
首先需要明确的是，免息不等于免费，金融机构往往以利息为盈利点。
1.如果我们参加免息活动，部分4S店或强行要求必须在4S店购买保险，这两年的参保会比我们全款或办理利息贷款会多5000元左右。
2.变相收取手续费，以购买一辆10万元的轿车为例，首付3万贷款7万，那么手续费在3000元左右。
3.个别4S店会捆绑销售，参加免息服务就必须购买汽车装潢礼包，往往这些礼包成本也就几百元，然后卖给你也就几千元。
通过上述这三项费用相加，客户将有可能多付出1万元左右的费用，比起两年利息四五千多了一倍，这也是某些4s店两年免息陷阱。那么又有人会说4s店为什么怕全款裸车，主要原因是卖车时保险、装潢和保养等费用比裸车时利润高，也是4s店主要的收入来源，当然全款裸车时也有利润，不过利润点低，到年底冲厂家返点时才会走销量。
㈤ 汽车金融公司贷款的介绍
伴随消费者收入的提高和鼓励汽车消费的相关政策出台，家用汽车正以超常规的速度进入大众家庭。与之相伴的是，购车贷款产品也不断推陈出新。就汽车贷款情况来看，在银行所提供的消费贷款产品中都可以提供购车贷款的服务，但汽车消费贷款所占据的市场份额始终不高。原因就在于汽车贷款的风险较高，不良贷款的比例远高于房贷业务。同时，汽车贷款相对标的金额低，银行需要投入的贷前、贷后成本却很高，这也使得很多商业银行对此业务不感兴趣，一般来说，金融公司贷款形式相对比较灵活，针对性强，金融公司所提供的贷款利率一般视汽车贷款的年限有所不同，还会根据购车人的首付比例的情况，对利率进行一定的浮动。当然，通常的规律是：贷款期限越短、首付越高，贷款利率就越低。那么，汽车金融贷款有哪些呢？
汽车金融贷款介绍：
1.丰田汽车金融贷款
丰田汽车金融(中国)有限公司2005年1月1日开业，是丰田金融服务株式会社在中国的独资企业。新公司营业地点设在北京，经营目标是为丰田汽车用户和经销商提供方便快捷的汽车金融服务。
汽车金融业务涉及车辆保险、金融、汽车贷款、二手车、汽车用品等业务。
2.上汽通用汽车金融贷款
上汽通用汽车金融有限责任公司，是通用汽车金融服务公司和上海汽车集团财务有限责任公司共同组建的。
具体业务包括：接受中国境内股东单位3个月以上期限的存款，提供购车贷款业务，办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，转让和出售汽车贷款应收业务，向金融机构借款，为贷款购车提供担保，与购车融资活动相关的代理业务，以及经银监会批准的其他信贷业务。
3.东风标致雪铁龙汽车金融贷款
东风标致雪铁龙汽车金融有限公司于2006年8月成立，其中中银集团保险有限公司占有50%的股份。
该公司经营宗旨是为东风标致和东风雪铁龙两个品牌的经销商库存车辆提供融资，并向购买东风标致和东风雪铁龙汽车的最终客户提供贷款。作为中银集团保险有限公司的母公司，中国银行股份有限公司向合资企业提供资金支持，并将它在个人汽车融资等方面的经验与其他公司共享。中国银行遍布全国的分支机构向公司提供金融服务。
4.大众汽车金融公司
大众汽车金融贷款2004年10月正式宣布在中国开展汽车贷款业务，首选市场是北京。他们提供给消费者的金融产品与商业银行相比并无价格优惠，只是选择更加灵活。大众汽车金融公司的贷款审核比银行更人性化，允许申请人贷款用购房合同和贷款合同作为房产证明，不是必须出具房产证。
目前大众汽车金融提供两款汽车金融贷款产品供消费者选择：标准信贷和百龙信贷。
前者与商业银行贷款并无大异，只是首付比例由两成提高到三成，期限仍最长为5年。比较有新意的是百龙信贷，它适合那些希望贷款买车，同时又不希望月供压力太大的消费者。百龙信贷的月供比传统信贷方式低15%左右。月供的降低是通过在合同到期时支付一笔尾款来实现的，这笔尾款最高不超过贷款总额的20%，如果按30%的首付比例计算相当于总车价的14%。
5.戴姆勒-克莱斯勒汽车金融贷款
2005年11月2日，戴姆勒-克莱斯勒汽车金融(中国)有限公司在北京正式开业。
与此前在中国开业的通用、大众等国际著名汽车金融服务公司只为轿车提供金融服务有所不同，新开业的戴姆勒-克莱斯勒汽车金融(中国)公司是在中国第一家同时为轿车和商用车提供融资服务的汽车金融公司。
6.东风日产汽车金融贷款
东风日产汽车金融有限公司2007年3月在上海成立。该金融公司为购买日产品牌和英菲尼迪品牌轿车的顾客提供个人新车消费信贷业务，同时为经营上述品牌轿车的经销店提供库存融资。该公司还将加强中国本土生产和进口日产品牌车的销售业务，计划至2010年在北京、上海、广州、武汉等中国主要大中城市开展汽车金融业务，同时为经营上述品牌轿车的经销店提供库存融资。
7.沃尔沃汽车金融贷款
沃尔沃汽车金融(中国)有限公司2006年8月底在上海正式成立，是中国首家专为商用车和建筑设备提供金融服务的汽车金融公司，向客户提供融资、保险、不动产以及资金管理等服务。
8.菲亚特汽车金融贷款
菲亚特汽车金融有限责任公司是意大利FIDIS有限公司在华的全资子公司，注册资本为5亿元人民币。意大利FIDIS有限公司是菲亚特集团汽车公司的金融服务机构，拥有25年的国际汽车金融服务经验。
菲亚特汽车金融有限责任公司将为菲亚特集团在中国生产和销售的全线汽车产品提供零售和经销商金融服务，包括自有品牌和中国合作伙伴品牌的产品。其所服务的乘用车品牌不仅包括菲亚特，也涵盖玛莎拉蒂和法拉利等豪华轿车和超级跑车；此外，依维柯品牌的商用车(卡车和客车)和凯斯品牌的工程机械也将享有菲亚特汽车金融有限责任公司的金融服务。
9.福特汽车金融贷款
福特汽车金融公司于2005年三季度在我国开展业务。成立初期，该公司首先开展经销商存货融资业务，以满足经销商在中国销售福特品牌汽车的需求，同时在部分市场试行消费者分期付款融资业务。
除为进口福特产品提供金融服务外，福特汽车金融公司也支持福特在中国生产汽车的销售。虽然在开业初期只为销售福特品牌汽车的经销商提供存货融资服务，但此后其经销商存货融资业务拓展到VOL、VO、路虎、捷豹等福特旗下其他汽车品牌。据了解，福特汽车金融公司将在我国投资10亿美元。
㈥ 年度不良贷款率怎么计算呀注意是年度
不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。预期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。把不良贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类：
正常类贷款定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注类贷款定义为尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
次级类贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。
可疑类贷款的定义为借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失类贷款定义为在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。对各项贷款进行分类后，其后三类贷款合计为不良贷款。
金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高，说明金融机构收回贷款的风险大；不良贷款率低，说明金融机构收回贷款的风险小。
㈦ 广汽汇理是什么背景，靠谱吗
日前，广汽汇理汽车金融有限公司（以下简称“广汽汇理”）发行一单ABS“汇通2019年第一期个人汽车抵押贷款资产支持证券”，募集资金约40亿元，基础资产为个人汽车抵押贷款债权。
根据联合资信出具的《广汽汇理汽车金融有限公司2018年跟踪信用评级报告》（以下简称《报告》）中提到，目前广汽汇理负债来源相对单一，对银行借款依赖度高。广汽汇理正逐步通过发行资产证券化及金融债券等方式进一步实现资金来源渠道的多元化。
根据广汽汇理发布的《2018年年度报告》显示，2018年末银行借款297.3亿元，仍为广汽汇理最主要的融资渠道，占负债总额的80.56%；2017 年末银行借款占负债总额的81.61%。
对于广汽汇理营业收入大幅增长，净利润增速却下降的原因以及金融渗透率低于行业平均值的原因，广汽汇理并未给出正面回复，仅表示非官方途径获取的信息与事实不符。
与此同时，《中国经营报》记者在走访广汽旗下品牌4S店时发现，销售人员首推的贷款业务是银行产品，而不是自家金融公司的产品。
发行多只ABS难改负债单一
企查查信息显示，广汽汇理成立于2010年，是由广州汽车集团股份有限公司和东方汇理个人金融股份有限公司合资设立的华南地区首家汽车金融公司，双方各持股50％，目前注册资本为30亿元。
汇通2019年第一期个人汽车抵押贷款资产支持证券发行说明书（以下简称《说明书》）显示，广汽汇理作为广汽集团投资的汽车金融公司，主要为后者投资的所有品牌汽车提供汽车金融服务，包括广汽丰田、广汽本田、广汽乘用车、广汽新能源、广汽菲亚特和广汽三菱六个品牌，包括汽车经销商贷款及零售贷款业务的合作。
《说明书》称，目前广汽汇理发放的零售贷款主要分为“平衡信贷”和“百灵信贷”两种常规金融产品。平衡信贷又称等额本息贷款，是指在贷款期限内每月偿还同等数额的贷款方式。百灵信贷又称轻松贷、气球贷。贷款分成三部分：首付、尾款和每月超低月供，超低月供仅为利息，贷款期限12~24个月。贷款到期后，可免费申请尾款展期12个月。
截至2018年12月末，广汽汇理的零售贷款业务已覆盖全国299个城市，与2506家汽车经销商达成业务合作，零售贷款合同数累计达132万笔，贷款余额达231.56亿元；库存融资业务覆盖全国295个城市，惠及1966家汽车经销商，库存融资车辆数累计310.42万辆，贷款余额达114.72亿元。
联合资信在《报告》中指出，目前广汽汇理负债来源相对单一，对银行借款依赖度高。2017年以来，广汽汇理不断拓宽融资渠道，优化融资结构，通过发行资产证券化产品和开展定期银团贷款等方式，一定程度上降低了对短期银行借款的依赖度并拉长负债久期，以降低由于资产负债期限错配带来的流动性风险。
记者注意到，广汽汇理自2017年11月20日发行第一笔ABS，至今发行ABS共5单。
不过，负债单一的问题仍然存在。2018年年度报告显示，截至2018年末，广汽汇理负债总额369.03亿元，较上年末增长32.49%。从负债结构来看，2018年末银行借款297.3亿元，仍为广汽汇理最主要的融资渠道，占负债总额的80.56%；2017 年末银行借款占负债总额的81.61%。
与之相比，宝马汽车金融2014年至今共发行汽车抵押贷款资产支持证券化10单，以及4单金融债券，募资总额近480亿元。
此外，联合资信在《报告》中还特别提到需关注汽车整车及零部件进口关税的调整对广汽汇理业务经营产生的负面影响。
2018年5月，国务院关税税则委员会发布公告，自2018年7月起，降低汽车整车及零部件进口关税，将汽车整车税率为25%的135个税号和税率为20%的4个税号的税率降至15%，将汽车零部件税率分别为8%、10%、15%、20%、25%的共79个税号的税率降至 6%。联合资信方面指出，相应关税调整将在一定程度上降低进口车综合购车成本，提升进口车在国内汽车市场的竞争力，对国内汽车金融公司零售信贷业务增长带来一定压力。
业绩表现临考
面临多重问题，广汽汇理业绩表现面临考验。
《说明书》显示，截至2018年末，广汽汇理资产总额为422.22亿元，比2017年末增长109.34亿元；负债总额为369.03亿元，比2017年末增长90.50亿元；不良贷款率为0.21%；资本充足率为14.22%。2018年，广汽汇理实现营业收入15.86亿元，同比增长34%；净利润6.09亿元，同比增长5.2%。而2017年广汽汇理实现营业收入11.83亿元，同比增长6.2%；净利润5.79亿元，同比增长11.1%。
对于广汽汇理营业收入大幅增长，净利润增速却下降的原因，广汽汇理并未给出正面回应。
2018年年度报告显示，其手续费及佣金支出、营业支出大幅增加。其中，2017年其手续费及佣金收入为2285.7万元，2018年亏损3450.6万元，手续费及佣金支出同比增加251%；2018年营业支出7.5亿元，其中包括税金及附加、业务及管理费、信用减值损失、其他业务支出，同比增加31.6%。
值得一提的是，广汽汇理官网发布的2019年第一季度数据显示，公司一季度营业收入为8.57亿元，零售渗透率（个人贷款渗透率）已经超过25％，同比增长45%；贷款总余额超过450亿元，同比增长28％。
而同年成立的宝马汽车金融，截至2018年一季度时，各项贷款总额就已达830.42亿元。
尽管广汽汇理的贷款总额和个人贷款渗透率均大幅增长，但25%的金融渗透率却仍难与头部汽车金融公司相比。
截至2018 年末，奔驰金融的汽车金融渗透率已达到46.3%。截至2018年11月，上汽通用金融公司上汽通用渠道的零售渗透率已超过46%。2018中国汽车消费金融发展报告显示，由银行和主机厂主导的“新车消费金融”渗透率已经从5年前的13%，快速增长至目前的约40%。
一位业内专家表示，合资和自主品牌汽车总体价值低于豪华车品牌，因此总体金融渗透率相对于豪华车品牌相对较低，但一些合资和自主品牌汽车的金融渗透率已经达到40%~50%。
对于金融渗透率低于行业平均值的原因，广汽汇理并未给出答复。
不过，记者走访广汽丰田4S店时发现，销售人员主推的贷款产品为中国银行提供。销售人员告诉记者，只有资质较差的用户才会从广汽汇理贷款买车，因为其贷款手续相对简单。而一般能提供社保记录、工资流水的用户，销售人员都会推荐其选择银行的贷款产品，因为银行的贷款产品利率较低。
该销售还表示，以广汽汉兰达为例，如果从银行贷款，3年利率为12%，而选择从广汽汇理贷款3年利率为13%。不过，无论是从银行贷款还是从广汽汇理贷款，厂家都会给予一定程度的贴息。
一位资深业内人士告诉记者，对于经销商来说，主推银行的贷款产品还是汽车金融公司的产品主要还是看其优惠政策，销售人员肯定会首推返利高的产品。
记者在走访宝马、奔驰4S店时发现其销售人员首推的贷款产品都是厂家旗下金融公司的产品。
此外，记者注意到，广汽丰田在办理贷款时需要收取服务费3000元。此前，“奔驰事件”发生时，服务费为2000元。数月过后服务费不仅没有取消还加收1000元。销售人员向记者解释称，虽然加收了1000元，但会送给车主两次保养。当记者询问该笔服务费的去向时，该销售人员仅表示，费用为4S店收取，并未透露4S店收取费用后的具体用途。
㈧ 不良贷款率
融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大；不良贷款率低，说明金融机构不能收回贷款占总贷款的比例越小。
不良贷款率计算公式如下：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%=贷款拨备率/拨备覆盖率×100%。
正常类贷款定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注类贷款定义为尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类贷款的定义为借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失类贷款定义为在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。对各项贷款进行分类后，其后三类贷款合计为不良贷款。
法律依据：《贷款风险分类指导原则》第四条
五类贷款的定义分别为：正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
以上是我的相关经验，希望可以帮助到你！
㈨ 不良贷款率怎么算
不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款*100%。
不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。该指标是计算本外币口径数据。不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。预期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。
【拓展资料】
贷款，意思是银行、信用合作社等机构借钱给用钱的单位或个人，一般规定利息、偿还日期。
广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。
（一）审查内容遗漏银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。
（二）在实践中，有些商业银行没有尽职调查，而有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别贷款中的欺诈，很容易造成信贷风险。
（三）许多错误的判断是因为银行没有对有关内容听取专家意见，或由专业人员进行专业的判断而导致的。审贷过程中，不仅仅要查明事实，更应当就有关事实进行法律、财务等方面进行专业的判断。而在实践中，大多数的审贷过程并非十分严谨和到位。